9 tapa säästää sairauskuluihin ja terveydenhuoltoon

Emme ole yksin. American Journal of Medicine -tutkimuksen mukaan 62,1% kaikista Yhdysvaltain konkursseista vuonna 2007 liittyi lääketieteelliseen hoitoon, ja jättäneistä 92%: lla lääketieteellisiä velkoja oli yli 5000 dollaria. Jos olet yksi monista amerikkalaisista, jotka kamppailevat sairauskulujen kanssa, voit suorittaa useita vaiheita vähentääksesi taakkaa ja vapauttaaksesi osan ansaitulta rahastasi.

1. Valitse oikea vakuutussuunnitelma

Oikean vakuutussuunnitelman valitseminen voi auttaa pitämään terveydenhuollon kustannukset minimissä - ja kyse on usein tasapainon löytämisestä. Jos ostat korkeamman kustannustason suunnitelman, saatat joutua maksamaan suuremman vuosittaisen sairausvakuutusmaksun palveluista, joita et lopulta käytä. Toisaalta, jos valitset liian edullisen suunnitelman, joudut joutumaan jalkauttamaan useita omia laskujasi taskusta, mikä voi johtaa siihen, että sinulle maksaa enemmän kuin korkeampi palkkio.

omavastuuosuudet

Monissa terveydenhuollosuunnitelmissa määrätään vähennys omaan taskusta, joka on tietty summa, joka sinun on maksettava, ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa korvauksesi. Mitä pienempi vuosipalkkio, sitä suurempi vähennyskelpoisuus on.

Tyypillisesti, jos suunnitelmasi on vähennyskelpoinen, sinun on täytettävä se ennen kuin saat mitään kattavuutta. Oletetaan, että sinulla on 1 000 dollarin vähennyskelpoisuus ja tarvitset kaksi menettelyä, jotka maksavat 1 000 dollaria. Tällöin joudut maksamaan ensimmäisestä menettelystä kokonaisuudessaan, ja vakuutusyhtiösi maksaa toisesta toimenpiteestä, jolloin sinä olet vastuussa vain kopiosta.

Yksi poikkeus tästä säännöstä on ennaltaehkäisevä hoito ja lääkärin vierailut. Monet yritykset eivät edellytä, että täytät omavastuusi ennen kuin maksat niistä. Jos sinulla on 1 000 dollarin vähennyskelpoinen omaisuus, mutta käy lääkäriltäsi vuosittaisesta fyysisestä tai flunssa ennen kuin tämä vähennyskelpoisuus täyttyy, olet todennäköisesti vastuussa vain kopiosta. Tämä kopiosumma ei myöskään lasketa vähennykseen. Jotkut suunnitelmat sallivat myös sinun maksaa kopion lääkkeistä ennen kuin omavastuu täyttyy.

Vaikka valitsisit perinteisemmän suunnitelman, jolla on pienempi vähennyskelpoisuus, voit silti olla vastuussa vähennyskelpoisuudesta, joka on vähintään 500 dollaria. Toisaalta, jotkut suunnitelmat eivät vaadi vähennyskelpoista ollenkaan, kunhan pysyt verkossa. Tarkka vähennyskelpoisuus riippuu suunnitelmasi ehdoista ja perheesi ihmisten määrästä, joka saa suojan. Jotkut suunnitelmat asettavat henkilökohtaisesti vähennyskelpoisen määrän, jossa jokaisen vakuutusta saavan henkilön on maksettava tietty määrä ennen kuin vähennyskelpoisuus täyttyy, kun taas toiset tulevat perhevähennyskelpoiseen perheeseen, jossa tyypillisesti suurempi ulkopuolella oleva määrä on täytettävä, mutta jaettava suunnitelman piiriin kuuluvien perheenjäsenten kesken.

rinnakkaisvakuutus

Omavakuutus, prosenttiosuus, jonka olet vastuussa maksamastasi omavastuusi kanssa, on toinen tekijä, joka on otettava huomioon valittaessa sairausvakuutussuunnitelmaa. Ajattele sitä eräänlaisena kustannustenjakojärjestelynä vakuuttajasi kanssa.

