Kuinka sijoittaa vaihtoehtoisiin sijoituksiin IRA-eläketilillesi

Onneksi on olemassa muutamia vaihtoehtoisia vaihtoehtoja, kun kyse on IRA: n sijoittamisesta, mutta kuten minkä tahansa sijoituksen kanssa, niillä on omat riskit ja edut.

IRA Investmentsin tapa

Vuosikymmenien ajan IRA: ta (ts. Perinteistä vs. Roth IRA: ta) ja muita veroihin lykättyjä eläkesuunnitelmia, kuten 401 000, on käytetty miljoonien amerikkalaisten eläkkeelle siirtämiseen. Useimmissa tapauksissa nämä tilit rahoitetaan sijoituksilla, kuten osakkeilla, joukkovelkakirjoilla, sijoitusrahastoilla, sijoitusrahastoilla, CD-levyillä, valtion arvopapereilla sekä kiinteillä, indeksoiduilla ja muuttuvilla annuiteettisopimuksilla. Muita vähemmän yleisiä sijoituksia, kuten asuntolainavakuudellisia arvopapereita, kiinteistösijoitusrahastoja (REIT) ja katettuja puheluita, ovat joissain tapauksissa käyttäneet myös tajuisemmat sijoittajat.

Mutta tietyntyyppiset sijoitukset on aina kielletty IRA: n sisällä ja pätevät suunnitelmat, kuten henkivakuutus, keräilyesineet ja antiikkiesineet sekä IRA: n omistajan käyttämät kiinteistöt. Nämä rajoitukset sisältyvät sisäiseen verolakiin, eikä niitä voida missään olosuhteissa rikkoa. Monet IRA: n säilytysyhteisöt ovat perinteisesti myös kieltäneet useimmat vaihtoehtoiset sijoitukset ja rajoittaneet sijoitusvälineiden valikoiman julkisesti noteerattaviin arvopapereihin, joita voidaan helposti seurata ja arvostaa kaikkina aikoina..

Uusi suuntaus vaihtoehtoisilla sijoituksilla IRA-yritykseesi

Yhä useampi riippumaton IRA-säilytysyhteisö on kuitenkin alkanut antaa sijoittajille pitää tiliensä sisällä erityyppisiä vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten pääoma, optiot ja futuurisopimukset, kiinteistöjen suora omistus, ulkomaiset sijoitukset, hedge-rahastot, osakkuusosuudet, työskentely osuudet öljy- ja kaasuvuokrasopimuksista tai muista energiaominaisuuksista ja riskipääoma.

Vaikka tämä sijoitusluokka ei ole tuskin sopiva kaikille, se on tullut houkuttelevaksi yhä useammille sijoittajille viime vuosien markkinoiden romahduksen seurauksena. Niiden, jotka ovat nähneet eläketilin saldon vähenevän murto-osaan siitä, mitä he olivat 90-luvulla, on tullut taipuvaisempi etsimään vaihtoehtoisia keinoja, joilla on vain vähän tai ei lainkaan korrelaatiota osake- ja joukkovelkakirjamarkkinoihin. Nämä sijoitukset tarjoavat merkittävän voiton potentiaalille niille, jotka kykenevät ottamaan vastaan ​​riskinsä.

Tietysti suurin osa näistä sijoituksista on saatavissa vain sijoittajille, joiden katsotaan olevan SEC: n hyväksymiä. Asetuksen D mukaan akkreditoidun sijoittajan on täytettävä yksi seuraavista perusteista:

• Henkilökohtainen tulo on vähintään 200 000 dollaria vuodessa tai yhteiset tulot vähintään 300 000 dollaria
• Nettovarallisuus on vähintään 1 000 000 dollaria
• Onko kumppani tai toimeenpaneva henkilö liittynyt kyseiseen arvopaperiin tai sijoitukseen, jota tarjotaan tai annetaan.

Vaikka tälläkin rajoituksella useimpia sijoittajia kehotetaan rajoittamaan vaihtoehtoiset sijoitusosuutensa IRA: nsa (tai vastaavasti niiden yleisen sijoitussalkun) sisällä enintään viiteen tai kymmeneen prosenttiin niiden kokonaisarvosta..

Ei ilmaista lounasta

IRA: n säilytysyhteisöt, jotka ovat halukkaita sijoittamaan tällaisia ​​vaihtoehtoisia ajoneuvoja, tietysti perivät yleensä huomattavasti korkeampia maksuja kuin muut säilytysyhteisöt. Sijoittajat voivat yleensä odottaa maksavansa säilytyspalkkiota muutamasta sadasta muutamaan tuhanteen dollariin vuodessa toisin kuin tavallisempien säilytysyhteisöjen, kuten pankkien tai sijoitusrahastoyhtiöiden, arvioima 50 dollarin veloitus..

Esimerkiksi, kun yritimme perustaa öljy- ja kaasuyhtiömme muutama vuosi sitten, yksi potentiaalisista asiakkaistamme harkitsi pienen osuuden ostamista IRA: n sisäisestä vuokrasopimuksesta. Tutkin luetteloa IRA: n säilytysyhteisöistä ja tapasin Penscon, riippumattoman säilytysyhteisön, joka oli halukas pitämään tätä omaisuutta 200 dollaria vuodessa. Muut yritykset, kuten Milennium Trust, Entrust ja IRA Services, veloittavat samanlaisia ​​sijoituspalkkioita erilaisista tekijöistä, kuten tilin koosta ja käytetyn sijoituksen tyypistä riippuen..

Muista kuitenkin, että koska näitä maksuja pidetään sijoituskuluina 1040: n aikataulussa A, kelvolliset voivat pystyä vähentämään osan näistä kuluista, jos ne pystyvät erittelemään vähennykset veroilmoituksensa jättäessään..

Vaihtoehtoisten sijoitusten rajoitukset

Sijoittajien, jotka osallistuvat vaihtoehtoisiin sijoituksiin, tulisi huolehtia siitä, etteivät ne pääse kiinni minkään tyyppisiin kauppoihin tai järjestelyihin, jotka IRS on kielletty. Kielletyt liiketoimet alkavat, kun IRA: n omistaja, perheenjäsen, sijoitusneuvoja tai IRA: n säilytysyhteisö suorittaa tietyntyyppisiä liiketoimia, kuten kiinteistöjen siirtoa, vaihtoa, myyntiä tai lainaa jonkin edellä luetellun osapuolen ja IRA-tilin välillä..

Näiden sääntöjen noudattamatta jättäminen voi johtaa kyseisen liiketoimen verotuksen lisäksi myös mahdollisesti koko IRA: n. On myös muun tyyppisiä kiellettyjä liiketoimia; IRA: n säilytysyhteisön tulisi pystyä neuvomaan, mitä sinun on tehtävä niiden välttämiseksi.

Vaikka vaihtoehtoiset sijoitukset voivat olla tärkeä osa sijoitussalkkua, sijoittajien on oltava tietoisia niihin liittyvistä riskeistä ja säännöistä. Monissa tapauksissa ERISAn tai veroasiamiehen tulisi todennäköisesti kuultua ennen sijoittamista.

Onko sinulla kokemusta vaihtoehtoisten sijoitusten lisäämisestä IRA: han? Jaa ajatuksesi alla olevissa kommenteissa.