8 tapaa maksaa vähemmän veroja ja säästää rahaa

Vaikka verohyvitykset ja verovähennykset ovat helppoja tapoja vähentää verolaskuasi, ne yleensä tulevat ja menevät, kun kongressi tekee muutoksia verolakiin. Tässä on muutamia tapoja leikata verolaskuasi, joka pysyy merkityksellisenä vuosi toisensa jälkeen, estääkseen lainsäädäntötoimia.

Kuinka maksaa vähemmän veroissa (juridisesti)

1. Osallistu suunnitelmaan 401 (k), 403 (b) tai 457

Mitä vähemmän tuloja on, sitä pienemmät verot ovat. Mutta sinun ei tarvitse välttämättä ansaita vähemmän rahaa vähentääksesi verolaskuasi.

Oikaistu bruttotulo (AGI) on perustana verotettavan tulosi laskemiselle. Mitä korkeampi AGI on, sitä enemmän voit odottaa olevan velkaa. Avainsana tässä on ”mukautettu”, joka viittaa tosiasiaan, että brutotulojasi voidaan vähentää muutamalla tavalla. Yksi menetelmä on suorittaa ennen veroja suoritettavat maksut 401 (k) eläkesuunnitelmaan, 403 (b) eläkesuunnitelmaan tai 457 suunnitelmaan.

Mitä enemmän maksat pre-tax-eläketilille, sitä enemmän voit vähentää AGI-määrää ja veroille velkaa. Vuonna 2020 enimmäisosuus 401 (k) on 19 500 dollaria. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit tehdä ylimääräisen 6500 dollarin ”kiinniotto” -osuuden, jolloin 401 (k) -rahoitusrajasi on yhteensä 26 000 dollaria. Rajoitukset 403 (b) ja 457 suunnitelmille ovat samat.

Näihin suunnitelmiin osallistumisesta aiheutuvat veroedut ovat kaksinkertaiset. Ensinnäkin alennat verotettavaa tuloasi sillä tilikaudella, jonka aikana suoritat maksun. Toiseksi, sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa eläkesuunnitelman sijoitustuottoista, ennen kuin olet vetänyt ne eläkkeelle; alkaen vuodesta, jolloin käännyt 70 ½, sinun on aloitettava vaadittavien vähimmäisjakelujen suorittaminen. Siten rahasi voivat kasvaa verovapaasti, kunnes tarvitset sitä eläkkeelle.

Pro-vinkki: Jos työnantajasi tarjoaa 401 (k), tarkista Blooom, online-robo-neuvonantaja, joka analysoi eläketilisi. Yhdistä vain tilisi ja näet nopeasti, kuinka menee, mukaan lukien riski, monipuolistaminen ja maksamasi palkkiot. Lisäksi löydät oikeat rahastot sijoittamaan tilanteeseesi. Tilaa ilmainen Blooom-analyysi.

2. Suorita opiskelijalainan maksut

Noin 65 prosentilla julkisista ja yksityisistä voittoa tavoittelemattomista korkeakouluista vuonna 2018 valmistuneista korkeakoulueläkeläisistä oli opintolainavelka, ilmoittaa The Institute for College Access & Success. Vaikka on aina suositeltavaa tehdä mitä pystyt maksamaan korkeakoulusta ilman opiskelijalainan velkaa, jos joudut ottamaan opintolainoja, maksamasi korko hyödyttää sinua verohetkellä.

Voit vähentää jopa 2500 dollaria vuosittain maksettavia opintolainakorkoja "yläpuolella" -vähennyksenä, mikä tarkoittaa, että voit vaatia sitä, vaikka et eritteleisi vähennyksiäsi. Vähennyslaskusi saattaa kuitenkin olla rajoitettu tai poistaa kokonaan, jos ansaitset liian paljon. Vuodelle 2019 vähennys tapahtuu vähitellen, jos muokattu AGI on välillä 70 000–85 000 dollaria (140 000–170 000 dollaria, jos olet naimisissa jättämällä yhdessä). Et voi vaatia vähennystä, jos muokattu AGI on vähintään 85 000 dollaria (vähintään 170 000 dollaria yhteisestä palautuksesta) tai jos olet naimisissa ja arkistoit erikseen puolisostasi. Muokattu AGI on samanlainen kuin AGI lisäämällä tiettyjä vähennyksiä, kuten IRA-maksut, pätevät lukukausimaksut ja opintolainakorot.

