Tavoitepäivämäärä sijoitusrahastot - etuja ja haittoja säästää eläkkeelle

Vuosina 2008 ja 2009 monet kohdepäivärahastosijoittajat menettivät omaisuutensa oppien, että rahastot, joissa ei ole hyvin suunniteltuja ”liukupolkuja”, voivat jättää sinut vaarallisesti ylikuormitettuna osakkeisiin muutamassa vuodessa heti ennen odotettavissa olevaa eläkkeelle jäämistä. Jos tiedät miten tavoitepäivärahastot on suunniteltu - samoin kuin niiden edut ja haitat - voit valita parhaan kohdepäivärahaston rahastoillesi.

Mikä on kohdepäivärahasto?

Yksinkertaisesti sanottuna, kohdepäivärahasto on sijoitusrahasto, jonka avulla voit valita tietyn vuoden rahaston eräpäivän tavoitteeksi. Esimerkiksi tavoitepäivämäärään 2050 kuuluva rahasto odottaa jäävän eläkkeelle vuonna 2050, ja rahastonhoitajat säätävät salkun omaisuuden allokointia vastaavasti. Teoriassa rahasto sijoitetaan voimakkaasti osakkeisiin varhaisessa keräysvaiheessa, ja se siirtyy myöhemmin vuosina käteistä ja joukkovelkakirjoja kohti, kun tavoitepäivä lähenee. Suurin osa tavoitepäivämäärän rahastoista päätyy salkkuun, joka koostuu melkein yksinomaan kiinteätuottoisista arvopapereista, kuten joukkovelkakirjalainoista, valtion velkasitoumuksista ja käteisvaroista, ja jäljelle jää pieni määrä varastoille lisäkasvua varten.

Miksi valita kohdepäivärahasto??

1. Ne ovat houkuttelevasti vähän huoltoa. Näiden sijoitusten "luovuttamaton" luonne antaa sinun olla varma allokoinnistasi alistamatta itsesi osakemarkkinoiden päivittäisiin vaaroihin..
2. Sinulla on monipuolinen salkku melkein heti. Määräajankohtaiset rahastot sijoittavat kansainvälisesti ja monille taloussegmenteille. Ne tarjoavat myös omaisuusluokkien monipuolistamista, joten et saa muuttua vain yhdessä sijoitusmuodossa, yhdessä markkinasektorissa tai yhden maan menestyksessä..
3. Saat parhaan ajankohdan riskin ottamiseen osakkeista. Et todennäköisesti investoinut osakkeisiin paljon aloittaessasi, koska ne ovat liian riskialttiita, etenkin aloittelijoille. Mutta eläkkeelle siirtymisen varhaiset vuodet ovat usein paras aika tarttua mahdollisuuksiin, ja tavoitepäivärahasto auttaa välttämään alivalotus osakkeisiin sijoitusuran alkuvaiheessa.

Varottava asioita

1. Tarkista ”liukureitti,” joka on Wall Streetin termi tapalle, jolla rahasto pienenee riskiin seuraavina rahastovuosina. Etsitkö ihanteellisesti sujuvaa polkua, joka mukautuu vuosittain, etkä tee sellaisia ​​rajuja muutoksia, joita tapahtuu vain kymmenen vuoden välein. Tavoitepäivärahasto tarkoittaa, että sinun ei tarvitse tarkkailla salkkuasi usein, mutta et halua valita rahastoa, joka saa sinut odottamaan kiihkeästi mukautusta, kun talous kääntyy huonoon käänteeseen.
2. Varo kuluja ja palkkioita, jotka tulevat aina sijoitusrahastojen mukana - ja melkein mikä tahansa sijoitus. Menestyneimmät pitkäaikaiset sijoittajat ymmärtävät, että ajan myötä korkeat kulut vievät suuren leikkauksen salkun voittoihin. Etsi no-load -rahastoja ja tarkista tarjousesitteestä varmistaaksesi, että valitsemasi kohdepäivärahasto ei maksa taustalla oleville rahastoille ylimääräistä sijoitusten hallintamaksua. Ihannetapauksessa etsi kohdepäivärahastoa, jonka kulut ovat alle 1%.

Lopullinen sana

Toivottavasti käytät tilaisuutta osallistua 401 000 tai IRA-arvoihisi ja säästää eläkkeellesi nuorena. Mutta etenkin kun aloitat aloittamisen, paperityö on helppo hämmentää, varsinkin jos se on vain yksi osa etuja paketistasi työssä. Sen lisäksi, että päädyt tekemään virheitä kuljettamalla valintasi läpi, joudut usein tekemään vaikeita päätöksiä kaksikymmentäluvulla ja kolmenkymmenenluvulla, tietämättä mitä heillä on lainkaan eläkkeellesi..

Tavoitepäivämäärärahasto poistaa paineen. Kun olet selvittänyt, kuinka monta vuotta on haluttuun eläkeikään asti, se tekee matematiikan ja ottaa riskit puolestasi. Ei ole häpeä olla ”luovuttamaton” sijoittaja, etenkin kun opit ensimmäistä kertaa markkinoista. Oikein varoituksin varustettuna, kuten liukupolkujen ja palkkioiden tarkistaminen, voit luottaa ammattilaisiin. Tavoitepäivärahasto antaa sinun ottaa riskejä oikeaan aikaan, sijoittamalla säästöt strategiselle tilille, jota voit seurata kasvavan.

Oletko jo valinnut kohdepäivärahaston? Jaa menestystarinoitasi tai kerro meille, oletko käynyt rumpulla huonolla liukupolulla.