Kuinka paljon minun pitäisi säästää kuukaudessa? - Säästämisen priorisointi

Jokainen tilanne on erilainen, mutta yksityiskohtien selvittäminen kuinka paljon säästää säännöllisesti, ei ole vaikeaa. Kun olet laatinut säästöstrategian, joka auttaa saavuttamaan perheesi taloudelliset tavoitteet, aloita säästö heti.

Säästä rahaa säännöllisesti

Jos et ole vielä aloittanut säästöjä, aloita varojen säästäminen seuraavalla palkkalla. Tämän tavan muodostuminen on paljon helpompaa, ennen kuin totut käyttämään "ylimääräistä" rahaa.

Helpoin tapa aloittaa säännölliset säästöt on järjestää automaattinen maksu sekkitililtäsi säästötiliisi. Aseta automaattiset säästömaksut heti, kun palkkosi osuu tiliisi, mikä eliminoi houkutuksen nostaa tai käyttää sitä. Säästösi voivat kasvaa korkean koron säästötilillä, talletustodistuksella tai veronsuojaisella säästösuunnitelmalla riippuen siitä, mihin rahat on ja milloin tarvitset..

Säästölaskelmat

Yksi tapa selvittää kuinka paljon siirtää säännöllisesti säästöihin on käyttää laskutusmenetelmää. Ensin tunnista bruttopalkka ja nettopalkka (nettopalkka on summa, joka talletetaan vähennysten jälkeen). Koska yksityishenkilöiden vähennykset eroavat tulovero-ryhmän, työnantajan suunnitelmien, ammattiyhtiömaksujen ja muiden kulujen mukaan, tarkan nettosäästötavoitteen naulaaminen jokaisesta palkkasummasta on vaikeaa. Käytä sen sijaan säästöosuuttasi laskuna, joka maksetaan ennen kaikkea muuta.

Laske 10% bruttopalkastasi - summa ennen veroja ja muita vähennyksiä - ja määritä tämän luvun perusteella automaattiset säästöt. Esimerkiksi, jos ansiot ennen kaikkia vähennyksiä ovat 1 500 dollaria, varaa säästöihin 150 dollaria. Säästöjen lähtökohta on 10%. Jos voit säästää enemmän, saavutat tavoitteesi nopeammin.

Toinen menetelmä säästöjen määrän määrittämiseksi on budjettimenetelmä. Kun olet vähentänyt kuukausibudjetistasi kaikki kiinteät ja muuttuvat kulut, varaa jäljellä olevat varat hätäsäästöihin, eläketiliisi ja muihin säästörahastoihin. Budjettimenetelmän avulla säästöjen määrän määrittäminen voi myös auttaa sinua tunnistamaan leikattavat menot, varsinkin jos yrität saavuttaa suositellun säästömerkin ”10% bruttopalkasta”..

Priorisoi säästöt

Vaikka voit vapaasti priorisoida säästöjäsi haluamastasi syystä, on erittäin suositeltavaa säästää ensin hätätapauksissa ja eläkkeelle siirtymisessä, ennen kuin siirryt säästöihin koulutukseen ja suuriin ostoksiin.

1. Hätäsäästö

Kukaan ei pidä ajatusta taloudellisesta hätätilanteesta, mutta jossain tulevaisuuden vaiheessa sinulla on odottamattomia kustannuksia, kuten kodin korjaus, autonkorjaus ja lääkinnälliset laskut - ja voi ehkä joutua jopa menettämään työpaikkansa. Vaikka kaikilla pitäisi olla hätäsäästöjä, kuinka paljon säästät, vaihtelee. Hyvä lähtökohta on vähintään kuuden kuukauden kustannukset - mutta monissa tapauksissa haluat säästää jopa enemmän.

Asiantuntijat ehdottavat, että hätäsäästösi olisi oltava yhdeksän kuukauden ja yhden vuoden elinkustannukset. Lapsiperheiden tai sellaisten, jotka luottavat itsenäiseen ammatinharjoittamiseen, palkkiotuloihin tai vain yhteen palkansaajaan, tulisi säästää vähintään yhden vuoden tulotulo hätätilanteissa. Vaikka jotkut ihmiset aikovat käyttää luottokortteja tai luottolimiittejä odottamattoman finanssikriisin rahoittamiseen, tämä on kallis ja väliaikainen ratkaisu, koska nämä ovat yksinkertaisesti lainoja, jotka edellyttävät lainatun määrän palauttamista korkoineen.

Säästä vähintään 5–10% bruttopalkasta, kunnes saavut hätäsäästötavoitteesi, ja ohjaa sitten kuukausittaiset hätäsäästösi muille säästötilille. Koska hätärahastojen tulisi olla helposti saatavissa, korkean koron säästötili on hyvä paikka säästää rahaa.

