Huomioitavaa, kun avataan yhteinen pankkitili puolison kanssa
1. Valitse pankki. Aiotko käyttää pankkiasi tai puolisosi aina käyttämää pankkiasi? Vai etsitkö kokonaan uutta laitosta? Vaikka tämä saattaa tuntua merkityksettöltä, se on oikeastaan aika tärkeä. Saatat huomata, että puolisosi on sidoksissa pankkiinsä, etkä ole halukas avaamaan tiliä muualla. Häiritsisikö tämä sinua? Money Crashers suosittelee etsimään luotettavaa paikallista pankkia tai luottoyhdistystoimintaa sen sijaan, että valitsisit megapankin. Luotto-osuuskuntien kanssa jäsenet omistavat pankin, joten löydät yksilöllisemmän asiakaspalvelun, ja luotto-osuuskunnat tarjoavat usein parempia vakuutusohjeita, jotka auttavat sinua saamaan asunto- tai autolainaa.
2. Tiesitkö, että yhteistiliä on useampia kuin yksi? Tätä haluat varmasti keskustella valitsemasi pankin kanssa. Naimisissa olevien parien keskuudessa yleisin yhteistiliö tunnetaan nimellä "yhteisvuokralaiset, joilla on perhe-eläke". Lyhyesti sanottuna tämä tarkoittaa, että kaikki tilin varat siirretään toiselle henkilölle, jos kuolee. Muita yhteisiä tilejä on kahta tyyppiä: 1) ”Yhteinen vuokralainen” tarkoittaa, että jos yksi henkilö kuolee, puolet omaisuudesta menee toiselle henkilölle, kun taas toinen 50 prosenttia palauttaa kuolleen omaisuuteen. 2) ”Kokonaisuuden vuokraus” tarkoittaa, että molempien osapuolten on allekirjoitettava ja hyväksyttävä kaikki tilillä tapahtuvat tapahtumat. Tähän sisältyy talletuksia ja nostoja.
3. Täytä hakemus. Vaikka yhteisen tilin avaaminen on riittävän yksinkertaista, joudut täyttämään paperityöt. Mutta älä huoli, jos sinulla on kysyttävää, pankin edustaja voi auttaa. Hakemuksessasi sinulta kysytään perustietoja, kuten nimesi, sosiaaliturvatunnuksesi, osoitteesi ja työnantajasi. Tämän lisäksi joudut ehkä vastaamaan yksityiskohtaisempiin kysymyksiin, kuten kuka on edunsaaja, jos molemmille osapuolille tapahtuu jotain. Kuten yllä todettiin, joudut myös valitsemaan, minkä tyyppinen yhteistili olet kiinnostunut. Virhe täällä voi olla erittäin kallista. Asia on täyttää hakemus huolellisesti ja älä pelkää kysyä kysymyksiä edustajalle.
Varoitus: Älä koskaan avaa yhteistä tiliä poikaystäväsi / tyttöystäväsi tai sulhasen kanssa. Se, että aiot mennä naimisiin tai olet niin rakastunut toiseen merkittävään, ei tarkoita, että se tulee aina treenaamaan. Kun olet naimisissa, sinulla on voimassa oleva sitova sopimus, joka suojaa sinua laillisesti taloudellisesti, mutta ei silloin, kun olet vain treffimassa. Älä avaa yhteistä tiliä kenenkään kanssa, ellet ole naimisissa!
Yllä olevat yksityiskohdat perustuvat varsinaiseen yhteisen pankkitilin avaamisprosessiin. Ne ovat kaikki erittäin tärkeitä, mutta on ajateltava myös muita asioita. Henkilökohtaisella tasolla oletko valmis avaamaan yhteisen tilin? Jos ei, niin sinun ja puolisosi on selvitettävä joitain taustalla olevia ongelmia ennen yhteisen tilin avaamista. Koskaan ei ole huono idea hakea avioliittoa ja taloudellista neuvontaa puolisosi kanssa, jos rahalla on luottamuksellisia kysymyksiä. Yhteisen pankkitilin avaaminen puolison kanssa ei ole helppoa. Tämä on iso askel elämässäsi, ja sinun pitäisi suhtautua siihen sellaisenaan. Tiedän, että puolisoiden yhteinen tilien tarkistaminen on kiihkeää keskustelua, mutta kantamme on, että sinun tulee aina yhdistää rahat aviopariksi. Olet nyt joukkue. Kaksi ovat yhdistyneet yhdeksi. Jos haluat erilliset pelitilitilit tai muu vastaava, se on hienoa, mutta suurimman osan kotitaloustuloistasi tulisi virrata yhdeksi yhteistiliksi, jolla sinulla ja puolisollasi on budjetti ja suunnitelma rahalle yhdessä joukkueena.
(valokuvasuhde: Daniel Y. Go)
