Säästökoron maksimointi - 12 vinkkiä säästääksesi enemmän rahaa
Mitä kukaan ei kerro sinulle, mistä löydät alkuperäisen rahan sijoittamiseen.
Tämä johtuu siitä, että se on vastaus, jota kukaan ei todellakaan halua kuulla: Sinun täytyy elää kaukana, kaukana keinoistasi ja tallentaa se. Sinun on maksimoitava säästöaste, prosenttiosuus nettotuloistasi, jonka sijoitat säästöihin ja sijoituksiin.
Itse asiassa finanssialan neuvonantajayrityksen Pension Partnersin tutkimusjohtaja Charlie Bilello osoitti Marketwatchille, että säästöasteellasi on suurempi vaikutus varallisuuteen kuin sijoitetun pääoman tuotolla, vaikka sijoitetun pääoman tuottoprosentti saa kaiken glamourin ja kattavuuden talousmediassa.
Rakennusvarallisuuden hinta on korkea säästöaste, joka vaatii kurinalaisuutta. 7-vuotiaan Hondan ajaminen ei ole hauskaa, kun kollegasi ja ystäväsi ajavat aivan uusia BMW: itä. Mutta jos haluat rakentaa todellista varallisuutta, on aika harkita säästöprosenttiasi vakavasti ja alkaa hajottaa rahaa kasvu- tai tulokeskeisiin sijoituksiin, jotka tekevät sinusta todella rikkaita sen sijaan, että vain rikkaan näköinen ystävillesi.
Taktiikat maksimoida säästöaste
Säästötason kasvattaminen liittyy osittain budjetointiin, mutta vähemmän kuluttaminen on enemmän käyttäytymiseen liittyvää ongelmaa kuin matemaattista ongelmaa.
Jotkut alla olevista vinkistä ovat temppuja tai hakkereita, jotka auttavat sinua kuluttamaan vähemmän, kun saavutat samanlaisen elämänlaadun. Jotkut tarkoittavat tuhlatun rahan vähentämistä, toiset säästöjen automatisointia ja toiset tulojen kasvattamista. Kaikki vaativat korostunutta prioriteettia varallisuuden kasautumisen suhteen.
Muista, kun olet asettanut säästöprosenttiasi nostamaan, että kyse on enemmän ajattelutavan omaksumisesta kuin yhdestä taktiikasta tai toiminnasta. Jos Joneses-tekniikan kanssa pysyminen on etusijalla sinulle, älä odota koskaan säästää paljon rahaa, koska vertaasi itseäsi aina joku rikkaampaan elämäntapaan..
Aloita sisäinen halu rakentaa todellista varallisuutta. Se vie kärsivällisyyttä, aikaa ja kurinalaisuutta, joista kukaan ei ole seksikäs. Mutta ei ole tehokkaampaa tapaa rakentaa pitkäaikaista varallisuutta kuin sijoittamalla kaikki mahdolliset sentit korkean sijoitetun pääoman sijoituksiin ja antamalla tuotot yhdistelmä.
1. Aseta tavoitesäästöprosentti ennen budjetin määrittämistä
Kun suurin osa ihmisistä luo budjetin, ne alkavat kuluillaan. Sitten he ajattelevat kaiken jäljelle jäämisen tallentamista. Se on kuin jatkaisi kaikkia nykyisiä syömistapojasi, kun yrität laihtua. Se väittää: leikata.
Aloita sen sijaan tavoitteellisella säästöasteella, ja mitä korkeampi se on, sitä nopeammin voit rakentaa varallisuutta.
Harkitse esimerkiksi eläkesäästöjä. Tämän päivän sijoitusneuvojat suosittelevat 15%: n säästöastetta aikuisille, jotka haluavat työskennellä normaalissa 40–45-vuotisessa urassa, jota seuraa 20–30-vuotias eläke 4%: n vetäytymisasteella. Katso tämä artikkeli PlanAdviserista jostain matematiikasta ja perusteluista tuon 15%: n lähtötason takana.