Oletetaan, että vakuutussuunnitelmasi on 80/20 -vakuutuskäytäntö, kun omavastuu on täytetty. Tämä tarkoittaa, että kun olet lyönyt taskuasi aiheutuvat kulut, vakuutusyhtiösi maksaa 80% jäljellä olevista kustannuksista, jolloin sinut vastaa muista 20%. Joskus suunnitelmat, joilla on korkeammat vuosittaiset vakuutusmaksut, tarjoavat edullisempia vakuutusjakoja, vaikka näin ei kuitenkaan aina ole.

copayments

Yhteismaksu tai osamaksu on kiinteä summa, joka sinun on maksettava lääketieteellisistä palveluista, mukaan lukien lääkärin käynti ja lääkitys. Kun olet täyttänyt suunnitelmasi vähennyskelpoisuuden (tai jos sinulla on suunnitelma, joka sallii palvelujen kopioimisen ennen kuin otat huomioon omavastuun), sinun on yleensä maksettava kopio lääketieteellisistä palveluista, kuten sairaalavierailut, diagnostiset testit tai kirurgiset toimenpiteet. Lisämaksut vaihtelevat suunnitelmien mukaan, ja saman suunnitelman sisällä on mahdollista saada erilaisia ​​kopioita erilaisista palveluista ja lääkkeistä.

Esimerkiksi jotkut suunnitelmat veloittavat tietyn kopion sairaalakäynneistä yleislääkärin palveluksessa, mutta perivät korkeammat kopit erikoislääkäreiltä, ​​kuten endokrinologeilta ja silmälääkäriltä. Sama käsite koskee reseptejä, joissa tietyt lääkkeet maksavat enemmän kuin toiset.

Usein on niin, että korkeammat vakuutusmaksut tarjoavat alhaisemmat kopiopalkkiot. Jos otat esimerkiksi reseptilääkkeitä, osamaksusi voi olla korkeampi halvemmalla suunnitelmalla kuin se olisi suunnitelmalla, jolla on suurempia vuosipalkkioita.

Vaihtoehtojen punnitseminen

Vaikka suunnitelman valinta, jolla on alhainen vuosipalkkio, voi vaikuttaa houkuttelevalta, se ei välttämättä ole kustannustehokkain vaihtoehto. Kuvittele, että sinulle tarjotaan valita kaksi suunnitelmaa, joista toinen maksaa 1 000 dollaria vuodessa 3 000 dollarilla vähennyskelpoisella ja 50 dollarilla toimistossa suoritettavilla kopioilla ja toinen, joka maksaa 2 000 dollaria vuodessa 1500 dollarilla vähennyskelpoisella ja 25 dollarilla toimistossa suoritettavilla kopioilla. Jos et lopeta sairautta tai tarvitset lääketieteellisiä palveluja suunnitelmavuoden aikana, pääset eteenpäin valitsemalla vaihtoehto 1000 dollarin palkkiona.

Vaikka voit tehdä parhaasi arvioidaksesi lääketieteellisiä tarpeitasi ja kulusi, et koskaan tiedä mitä odottamattomia sairauksia tai vammoja voi tulla. Oletetaan esimerkiksi, että päätät ER: ssä ja sinulta veloitetaan 3000 dollaria. Halvemman suunnitelman mukaan olettaen, että et käytä mitään muita lääketieteellisiä palveluja sinä vuonna, aiot maksaa yhteensä 4 000 dollaria (3 000 dollaria vähennyskelpoisesta taskustasi plus 1 000 dollaria palkkiokustannuksista). Jos kuitenkin kalliimmalla suunnitelmalla oletetaan, että et käytä mitään muita lääketieteellisiä palveluita sinä vuonna, maksat vain 3 500 dollaria (1 500 dollaria vähennyskelpoisesta taskustasi plus 2 000 dollaria lisäkustannuksista).

Omavastuut syrjään, voi silti olla järkevää maksaa korkeampi palkkio suunnitelmasta, jonka kattavuus on parempi, mukaan lukien vähemmän lääkärikäyntejä ja reseptilääkkeitä. Jotta päättäisit auttaa, tee luettelo kaikista käyttämistäsi lääkkeistä ja tarkista edellisen vuoden laskut, jotta näet kuinka usein sinä ja perheesi vierailet lääkäreissä ja muissa lääketieteen asiantuntijoissa. Vaikka et voi ennustaa tulevaisuutta, voit tehdä joitain koulutettuja arvauksia aiempien tietojen perusteella. Muista, että jos sinulla on lapsia, olet todennäköisesti lääkärin vastaanotolla koko vuoden ajan sairaalavierailuja varten, koska lapset altistuvat yleensä paljon bakteereille koulussa.

