Kuinka käyttää automaattisia säästötilejä ja -sovelluksia vaurauden lisäämiseen vähemmän stressiä ajatellen

Ongelmana on kiusaus. On vaikea pidättäytyä kuluttamasta rahaa, kun se istuu aivan tililläsi. Jotain näyttää aina tapahtuvan, että tarvitset sitä rahaa. Ennen kuin tiedät sen, olet murtunut seuraavaan palkkapäivääsi.

Siellä automaattiset säästösuunnitelmat tulevat sisään. Niiden avulla voit automaattisesti varata osan jokaisen kuukauden ansiosta erilliselle säästötilille, missä on vaikeampaa tavoittaa.

Automaattisen säästösuunnitelman edut

Suurin osa ihmisistä käsittelee säästöjä jälkikäteen. He tallettavat koko palkkansa sekitilille ja ottavat rahaa tililtä laskujen maksamiseksi. Heidän säästönsä tapahtuu aina niin, että ne jäävät kuukauden lopussa. Valitettavasti tämä tarkoittaa usein, että he eivät säästä mitään.

Automaattisilla säästöillä sitä vastoin maksat ensin. Osa palkkasummasta menee suoraan säästöihin eikä koskaan lyö pankkitilillesi.

Tällä tavalla säästämisellä on useita etuja:

Se pitää säästöt erillisinä. Kuten vanha sanonta kuuluu: "Näkemältä, mieleltä". Kun pidät säästösi erillisellä tilillä, et enää ajattele sitä rahaa kuluttavana. Rahat ovat edelleen olemassa, jos tarvitset sitä, mutta et vain polta sen läpi ajattelematta.
Se muodostaa säästäviä tapoja. Kun lähetät osan jokaisesta palkkasummasta suoraan säästöihin, pakotat sinut selvittämään jäljellä olevan. Ajan myötä saat tapana elää vähemmän. Kun olet tottunut siihen, et ehkä edes menetä ylimääräistä rahaa.
Se on vaivatonta. Kun olet saanut automaattisen säästösuunnitelmasi valmiiksi, se jatkaa itseään ilman apua. Ei ole mitään muistettavaa eikä matematiikkaa. Sen sijaan, että arvailisi itseäsi ja kysyisi kuinka paljon sinulla on varaa kesannointiin kuukaudessa, voit rentoutua ja antaa säästöidesi huolehtia itsestään..
Voit säästää useiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Ihmiset säästävät monista eri syistä. Voit esimerkiksi yrittää rakentaa hätärahastoa, varata rahaa eläkkeelle ja säästää lomaa varten. Automaattisilla säästöillä voit saavuttaa kaikki nämä tavoitteet kerralla. Voit perustaa useita säästötilejä, yhden jokaiselle tavoitteelle ja siirtää kiinteän summan jokaiselle joka kuukausi. Tämän ansiosta säästötavoitteidesi pitäminen on helppoa.

Kuinka laatia automaattinen säästösuunnitelma

Automaattisen säästösuunnitelman käynnistämiseksi tarvitaan kaksi erillistä tiliä: säästöt ja sekit. Sekkitili on päivittäinen rahankäyttö. Tämä on tili, jolla kataat laskut ja kaikki lisäominaisuudet. Toisella tilillä säästöt kasvavat ajan myötä.

Automaattinen perussäästösuunnitelma määritetään seuraavasti:

Perusta säästötili. Jos sinulla ei vielä ole säästötiliä, avaa se. Yhdistä sitten säästöt ja tilit, jotta voit siirtää rahaa vapaasti kahden välillä. Helpoin tapa tehdä tämä on perustaa säästötilisi samaan pankkiin, jossa sinulla on sekkitili. Vain online-pankin, kuten Ally Bank tai Capital One 360, käyttö voi kuitenkin parantaa korkoa. Se vaikeuttaa myös säästöjen hankkimista - mikä tekee sinusta vähemmän todennäköistä sukeltaa niihin.
Asenna suora talletus. Järjestä se, että palkkisi talletetaan suoraan säästötilillesi - ei sekkitilillesi. Jos työpaikallasi ei ole suoraa talletusta, tallettaa palkkosi säästötilille, kun saat sen. (Tämä ei todennäköisesti toimi vain online-pankissa, joten joudut ehkä perustamaan säästötilin paikallisessa pankissa.)
Selvitä kulut. Katso henkilökohtainen budjettisi (suosittelemme käyttämään henkilökohtaista pääomaa budjettiasi) ja selvitä, kuinka paljon rahaa tarvitset kuukausittain kaikkien säännöllisten kulujen kattamiseksi. On selvää, että jos vastaus tähän kysymykseen on jokainen tekemäsi penniäkin - tai enemmän - sinun on leikattava jonnekin, jos haluat säästää. Etsi tapoja säästää rahaa, kuten vähentää kodin energiankulutusta, kuluttaa vähemmän ruokaostoksiin ja löytää halpaa viihdettä. Paranna kokonaiskulutuksesi tasolle, joka jättää ainakin vähän säästöjä kuukausittain. Trim-sovelluksen avulla löydät toistuvat kulut, jotka saatat pystyä poistamaan.
Jaa koko. Kun olet selvittänyt, kuinka paljon tarvitset kuukausittain laskujasi, jaa tämä kokonaismäärä pienempiin summiin, joita voi tulla ulos jokaisesta palkasta. Oletetaan esimerkiksi, että tarvitset 1800 dollaria kuukaudessa kaikille kuluillesi ja saat 500 dollaria viikossa. Tässä tapauksessa sinun tulee suunnitella siirtäväsi säästöjä 450 dollaria säästöistäsi joka viikko. Se säästää 50 dollaria jokaisesta säästöpalkasta - yhteensä 200 dollaria kuukaudessa.
Asenna automaattinen nosto. Asenna automaattiset nostukset, jotta joka viikko tarvitset summan vetoaksesi säästöistäsi pankkitilillesi. Asenna nämä siirrot muutaman päivän kuluttua palkkasumman saapumisesta. Jos esimerkiksi maksat perjantaina, aseta siirto seuraavalle maanantaille tai tiistaina. Tällä tavoin voit olla varma, että rahat ovat siellä säästöissasi, kun nostat sen, etkä ota riskiä moitteettomaan pankkimaksuun tilisi ylityksestä..
Seuraa tuloksia. Seuraa seuraavien kuukausien ajan, kuinka hyvin suunnitelmasi vastaa tarpeitasi. Jos huomaat, että yrität saada loppua kohti joka kuukausi, voit pomppia viikoittaisen vetosi määrää antaaksesi itsellesi enemmän hengitystilaa. Toisaalta, jos huomaat, että kulutat melko vähän vähemmän kuin käytät tarkistamiseen, leikkaa nosto ja anna ylimääräisen rahan jäädä säästöihin.
Anna sen ajaa. Nyt sinun tarvitsee vain jättää säästöt yksin kasvaaksesi. Voit käyttää sitä, jos on olemassa todellinen hätätilanne, mutta älä upota siihen, kun sinulla on vähän rahaa. Käytä sen sijaan sekkitilisi rahaa kaikkiin säännöllisiin kuluihisi. Jos tilille on jäljellä rahaa kaikkien laskujen maksamisen jälkeen, voit käyttää sitä vapaasti ilman syytä. Kuukauden säästöistäsi on jo huolehdittu - turvallisia omassa kodikkaassa pienessä pesässä.

Muut tavat tallentaa automaattisesti

Oletetaan, että olet käymässä läpi yllä olevan luettelon ja kun siirryt vaiheeseen 3, osut napsahdukseen. Tarkastellaan budjettiasi joka tavalla, ja riippumatta siitä, kuinka säädät sitä, et voi hallita jokaisen palkkakestämisen avulla puristaa enemmän kuin muutaman dollarin säästöjä. Pienillä säästöillä ei edes näytä vaivan arvoista luoda automaattinen säästösuunnitelma.

No, älä anna periksi. Kiinteän summan varaaminen kustakin palkkaturvasta on hyvä tapa tehdä säästöistä automaattinen - mutta se ei ole ainoa tapa. On olemassa kaikenlaisia erityisiä sovelluksia ja ohjelmia, joiden avulla voit säästää pienempiä summia täällä ja siellä koko kuukauden ajan. Tässä on joitain parhaista sovelluksista, joiden avulla automaattinen tallennus tehdään osaksi rutiiniasi.

