Vanguard Brokerage Review - eläkerahastot ja sijoitukset

Vanguard tarjoaa täydellisen sijoituspalvelun, mukaan lukien IRA: t, 401 kt: n siirtymiset, 529 yliopiston säästösuunnitelmat, sijoitusrahastojen tilit, välityspalvelut, optiot ja ETF: t. Kuitenkin, ne ovat kuuluisimpia edullisista indeksirahastoistaan, jotka ovat eräänlainen sijoitusrahasto, joka sijoittaa laajasti koko markkinoille tavoitteena pitää kustannukset alhaisina pitäen samalla hajauttamalla.

Tässä on Vanguardin tarjoamien rahastojen ja tilien pilaantuminen, heidän palvelujensa edut ja haitat, ja Vanguardin sijoittajatyyppi sopii parhaiten.

Mitkä ovat Vanguard-rahastot??

Vanguardin kautta on saatavana yli 100 Vanguardin suunnittelemaa indeksirahastoa, aktiivisesti hoidettua rahastoa ja ETF. Nämä rahastot ovat suosittuja teollisuuden alhaisten kustannussuhteiden, suorituskyvyn ja monipuolistamisen vuoksi.

Vanguardilla on rahastoja, jotka erikoistuvat eläkkeelle siirtymiseen, lyhytaikaisiin säästöihin, korkeakoulujen säästöihin ja käytännöllisesti katsoen kaikkiin muihin sijoitustilanteisiin. Nämä rahastot ovat niin tunnettuja, että Money Magazine valitsi äskettäin 24 Vanguardin sijoitusrahastoista Money 70 -luetteloonsa parhaista sijoitusrahastoista.

Sijoitustilien tyypit

Sijoitusrahastojen tilit

Tämä tili on tarkoitettu sijoittamiseen Vanguard-sijoitusrahastoihin eläketilien ulkopuolella. Verotuksellisia etuja ei ole, mutta voit nostaa rahaa milloin tahansa, ja sijoittamisellesi ei ole rajoituksia.

Näiden rahastojen keskimääräinen kustannussuhde on vain 0,21%, kun taas toimialan keskiarvo on yli 5 kertaa suurempi kuin 1,15%. Tilipalvelumaksu on 20 dollaria, mutta jos kirjaudut sähköisiin tiliotteisiin, he luopuvat maksusta.

IRA: t ja 401 k: n siirtymiset

Nämä ovat veroissuojattuja tilejä eläkkeelle siirtymiseen. IRA-sijoitusten suosituimpia vaihtoehtoja ovat yksinkertaiset ja kustannustehokkaat kohdennetut eläkerahastot. Sijoittaaksesi näihin rahastoihin valitset kuinka monta vuotta sinulla on eläkkeellesi, ja Vanguard määrittelee ikäsi kannalta sopivan rahaston.

Esimerkiksi 25-vuotias voi sijoittaa Vanguard Target Retirement 2050 -rahastoon. Rahasto alkaa aggressiivisesti jakaa 90%: n osakkeista (koostuu kahdesta muusta Vanguard-rahastosta) ja 10%: n joukkovelkakirjoista. Ajan myötä rahasto muuttuu varovaisemmaksi, kun suurempi prosenttiosuus allokoidaan joukkovelkakirjalainoihin eläkkeelle lähestyessä. Se on kaikki automaattista, eikä se edellytä mitään vaivaa tilin avaamisen ja tallettaa rahaa vuosittain.

Jos kohdeeläkerahastot eivät sovi sijoitustarpeisiisi, voit silti valita minkä tahansa yli 100 Vanguard-sijoitusrahastosta IRA: llesi. Näillä tileillä ei ole palvelumaksuja, jos kirjaudut sähköisiin tiliotteisiin ja et maksa palkkioita, mikä muuten kasvattaisi heidän kustannuksiaan.

Lisäksi, jos olet äskettäin jäänyt eläkkeelle tai menettänyt työsi ja joudut tekemään päätöksen 401 kt suunnitelmassasi, Vanguard voi opastaa sinut 401 kt siirtymisprosessin läpi. Sen sijaan, että kohtaisit tarpeettomia eläketilien veroja ja sakkoja vetämällä 401 000 varoja, vie 401 kk IRA: lle. Sijoita sitten halvalla yhteen tai useampaan monista Vanguard-rahastoista.

Välityspalvelut

Voit avata Vanguard Brokerage Services -tilin ja ostaa yksittäisiä osakkeita, sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjoja ja CD-levyjä muilta yrityksiltä. Välityspalvelujen tili maksaa 20 dollaria vuodessa ja tarjoaa sinulle pääsyn mihin tahansa osakean tai rahastoon.

