12 vaihetta budjetin luomiseen - henkilökohtaiset budjetointivinkit ensikertalaisille
Kun rakensin ensimmäisen budjettini useita vuosia sitten, tiesin suunnilleen kuinka paljon rahaa ansaitsin vuosittain. En kuitenkaan ollut koskaan eritellyt kulujani luokkien mukaan selvittääkseen, mitä minulla olisi varaa säännöllisesti tai kuinka paljon rahaa voisin sijoittaa säännöllisesti.
Lyhyesti sanottuna, vietin rahaa tarvitsemani ja haluttuihin asioihin määrittelemättä ensin, voinko todella käyttää niitä. Ylittäessään sekkitilisi kerran tai kahdesti ja joutunut maksamaan useita laskuja luottokorteilla työbudjetin puutteen takia, päätin saada todellinen ja aloittaa budjetin.
Jos olet ensimmäistä kertaa budjetoija, tässä on 12 vaihetta, jotta prosessista tulee mahdollisimman sujuvaa ja kivutonta.
1. Päätä budjetin perustamisesta
Jos luet tätä artikkelia, olet todennäköisesti, että olet jo päättänyt aloittaa toimivan budjetin. Onnittelut! Monille ihmisille, mukaan lukien minä, tämä on vaikein osa. Lue aloittaaksesi seuraavien vaiheiden kanssa.
2. Tiedä kuinka paljon sinulla on
Jos sinulla on säästöjä, sekkitilejä, sijoitustilejä tai muita rahoitusinstrumentteja, sinun on tiedettävä, kuinka paljon rahaa jokaisella tilillä on, sekä kunkin tilin korot ja kulut. Tee muistiinpano näistä tiedoista. Se tulee tärkeäksi määritettäessä nettovarallisuutta ja pääoman parasta mahdollista käyttöä tulevaisuudessa.
Jos käytät Henkilökohtainen pääoma, he hakevat nämä tiedot automaattisesti, kun luot budjettiasi.
3. Selvitä kuinka paljon ansaitset
Joillekin ihmisille tämä on helpompaa kuin toisille. Palkkatasolla asukkaat löytävät helposti kuukausitulonsa. Tunnitunnin työntekijöille tai niille, jotka työskentelevät yrityksessä, jossa tulot voivat nousta ja laskea ennustettavasti, se voi olla paljon vaikeampaa. Tärkein huomio riippumatta siitä, kuinka ansaitset kuukausitulosi, on määrittää kuukausittain saama keskimääräinen tulot.
Hyvä tapa tehdä tämä, jos saat epäsäännöllisiä tuloja, on keskittää viimeiset 6–12 kuukautta toistuvat tulot ja käyttää tätä lukua. Jos haluat olla erityisen varovainen, voit valita viimeisen vuoden ansaitsemasi kuukausittaiset summat, mikä toivottavasti tarjoaa sinulle pahimman tapauksen.
4. Tiedä mitä olet velkaa
Kuukausittain toistuvien velkasuoritusten määrittäminen tulisi olla seuraava askel. Tämän pitäisi olla melko yksinkertaista, kunhan olet lopettanut ylimääräisen velan syntymisen lyhyellä aikavälillä. Jos et ole pystynyt katkaisemaan riippuvuutta luottokorteista, se on OK. Talousarvion laatiminen toimii ensimmäisenä askeleena seuraavalle taloudelliselle prioriteetillesi: päästä eroon korkean koron kuluttajavelasta.
Laske kuukausittain toistuvat velkasuoritukset laskemalla kunkin velkasaldon kokonaismäärä ja vähimmäismaksu kuukausittain. Tähän sisältyvät autolainat, asuntolainat, luottokorttiluotot, opiskelijalainat ja kaikki muut velat, jotka perheesi maksaa kuukausittain.
Tämä antaa sinulle budjetin muutaman ensimmäisen rivikohdan ja antaa sinun määrittää nettovarallisuuden.
Pro-kärki: Jos maksat tällä hetkellä opintolainoja, saatat pystyä alentamaan korkoasi jälleenrahoitus luotettavalla. Tällä hetkellä he tarjoavat jopa 750 dollarin bonuksen, kun rahoitat uudelleen opintolainoja.
5. Määritä nettoarvo
Kun tiedät kuinka paljon rahaa sinulla on ja kuinka paljon olet velkaa, voit helposti laskea nettovarallisuuden. Vähennä vain mitä olet velkaa siitä, mitä sinulla on. Vastaus kertoo taloudellisten resurssien arvon.
Minulle tämä numero oli silmien avaaja. Kun rakensin ensimmäisen budjettini, minulla oli negatiivinen nettovarallisuus. Oletan, että tämä on suhteellisen yleistä Amerikassa, etenkin vasta aloittavien nuorten ihmisten kohdalla.
Pro-kärki: Kun sinä kirjaudu henkilökohtaiseen pääomaan, voit yhdistää kaikki rahoitustilit, ja ne laskevat automaattisesti nettovarallisuuden.