1. Pidä muutos

Jotkut ihmiset säästävät ylimääräistä rahaa maksamalla kaikesta käteisellä ja taskuttamalla kaikki saamat kolikot vaihdossa. Päivän lopussa he jättävät kaikki nuo kolikot isoun purkkiin. Kun purkki täyttyy, he vievät sen pankkiin ja tallettavat kaiken säästöinä.

Tämä järjestelmä on yksinkertainen, mutta sillä on haittoja. Yhden vuoksi pukeutujasi iso purkki on helppo upottaa, jos tarvitset pari ylimääräistä taalaa. Lisäksi useimmat pankit saavat sinut laskemaan ja käärittämään kaikki nämä kolikot ennen niiden tallettamista, mikä on vaivaa.

Pidä muutos -ohjelma Amerikan pankki tarjoaa helpomman tavan tallentaa muutoksen. Jotta voit käyttää sitä, sinulla on oltava sekä sekki- että säästötilit Bank of America -sivustolla sekä pankkikortti, joka on linkitetty tarkistamiseen. Kun kirjaudut ohjelmaan, pankki alkaa pyöristää automaattisesti kaikki pankkikorttisi ostokset lähimpään dollariin. Muutos menee suoraan säästötilillesi.

Oletetaan esimerkiksi, että menet supermarkettiin ja käytät 32,34 dollaria päivittäistavaroihin pankkikortillasi. Pankki pyöristää tämän ostoksen korkeintaan 33 dollariin, joka tulee ulos tililtäsi. Ylimääräinen 0,66 dollaria menee säästöihin.

Se ei ole suuri summa - mutta kun kerrät sen kaikilla kuukauden aikana tekemillä ostoksilla, se voi kasvaa nopeasti. Ja mikä parasta, koska jokainen roundup on niin pieni, et menetä rahaa.

Suurin etu: Ohjelmaa on helppo käyttää. Ainoa mitä sinun täytyy tehdä, on ostaa asioita pankkikortillasi ja katsella säästöidesi kasvaa.

Suurin haitta: Se on saatavana vain Bank of America -asiakkaille. Sinun on käytettävä myös pankkikorttia, jolla ei ole samoja luottokorttien rahat takaisin-etuja.

2. Kello

soida on toinen verkkopankki, jolla on oma automaattinen säästösovellus. Se tarjoaa kaksi eri tapaa säästää:

Säästä kun vietät. Tämä on toinen roundup-ohjelma, kuten Keep the Change. Chime-tilillä on Chime Visa -pankkikortti, ja tällä kortilla tehdyt ostot pyöristetään lähimpään dollariin. Ylimäärä siirtyy Kulutustililtä (kuten sekitililtä) erilliselle Chime Savings -tilille. Lisämaksuna Chime maksaa sinulle 10% bonuksen joka perjantai kaikista säästöistäsi, jotka olet säästänyt pyöristämällä. Tämän bonuksen enimmäismäärä on 500 dollaria vuodessa.
Säästä kun maksetaan. Voit myös käyttää Chimeä kuten tavallista automaattista säästösuunnitelmaa. Aina kun saat palkkan, voit tallettaa automaattisesti 10% siitä Chime Savings -tilillesi.

Suurin etu: Chime antaa sinulle useita tapoja automatisoida säästöt. Voit säästää sekä ansaitsemalla että kuluttaessasi. Chime väittää, että jos käytät Chime-korttiasi keskimäärin kahdesti päivässä, voit odottaa säästää noin 400 dollaria vuodessa.

Suurin haitta: Kiinnostus Chime-säästötilille on erittäin alhainen. Tällä hetkellä se on 0,01% APY - noin sadasosa siitä, mitä voit ansaita tyypillisellä online-säästötilillä.

3. tammenterhot

tammenterhoja vie automaattisen tallennuksen seuraavalle tasolle. Sen sijaan, että vain laittaisit rahaa säästötilille, sovellus sijoittaa sen yhdistelmään erilaisia pörssiyhtiöitä (ETF).

Tammenterhot sijoittavat kuuteen erilaiseen ETF: ään: suuriin yrityksiin, pieniin yrityksiin, valtion joukkovelkakirjoihin, yrityslainoihin, kiinteistöihin ja ulkomaisiin osakkeisiin kehitysmaissa. Se jakaa rahat näihin kuuteen rahastoon tulojen, nettovarallisuuden ja riskinkantokyvyn perusteella.