Jollei 22%: n veroluokassa on 2500 dollarin täyden vähennyksen vaatiminen, se voi vähentää verolaskuaan jopa 550 dollarilla.

3. Osta talo

Jos harkitset talon ostamista, se voi säästää rahaa veroissasi, koska asuntolainan korot ja kiinteistöverot ovat vähennyskelpoisia.

Verovuosiksi 2018–2025 voit vähentää korkoja enintään 750 000 dollarin asuntolainan velalle (375 000 dollaria erikseen jättämille aviopareille).

Voit myös vähentää jopa 10 000 dollaria valtion ja paikallisia veroja, mukaan lukien kiinteistöverot ja valtion tulo- tai myyntiverot. Tämä raja laskee 5000 dollariin erikseen jättäneille avioparille.

Mutta nämä rajoitukset eivät ole tärkeitä, ellet erittele vähennyksiäsi aikataulussa A. Muistutuksena voit vaatia tavanomaista vähennystä tai eriteltyjä vähennyksiä sen mukaan, kumpi antaa sinulle suuremman veroedun. Vuodelle 2019 tavanomainen vähennys on 12 200 dollaria yksinhuoltajalle ja 24 400 dollaria avioparille. Jos sinulla ei ole tarpeeksi eriteltyjä vähennyksiä, jotka ylittävät tavallisen vähennyksen arkistointiasemastasi, kodin ostaminen ei vaikuta verolaskuun ollenkaan.

4. Valitse oikea ilmoituksen tila

Hakemustasollasi on merkittävä vaikutus verotilanteeseesi, koska se määrittelee sekä veroprosentin että vakiovähennysten määrän.

Esimerkiksi verovuonna 2019 tavanomainen vähennys on 12 200 dollaria yhdestä arkistoilijasta, mutta 18 350 dollaria verovelvolliselta, joka vaatii kotitalouspäällikköä. Kotitalouspäälliköiden veroluettelot ovat myös anteliaampia kuin yksittäisten hakejien veroluettelot.

Tilanteestasi riippuen sinulla voi olla mahdollisuus valita kahdesta eri arkistointitilasta.

Tässä on viisi saatavilla olevaa arkistointitilaa:

• Yksittäinen. Tämä asema on verovelvollisille, jotka eivät ole naimisissa tai jotka ovat eronneet tai laillisesti eronneet valtion lain nojalla.
• Naimisissa arkistointi yhdessä. Naimisissa olevat veronmaksajat voivat jättää yhteisen ilmoituksen puolisolleen. Jos puolisosi kuoli verovuoden aikana, saatat pystyä toimittamaan yhteisen palautuksen kyseiseltä vuodelta.
• Naimisissa arkistointi erikseen. Aviopuoliso voi halutessaan jättää kaksi erillistä veroilmoitusta. Tämän arkistointitilan valitseminen johtaa kuitenkin harvemmin pienemmään verolaskuun.
• Perheenpää. Tätä asemaa sovelletaan yleensä naimattomiin veronmaksajiin, jotka maksavat yli puolet kodin ylläpitämisen kustannuksista itselleen ja toiselle henkilölle, jolla on oikeudet, kuten huollettava lapsi tai vanhempi.
• Lesken pätevyys huollettavan lapsen kanssa. Tätä tilaa saavat verovelvolliset, joiden puoliso kuoli verovuoden aikana tai kahden edeltävän verovuoden aikana ja joilla on huollettavana oleva lapsi.

Näihin arkistointitiloihin sovelletaan lisäedellytyksiä, joten katso täydelliset säännöt julkaisusta 501. Jos sinulla on oikeus useampaan kuin yhteen arkistointitilaan, sinun kannattaa ehkä valmistaa palautus molemmin puolin ja nähdä, kumpi johtaa pienempaan verolaskuun..

