8 asiaa, jotka ovat tulossa vähemmän edullisiksi keskiluokalle

American Psychological Associationin vuosittaisten tutkimusten mukaan raha on ollut Amerikan suurin stressin syy vuodesta 2007 lähtien. Alle 50 000 dollaria vuodessa ansaitsevat ihmiset ovat kuitenkin enemmän stressiä kuin yli 50 000 dollaria ansaitsevat ihmiset, mikä ei aina ollut näin . Se on kuilu, joka on syntynyt vuodesta 2007, APA sanoo.

Asiat, jotka ovat tulossa vaikeammiksi varautua

Ei niin kauan sitten, että yksi tulo voisi tukea keskimääräistä kotitaloutta. Nyt monet kahden tulotason kotitaloudet kamppailevat nykyisen tilanteen säilyttämisen suhteen, ja monet ovat jääneet jälkeen. Arvojen muuttuminen voi osittain selittää erot menneisyyden ja nykypäivän elämäntapojen välillä, mutta ei täysin. Totuus on, että monet asiat, jotka vanhimmat pitivät itsestäänselvyytenä, ovat keskiluokan vaikeampia varaa mukavasti, ja niitä pidetään vähitellen enemmän ylellisyytenä kuin niitteinä.

1. Uudet autot

Monille amerikkalaisille hinnoitellaan uusien autojen markkinoilta. Liittovaltion kauppakomission mukaan uuden ajoneuvon keskimääräinen hintamerkki on noin 30 000 dollaria - ja kun punnit mojova myyntihinta, verot, korot ja autovakuutukset kotitalouden keskitulon perusteella, on selvää, miksi uusista ajoneuvoista tulee yhä edullisempia..

Mutta se ei estä jälleenmyyjiä ja finanssialan yrityksiä auttamasta ihmisiä pääsemään uusien autojen takaosaan - ja taloudellinen rasitus ei estä kuluttajia allekirjoittamasta kovia sopimuksia, jotka sisältävät kalliita lisätuotteita, korkeita korkoja, tähtitieteellisiä maksuja ja pitkät laina-ajat. Ei ole ihme, että ajoneuvojen hintojen nousua ja subprime-luotonantoa täydentävät nousevat korkotasot.

NBC News -lehden mukaan Standard & Poor's on varoittanut, että kansakunta voi olla automaattisen markkinoiden kuplan partaalla. Yhä useammat erääntyneet lainat ja subprime-lainat pakataan sijoitustuotteisiin ja myydään. Näin riskialttiit asuntolainat kohdeltiin ennen asuntokriisiä.

Kuukausimaksun kaappaus ei tarkoita, että auto on edullinen. NBC News sanoo, että asiantuntijat suosittelevat 20/4/10 -säännön käyttöä kohtuuhintaisuuden testaamiseksi. Et voi varata ajoneuvoa, jos et pysty vähentämään 20 prosenttia, maksa laina neljän vuoden kuluessa ja saat kuukausimaksut ja vakuutukset alle 10 prosenttia bruttotuloistasi. Monet ihmiset eivät tule lähellekään näitä kriteerejä täyttävää, ja heidän pitäisi ostaa käytettyjä ajoneuvoja - jos he ostavat ollenkaan.

2. Hammaslääkärikäynnit

Milloin kävit viimeksi hammaslääkärillä? Ainoastaan ​​noin 60% aikuisista pystyi sanomaan, että viimeisin vierailunsa oli vuoden sisällä, tautien torjuntakeskuksen keräämien vuoden 2013 tietojen mukaan.

Hammashoito on kallista, eikä hampaat yleensä ole normaalin vakuutuksen piirissä - ne vaativat erilliset vakuutukset, joista miljoonilla ihmisillä puuttuu. Hammasvakuutuksella olevat henkilöt saattavat olla paremmassa asemassa kuin ilman sitä, mutta useimpien on silti maksettava hammashoidosta huomattavat kustannukset. Vakuutusmaksujen lisäksi heille maksetaan mojova yhteismaksu, joka voi olla jopa 50%.

American Dental Associationin mukaan aikuisten hammaslääkärikäyntien määrä väheni vuosikymmenellä vuosien 2000 ja 2010 välillä, mikä ei ole yllättävää, että noin 25% aikuisista kärsii käsittelemättömästä hampaiden rappeutumisesta. Lasten vierailut hammaslääkäreissä paranivat saman ajanjakson aikana, mutta he eivät vieläkään saa kaikkea tarvitsemansa hoitoa: Kaiser Family Foundation -säätiön mukaan hammasrappulointi on yleisin krooninen sairaus kouluikäisten lasten keskuudessa.