Vanguard Brokerage Services -tilillä jokainen kauppa on 7 dollaria 25 ensimmäiseltä kaupalta ja 20 dollaria jokaiselta seuraavalta kaupalta, jos tililläsi on alle 50 000 dollaria. Tilillä, joiden arvo on 50 000–500 000 dollaria, kaikki kaupat ovat 7 dollaria. Kaupat tilillä, joiden arvo on 500 000–1 000 000 dollaria, ovat vain 2 dollaria. Kauppamaksujen takia Vanguard ei ehkä sovellu aktiivisille sijoittajille, joilla on vaatimaton salkku.

Jos sinulla on jo välityspalvelujen tili, voit myös avata vaihtoehtotilin. Vanguard veloittaa 30 dollaria plus 1,50 dollaria optiosopimusta kohden. Jos sinulla on lippulaivapalveluita (tilit yli 1 000 000 dollaria), optiot maksavat vain 8 dollaria plus 1,50 dollaria sopimusta kohden. Vanguard sopii parhaiten harvinaiselle optiokauppiaalle, joka voi tarvita tai haluta apua optiokaupassa.

Vanguard -säätiöt

Kun sinulla on välityspalvelutili, voit sijoittaa Vanguard ETF: iin. Nämä rahastot ovat samanlaisia ​​kuin sijoitusrahastot, mutta niillä käydään kauppaa päivän aikana pörssissä kuten osakkeilla. Vanguard ETF: llä ei ole transaktiomenoja, ja keskimääräinen rahastosuhde on vain 0,17%. Toimialan keskiarvo on .53%.

529 yliopiston säästötilit

Jos mietit lapsesi tulevia koulukuluja, Vanguard tarjoaa 529-suunnitelman. 529 säästösuunnitelman avulla voit säästää korkeakoulujen menoihin veroetuuksellisesti. Lisätietoja ne tarjoavat hyödyllisen 529-suunnitelmasivun, joka opastaa sinua prosessin läpi.

annuiteettia

Eläkevakuutukset ovat vakuutustuote, joka auttaa sinua säästämään eläkkeelle siirtymiseen ja voi ansaita rahaa kestämään koko kultaisen vuoden. Vanguard tarjoaa sekä kiinteät että muuttuvat eläkevakuutukset, joiden vuotuiset kustannukset ovat huomattavasti alhaisemmat kuin toimialan keskiarvo. Tutustu Vanguardin annuiteettikatsaukseen saadaksesi lisätietoja.

edut

1. Alhaiset Vanguard-rahastojen maksut

Vanguard on ylpeä kustannusten pitämisestä matalilla aloilla. Heidän keskimääräiset vuotuiset sijoitusrahastomenot ovat melkein prosentin pienemmät kuin toimialan keskiarvo. Vaikka yksi prosenttiyksikkö saattaa tuntua merkityksettömältä sinulle, ota huomioon, että se voi säästää kymmeniä tuhansia dollareita palkkioissa pitkäaikaisen sijoituksen aikana..

Vanguard tarjoaa myös Admiral-osakkeita, joilla on erittäin alhaiset kustannussuhteet vain 0,18% yli 60 rahastolle, kun sijoitussumma on 10 000 dollaria. Kiinnittyy vaivattomaan sijoituskokemukseen, Vanguard mainostaa osakkeesi automaattisesti Admiralille, kun saavutat vähintään 10 000 dollarin.

Muista, että Vanguard ei veloita tilipalvelumaksuja niin kauan kuin kirjaudut sähköisiin tiliotteisiin.

2. Puhdista käyttöliittymä

Toisin kuin eräät sijoitus- ja kauppapaikat, Vanguard ei pommitta sinua osakemerkinnöillä ja liikakäytetyllä näyttötilalla. Vanguard haluaa sinun nauttivan kaikista sijoituskokemuksesi osa-alueista. Tämä on yksi alue, jolla Vanguardilla on etulyöntiaseman suhteessa muihin osakevälityksiin, kuten Schwab tai E * TRADE.

Kun olet ostanut rahaston tai osakekannan, on erittäin helppo löytää suorituskyvyn seurantavaihtoehtoja sijoitusten seuraamiseksi. Niiden työkalujen avulla voit seurata investointeja, tulosta, veroja ja varojen allokointia sekunnissa.

Yksittäiset rahastosivut ovat myös hyvin järjestettyjä. Löydät helposti kulusuhteet, tilin minimimäärät, omistusosuudet, osingot, riskit ja aiemman tuloksen tuskin hiiren vierityksen avulla.

3. vaivatonta sijoituskokemusta

Suosikki aspektini työskentelyssä Vanguardin kanssa on kunnioitus, jota he osoittavat asiakkailleen. He eivät myy sinua uusimmissa tuotteissaan tai pommittavat sinua arvottomilla viesteillä, jotka tukkivat postilaatikkosi. Vain tärkein kirjeenvaihto - kuten kaupat tai lausunnot - saa sen sähköpostiisi.

