Kuinka paljon voin varata uutta autoa? - 4 huomioitavaa asiaa

On monia kustannuksia, jotka lisäävät auton kustannukset yksinkertaisesta lipun hinnasta. Haluat varmistaa, että ostamasi auto on sellainen, jolla sinulla on varaa, joten varmista ennen kuin allekirjoitat ja ajat, että ymmärrät täysin auton ostamisen kustannukset.

Auton kohtuuhintaan vaikuttavat tekijät

1. Kuukausittainen auton maksu

Jos olet kuin suurin osa autojen ostajista, saat todennäköisesti lainan ennen kuin lähdet jälleenmyyjään. Mutta vain siksi, että aiot maksaa autosta erissä, se ei välttämättä tarkoita, että sinulla on varaa ostaa. Vaikka 400 dollarin maksaminen kuukaudessa kuulostaa paljon paremmalta kuin 20 000 dollarin maksaminen etukäteen, sinun on muistettava, että se on 400 dollaria kuukaudessa seuraavien 36, 48 tai 60 kuukauden aikana - ellei pidempään.

Katso tarkkaan budjettiasi varmistaaksesi, että sinulla on varaa autoon. Selvitä, kuinka paljon käytettävissä olevaa tuloa sinulla on maksettuasi kaikki elinkustannuksesi, kuten asuntolaina tai vuokra, ruoka, vakuutukset, viihde, kaasu, matkat, apuohjelmat ja velanmaksut. Sen avulla voit seurata kulujasi useiden kuukausien ajan nähdäksesi, mihin rahat menevät, ja selvittää, onko budjetissa liikkumavaraa.

Kuukausittaiset kuljetuskustannuksesi - joka sisältää auton maksut, autovakuutukset ja bensiinin - eivät yleensä saisi ylittää 20% kuukauden bruttotuloistasi. Esimerkkinä voidaan mainita, että jos ansaitset 2000 dollaria kuukaudessa, autosi kokonaiskustannusten pitäisi olla enintään 400 dollaria kuukaudessa. Kohtuullinen kuukausittainen erittely voi sisältää 200 dollaria auton maksusta, 100 dollaria bensiinistä ja 100 dollaria autovakuutuksesta.

2. Korko

Auton hinta ei ole ainoa asia, joka vaikuttaa ajoneuvon kokonaiskustannuksiin. Ellet oikeuta 0 prosentin rahoitukseen - mikä yleensä vaatii vähimmäisluottopisteen korkeissa 700-luvulla - maksat korkoa auton lainasta. Korko saattaa tuntua pieneltä palapeliltä, ​​mutta korko vaikuttaa kuukausimaksuihisi, mikä voi vaikuttaa siihen, minkä tyyppisellä autolla sinulla on varaa.

Esimerkiksi tutkittuaasi tulojasi ja velkasi pankki voi päättää, että voit käyttää 370 dollaria kuukaudessa auton maksamiseen. Perustuen 60 kuukauden korkoon, jonka korko on 4,25%, voit ostaa auton, jonka hintalappu on 21 000 dollaria - ei huono summa. Mutta jos sinulla on luotto-ongelmia ja lopulta korko on 8%, se vaikuttaa ostovoimaan. Koska enimmäismäärä, jonka voit käyttää kuukausittaisessa autonmaksussa, on 370 dollaria, korkeampi korko alentaa ostovoiman 18 000 dollariin.

Älä jää huomiotta huonojen luotto-pisteiden takia. Tilaa ilmainen kopio luottoraportistasi ennen ajoneuvolainojen hakemista. Tällä tavoin voit kiistää virheitä, jotka saattavat alentaa pisteet, kuten myöhästyneet maksut, jotka velkojat ovat ilmoittaneet virheellisesti. Lisäksi, jos huono pistemäärä saavutetaan aikaisin, voit viivyttää ostoksesi ja ryhtyä toimiin parantaaksesi luottotulosta.