6. Määritä keskimääräiset toistuvat kuukausikustannuksesi
Tämä voi olla vaikeaa monille ihmisille. Paras tapa määrittää kuukausikustannuksesi on tehdä pino kotitalouskuluja kuukaudeksi. Pidä kuitit, yleishyödylliset laskut ja asiakirjat kaikista muista kuukauden aikana syntyvistä kuluista, jaa sitten nämä laskut luokkiin.
Luokat voivat olla niin yleisiä tai erityisiä kuin haluat. Pidän luokkani laajoina (auto / kotitalous), kun taas voit suosia tiettyjä eriteltyjä luokkia, kuten (autopesu / sähkölasku). Kumpikin tapa toimii niin kauan kuin määrität kullekin kategorialle keskimääräisen kustannussumman.
7. Kirjoita nämä tiedot tietokantaan
Budjetit olivat aiemmin vanhan koulun paperikirjoja. Asiat ovat muuttuneet parempaan suuntaan uusien budjetinhaltijoiden kannalta. Ohjelmaohjelmat, kuten Microsoft Excel, ja online-budjetointityökalut, kuten Henkilökohtainen pääoma, Rahapaja, tarvitset budjetin ja kirjekuoret helpottavat erittäin säädettävän ja kestävän pitkän aikavälin budjetin kehittämistä.
Käytän henkilökohtaisessa budjetissani Microsoft Excel -sovellusta, koska se sallii enemmän joustavuutta kuin Mint-kaltaiset sivustot. Monet ihmiset vannovat kuitenkin online-budjetointisivustoilla. Kumpi valitsemaasi polkua lopulta auttaa sinua rakentamaan suurempaa varallisuutta ja pitämään sinut taloudellisista vaikeuksista.
Pro-kärki: Jos haluat online-budjetointityökalun mukavuuden, mutta kuten Excel-asiakirjan yksinkertaisuus, kokeile Tiller. Tiller päivittää Google Sheet tai Excel automaattisesti päivittäisillä tapahtumillasi.
8. Katso alalinjaa
Kun olet kirjoittanut kaikki yllä olevat tiedot, löydät budjetointiprosessisi tärkein numero: rivi. Tämä numero kertoo, oletko yli- vai alijäämäinen.
Ihannetapauksessa löydät, että asut omien varojesi mukaan - ja sinulla saattaa olla jopa vähän jäljellä joka kuukausi. Kääntöpuolella saatat joutua tekemään mukautuksia kuukausikustannuksiinsi elääksesi varojesi sisällä.
9. Tee säädöt vastaavasti
Jos budjettisi lopullinen rivi osoittaa, että olet kuluttanut yli, tulet haastavimpaan vaiheeseen: leikkauksia kuukausikustannuksiin. Money Crashers -palvelussa on tonnia resursseja, jotta voit opettaa olemaan fiksumpi tulojesi suhteen, auttamaan leikkaamaan toistuvia kuukausikustannuksiasi ja pysymään budjetissa eteenpäin.
10. Säädä tarvittaessa
Elämä on täynnä yllätyksiä. Ruoka kallistuu, kaasun hinnat nousevat ja vuokraa nostetaan, kun sitä vähiten odotetaan. Joka kerta, kun huomaat, että inflaatio hiipii kululuokissa, saat korotuksen työssä tai kärsit taloudellisesta takaiskusta, kuten palkan leikkaus tai työpaikan menetys, sinun on mukautettava kululuokkiasi uuden todellisuutesi perusteella.
11. Maksa itsellesi ensin
Alin rivisi perusteella saatat haluta lisätä muutaman ylimääräisen rivikohdan kuukausikustannuksiin. Nämä voivat olla kuukausimaksuja säästötilille alkaen CIT-pankki, Capital One 360 tai Ally Bank; a Roth IRA; 529 yliopiston säästösuunnitelma; tai muu säästöauto.
Rahan siirtäminen säästöihin ja käsitteleminen niin kuin toistuvia kuluja antaa sinun säästää säästöjäsi hitaasti tuntumatta siitä, että sinun täytyy raapia rahaa yhteen kuukauden lopussa jäljelle jääneestä..
Pro-kärki: Toinen säästövaihtoehto on Chime pankkitili. Chime auttaa sinua maksamaan itsellesi ensin siirtämällä automaattisesti 10% jokaisesta palkkasummasta säästötilillesi.
12. Seuraa, seuraa ja ole kurinalainen
Budjettisi seuraaminen vie noin tunnin viikossa. Mutta se säästää paljon aikaa pitkällä tähtäimellä. Kun sinulla on vakiintunut budjetti, muista pitää se kurissa. Tieto siitä, että teet hyviä pitkän ja lyhyen aikavälin taloudellisia valintoja, tarjoaa sinulle paljon mukavuutta. Se vie myös elävältä palkkolta palkkaan, jotta näet kurinalaisen säästösi ja rahoitussuunnittelun tulokset.
Lopullinen sana
Jos sinulla ei ole budjettia, nyt on aika luoda se. Noudattamalla yllä olevia vaiheita olette matkalla taloudelliseen vapauteen ja rakentamaan varallisuutta tulevaisuutta varten.
Onko sinulla vakaa henkilökohtainen budjetti? Mikä on ja ei ole toiminut sinulle?