Mutta entä jos et halua työskennellä 40–45 vuotta? Yksinkertainen: Nosta säästöprosenttiasi, jotta voit vähentää työvuosien määrää. Olen tuntenut opettajia, jotka ovat eläkkeellä ennen 30-vuotiaana säästämistä ja sijoittamista 75% tuloistaan.
Ensimmäinen askel on säästötavoitteen asettaminen. Valitse prosenttiosuus, katso, mikä jättää sinut viettämään, ja budjetoi sitten kulut tämän luvun perusteella.
2. Automatisoi säästöt
Muista, että säästää enemmän rahaa on käyttäytymisongelma. Mitä enemmän luotat kurinalaisuuteen säästöä varten, sitä epätodennäköisempää on saavuttaa säästötavoitteesi.
Sen sijaan, että luottaisit kuluttaa vain tietyn summan, ota rahat pois tililtäsi ennen kuin voit käyttää ne. Lempitekniikani on perustaa automatisoidut toistuvat siirrot joka kerta, kun maksetaan. Palkkapäivänä saat suoran talletuksen, ja 24 tunnin sisällä suoritetaan automaattinen siirto välitystilillesi, säästötilillesi tai velkaasi, jonka yrität maksaa.
Toinen tapa korjata tulevaa käyttäytymistäsi on sijoittaa säästö- tai välitystilillesi hieman kauempana näkyvistä ja mielestä. Aseta säästö- tai välitystilisi toiseen pankkiin tai finanssilaitokseen kuin pääsekkitiliisi, jotta et näe sitä kojetaululla kirjautuessasi sekkitilisi verkkopankkiin..
On jopa mobiilisovelluksia, jotka automatisoivat säästöt sinulle. Lue Qapital, Chime Bank ja Digit tärkeimmistä esimerkeistä.
Jos sijoitat osakkeisiin, perusta automatisoituja sijoituksia hyödyntääksesi dollarikustannusten keskiarvoistamista ja vähentääksesi osakekantasi riskejä. Se on sama periaate työssä: automatisoi ”oikea tehtävä” niin, että et saa taitavaksi tai ahneksi ja kiusaukseksi yrittää aikaistaa markkinoita.
Helpoin on automatisoida toistuvat maksut luottokorttisi ja muiden korkean koron velkojen maksamiseksi.
3. Maksa korkovelka ASAP
Tiedän, että sanoin aiemmin, että säästöt eivät ole matemaattisia ongelmia, mutta tässä on otettava huomioon matemaattiset ongelmat: Jos sinulla on luottokorttiluottoa 24%: n korolla ja sinulla on sijoitusmahdollisuus, jonka olet todennäköisesti ansaitsevan 10%: n sijoitetun pääoman tuottoprosentin, jos laitat säästöt kohti ensin maksaa luottokorttiluoton tai sijoittaa rahaa ensin?
Se ei ole temppu kysymys. Sinun tosiasiallinen tuotto on 24% maksamalla velka, verrattuna mahdolliseen 10%: n tuottoon sijoituksesta. Tee kaikki voitava maksaaksesi luottokorttiluoton mahdollisimman nopeasti. Korko, jonka maksat kantamalla saldoa, on menetetty raha - rahaa, jota et voi käyttää varallisuuden rakentamiseen.
Jos sinulla on vakuudetonta henkilökohtaista velkaa, joka maksaa sinulle yli 7–8% korkoa, priorisoi se. Kokeile velan lumipallo- tai velan lumivyöstömenetelmiä, kokeiltuja ja totta lähestymistapoja velan maksamiseen nopeasti.
Vakuudellisissa lainoissa, kuten asuntolainoissa ja autolainoissa, veloitetaan yleensä vähemmän korkoa, mikä tekee niistä matalamman prioriteetin. Harkitse niiden jättämistä paikoilleen, kun alat sijoittaa rahaa.
4. House Hack vähentääksesi tai poistaaksesi asumismaksujasi
Asuminen on suurin kustannus useimpien ihmisten budjeteissa. Tämä tarkoittaa, että sillä on suurin mahdollisuus säästää rahaa.
Talon hakkerointiin on monia tapoja ja saada joku muu maksamaan asuntolasku sinulle. Klassinen malli on ostaa pieni moniosainen kiinteistö, siirtyä yhteen yksiköihin ja vuokrata muut. Voit rahoittaa jopa FHA-lainan, jonka ennakkomaksu on 3,5%.