Riippumatta siitä, minkä tyyppinen suunnitelma valitset, on ehdottoman välttämätöntä käyttää aikaa ymmärtää etujasi ennen lääkäripalvelujen saamista. Tarkista, mitkä palvelut ovat ja ovat ei peitetty, ja selvitä, onko sinun hankittava lähetys tai ennakkolupa, ennen kuin siirryt eteenpäin mistään. Tämä voi auttaa sinua välttämään odottamattomia kuluja, jotka voivat aiheuttaa tuhoa taloudellesi.

Vuosia sitten ystäväni vieraili vakuutuksensa vastaanottaneella asiantuntijalla, mutta hän sai postitse 300 dollarin laskun, kun hän odotti olevan velkaa vain 40 dollarin toimistovierailun kopiosta. Näyttää siltä, ​​että hänen suunnitelmansa edellytti pääterveydenhuollon lääkärin lähettämistä asiantuntijan näkemiseen, jota hän ei ollut saanut. Tämän seurauksena hänen vakuutusyhtiö kieltäytyi kattamasta hänen käyntinsä.

2. Käytä verkon sisäisiä palveluntarjoajia

Vakuutussuunnitelmat haluavat tehdä sopimuksia tiettyjen lääkäreiden, asiantuntijoiden, sairaaloiden, laboratorioiden ja tilojen kanssa. Nämä palveluntarjoajat tunnetaan verkon sisällä. Tyypillisesti verkon sisäiset palveluntarjoajat suostuvat hyväksymään palveluistaan ​​erityisen sovitun hinnan, joka on usein alhaisempi kuin summa, jonka he muuten veloittaisivat..

Jos käytät verkon ulkopuolista palveluntarjoajaa, riippumatta siitä, teetkö sen valinnan mukaan, maksat yleensä paljon enemmän kuin verkon sisäisen palveluntarjoajan kanssa. Jotkut vakuutussuunnitelmat eivät maksa verkon ulkopuolisen palveluntarjoajan tarjoamista palveluista, mikä tarkoittaa, että jos käytät sellaista, joudut ehkä maksamaan palveluntarjoajan laskun kokonaisuudessaan. Muiden suunnitelmien mukaan sinun on maksettava korkeampi kopio- tai rinnakkaisvakuusprosentti verkon ulkopuolisen palveluntarjoajan käyttämisestä, kun taas toiset määräävät vähennyskelpoisuuden, jota ei muuten sovelleta verkon sisäiseen tarjoajaan..

Syy siitä, että maksat todennäköisesti enemmän ulkopuolella olevista palveluntarjoajista, on, että he eivät ole tehneet sopimusta vakuutusyhtiösi kanssa, ja siksi heillä on oikeus laskuttaa suurempaa summaa tietystä palvelusta kuin mitä -verkon tarjoaja veloittaa. Oletetaan, että tarvitset myyrän poistettuna ja valitset verkon ulkopuolisen ihotautilääkärin, joka veloittaa 500 dollaria. Vakuutusyhtiösi voi hylätä laskun kokonaisuudessaan, jolloin sinä olet vastuussa siitä. Tai jos vakuutuksesi sisältää verkon ulkopuolisten palveluntarjoajien 80/20 -korvauksen jaon, kun vähennyskelpoisuus täyttyy, olet vastuussa laskusta 100 dollaria, kun oletetaan, että vähennyskelpoisuus on täytetty kokonaan.

Sitä vastoin verkon sisäinen palveluntarjoaja saattaa laskuttaa vakuutusyhtiöltäsi vain 100 dollaria samasta menettelystä, josta sinulta saatetaan joutua maksamaan vain 40 dollarin toimistovierailu. Kattavuudesta riippuen kollitakuut eivät välttämättä edes koske, kun olet tekemisissä verkon sisäisten palveluntarjoajien kanssa. Siksi on tärkeää tarkistaa hyötysi ennen verkon ulkopuolisten palvelujen valitsemista.

