Onko hammasvakuutus sen arvoinen? - Edullinen suunnitelmat, tyypit ja vaihtoehdot

Ei siis ole yllättävää, että koko teollisuus on omistautunut hampaidemme pitämiseen terveinä, puhtaina ja houkuttelevina. Suureen itseluottamuksen lisääntymiseen lisäksi hampaiden kunnolla on tärkeä merkitys yleisessä terveydessäsi. Kuten monet asiat, monet ihmiset ovat valmiita maksamaan näistä eduista. Mutta hammasvakuutuksen ostaminen on paras tapa tehdä se?

Ongelmia aikuisten hampaissa

Onneksi monia hammaslääketieteellisiä ongelmia voidaan välttää tai viivästyttää asianmukaisella huomiolla, kuten jokaisen äidin huomautus hammaslankaa. Jopa säännöllisessä hoidossa joitain hammasongelmia esiintyy kuitenkin luonnollisesti iän myötä:

• Hammashoito. Ontelot voivat huonontua juurikanaviin ja kruunuihin, kun niitä jätetään käsittelemättä.
• Iensairaus. Plakki aiheuttaa ikenien hiipumista ja altistaa ne potentiaalisesti sairaudelle. Huono hammashygienia voi pahentaa ongelmaa.
• onnettomuudet. Hampaat voivat murtua tai halkeilla seurauksena, että ne lyövät tai purevat vain oliivikuoppaan tai kirsikkakiveen. Tämä voi vaatia loukkaantuneiden hampaiden poistamista siltojen tai implanttien hyväksi. Ääritapauksissa proteesit voidaan tarvita.
• Suussyöpä. Tupakointi ei vain värjää hampaita, se lisää syöpäriskiäsi. Kumetauti voi myös laukaista suun syövän, samoin kuin muutkin terveysongelmat.

Hyvän hammashygienian lisäksi säännölliset tarkastukset ja puhdistukset ovat aina välttämättömiä - ja valitettavasti nämä maksavat rahaa. Perushuoltokustannusten lisäksi on kuitenkin huomattavasti merkittävämpiä hammashoitoa, joka voi tuhota henkilökohtaisen talouden.

Hammasvakuutus-, säästö- tai pay-as-you-go-suunnitelmat

FRAM-öljynsuodattimilla oli 1960-luvulla suosittu mainoskampanja, jossa automekaanikko kertoi asiakkaalleen: "Voit maksaa minulle nyt tai maksaa minulle myöhemmin." No, sama pätee hammashoitoon. Osallistuitpa sitten hampaiden vakuutussuunnitelmaan, hampaiden säästösuunnitelmaan tai pay-as-you-go-suunnitelmaan, yksi asia on varma: ennemmin tai myöhemmin, maksat.

1. Hammasvakuutus

CDC: n mukaan noin kolmella neljäsosalla alle 65-vuotiaista yksityisillä sairausvakuutuksilla on myös hammasvakuutus, yleensä ryhmähinnoin. Joissain tapauksissa työnantajat tukevat palkkioita osallistumisen edistämiseksi. Tyypillinen hammasryhmäkäytäntö vaatii alhaisen kuukausittaisen tai vuosipalkkion ja vähennyskelpoisen tietyistä palveluista, ja siinä asetetaan yläraja summalle, jonka vakuutuksenantaja maksaa hoidoista.

Tietyt palvelut, kuten implantit ja oikomishoidot, eivät kuitenkaan välttämättä kata hammasvakuutusta. Delta Dentalin sponsoroima DeltaCaren äskettäinen online-tarjous sisältää 150 dollarin vuotuisen palkkion ja useita erilaisia ​​yhteismaksuja, mukaan lukien seuraavat:

• Toimistokäynti: 5 dollaria
• Kokeet ja röntgenkuvat: 0 dollaria
• Siivous: 15 dollaria
• Täytteet: 26–100 dollaria
• Juurikanavat: 150–270 dollaria

Muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta, julkisessa kaupassa toimivat yritykset tarjoavat hammasvakuutuksia, jotka asettavat hinnat ja ehdot, joiden tarkoituksena on kattaa omat kustannuksensa, maksaa palkkiot hammashoidon tarjoajille ja tietysti ansaita mojoavan voiton. Näistä tekijöistä huolimatta hammasvakuutuksen ostamisella on monissa tapauksissa taloudellista järkeä.