3. Negatiivinen oma pääoma aikaisemmasta ajoneuvosta

Jos rahoitat autoa, jolla haluat käydä kauppaa uutta hankintaa varten, saatat johtaa negatiiviseen omaan pääomaan. Näin negatiivinen oma pääoma toimii: Kun menet kauppaan autollasi, jälleenmyyjä arvioi sen ja tarjoaa sinulle tietyn dollarimäärän sen vaihtoarvoksi. Valitettavasti tämä summa saattaa olla pienempi kuin mitä olet velkaa autolla. Tämä ei tarkoita sitä, että et voi käydä kauppaa autolla ja ostaa uutta, mutta se tarkoittaa, että erotus, jonka olet autolle velkaa, ja sen vaihtoarvo vaikuttavat siihen, kuinka paljon maksat uudesta autostasi.

Esimerkiksi, jos olet velkaa 8000 dollaria autostasi, jolla myyt, mutta jälleenmyyjä tarjoaa sinulle 5000 dollaria, ero on 3000 dollaria. Jälleenmyyjä kiinnittää tämän eron uuden auton hintaan. Tämä lisää uuden auton kustannuksia, samoin kuin kuukausimaksut. Sen mukaan, kuinka paljon kuukausimaksusi lopulta kasvaa, negatiivinen oma pääoma voi asettaa uuden auton poissa päästä.

Negatiivisen pääoman välttämiseksi kannattaa myydä nykyistä autoasi paremmin yksityisenä osapuolena, koska auton yksityisen osapuolen arvo on tyypillisesti enemmän kuin sen vaihto-arvo. Voit myydä auton itse, maksaa auton lainan takaisin, sitten ostaa uuden ajoneuvon.

Jos päätät mennä eteenpäin ja käydä kauppaa autollasi, muista antaa jälleenmyyjälle käsiraha, joka kompensoi mahdolliset negatiiviset pääomat. Tämä estää sinua rahoittamasta negatiivista omaa pääomaa uudella lainalla.

4. Autovakuutusmaksut

Ei ole olemassa sellaista asiaa kuin yhden hinnan autovakuutus. Totuus on, että se, mitä maksat kattavuudesta, perustuu moniin tekijöihin, mukaan lukien ikäsi, ajotiedot, ajoneuvosi merkki ja ikä sekä kattavuustyyppi. Jos ajat tällä hetkellä vanhempaa autoa, maksat todennäköisesti alhaisen vakuutusmaksun - koron, jonka olet todennäköisesti suudella hyvästi ostaessasi uudemman auton.

Vuodesta 2010 päivitin vuoden 1998 Toyota Camry -laitteeni vuoden 2010 Toyota Camry -sarjaan. Seurauksena kuukausittainen autovakuutusmaksuni hyppäsi 65 dollarilla kuukaudessa. Odotin maksaa enemmän, mutta en odottanut hintakorotuksen suuruutta.

Vältä odottamattoman vakuutusmaksun joutuminen soittamalla vakuutusyhtiöllesi ja pyydä ilmainen tarjous ennen ostoa. Vakuutusyhtiöt voivat antaa melko tarkan arvion uudesta maksustasi tarkastelemasi auton merkin ja mallin perusteella. Voit jopa kysyä, onko tietyissä merkeissä ja malleissa alhaisemmat hinnat. Lopuksi soita ympäri ja vertaa hintoja - ei ole mitään syytä joutua pysymään nykyisen vakuutusyhtiösi kanssa.

Kuinka alentaa kuljetuskustannuksia

Monet henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijat suosittelevat 20 prosentin säännön noudattamista päättäessään kuinka paljon viettää autoon. Tämä sääntö ehdottaa, että sinun pitäisi kuluttaa enintään 20% brutto kuukausituloistasi autoon, mukaan lukien lainan, kaasun ja autovakuutuksen kustannukset.

Kuljetuskustannusten pitäminen 20 prosentissa bruttotuloistasi voi tuntua vaikealta, mutta se on helpompaa kuin luulet. Esimerkiksi, jos vähennät jatkuvasti bensiinin kulutusta, se vapauttaa käteistä, joka voi mennä auton maksamiseen. Muut budjettikorjaukset voivat myös alentaa kustannuksia yhdellä tai useammalla alueella, mikä vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon autoa sinulla on varaa.