Voit säästää rahaa lääketieteellisissä kuluissasi pitämällä yhteyttä verkon sisäisiin tarjoajiin aina kun mahdollista. Muista kuitenkin, että pelkästään se, että vakuutusyhtiösi luettelee palveluntarjoajan tai laitoksen verkon sisäiseksi, ei tarkoita, että olet automaattisesti katettu kaikista suoritetuista palveluista.

Vaikka varmistin kaksosvauvojeni toimittamisen verkossa olevassa sairaalassa, vastasyntyneiden kuulokokeita suorittanut lääkäri pääsi verkosta. Olen oppinut tämän vaikean tavan, kun sain postitse kaksi laskua 375 dollarilla. Kun jäin valituksen vakuutusyhtiölleni sillä perusteella, että minulle ei ilmoitettu palveluntarjoajan verkon ulkopuolisesta tilasta (ja minulla ei ollut muuta vaihtoehtoa kuin käyttää hänen palveluitaan, koska hän oli ainoa käytettävissä testeihin kyseisenä päivänä ), vakuutusyhtiöni suostui maksamaan 150 dollaria jokaisesta laskusta, koska se on summa, jonka se yleensä maksaa sopimukseen kuulaneiden testien tarjoajille. Valitettavasti se antoi minulle edelleen vastuun 225 dollarin saldoa lapsia kohden määristä, joita vakuutusyhtiöni ei kata.

3. Ole fiksu reseptejä kohtaan

Olit yksinäinen tai perheesi, reseptokulut voivat todella kasvaa vuoden aikana. Lääkkeistäsi maksettava määrä riippuu erityisestä vakuutussuunnitelmasi ja kyseisen lääkkeen tyypistä. Joissakin suunnitelmissa on porrastettu järjestelmä, jossa tietyillä lääkkeillä on korkeammat kopit kuin toisilla.

Voit säästää rahaa resepteihisi tekemällä yhden tai kaikki seuraavat vaiheet:

• Hanki 90 päivän tarvikkeet. Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat merkittäviä alennuksia lääkkeistä, jos tilaat 90 päivän toimitus, sen sijaan, että uusiisit 30 päivän reseptiä kuukausittain. Alennuksen saamiseksi sinun on ehkä tilattava lääkityksesi tietystä apteekista tai postimyyntipalvelusta. 90 päivän toimitushinnan perushinta voi tosiasiassa olla alhaisempi yksikköä kohti kuin 30 päivän toimitusmääräys reseptilääketieteestäsi. Suunnitelmani mukaan esimerkiksi yhden päivän päivästä lääkityksestäni 30 päivän toimitus maksaa 20 dollaria, kun taas 90 päivän toimitus maksaa vain 10 dollaria. Tämä tarkoittaa, että maksan 0,67 dollaria pilleriä kohti käyttämällä 30 päivän toimitusaikaa, mutta vain 0,11 dollaria pilleriä kohti käyttämällä 90 päivän toimitusaikaa.
• Kysy Genericsiltä. Jotkut vakuutusyhtiöt perivät korkeampia kopioita tuotemerkkilääkkeistä kuin yleensä geneerisiä lääkkeitä, minkä vuoksi kannattaa aina kysyä lääkäriltäsi, onko lääkkeestäsi saatavana geneerinen versio. Suurin osa ajasta, geneeriset lääkkeet toimivat aivan kuten heidän tuotemerkkinsä vastaavat, vain ne ovat paljon halvempia. Jos aiot käyttää geneerisiä lääkkeitä, huomaa kuitenkin, että korkeimman oikeuden päätöksen mukaan geneeristen lääkkeiden valmistajia ei voida nostaa oikeuteen tuotteisiinsa kohdistuvien haittavaikutusten vuoksi, mikä herättää joitain mahdollisia turvallisuusongelmia. Jos olet huolissasi geneerisen lääkkeen ottamisesta, keskustele riskeistä lääkärisi kanssa. Kun muutama vuosi sitten siirryin tuotenimeltä lääkkeeltä geneeriseen, taskustani kuluneet kustannukset nousivat 50 dollarista 10 dollariin kuukaudessa.
• Pyydä näytteitä. Lääkeyrityksillä on käytäntö toimittaa lääkäreille näytteitä tuotteistaan. Jos sinulle määrätään lääkitystä, yritä kysyä lääkäriltäsi näytettä. Riippuen kattavuudestasi ja siitä, kuinka kyseistä lääkettä jaetaan, voit vähentää kustannuksiasi merkittävästi hankkimalla jopa muutama ilmainen annos.
• Käytä reseptilääkkeitä reseptilääkkeiden sijasta. Reseptilääkkeiden ottaminen ei ole aina välttämätöntä lääketieteellisten tai terveysongelmien ratkaisemiseksi. Jos sinulle määrätään lääkettä, joka osoittautuu kalliiksi, kysy lääkäriltäsi, onko ongelmaasi edullisempia, käsikauppaa koskevia ratkaisuja. Ystäväni teki tämän ollessaan raskaana eikä halunnut maksaa hänelle 50 dollaria kuukausittain kopioita prenatalisista vitamiineista. Hänen lääkärinsä auttoi häntä löytämään käsikauppavaihtoehdon vain 25 dollarilla kuukaudessa.