2. Eläke-säästöt

Se voi tuntua kaukana, mutta säästö eläkkeelle pitäisi alkaa heti, kun aloitat työskentelyn. Eläkkeelle siirtymiseen tarvittavasta rahasummasta on monia erilaisia näkemyksiä, mutta 10%: n säästö bruttotuloistasi on ollut sijoittajien yhteinen tavoite vuosien ajan. Jos sinulla on useita säästötavoitteita, kuten hätärahasto ja eläkerahasto, älä keskity yhdestä toisen sulkemiseen. Osallistu molemmille, kunnes olet saavuttanut hätärahaston tavoitteesi.

Amerikkalaisten pidentyneen elinajanodotteen ja epävarmuuden suhteen sosiaaliturvaohjelmien tulevaisuudesta vuoksi nykypäivän nuorten ihmisten tulisi säästää niin paljon kuin pystyy eläkkeelle siirtymiseen. Edes pienten määrien lisääminen eläketilille voi tehdä suuria eroja eläkerahastollesi, koska se yhdistää sijoitusvoittoja, joita ei veroteta, ennen kuin ne poistetaan tililtä..

Aloita tutkimalla työnantajan eläkesuunnitelmaa ja tutkimalla muita eläkesäästövaihtoehtoja, kuten IRA tai 401k. Jos yrität rakentaa säästöjä ja maksaa velkaa, luo perhebudjetti ja etsi tapoja vähentää kuluja ja lisätä kuukausituloja. Nosta eläketurvasäästöjä vähitellen saavuttaessasi hätäsäästötavoitteet, maksat velat ja saat palkankorotuksia. Ja älä edes ajattele eläketilisi kaksinkertaistamista hätärahana, koska eläkerahastojen varhaisen käytön yhteydessä on maksettava ankaria sakkoja ja veroja..

3. Säästäminen suurille ostoille

Kun hätäsäästötavoitteesi saavutetaan ja maksat säännöllisesti eläkesäästöjä, on aika puuttua muihin tavoitteisiisi, kuten suorittaa kotiin käsiraha tai ostaa uusi auto. Priorisoi tavoitteesi sen mukaan, mikä hyödyttää perhettäsi eniten. Jos auto antaa sinun siirtyä paremmin maksamaan työhön, mikä johtaa enemmän kotiin maksettavaan palkkaan, säästä ensin.

Säästäminen autolle. Voit harkita käytettyjen ostamista uusien sijasta. Toisin kuin verovähennyskelpoisista asuntolainan maksuista, autolainan maksamisesta ei ole veroetua, ja auton arvo laskee paljon nopeammin kuin lainasaldo.
Säästäminen käsirahaan. Voit täydentää omia säästöjäsi kodissa saatat saada ennakkomaksua Yhdysvaltain asumis- ja kaupunkikehityksen (HUD) kautta, joka tarjoaa erilaisia ohjelmia ja apurahoja kodin ostajille. Joissakin paikoissa, kuten Memphis, Tennessee tai South Bend, Indiana, kiinteistöjen arvot ovat laskeneet yli 40% vuoden 2008 taantumasta lähtien, mikä tarjoaa ahkerille säästäjille mahdollisuuden ostaa asunto ilman asuntolainaa..

Mitä enemmän säästät kodille tai autolle, sitä vähemmän sinun täytyy lainata ja vähemmän korkoa on maksettava - säästää niin paljon kuin mahdollista. Jos voit elää vanhempiesi kanssa vähemmän kuin markkinavuokraa tai jos olet kaksituloista paria, joka voi elää yhden puolison tuloista ja säästää toisen puolison kaikki kotiintulot, tee se.

4. Koulutuksen säästöt

Lasten auttaminen korkeakoulujen maksamisessa on toinen vanhempien tavoite. Kun olet saavuttanut tavanomaisen eläkkeelle maksettavan tavoitteesi, aloita säästö tekemällä säännöllisiä maksuja jokaisesta palkkasummasta korkeakoulurahastolle, kuten verohelpotettu 529 -säästöohjelma.

Kannustamalla lasta säästämään omaa koulutustaan varten, syntyy säästötapoja jo nuoruudesta lähtien. Jos lapsesi saa rahaa lahjaksi, lisää osa näistä varoista koulutustiliinsä. Eläkesäästöjen tavoin myös koulutussäästöjen aloittaminen varhaisessa vaiheessa sallii kiinnostuksen.

Lopullinen sana

Vaikka dollarimäärä, joka sinun tulisi säästää jokaisesta palkkaturvasta, on ainutlaatuinen omiin olosuhteisiisi, tutkimukset osoittavat, että amerikkalaisten säästö-tulosuhde ei vaihtele suuresti. Liittovaltion keskuspankin vuonna 2010 tekemässä tutkimuksessa vastaajien mielestä ”sateisen päivän” säästöjen tulisi olla 9–14% vuotuisista tuloistaan monien finanssialan asiantuntijoiden suositusten mukaisesti..

Älä turhaudu, jos et pysty heti saavuttamaan kuukausittaisia tai viikoittain säästötavoitteitasi. Tallenna vain mitä voit. Tärkeintä on aloittaa nyt, säästä säännöllisesti ja luoda terveellinen tapa, joka edistää tulevaisuuden taloudellista hyvinvointiasi.

Kuinka paljon sinun mielestäsi tulisi varata säästöt jokaisesta palkkasummasta?