Voit myös rakentaa lisäasuntoyksikön - joka tunnetaan myös nimellä laki-sviitti tai isoäiti - ja vuokrata sen. Tai voit vuokrata huoneesi talosta; ensimmäisessä talossa kotikaverini maksoi melkein kolme neljäsosaa asuntolainastani.
Jos et pidä ajatuksesta pysyvästä kotikaverista, voit vuokrata Airbnb: n huoneita toisinaan tuodaksesi ylimääräistä rahaa. Tai voit luopua muista ihmisistä kokonaan ja vuokrata vain säilytystilaa Naapurista tai Store At My House.
Liikekumppanini Deni sai entistä luovamman ja toi ulkomaalaisen vaihto-opiskelijan palveluun, joka maksaa runsas kuukausittainen apuraha. Tämä stipendi kattaa yli puolet hänen kiinnityksestään.
Aivan liian monet ihmiset tekevät virheen ajatellessaan, että heidän asumistuensa on kiinteä. Se ei ole.
5. Päästä eroon autosta
Kuljetus on toiseksi suurin kustannus useimpien ihmisten budjeteissa. Ja se on kaukana, paljon korkeammalla kuin useimmat ihmiset luulevat.
Auton omistamisen, ylläpidon ja ajamisen kustannukset eivät sisällä pelkästään auton maksua, vaan myös vakuutuksia, kaasua, huoltoa ja korjauksia sekä pysäköintiä. Auton omistamisen keskimääräiset kustannukset Yhdysvalloissa ovat AAA: n mukaan lähes 9 000 dollaria vuodessa. Se on iso lohko budjetissasi.
Ensinnäkin, harkitse vakavasti asumista ilman autoa tai auton jakamista puolisollesi, muulle merkittävälle henkilölle tai kotikaverillesi. Useimmat ihmiset hylkäävät idean heti, mutta vie aikaa miettiä todella vaikutuksia ja sitä, mistä luopuisi verrattuna siihen, minkä säästät.
Voisitko pyöräillä tai kävellä töihin sen sijaan? Kimppakyyti? Ota julkinen liikenne? Hyödynnätkö rider-ohjelmia, kuten Uber ja Lyft, tehokkaammin? Ajattele ajatella laatikon ulkopuolella ja etsiä tapoja säästää rahaa kuljetuskustannuksissa.
6. Keitä (melkein) jokaista ateriaa kotona
Kolmanneksi suurin kustannus useimpien ihmisten budjeteissa on ruoka.
Toki illallinen on mukavaa joka kerta, mutta se on viihdekustannus, ei ruokameno. Sen lisäksi, että ravintolat veloittavat useita kertoja ainesosien kustannuksista, ravintolat merkitsevät myös juomia, kuten viiniä, 200–400 prosentilla, Business Insiderin mukaan - puhumattakaan kärjen ylimääräisistä 15–20 prosenttia. Mikä ei sano mitään lastenhoidosta maksaa, jos sinulla on lapsia.
Ravintolat, lähtö, toimitus - kaikki maksaa paljon enemmän kuin omien aterioiden keittäminen.
Aseta alempi ruokabudjetti jokaisen aterian - aamiaisen, lounaan ja illallisen - kotona valmistamisen kustannusten perusteella. Jos aika tai energia pitkän työpäivän lopussa on ongelma, kokeile näitä reseptejä make-eteenpakasteiksi.
Säästä rahaa lounaisiin tuomalla lounas töihin joka päivä. Tutustu näihin halpoihin ruskean pussin lounasideoihin aikuisille ja terveellisille koululounasideoille lapsille. Vaimoni ja minä keitämme kaksinkertaisen annoksen päivälliseksi, joten meillä on jäljellä jäljellä seuraavan päivän lounaaksi. Kokeile näitä reseptejä ja vinkkejä saadaksesi kaiken hyödyn irti jäämistäsi.