Tammenterhoihin voi sijoittaa monella eri tavalla:

Pyöristäminen. Kuten muutkin automatisoidut säästösovellukset, tammenterhoja voidaan yhdistää luottokorttiisi tai pankkikorttiisi. Kun teet oston, sovellus pyöristää summan ja lisää muutoksen Acorns-tiliisi.
Kertaluonteiset ja toistuvat sijoitukset. Voit siirtää ylimääräistä rahaa Acorns-tilillesi milloin haluat. Voit myös siirtää kiinteitä summia Acorns-tilillesi päivittäin, viikoittain tai kuukausittain.
Löytyi rahaa. Tammenterhoja ei ole vain säästösovellus - se on myös palkitsemisohjelma. Sillä on kumppanuuksia 25 yrityksen kanssa, mukaan lukien Apple, Hulu, Groupon ja Walmart. Kun teet ostoksesi jollakin näistä merkeistä Acorn-linkitetyllä kortillasi, yritys asettaa rahaa Acorn-tiliisi.
lähetteet. Lopuksi voit ansaita rahaa ohjaamalla ystäväsi tammenterhoille. Aina kun ystäväsi ilmoittautuu käyttämällä erityistä lähettämääsi sijoituskoodia, bonus maksetaan tilillesi. Yhteensä voit ansaita löydetyn rahan ja viittausten kautta 100 dollaria vuodessa.

Suurin etu: Tammetterot tarjoavat uusille sijoittajille helpon tavan aloittaa sijoittaminen, vaikka heillä ei olisikaan paljon rahaa säästää.

Suurin haitta: Toisin kuin muut automatisoidut säästösovellukset, tammenterhot eivät ole ilmaisia. Se veloittaa 1 dollarin kuukausimaksun, jos saldosi on alle 5000 dollaria. Yli 5000 dollarin saldoilla maksat 0,25% vuodessa.

4. Qapital

Qapital on käänteinen online-säästöpankki. Se ei maksa korkoa FDIC-vakuutetuille säästötililleen, mutta tarjoaa automaattisen säästösovelluksen, jota voit mukauttaa tarpeisiisi.

Voit käyttää sovellusta linkittämällä maksukortin - pankkitilin tai luoton - Qapital-tiliisi. Sitten, kun teet ostoksia tällä kortilla, se voi laukaista siirron säästöihisi. Voit asettaa omat säännöt kuinka paljon rahaa haluat siirtää ja milloin.

Näytesääntöihin sisältyy:

Roundup-sääntö. Tämä sääntö toimii kuten Pidä muutos. Joka kerta kun ostat, sovellus pyöristää sen, ja ylimääräinen menee Qapital-tiliisi. Tämä on Qapitalin käyttäjien suosituin säästösääntö. Qapitalin mukaan keskimääräinen käyttäjä säästää 44 dollaria kuukaudessa seuraamalla sitä.
Syyllinen nautinto -sääntö. Jokaisella on syyllinen ilo, kuten pikaruokaa tai ylihinnoiteltuja cocktaileja. Tämän säännön avulla laitat tuon pahan tavan työskennellä puolestasi. Aina kun nautit syyllisyydestäsi, kiinteä summa siirretään Qapital-tilillesi. Säästöjen lisäksi tämä sääntö auttaa sinua seuraamaan, kuinka paljon olet hemmottelemassa, ja ehkä saamaan tapan parempaan hallintaan.
Kuluta vähemmän sääntö. Tämä sääntö on toinen tapa käsitellä menojasi. Sano, että ajattelet liikaa tietyssä paikassa, kuten elokuvissa tai suosikkikaupassa. Tämän säännön avulla voit asettaa enimmäismäärän siitä, kuinka paljon haluat viettää tuossa paikassa kuukaudessa. Sitten, jos onnistuit pääsemään tuon rajan alle, loput menee säästöihin.
Aseta ja unohda -sääntö. Tämä sääntö on yksinkertaisin kaikista. Voit vain siirtää kiinteän määrän rahaa Qapital-tilillesi säännöllisesti: päivittäin, viikoittain tai kuukausittain.
Oma sääntö. Qapitalilla on myös oma kanavansa IFTTT: ssä. Tämä verkkopohjainen palvelu mittaa aktiviteettia kaikilla muilla tileilläsi, kuten Facebook ja Fitbit, ja laukaisee tapahtuman, kun tietyt ehdot täyttyvät. Kun kytket Qapitalin IFTTT: hen, voit valita siirtämisen, joka perustuu melkein mihin tahansa. Voit säästää, kun saavutat kuntotavoitteen, kun tarkistat tehtäväluettelon kohteita tai jopa silloin, kun sää on aurinkoinen.