Healthlinen mukaan lähes 8000 ihmistä kuolee vuodessa suun ja nielun syöpään. Hammashoito ei ole vain ulkonäön ja raikkaan hengityksen aihe. Hoitamattomat hammasongelmat voivat johtaa vakaviin terveyshaasteisiin, mukaan lukien sydänongelmat ja diabetes.

3. Sairauspäivät

Yhdysvallat on ainoa kehittynyt maa, jossa palkkaa sairauslomaa ei vaadita, ja koska monet yritykset eivät tarjoa sitä, noin 40 prosentilla Yhdysvaltain työntekijöistä ei ole sitä. Se jättää paljon ihmisiä valitsemaan rahan tai terveyden priorisoinnin. Vaikka terveys näyttää ilmeiseltä valinnalta, palkattomat sairauslomat ovat todellisuudessa ylellisyyttä, jolla monilla amerikkalaisilla ei ole varaa. He tietävät hyvin, että ilman palkkaa pysyminen töissä voi aiheuttaa taloudellisia vaikeuksia, joita on vaikea - ellei mahdoton - toipua.

Miljoonien työntekijöiden palkattomalla sairauslomalla on monia seurauksia. Esimerkiksi ihmisillä on taipumus tehdä järkeviä taloudellisia päätöksiä, kuten viedä itsensä tai perheenjäsenensä pelastusosastoon välttääkseen puuttuvaa työtä, mikä kasvattaa tarpeettomasti terveydenhuollon kustannuksia. Yli miljoona hätävierailua vältettäisiin ja amerikkalaiset säästäisivät 1,1 miljardia dollaria sairauskuluihin, jos ihmiset, joilla ei olisi palkallista sairauslomaa, saisivat sen, kertoo The Institute for Women Policy Research.

Ihmiset, joilla ei ole palkallista sairauslomaa, ovat yleensä myös terveysuhka muille. Esimerkiksi flunssa olisi vähemmän levinnyt, jos sairasille työntekijöille maksetaan jäädä kotiin ja parantua. Pittsburghin yliopiston kansanterveyden tutkinnon suorittaneen tutkimuksen mukaan työntekijöiden antaminen paranemiseen yhtenä päivänä vähentäisi influenssan leviämistä työpaikalla 25 prosentilla ja työntekijöiden salliminen kahdella päivällä vähentäisi tapausten lukumäärää lähes 40 prosentilla. Samoin monet työntekijät, jotka eivät ole maksaneet lomaa perheiden hoitoon, lähettävät sairaat lapsensa päiväkotiin ja kouluun, jossa muut lapset sairastuvat.

4. lomat

Amerikkalaiset myös lomalla vähemmän kuin työntekijät monissa muissa maissa. Kesä on matkakauden ruuhka-aika, mutta Statistan julkaisemien tietojen mukaan alle 40% ihmisistä väittää ”normaalisti” ottavan kesälomat ja monet eivät myöskään matkusta muina vuodenaikoina..

Maksettu lomaloma on toinen etu, jota Yhdysvaltain työnantajilta ei vaadita tarjoamaan, ja työvoimatoimistotilastovirasto havaitsi, että niiden yritysten lukumäärä, jotka haluavat tehdä niin, väheni 20 vuoden aikana. Vuonna 1992 82% työntekijöistä sai palkallisia lomapäiviä, mutta vain 77% sai etuuksia vuonna 2012. Se tarkoittaa, että yhä useammalle ihmiselle lomalle siirtyminen on mahdollista vain, jos heillä on varaa luopua tuloistaan ​​ja maksaa matka - jotain monet ihmiset eivät voi tehdä.

Matkan myöntäminen on ongelma jopa monille ihmisille, joille on maksettu lomapäiviä, mikä auttaa selittämään, miksi amerikkalaiset työntekijät käyttävät vain noin puolet lomastaan. Ja kun he lähtevät, päiviä käytetään usein oleskelukäyttöön, kun ihmiset lähtevät lomasta, mutta eivät matkusta. Skiftin julkistamassa vuoden 2014 tutkimuksessa todettiin, että yli 60% aikuisista ei ollut matkustanut viimeisen vuoden aikana - ja monet matkustavat uhraavat esimerkiksi retkiä, isojen lippujen elektroniikkaa ja uusia vaatteita sen toteuttamiseksi..

5. Yliopisto

Korkeakoulutus voi olla nykyään helpommin saatavissa, mutta se ei todellakaan ole halvempaa. Monet opiskelijat tarvitsevat taloudellista tukea yliopistoon pääsyyn, ja valtaosa tuesta tai kokonaan tuesta tapahtuu liittovaltion opintolainoina. New Yorkin keskuspankki toteaa, että opintolainat ovat ylittäneet 1 biljoonan dollarin markan, mikä tekee siitä, että velaluokka on niin suuri, että se on toissijainen vain asuntolainojen kanssa.