1. Kuukausimaksut

Kuukausittainen auton maksusi on todennäköisesti suurin autosi kulut. Mutta vaikka olet valmis laittamaan useita satoja dollareita kuukausittaiselle lainallesi, huomaa, että säästötapoja on olemassa.

• Paranna luottopisteitäsi. Ennen kuin ostat autoa ja haet lainaa, tarkista luottopisteesi ja katso ilmainen vuotuinen luottotiedot. Tilaa raportti vuotuisesta luottotiedotteesta ja pyydä pisteitä myFICOlta. Mitä korkeampi pistemäärä, sitä parempi lainakorko saat. Jos tiedät, että sinulla on 6–12 kuukautta ennen kuin otat lainaa, tee mitä voit parantaaksesi pisteet. Maksa laskut ajoissa ja tarkista raportistasi henkilöllisyysvarkauksien tai virheiden varalta. Ilmoita virheistä tai epäilyttävistä toimista luottotoimistoille. Voit tehdä riidan suoraan vuotuisen luottotiedotteen kautta tai tehdä valituksen suoraan velkojille.
• Säädä automaattisen laina-aikasi. Lainan pituudelle viitataan laina-ajalla. Lyhyempi määräaika vähentää korkojen maksamista lainan aikana ja mahdollistaa lainan maksamisen nopeammin. Lyhyempi määräaika kuitenkin kasvattaa kuukausimaksun määrää. Jos olet huolestunut siitä, että pidät kuukausimaksusi alhaisena, harkitse pidempää aikaa, kuten 60 kuukautta. Varmista vain, että kiinnität huomiota korkoon ja ajoneuvon kokonaiskustannuksiin ennen ostamista - et halua päätyä pitkällä aikavälillä ylenkulkuun vain pitääksesi kuukausimaksut alhaisina nyt.
• Säästä rahaa käsirahaan. Pankit eivät yleensä vaadi käsirahaa; riippumatta siitä, että käsiraha voi auttaa sinua laskemaan kuukausimaksua. Ennakkomaksut vähentävät rahoitustarpeitasi, ja joissakin tapauksissa voivat lisätä ostovoimaa. Ei ole asetettu sääntöä siitä, kuinka paljon laskea, mutta sinun tulee ampua noin 10 - 20% ostohinnasta.

2. Autovakuutus

Autovakuutusten hinnat vaihtelevat suuresti palveluntarjoajien välillä ja riippuvat monista tekijöistä, kuten ikä, sukupuoli, auton merkki ja malli sekä kattavuustyyppi. Älä sokeasti kirjaudu uuteen vakuutukseen nykyisen vakuutusyhtiösi kanssa. Osto aina aina parhaan vakuutustason suhteen ostaessasi uutta autoa.