5. Palaa takaisin kouluun

Oletko aina halunnut suorittaa korkeakoulututkinnon, suorittaa kursseja, jotka voivat parantaa uranäkymiäsi, tai tutkia akateemista kiinnostusta? Kurssiluettelon vetäminen ja ilmoittautuminen voi auttaa laskemaan verolaskuasi.

Monet koulutuskulut ovat verohelpotuksia, kuten American Opportunity Tax Credit (AOTC) ja elinikäisen oppimisluoton. AOTC on saatavana vain ensimmäisten neljän vuoden perustutkintoa varten, ja sinun on oltava ilmoittautunut vähintään puoliaikaisesti tutkinto-ohjelmaan. Jos kelpuutat, AOTC: n arvo on korkeintaan 2 500 dollaria opiskelijaa kohti. Jos hyvitys johtaa velkaa vastaavan veromäärän nollaan, enintään 40% jäljellä olevasta hyvityksestä (enintään 1 000 dollaria) palautetaan.

Elinikäinen opintosuoritus on paljon laajempi. Sillä, kuinka monta vuotta voit hakea sitä, ei ole mitään rajoituksia, eikä sinun tarvitse olla ilmoittautunut tutkinto-ohjelmaan tai ottaa luokkaa, joka parantaa ammattitaidosi. Elinikäisen oppimishyvityksen arvo on jopa 2000 dollaria veroilmoitusta kohti.

Katso IRS-julkaisusta 970 täydelliset säännöt ja rajoitukset koulutuksen veroetuille.

6. Tallenna lahjoituskuitit

Voit vaatia vähennystä lahjoittamisesta hyväntekeväisyysjärjestöille, jotka IRS tunnustaa, joten saat aina kuitin, kun annat, jotta voit palkita anteliaisuudesta verohetkellä. Hyväntekeväisten lahjoitusten dokumentointivaatimukset vaihtelevat dollarin määrän ja sen mukaan, lahjoitatko rahaa tai muuta omaisuutta.

Dokumentointivaatimukset ovat seuraavat:

• Rahalahjoitus alle 250 dollaria: Pankkitietue - kuten peruutettu sekki, tiliote tai luottokorttilaskelma - osoittaa hyväntekeväisyysjärjestön nimen sekä päivämäärän ja rahoituksen määrän.
• Rahalahjoitus vähintään 250 dollaria: Organisaation kirjallinen samanaikainen kuittaus. Vahvistukseen on sisällytettävä organisaation nimi, suoritetun käteismäärä ja lausunto siitä, että et ole saanut tavaroita tai palveluita organisaatiolta vastineeksi osallistumisesta.
• Quid Pro Quo -panokset ovat vähintään 75 dollaria: Jos maksat hyväntekeväisyysjärjestölle, joka on osittain lahjoitus ja osittain organisaation tarjoamista tavaroista tai palveluista, sinun on saatava organisaatiolta kirjallinen kuittaus. Kuitin tulisi ilmoittaa sinulle, että tuloveroa varten vähennyskelpoinen määrä on rajoitettu arvoon, joka ylittää hyväntekeväisyysjärjestön tarjoamien tavaroiden tai palveluiden markkina-arvon. Esimerkiksi, jos ostat hyväntekeväisyystapahtuman lipun 100 dollarilla, ja tapahtumassa annettavan aterian arvo on 30 dollaria, vähennyskelpoinen tuki olisi 70 dollaria.
• Omaisuuden lahjoitukset: Jos omaisuus on alle 250 dollaria, hanki kuitti organisaatiolta tai säilytä luotettavaa kirjaa. Muihin kuin käteisvaroihin, joiden arvo on vähintään 250 dollaria, tarvitaan organisaation samanaikainen kirjallinen kuittaus. Jos lahjoituksia on vähintään 5000 dollaria, kirjallisen vahvistuksen lisäksi sinun on hankittava arvio.
• Ajoneuvojen lahjoitukset: Lisäraportointivaatimuksia ja rajoituksia sovelletaan, kun lahjoitat ajoneuvon hyväntekeväisyyteen. Katso lisätietoja lomakkeen 1098-C ohjeista.