Samat liittovaltion keskuspankin tiedot osoittavat, että myöhästymisiä ja maksukyvyttömyyksiä on tapahtunut huomattavasti enemmän opintolainoilla kuin muilla lainoilla. Opintolainavelka on tullut niin raskaaksi, että monilla 20- ja 30-vuotiailla on vaikeuksia asettua itsenäiseksi aikuiseksi. Liittovaltion keskuspankki havaitsi myös vankien tai vanhempien perheenjäsenten kanssa asuvien 25- ja 30-vuotiaiden "jatkuvan nousutrendin" kotitalouksien perustamisen sijasta, ja pankki mainitsee opiskelijoiden velan kasvun merkittävänä tekijänä.

Korkeakoulutuksen kustannukset heikentävät myös nuorten amerikkalaisten asuntorakentamistapoja. Yhden Wisconsin-instituutin tutkimuksessa, joka julkaistiin The Washington Post -lehdessä, korkea-asteen koulutuksen on tarkoitus tasoittaa tietä parempaan elämään, mutta asunto-omaisuus on 36 prosenttia alhaisempi opiskelijalainoja maksaville kuin vertaisille ilman opiskelijavelkaa..

Opintolainat eivät kuitenkaan vain houkuttele nuoria. 60-vuotiaat ja sitä vanhemmat amerikkalaiset ovat velkaa miljardeja opiskelijalainoja omista asteistaan ​​ja lapsilleen myöntämistä lainoista.

Yhä useammat käsittelevät nyt vaikutuksia, joihin sisältyy sosiaaliturvaetuuksien sieppaaminen laskujen maksamiseksi. CNN Money -rahoituslaitoksen analyysin mukaan vuonna 2013 opiskelijalainoihin tehtiin kolme kertaa enemmän sosiaaliturvatarkastuksia kuin vuonna 2006. Amerikkalaiset oppivat kovaa tapaa, että pelkästään siksi, että lainanantajat myöntävät opintolainoja, ei tarkoita, että ihmisillä olisi varaa siihen. maksa heille takaisin.

6. Häät

Avioliitot olivat ennen paljon selkeämpiä: rakastu, suostu sitoutumaan ja vaihda lupauksia perheen ja ystävien keskuudessa. Nykyään siitä on kuitenkin tullut valtava taloudellinen sitoumus monille pariskunnille.

Siihen mennessä, kun ihmiset ostavat renkaita ja isännöivät hääjuhliaan, ei ole harvinaista, että he ovat viettäneet 10 000–30 000 dollaria. Se on enemmän kuin monilla näistä parista on pankissa avioliiton alkaessa, mikä on selvä merkki siitä, että he kuluttavat vaarallisesti.

Näiden kulujen kattamiseksi ihmiset ottavat toisen työpaikan, tekevät ylitöitä, suorittavat luottokorttilaskuja ja hakevat varoja perheenjäsenille - ja monet lopulta kantavat häihin liittyviä velkoja avioliiton jälkeen. USA Today sanoo, että häälainat kasataan yleensä olemassa olevien velkojen, kuten opintolainojen ja autolainojen, päälle, mikä tarkoittaa, että pariskunnat alkavat elämänsä yhdessä vakavan taloudellisen matkalaukun kanssa.

Mutta pankkit eivät riko vain vastasyntyneitä. Hääihin osallistuminen on kasvava rasitus vieraiden budjeteissa, kun he kohtaavat luettelon kuluista, mukaan lukien muodollinen pukeutuminen, matka ja lahjat.

American Express -tietojen mukaan keskimääräisen häävieraan arvioidaan käyttävän noin 673 dollaria. Tämä valaisee syyn siihen, miksi 43% amerikkalaisista väitti, että he hylkäsivät hääkutsun taloudellisista syistä amerikkalaisessa kuluttajaluottoja koskevassa kyselyssä. Yli kolmasosa sanoi, että hääihin osallistuminen tekisi heistä velkaa.

7. Live-viihde

Urheilutapahtumat ja konsertit haravoivat miljardeja dollareita vuodessa. Tilastollisen Brainin mukaan keskimääräinen konserttilippu maksoi 71,36 dollaria vuonna 2014. Samoin Team Marketing Reportin fanikustannusindeksi, joka keskittää neljän hengen perheen kustannukset urheilutapahtumiin, havaitsi vuonna 2015, että suurimman liigan baseball-peli juoksi perheelle noin 212 dollaria. , ja vuonna 2014 NFL-peli maksoi enemmän 479 dollaria. Hinnat sisältävät liput, pysäköinnin, kaksi ohjelmaa, parin olutta, virvoitusjuomat, hot dogit ja kaksi halvimpaa aikuisen kokoista lippaa, Forbes selittää.