4. Huomionarvoiset blogi- ja oppimispalvelut

Vanguard tarjoaa asiakkailleen saatavilla olevaa koulutusta koskevaa tietoa säästöistä, rahahallinnasta ja eläkkeelle siirtymisestä. He pitävät myös ajatuksia herättävää blogia, jonka avulla asiakkaat voivat kasvattaa sijoitustietonsa.

Nämä kaksi tarjousta edistävät edullisten ja pitkäaikaisten sijoitusten Vanguard-kulttuuria. He isännöivät myös huomionarvoisten kirjoittajien vierasviestejä sekä vierasluentoja ja videoita.

haitat

1. Korkeat vähimmäisvaatimukset

Yksi uusien sijoittajien ongelma Vanguardin suhteen on heidän korkeat miniminsä. Niiden rahastojen vähimmäisalkusijoitus on vähintään 3 000 dollaria ja ne eivät ole neuvoteltavissa. Vertailun vuoksi, Charles Schwab luopuu vähintään 1 000 dollarista, jos kirjaudut automaattisiin siirtoihin sijoitustilillesi. Ja Scottradella on vähintään 500 dollaria.

Jos kuitenkin 3000 dollaria on liian jyrkkä, Vanguard tarjoaa STAR-rahaston, joka on indeksirahasto, joka koostuu 11 muusta Vanguard-rahastosta. Voit aloittaa sijoittamisen STAR-rahastoon vain 1 000 dollarilla, ja kun saldosi ylittää 3 000 dollaria, voit siirtää rahasi mihin tahansa muuhun Vanguard-rahastoon.

2. Välityspalvelujen kaupankäyntikulut

Suurimmalle osalle Vanguard-tilejä maksetaan 7 dollarin palkkiot osakekaupoista, mikä on teollisuudessa erittäin kilpailukykyinen korko. Jos kuitenkin haluat käydä kauppaa aktiivisesti, harkitse alennusvälittäjää, joka veloittaa vielä pienemmät maksut.

Esimerkiksi TradeKing laskuttaa kiinteää 4,95 dollaria osakkeiden, optioiden ja ETF: ien kaupasta. OptionsHouse on erittäin halpa välitys, joka veloittaa vain 2,95 dollaria osakekauppaa kohden, ja ING: n Sharebuilder laskuttaa 4 dollaria kauppaa kohden ja tarjoaa hyvät automaattiset sijoitusvaihtoehdot. Muista, että alennusvälittäjät tarjoavat yleensä vähemmän palvelua kuin Vanguardin kaltainen yritys, mutta tarjoavat kilpailukykyisimmät hinnat.

Huomaa: Jos Vanguard-tilisi on välillä 500 000–1 000 000 dollaria, välityspalkkiosi ovat vain 2 dollaria.

Kenelle Vanguard sopii parhaiten?

Suuri osa Vanguardista on suunniteltu pitkäaikaiselle, osta ja pidä -sijoittajalle (ts. Passiiviselle sijoittamiselle). Niiden painottaminen indeksirahastoihin ja alhaiset vuosimaksut hyödyttävät eniten tätä sijoitustyyliä ja ovat heidän yritysfilosofiansa ydin.

Kun vaellat Vanguardin sivustoa, näet paljon tietoa puhumassa sijoittajille, jotka haluavat sijoittaa vain kerran vuodessa ja tarkistaa sijoituksensa edistymisen parin kuukauden välein. Jos etsit aktiivisempaa kaupankäynnin kokemusta, harkitse kuitenkin muita välittäjiä, jotka perivät alhaisemmat palkkiot tai tarjoavat parempia työkaluja aktiiviseen sijoittamiseen.

Tämän perusteella Vanguard tarjoaa laajan valikoiman vaihtoehtoja ja palveluita sekä kilpailukykyisiä hintoja aktiivisille sijoittajille, joilla on suuret saldot. Aktiivisten optio-oikeuksien kauppiaat ja sijoittajat, jotka ovat kiinnostuneita kaupasta vähemmän yleisillä instrumenteilla, kuten futuureilla, hyödykkeillä ja muilla johdannaisilla, menevät paremmin muualle.

Lopullinen sana

Vanguard on loistava esimerkki siitä, kuinka yksinkertainen Internet-sijoittaminen voi olla. Kun sijoitat kymmeniä tuhansia dollareita, haluat, että online-välityspalvelusi on puolellanne eikä toimisi sinua vastaan. Se, että Vanguard haluaa, että rahasi pysyvät tililläsi eikä niitä rahoiteta suurilla vuotuisilla kuluilla, vahvistaa tämän.

Kolmen vuoden kuluttua Vanguard-palvelusta, olen suositellut heidän palveluitaan lukemattomille ystäville ja perheenjäsenille, koska he kohtelevat asiakkaitaan kuten läheisiä ystäviä, eivät vain liikekumppaneita. He eivät halua määrätä sinulle maksuja, vaan haluavat sen sijaan varmistaa, että pesimuna kasvaa vuodesta toiseen, jotta tunnet olosi turvalliseksi..

?