Tallenna kaikki näiden lahjoitusten kuitit. Jos hyväntekeväisyysmaksujen ja muiden eriteltyjen vähennysten kokonaismäärä - mukaan lukien sairauskulut, asuntolainan korot sekä valtion ja paikalliset verot - on suurempi kuin käytettävissä oleva vakiovähennys, voit lopettaa pienemmän verolaskun.

7. Double-Check Old Palauttaa

Kun valmissit veroilmoitusta tänä vuonna, huomasitko, että olet unohtanut joihinkin vähennyksiin tai hyvityksiin menneinä vuosina? Jos kyseisen vuoden ilmoituksen jättämisestä on kulunut alle kolme vuotta, sinulla on mahdollisuus jättää muutettu palautusveto vaatiaksesi verohelpotusta.

Sinun on täytettävä lomake 1040X muuttaaksesi palautusta ja vaatiessasi palautusta. Muista, että IRS pyrkii tutkimaan muutettuja palautuksia tarkasti, joten varmista, että tietosi ovat oikeita ja täydellisiä, ennen kuin toimitat ne IRS: lle.

8. Pyydä ammattilaista valmistelemaan verosi

Jos verotuksellinen tilanne on suoraviivainen, jättäkää oma itsesi tai käyttäkää jommankumman ilmaista veronvalmistusohjelmistoa H&R Block tai TurboTax voi säästää paljon rahaa. Mutta monimutkaisempien veroilmoitusten suhteen asiantuntija saattaa pystyä tunnistamaan huomiotta jättämäsi verosäästömahdollisuudet.

Jotkut veroedut tarjoavat jopa takuun, joten jos käy ilmi, että maksit enemmän kuin sinun pitäisi olla, voit saada palautuksen veronvalmistajalta.

Pätevä veroammattilainen, kuten CPA tai ilmoittautunut edustaja, saattaa veloittaa enemmän kuin valtuuttamattoman valmistajan, mutta heidän on noudatettava etiikan sääntöjä ja hankittava tietty määrä täydennyskoulutuksen tunteja vuodessa. Tämä tarkoittaa, että he ovat ajan tasalla muuttuvista verolakeista, mikä voi johtaa suurempaan hyvitykseen sinulle. Voit löytää pätevän veroasiantuntijan omalta alueeltasi etsimällä IRS: n valtuutettujen valmistajien tietokantaa.

Pro-vinkki: Sen lisäksi, että ne tarjoavat vero-ohjelmistoja myös verkossa H&R Block ja TurboTax antaa sinulle mahdollisuuden työskennellä CPA: n tai ilmoittautuneiden edustajien kanssa joko henkilökohtaisesti tai heidän mobiilisovelluksensa kautta.

Lopullinen sana

Ennen kuin aloitat veroilmoituksen, tarkista, voidaanko sinulle tehdä uusia vähennyksiä tai hyvityksiä ja tutustu lomakkeen 1040 ohjeisiin. Jos päätät tehdä omat verot, monilla verovalmisteluohjelmilla on keskusteluhaastattelukysymyksiä, jotka opastavat sinua palaa auttaaksesi sinua tunnistamaan mahdolliset veronsäästömahdollisuudet.

Riippumatta siitä, kuka valmistaa palautetta, kriittisin vaihe on ottaa aikaa tarkistaa se huolellisesti ennen allekirjoittamista ja lähettämistä IRS: lle. Kun tarkistat palautuksesi kaksinkertaisesti, varmistat, että käytät kaikkia mahdollisia vähennyksiä ja vältät kalliita veroilmoitusvirheitä.

Käytätkö jotain näistä veronsäästötoimenpiteistä tänä vuonna? Onko sinulla muita ehdotuksia verojen säästämiseksi?