Mitä enemmän kokkaa, sitä enemmän nautin siitä, ja sitä paremmin saan sen. Se on hyveellinen sykli. Aloita suosikki aterioiden helpoilla resepteillä. Lopeta maksaminen jollekin muulle aterioiden valmistamiseksi ja aloita tekeminen itse, jos haluat suhtautua säästöihin vakavasti.
7. Katkaise kaapeli
Jos nykymaailmassa on yksi ilmeinen kustannussäästö, se on kaapelitelevisio. Kaapeli-TV: n keskimääräiset kuukausikustannukset vuonna 2018 olivat Fortuneen mukaan 107 dollaria. Se on 1 284 dollaria vuodessa.
Samaan aikaan Netflix alkaa 8,99 dollaria kuukaudessa, Hulu alkaa 7,99 dollaria kuukaudessa ja Amazon Prime maksaa 12,99 dollaria kuukaudessa. Päästä eroon kaapelista ja kokeile sen sijaan online-suoratoistopalvelua.
Tai vielä parempaa, päästä eroon TV-tilauksestasi. Television katselu maksaa enemmän kuin vain rahaa. Kun ojaat TV-tapaasi, menetät vähemmän aikaa sohvalle, vietät enemmän aikaa perheen ja ystävien kanssa ja voit harjoittaa harrastuksia - ehkä jopa harrastuksen, joka maksaa sinulle.
8. Peruuta kaikki ei-välttämättömät tilaukset
Todennäköisesti kaapeli-TV ei ole ainoa tilauksesi, josta menet rahaa kuukausittain. Istu alas ja katso kahden viime kuukauden lausumiasi. Mihin toistuviin tilauksiin käytät rahaa, jotka eivät paranna dramaattisesti elämääsi?
Esimerkiksi tilauslaatikot ovat kasvaneet monen miljardin dollarin toimialaksi Yhdysvalloissa. Yritykset rakastavat liittymämallia; Heidän on tehtävä vain yksi myynti, mutta he saavat ansaita rahaa sinulta joka kuukausi. Mutta ovatko tilauslaatikot sinulle kustannuksia arvoisia? Valitse tilauksesi hienohammaskammalla ja peruuta jokainen niistä, jotka eivät jätä sinua hyppäämään ilosta joka kuukausi.
9. Vaihda ”yleiseen” puhelinsuunnitelmaan
Neljä suurinta matkapuhelinoperaattoria - Sprint, Verizon, AT&T ja T-Mobile - viettävät valtavan määrän rahaa brändäykseen. He perivät vakuutusmaksuja asiakkailta, jotka ovat valmiita maksamaan tuotemerkeistään.
Kyllä, he ylläpitävät myös suuria mobiilipeittoverkkoja. Mutta he eivät käytä verkkojaan yksinomaan; he myyvät pääsyä "geneerisille" operaattoreille samojen verkkojen käyttämiseksi. Esimerkiksi Boost Mobile käyttää Sprintin 4G / LTE-verkkoa. Kriketti käyttää AT & T: n langatonta verkkoa. MetroPCS käyttää T-Mobilen verkkoa.
Se on kuin reseptilääkkeiden geneeristen versioiden ostaminen. Vaikuttava aine (verkko) on sama; Ainoa ero on brändäys. Tutustu näihin tapoihin säästää rahaa matkapuhelinsuunnitelmasi ja lopettaa tuotemerkkien maksaminen.
10. Hanki korotus
Säästötason parantaminen ei tarkoita vain sitä, että kulutat vähemmän. Voit hyökätä ongelmaan myös toisesta suunnasta ansaitsemalla enemmän. Temppu on tietysti välttää elämäntavan inflaatiota ja pitää kulut alhaalla jopa tuloidesi noustessa.
Yksi tapa tehdä tämä on saada korotus tekemällä ylennystä työssä. Kokeile näitä vinkkejä luodaksesi perustan korotuksen ja ylennyksen saamiseksi nykyisellä työpaikallasi. Kun aika tulee, ota pomo ylös korottaaksesi ja tee mielenkiintoinen tapa arvoasi varten.
Jos se epäonnistuu, etsi muualta. Usein työntekijät voivat saada suuremman korotuksen löytämällä uuden työpaikan kuin he voivat neuvotella nykyisen työnantajansa kanssa.