4. Tarkista laskut ja lausunnot perusteellisesti

Ne vakuutusyhtiösi lausunnot etuuksista (EOB) saattavat tuntua paperin tuhlaukselta, mutta todellisuudessa ne ovat tärkeitä asiakirjoja ja tarkistamisen arvoisia. EOB on vakuutusyhtiösi tapa selittää sinulle yksityiskohtaisesti, mitä palveluita tai väitteitä se teki ja ei kata.

Joillakin ihmisillä on tapana heittää nämä roskakoriin lukematta niitä, mutta tekemällä niin, voit maksaa itsellesi melko paljon rahaa. Et koskaan tiedä milloin vakuutusyhtiösi voi käsitellä vaateen väärin tai evätä palvelun, koska laskutettiin väärin. Mitä tarkemmin tarkistat EOB-lausuntoasi, sitä todennäköisemmin havaitset virheitä, jotka toimivat sinun eduksesi.

Sama strategia koskee laskuja, jotka saat suoraan palveluntarjoajiltasi. Lue aina jokainen rivikohta ennen kuin suostut maksamaan laskutettavan summan. Jos vastaanottamaasi laskua ei eritellä, kysy eriteltyjä maksuja ja tarkista laskuistasi aina matemaattiset virheet.

Ennen kuin maksat palveluntarjoajalle suoraan, varmista, että kyseinen lasku todella toimitettiin ensin vakuutusyhtiöllesi. Joskus palveluntarjoaja laiminlyö laskuttaa vakuutusyhtiötäsi tai jättää korvausvaatimuksen väärin. Kun palveluntarjoajalla ei ole nykyisiä vakuutustietojasi tai hän saa korvaushakemuksen epäämisen vakuutusyhtiöltä, seuraava siirto on usein lähettää lasku suoraan potilaalle. Siksi on sinun tehtäväsi varmistaa, että olet todella vastuussa saamiesi laskujen maksamisesta.

5. Laske laskut, jotka olet vastuussa maksamisesta

Vaikka olet valppaana tarkistaaksesi kattavuutesi etukäteen ja yrittää valita verkon sisäisiä palveluntarjoajia, saatat joutua jumiin lääketieteellisiin laskuihin, jotka voivat viedä sinut taloudelliseen silmukkaan. Vaikka et voi vain sivuuttaa näitä laskuja, voit tehdä joitain toimenpiteitä niiden aiheuttamien taloudellisten vahinkojen lieventämiseksi.

Suorita seuraavat vaiheet ennen maksua:

• Tee valitus vakuutusyhtiöllesi. Muutoksenhakuajanjakso vaihtelee suunnitelmien mukaan, joten muista toimia nopeasti, jos saat ilmoituksen, että vaatimus on hylätty. Vaikka alkuperäinen valitus hylätään, sinulla on yleensä ylimääräinen turvautuminen, mukaan lukien mahdollisuus jättää toinen valitus.
• Neuvottele palveluntarjoajasi kanssa kattamattomista palveluista. Kun valitusvaihtoehdot ovat loppuneet ja löydät itsesi lääketieteellisen laskun koukkuun, voit yrittää neuvotella laskun antaneen tarjoajan kanssa. Palveluntarjoaja voi tarjota sinulle alennushinnan, jos selität, että maksat ulkopuolelta - ehkä olla hyväntekeväisyys, mutta varmasti niin, että palveluntarjoaja voi lisätä mahdollisuuksiaan saada palkkaa. Kun ystäväni sai 2500 dollarin laskun NICU-palveluista, jotka eivät osoittautuneet hänen vakuutusyhtiönsä kattavaksi, hän soitti palveluntarjoajalle ja ilmoitti tyhjänä, että hänellä ei vain ollut varaa siihen summaan. Palveluntarjoaja lopetti laskunsa 1500 dollariin, jonka hän maksoi erissä.
• Ota mukaan terveydenhuollon edustaja. Jos et pysty ratkaisemaan laskutusongelmaa yksin, ammattimainen terveydenhuollon edustaja voi auttaa. Terveyden puolustaja on joku, joka on koulutettu neuvottelemaan lääketieteellisistä kysymyksistä puolestasi, mukaan lukien taloudelliset kysymykset. Jotkut yritykset tarjoavat työntekijöilleen terveydenhuoltopalveluita - jos sinulla on korkeat lääkityslaskut, kannattaa nähdä, tarjoaako yrityksesi tämän edun. Jos et työskentele yrityksessä, joka tarjoaa tätä palvelua, voit käyttää ilmaista terveydenhuollon edustajaa potilasasiamiehen säätiön kautta.

6. Valitse oikea väline

Kustannukset tietystä palvelusta voivat vaihdella sen mukaan, missä olet suorittanut. Vaikka valitset verkon sisäisen palvelun, kattavuudesta riippuen, jotkut testit tai toimenpiteet saattavat olla halvempia, kun ne tehdään laboratoriossa tai kuvantamiskeskuksessa eikä sairaalassa.

Vastaavasti käveltävä klinikka tai kiireellisyys voi olla halvempaa kuin ER. Jos kohtaat hätätilannetta - tyyppiä, jossa harkitset ER: tä vain siksi, että on viikonloppu ja lääkäri ei ehkä ole käytettävissä -, kannattaa katsoa, ​​onko avoin poliklinikka vai kiireellinen hoitolaitos käydä sen sijaan. Jotkut walk-in-klinikat tarjoavat jopa liukastettavia palkkioita tulojen perusteella, joten säästät rahaa täyttämällä edullisen hoidon hinnat.

7. Etsi ennaltaehkäisevää hoitoa

On kustannustehokkainta käsitellä lääketieteellisiä asioita jo varhaisessa vaiheessa, ennen kuin ne muuttuvat täydellisiksi ongelmiksi. Monet vakuutussuunnitelmat tarjoavat osallistujille vuosittain fyysisen ilmaiseksi, koska ennaltaehkäisevä hoito säästää vakuutuksenantajien rahaa pitkällä tähtäimellä. Suorita se, jos sinulle tarjotaan mahdollisuus ilmaiseen fyysiseen tai vuotuiseen tenttiin. Se on hyvä terveydellesi, mutta se voi myös auttaa estämään kalliita lääketieteellisiä ongelmia.

Rutiinikokeen aikana ystäväni lääkäri löysi kilpirauhasessa kasvun yksinkertaisesti tuntemalla olonsa ympärille. Lisätestaus osoitti, että se oli syöpä, mutta koska se tarttui varhain, ongelma ratkaistiin minimaalisella hoidolla. Tämä ei vain säästänyt ystäväni rahaa, mutta se myös mahdollisesti pelasti hänen elämänsä.

8. Kysy lääkäriltäsi

Lääkäreillä ja muilla lääketieteen ammattilaisilla voi olla sydämessä potilaiden etu. Toisinaan tämä tarkoittaa kuitenkin kalliiden testien tai menettelyjen tilaamista yrittämällä kattaa kaikki emäkset ja tarjota kattavin hoito. Jos tämä merkitsee lisäkustannuksia, jotka aiheutuvat taskusta, sinun kannattaa ehkä kysyä lääkäriltäsi ennen hyppäämistä.

Jos sinulle tarjotaan testi- tai hoitovaihtoehto, jota vakuutusyhtiösi ei kata, tai sellainen, joka vakuutetaan, mutta joka kuitenkin maksaa sinulle valtavan määrän rahaa, kysy lääkäriltäsi, jos todella tarvitset sitä. Jos selität taloudelliset vaikutukset, lääkärisi voi ehkä auttaa sinua luomaan kustannustehokkaamman vaihtoehdon.