• Osta ympäri ja vertaa hintoja. Älä oleta, että sinun on odotettava autovakuutuksesi uusimista, ennen kuin teet ostoksia saadaksesi tarjouksia muilta vakuutusyhtiöiltä - voit yleensä vaihtaa yrityksiä milloin tahansa ilman rangaistusta. Hinnat vaihtelevat suuresti operaattorien mukaan, ja tekemällä ostoksia voisi löytää paremman tarjouksen. Tämä pätee erityisen hyvin, jos yhdistät useita käytäntöjä yhden yrityksen kanssa. On myös hyödyllistä pyytää autovakuutustarjouksia ostamasi ajoneuvon perusteella. Tällä tavalla tiedät etukäteen, kuinka paljon joudut maksamaan kuukaudessa, ja voit käyttää sen budjettisi mukaan.
• Vertaa autovakuutusten hintoja eri ajoneuvoille. Koska jotkut autot maksavat enemmän kuin toiset vakuuttavat, tutkia kaikkien harkittavien mallien kustannuksia. Jos mahdollista, osta ajoneuvo, jolla on alhainen vakuutusaste alueellasi.
• Ota kuljettajanparannuskurssi. Liikennerikkomukset voivat nostaa vakuutustasi, mutta monet autovakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia asiakkaille, jotka käyvät DMV: n hyväksymässä kuljettajanparannuskurssissa. On mahdollista suorittaa kahdeksan tunnin luokka yhdessä päivässä, ja tilasi mukaan voit saada osallistua verkkokurssille. Jos suoritat kurssin verkossa, sinun on suoritettava tietokoneistettu testi valtion hyväksymässä testauskeskuksessa saadaksesi opintopistettä.
• Valitse suurempi vähennyskelpoisuus. Jos sinulla on terveellinen hätärahasto, sinulla saattaa olla syytä valita korkeampi vähennyskelpoinen autovakuutus, joka voi vähentää kuukausimaksua jopa 40%. Varmista vain, että säästötililläsi on tarpeeksi kattamaan vähennyskelpoiset kustannukset onnettomuustapauksissa.
• Kysy alennuksista ajokilometreihin. Jos työskentelet kotoa tai et aja autoasi säännöllisesti, saatat täyttää vähimmäismitta-alennuksen vaatimukset. Vaatimukset vaihtelevat vakuutustoimittajan mukaan, mutta voit saada kelpuutuksen, jos ajat vähemmän kuin 8 000–10 000 mailia vuodessa. Vakuutusyhtiön näkökulmasta mitä vähemmän aikaa vietät autossa, sitä pienempi onnettomuuden riski.

3. Bensiini

Muistatko, kun bensiinin hinta oli vain 1 dollari / gallona? Nuo päivät ovat kauan poissa, mikä tarkoittaa, että auton säästöllä kaasua varten on suuri rooli määritettäessä, millaista ajoneuvoa sinulla on varaa.

• Valitse polttoainetta säästävä ajoneuvo. Jos haluat ostaa Lincoln Navigatorin tai jonkin muun suuren maastoauton, kannattaa ehkä harkita uudelleen. Nämä ajoneuvot ovat keskimäärin 14-20 mailia / gallona, ​​pakottaen sinut kuluttamaan suuren osan 20%: n määrästä polttoaineeseen. Ole käytännöllinen ja harkitse hybridi- tai polttoainetaloudellisia autoja, joiden matka on välillä 25–40 mailia / gallona. Valittavana on monia malleja, kuten Honda Accord ja Civic, Toyota Camry ja Corolla, Ford Escape and Fusion ja Nissan Altima..
• Poista ylimääräinen paino autosta. Saatat ajatella tavaratilasi ylimääräisenä säilytystilana, mutta menetät mailin gallonaa kohti jokaista 100 puntaa kohti, jonka lisäät autoosi. Autosi kaasumittarin parantamiseksi ja ajamiseksi entistä tehokkaammin poista sotku tavaratilasta ja säilytä vain välttämättömyystarvikkeita, kuten vararengas, hyppyjohtimet ja ensiapupakkaus..
• Käytä GasBuddya. Lataa GasBuddy-sovellus älypuhelimeesi, jotta voit seurata ja vertailla kaasun hintoja eri alueillasi olevissa pumpuissa.
• Ylläpidä autosi. Kyllä, olet kiireinen, mutta se ei tarkoita, että sinun pitäisi ohittaa auton säännöllinen huolto. Oikealla kunnossapidolla voit parantaa kaasumäärää ja vähentää kuluja. Esimerkiksi oikein täytetyillä renkailla voidaan parantaa kaasumittaria jopa 3,3%, ja pitämällä autosi ilmansuodattimet puhtaina voi parantaa kaasumittaria jopa 7%.

Lopullinen sana

Mikään ei ole kuin uusi pyöräsarja, mutta älä anna tunteiden hämärtää arviointiasi. Tarkastele pitkään ja kovaa varainhoitoasi päättääksesi, onko nyt oikea aika ostaa. Vaikka nykyinen auto alkaa tarvita korjauksia, ne ovat todennäköisesti halvempia kuin sitoutuminen viiden vuoden kuukausimaksuihin. Anna itsellesi aikaa tehdä päätös ja tutkia ostoksesi perusteellisesti.

Mitä muita kustannuksia menee uuden auton ostamiseen?