Jotkut sen eduista ovat seuraavat:

• Täysi kattavuus suunnitelmasi mukaan. Hammashoidon kustannuksia, joita ei makseta taskusta, voidaan vähentää huomattavasti vakuutuksella. Ilmainen vuosittainen tarkastus ja puhdistus ovat tyypillisiä monille suunnitelmille, ja jos olet huolehtinut hampastasi kunnolla, saatat tarvita vain vähäisiä toimenpiteitä, kuten puhdistuksia ja onteloiden täyttämistä silloin tällöin..
• Ymmärrettävät sopimusehdot. Hammasvakuutusten kieli on yleensä selkeä ja helposti ymmärrettävä.
• Hammasverkon valinta. Hammashoidon ensisijainen tarjoajasuunnitelma (DPO) sallii hammaslääkärin valinnan suurimman osan ajasta, kun taas hammashuollon organisaatio (DHMO) vaatii tyypillisesti kaikki palvelut hammaslääkärin tehtäväksi verkon kanssa. Tähän rajoitettuun valintaan liittyy kuitenkin alhaisemmat vakuutusmaksut.

Hammasvakuutusta ostettaessa on tärkeää tarkistaa hieno painatus varmistaaksesi, että saat mitä haluat. Ole erityisen tarkkana seuraavien punaisten lippujen suhteen:

• Korkeat yhteismaksut. Korkeat yhteismaksut voivat rajoittaa tiettyjen palvelujen taloudellisia etuja. Esimerkiksi kruunuilla voi olla korvausraja huomattavasti alle hammaslääkärin palkkion. Jos odotat huomattavaa määrää hammaslääketöitä, vakuutus ei ehkä ole paras vaihtoehto.
• Kattamisen viivästyminen. Jotkut vakuutusyhtiöt vaativat pitkäaikaisen ilmoittautumisen ennen kuin sinulle maksetaan korvaus tietyistä menettelyistä.
• Poissa olevat palvelut. Jotkut palvelut eivät ehkä kata hammasvakuutussuunnitelmia, kuten hampaiden valkaisu, jota pidetään kosmeettisena. Muut suunnitelmat saattavat maksaa hammaslääketöistä, mutta eivät välttämätöntä anestesiaa. Nämä yksityiskohdat haudataan usein hienoksi, niin muista tehdä tutkimuksesi.

Useat hammasvakuutusyhtiöt kilpailevat Yhdysvaltojen eri alueilla. Esimerkiksi Pohjois-Texasissa on saatavana 21 erilaista suunnitelmaa 45-vuotiaalle miehelle sellaisista yrityksistä kuin Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana ja IHC Group. Siellä on paljon vaihtoehtoja, joten muista shoppailla ja valita oikea itse, jos päätät mennä tällä reitillä.

2. Hammassäästösuunnitelmat

Vuosimaksun vastineeksi hammaslääketieteelliset alennussuunnitelmat tarjoavat jäsenille alennettua palvelua ilman monia hammasvakuutusten rasituksia. Jäsenmaksut maksavat yleensä 50–60% hammasvakuutusmaksuista. Monissa tapauksissa vakuutusyhtiöt tarjoavat hampaiden vakuutussuunnitelmia ja hammashoitosuunnitelmia samassa palveluntarjoajien verkossa ja samoilla alennuksilla.

Säästämissuunnitelmien kaksi etua verrattuna vakuutukseen ovat kuitenkin alhaisemmat kustannukset, jotka aiheutuvat samasta palveluntarjoajien verkosta pääsyltä kuin taskusta, ja minkään odotusajan puuttuminen ennen palvelujen kattamista. Niille, joiden hammashoito koostuu puhdistuksista ja ennaltaehkäisevistä palveluista, hammashoitosuunnitelma voi olla halvempi kuin vakuutus. Tämän vähimmäistason yläpuolella kahden suunnitelman nettokustannusten tulisi olla samanlaiset.