Tietysti fanit voivat mennä näihin tapahtumiin ja julistaa kaikki ruuat, juomat ja matkamuistot rajoittamattomiksi säästääksesi rahaa - mutta ainoa syy, jonka vuoksi he yrittivät nauttia tapahtumasta näissä olosuhteissa, on se, että sitä ei ensinnäkään voida maksaa.

Vuodesta 2008 lähtien lippujen myynti konsertteihin ja urheilutapahtumiin on ollut ylös ja alas, eräillä erityisen surkeilla vuosilla. Et voi sivuuttaa tekijöitä, kuten parempaa TV-laatua, joiden ansiosta tapahtumien katselu kotona on nautinnollisempaa, mutta korkeilla lippuhinnoilla on suuri merkitys heikolla tapahtumien läsnäololla. Joillekin ihmisille kustannukset ovat heikentäviä, mutta monille kustannukset ovat suoraan kohtuuttomia. Yhdessä vaiheessa todettiin, että halvimmat liput Floyd Mayweatherin ja Manny Pacquiaon toukokuun 2015 nyrkkeilytaistelua varten toukokuussa 2015 olivat vain 3000 dollaria. Arvioi, että nelivuotiselle perheelle.

8. Eläkkeelle siirtyminen

Eläkkeet olivat tärkeä osa Yhdysvaltain eläkejärjestelmää, mutta vuoteen 2012 mennessä vain noin 18 prosentilla yksityisen sektorin työntekijöistä oli eläkesuunnitelmia, työtilastoviraston mukaan. Näiden etuuksien näkymät kasvavat yhä huonommin. Kun amerikkalaisia ​​työnnetään kohti muita vaihtoehtoja - kuten 401 000 kappaletta - tai jätetään omille laitteilleen, optimismi massojen kyvystä jäädä mukavasti eläkkeelle on häipymässä. Itse asiassa jotkut finanssialan ammattilaiset varoittavat lähestyvästä eläkekriisistä.

Monet nuoret alkavat suunnitella myöhemmin kuin pitäisi ja eivät riipu tarpeeksi säästötoimen aloittamisen jälkeen. Monilla eläkeikää saavuttavilla tai lähellä saavuttavilla ihmisillä on suuria määriä velkaa ja riittämättömiä varoja kuukausittaisten laskujensa kattamiseksi, ja lisäksi ikääntymiseen liittyvät odotetut kustannukset. Seurauksena on, että monet ihmiset lähtevät työvoimasta vain palaamisen välttämättömyyden vuoksi. Muiden eläkeläisten joukossa on nouseva suuntaus osittain eläkkeelle siirtymiseen, jolloin ihmiset tekevät vähemmän työtä, mutta jatkavat työskentelyä.

Yhä useammat kaiken ikäiset ihmiset ymmärtävät, että täysi eläkkeelle siirtyminen on elämäntapa, joka on todennäköisesti heidän ulottumattomissaan, ja he ovat valmiita jatkamaan työskentelyä. Wells Fargo -kyselyssä 34% keskiluokasta sanoi, että he eivät odottaneet pystyvänsä eläkkeelle 80-vuotiaana, kun taas 37% sanoi aikovansa työskennellä, kunnes ovat liian sairaita tai kuolevat..

Lopullinen sana

Keskustellessaan keskiluokan ahdingosta ihmiset maalaavat usein kuvan uppoavasta aluksesta. He korostavat, että työnantajat eivät ole niin anteliaita etuuksien suhteen, että tulot eivät nouse yhtä nopeasti kuin elinkustannukset ja korkeasti palkatut työpaikat ovat vaikeampia. Myönnetään, että näin on useilla amerikkalaisilla, mutta se ei tarkoita sen kaiken synkkyyttä ja tuhoa ennusteessa.

Päätöksemme vaikuttavat suurelta osin siihen, mitä meillä on varaa. Monet asioista, jotka näyttävät liukastuvan ulottumattomissa, ovat muuttumassa kohtuuhintaisiksi, koska ihmiset asettavat itsensä epävarmaan taloudelliseen tilanteeseen. Sitä, mitä keskiluokalla ei todellakaan ole enää varaa, on olla houkuttelematon päätöksiin, jotka vaikuttavat heidän talouteensa, ja kuluttaa resursseja mielivaltioiden ja toiveiden perusteella. Menestyäkseen nykyisessä talousympäristössä ihmisten on oltava strategisia - mikä tarkoittaa suunnittelua, prioriteettien asettamista ja resurssien järkevää jakamista.

Uskotko, että prioriteettien uudelleenmääritys voi muuttaa elintasoa parempaan suuntaan?