Jos keskustelemisen jälkeen lääkärisi vaatii alkuperäistä testausta tai määrättyä hoitoa, sinulla on silti vaihtoehtoja vähentää taskusta aiheutuvia kustannuksia. Ensinnäkin, voit pyytää lääkärääsi kirjoittamaan vakuutusyhtiöllesi lääketieteellistä välttämättömyyttä osoittavan kirjeen, joka on kirje, jolla pyritään vakuuttamaan vakuutusyhtiö maksamaan palvelusta, jota se yleensä ei kata sillä perusteella, että erityistilanteesi oikeuttaa tarkan kyseinen hoito.

Jos tämä ei auta, lääkäri saattaa olla valmis tekemään yhteistyötä kanssanne palvelun suorittamiseksi alennetuin kustannuksin. Ja älä unohda, sinulla on aina oikeus kieltäytyä tietystä testistä tai menettelystä, jos et pidä siitä vai ole mielestäsi sen parhaan edun mukaista. Tärkeintä on puhua ja tutkia muita keinoja ennen kuin hyväksyt jonkun tiedät, että se tulee olemaan taloudellinen taakka.

9. Hanki joustava kulutustili (FSA)

Vaikka joustava kulutustili (FSA) ei vähennä todellisia sairaanhoitokustannuksia, se voi säästää rahaa terveydenhuoltokuluihin antamalla sinulle mahdollisuuden allokoida verotukselliset dollarit päteville tuotteille, kuten resepteille, toimistoon maksettaville kopioille ja silmälasille. Voit rekisteröidä joustavan kulutustilin työnantajan kautta. Sieltä sinun täytyy vain selvittää, kuinka paljon rahaa osoittaa siihen.

IRS: n ohjeiden mukaan voit allokoida enintään 2 550 dollaria vuosituloistasi FSA: lle. Tämä tarkoittaa, että jos normaali tuloverokanta on 30%, voit säästää noin 750 dollaria vuoden kuluessa maksimoimalla FSA-maksusi ja käyttämällä kaikki nämä varat maksamaan sairaanhoidosta.

Saalis on, että rahasi jaetaan "käytä tai kadota" -periaatteella. Jos päätät laittaa kokonaisen 2 550 dollarin FSA-maksuosi, mutta aiheutat vain 1 550 dollaria tukikelpoisia sairauskuluja vuoden aikana, menetät viimeisen 1 000 dollarisi. Tämän ongelman välttämiseksi käy läpi viime vuoden ennätykset nähdäksesi, kuinka paljon olet kuluttanut lääketieteellisiin maksuihin, ja lisää arvioidut reseptokustannuksesi nykyisten lääkkeiden käytöstä. Tämän pitäisi auttaa sinua määrittämään oikea määrä FSA: han.

Jos päätät myöntää liian paljon rahaa FSA: lle tiettynä vuonna, älä paniikki. Saatat pystyä maksamaan ennakkomaksuja seuraavan vuoden kuluista käyttämään rahaa tai ajoittaa tulevan kokeen tai menettelyn aikaisin. Näin tapahtui minulle muutama vuosi sitten, kun löysin itseni käyttämättömästä saldostani lähes 200 dollaria ennen määräaikaa kuluttaa FSA-saldoni. Jotta rahaa ei tuhlata, tilasin uusia piilolinssejä, vaikka tiesin, etten tarvinnut niitä useita kuukausia, ja uudistin reseptilääkkeitä varhain käyttääkseni jäljellä olevat varat ja säästääkseni itselleni rahaa uudella vuonna.

Lopullinen sana

Kun on kyse säästää rahaa terveydenhuollon kustannuksiin, yksi parhaimmista tehtävistä on olla aktiivinen ja tietoinen. Olipa tilanne riippumatta, ota aikaa ymmärtää etujasi ja hoitomahdollisuuksiasi välttääksesi epämiellyttäviä yllätyksiä, kun laskut tulevat sisään. Muista, että sinulla on aina oikeus kieltäytyä hoidosta tai etsiä vaihtoehtoisia vaihtoehtoja, jos sinusta tuntuu, että sinulle esitetyt kustannukset kanssa on aivan liian korkea.

Kuinka paljon rahaa käytät vuosittain sairauskuluihin? Mihin toimiin olet ryhtynyt vähentääksesi kulusi?