Varmista, että hammaslääkäri on palveluntarjoajien verkossa. Verkon ulkopuolella olevalla hammaslääkärillä ei ole sopimusta säästösuunnittelijan kanssa, eikä hänellä ole velvollisuutta tarjota alennusta. Lisäksi toisin kuin joihinkin vakuutussuunnitelmiin, hammashoitosuunnitelmissa ei aseteta mitään odotusaikaa ennen kuin sinulla on oikeus käyttää palveluja.

Hammashoidon alennussuunnitelmia ei ehkä ole saatavana, jos asut maaseudulla tai pienessä kaupungissa. Monet suuret vakuutuksenantajat, kuten Cigna, Humana ja Aetna, tarjoavat kuitenkin hampaiden säästösuunnitelman vaihtoehtona vakuutukselle. Etsi ja vertaile hammasvakuutus- ja säästösuunnitelmavaihtoehtoja National Dental Plans Associationin verkkosivuilta. Katso myös DentalPlans.com löytääksesi alennussuunnitelmia.

3. Maksa niin kuin maksat

Alasti meneminen - eli ilman vakuutusta - on yleinen strategia etenkin niille, joilla ei ole tuettuja työnantajasuunnitelmia. Maksamisen sijaan nämä henkilöt neuvottelevat palveluista suoraan hammaslääkäreiden kanssa ja saavat usein korkeamman alennuksen, koska maksavat käteisellä.

Tämä voi johtaa tervetulleisiin säästöihin, etenkin jos jokin osa hammaslaskuistasi voidaan vähentää tuloveroa varten tai maksaa lääketieteellisen säästötilin kautta. Ja jos olet nuori tai pari, jolla ei ole lapsia tai joilla on merkittäviä hammasongelmia, saatat löytää pay-as-you-go-menetelmän halvemman vaihtoehdon kuin joko hammasvakuutus tai alennussuunnitelma. Jollekin, jolla on aiemmin ollut hammasongelmia, todennäköisesti aiheutuu paljon merkittäviä kustannuksia menemällä tällä reitillä.

Hammasmatkailu

Jos odotetaan merkittäviä kustannuksia, monista Yhdysvaltain kansalaisista tulee ”hammaslääkärituristeja”. San Diegon julkisen radion KPBS: n mukaan Pohjois-Dakotaan sijoittautuneella kaukoliikenteen kuorma-auton kuljettajalla oli merkittävä hammaslääkärityö Los Algodonesissa, Meksikossa, ja hän maksoi siitä 3800 dollaria. Samanlainen hoito Amerikassa olisi maksanut 20 000 dollaria.

Säästöt olivat niin merkittäviä, että hän pystyi vakuuttamaan yrityksen omistajan lähettämään kaikki 140 kuorma-autonkuljettajaansa Meksikoon hammashoitoon. Meksikon lisäksi Costa Rica ja Thaimaa ovat suosittuja paikkoja merkittävälle hammaslääketiedelle.

Lopullinen sana

Valitessasi hammasvakuutuksen, hampaiden säästösuunnitelman tai maksamisen mennessäsi, ennaltaehkäisevä hoito, kuten päivittäinen hammaslanka ja harjaus, ei vain auta säästää hampaita, vaan säästää rahaa. Ennen kuin teet päätöksen oikeasta lähestymistavasta itsellesi, ota huomioon hammashistoriasi, hygieniasuuntautesi, ikäsi ja ongelmien todennäköisyys, kuten hampaiden menetys tai viilto tai juurikanavien ja kruunujen tarvitseminen. Mitä laajempaa työtä todennäköisesti tarvitset, sitä suurempaa hyötyä hammassuunnitelma voi tarjota.

Millainen hammashoito sinulla on?