Ole varovainen, ettet siirry työnvaihtoon liian usein, koska se voi jättää sinusta vähemmän houkuttelevan ehdokkaan työnantajille, jotka haluavat täyttää tehtävänsä pitkällä aikavälillä. Muista myös, että uuden työn aloittaminen tuo mukanaan paljon ylimääräistä työtä, kun opit uuden yrityksen teknologiajärjestelmät, liiketoimintatavat, yrityskulttuuri ja uudet kollegasi.
11. Käynnistä (tai laajenna) sivukeikka
Kukaan ei sano, että sinun täytyy saada korotus ansaitaksesi enemmän rahaa. Enemmän amerikkalaisia kuin koskaan ennen osallistuu keikatalouteen - yli 36%, vuoden 2018 Gallup-kyselyn mukaan.
Sivukartat eivät tuota vain lisää rahaa, mutta myös monipuolistavat tulovirtojasi ja voivat tarjota verovähennyksiä, joita perinteiset W-2-työntekijät eivät saa. Monet työntekijät perustavat sivuliiketoiminnan työskennellessään edelleen kokopäiväisesti ja kasvavat sen jälkeen sivukeikalta kokopäiväiseksi yritykseksi.
Jos et ole varma, millainen sivukoko kertoa aloittavan, tässä on suosittuja sivukeikat-ideoita lähtökohtana. Freelancer on hyvä tapa aloittaa; Kokeile näitä vinkkejä ansaitaksesi enemmän rahaa online-freelancerina.
Jälleen kerran, kun tulosi nousevat, muista pitää kulut alhaisena nostaaksesi säästötasoa. Useimmat ihmiset eivät tee tätä ja antautuvat elämäntavan inflaatioon, joka säästöjen määrän säilyy ennallaan tai jopa alhaisempana.
12. Ansaitse vastaavia maksuja
Kuka ei rakasta ilmaista rahaa?
Yksi tapa lisätä säästökorkoasi tehokkaasti on hyödyntää työnantajan maksuosuuksia eläkesäästöihisi. Monet työnantajat tarjoavat vastaavat maksut tapana tarjota eläke-etuuksia vain niille työntekijöille, jotka tosiasiallisesti arvostavat niitä.
Oletetaan esimerkiksi, että työnantajasi tarjoaa 100%: n vastaavuuden ensimmäiselle 4%: lle palkastasi, jonka olet maksanut tilillesi 401 (k) tai 403 (b), ja 50%: n vastaavuus seuraavalle 4%: lle, jonka maksat, enimmäisantajalle maksu 6% palkasta. Se on ylimääräinen 6% todellisessa säästöasteessasi ilmaiseksi. Ainoa mitä sinun täytyy tehdä on mitä sinun pitäisi tehdä joka tapauksessa: säästää rahaa eläkkeellesi.
Älä oleta, että tiedät kaiken yrityksen eduista. Jos sinulla ei ole kristallinkirkas käsitys työnantajan eläke-etuuksista, tee tapaaminen HR-osastollasi. Kysy vastaavista maksuosuuksista, ja vaikka he eivät tarjoa niitä, harkitse silti rahan lisäämistä yritykseen 401 (k), koska maksuosuuksien rajoitukset ovat useita kertoja korkeammat kuin IRA: lla..
Lopullinen sana
Säästökoron maksimointi ei ole nopeaa eikä se ole seksikäs. Se on rikastu-nopea -järjestelmän vastakohta. Mutta se on luotettavin tapa rakentaa vaurautta.
Leikkaa menojasi dramaattisesti. Nosta tulojasi niin paljon kuin mahdollista. Maksa korkean koron velat. Automatisoi säästöt ja sijoitukset ja sijoita osinkoja uudelleen maksimoidaksesi tuoton. Unohda osakevinkit ja rikastu nopeasti -taktiikat. Keskity perustekijöihin, ja sinusta tulee varakas.
Loppujen lopuksi se vaatii rahaa ansaitakseen rahaa, ja ensin hankkimaan rahaa ovat omat säästöt.
Mitkä ovat suosikkitapojasi säästää enemmän rahaa? Mitä aiot tehdä säästöilläsi??