Suurin etu: Qapital on helppo räätälöidä tarpeitasi varten, joten voit säästää milloin vain haluat.

Suurin haitta: Kaikki säästösi menevät Qapital-tilille, joka ei ansaitse korkoa. Tällä hetkellä säästökorkoilla, jotka ovat tuskin ylittäneet 1% APY: n, se ei ole niin iso juttu. Se voi kuitenkin olla, jos korot nousevat.

5. Dobot

Dobot on jälleen yksi online-säästöpankki, jolla on linkitetty sovellus. Dobot-sovellus toimii kuitenkin hieman eri tavalla kuin muut. Kun linkität Dobot-tiliisi tiliisi, asetat tietyn tavoitteen, jonka haluat tallentaa. Luet täsmällisen tarvitsemasi dollarimäärän ja milloin tarvitset.

Toisin kuin muut säästösovellukset, Dobot säätää säästääksesi viikosta toiseen. Kerran viikossa Dobot tarkistaa sekkitilisi saldosi ja vertaa sitä käyttämääsi. Se liittää nämä tiedot erityiseen säästöalgoritmiin selvittääkseen, kuinka paljon käteistä sinulla on varaa säästöihin. Sitten se siirtää summan FDIC-vakuutetulle Dobot-säästötilillesi.

Dobotin algoritmi on suunniteltu varmistamaan, että sinulla ei koskaan ole tarpeeksi rahaa. Voit kuitenkin siirtää rahaa takaisin Dobotista tarkistamiseen milloin haluat. Säästöjen automatisoinnin lisäksi Dobot lähettää sinulle säännöllisiä tekstejä kertoaksesi, kuinka etenee kohti päämääriäsi. Se tarjoaa rohkaisua jatkaa ja neuvoja kuinka säästää enemmän.

Suurin etu: Dobotin algoritmi on suunniteltu varmistamaan, että säästät vain niin paljon kuin sinulla on varaa. Tällä tavalla et koskaan riski ylittää tilisi tilisi.

Suurin haitta: Kuten Qapital, myös Dobot ei tarjoa korkoa säästöillesi.

Lopullinen sana

Hieno asia automatisoidussa säästösuunnitelmassa on, että voit ”asettaa sen ja unohtaa”. Kun olet asentanut sen, säästösi hoitavat itsensä. Ainoa kerta, kun sinun on tehtävä muutos suunnitelmaan, on kun taloudellinen tilanne muuttuu. Jos esimerkiksi menet naimisiin tai perustat perheen, sinun on mukautettava säästösuunnitelmasi sopimaan uusiin kotitalouskuluihisi.

Joidenkin muutosten ei kuitenkaan tarvitse vaikuttaa suunnitelmaan. Esimerkiksi, jos saat korotuksen töissä, sinun ei tarvitse muuttaa suunnitelmaa lähettääksesi ylimääräistä rahaa sekkitilillesi. Voit vain jatkaa niin kuin olet ja antaa ylimääräisen rahan mennä säästöihisi. Loppujen lopuksi vain siksi, että tulosi nousevat, se ei tarkoita, että kulusi olisi pakko.

Jos tämä ei kuulosta hauskalta, voit tehdä kompromissin. Säädä säännöllisiä nostojasi käyttääksesi lisääntyneitä tulojasi kuluttamaan rahaa antaen loput siitä säästöihin. Tällä tavoin voit nauttia muutamasta ylimääräisestä ylellisyydestä ja lisätä kuukausittaisia säästöjä samanaikaisesti.

Käytätkö automatisoitua säästösuunnitelmaa? Jos on, onko sinulla muita menestysvinkkejä?