Eläke-säästöpanosluotto - Hanki verohyvitys vain säästöön
Säästäminen eläkkeelle tunnetulla tavalla voi myös tuottaa verohyvityksen, vaikka sitä ei palauteta. Palauttamattomat hyvitykset vähentävät verovelvollisuutesi dollaria dollaria kohti, mutta jos hyvitys ylittää verovelvoitteesi, menetät ylimääräisen hyvityksen. Et voi siirtää sitä takaisin tai siirtää muille verovuosille. Esimerkiksi, jos verovelvollisuutesi on 750 dollaria ja luotto on 1 000 dollaria, sallittu luotto on 750 dollaria, jota tarvitaan verovelvoitteesi alentamiseksi nollaan. Et saa hyvitystä 250 dollarin ylityksestä.
Tässä on kaikki mitä sinun tarvitsee tietää eläkevakuutusmaksuosuudesta.
Luottovaatimukset ja tulorajoitukset
Jos suoritat hyväksyttäviä maksuja kelvollisiin eläkesuunnitelmiin, lykättyihin korvaussuunnitelmiin tai yksilöllisiin eläkejärjestelyihin (IRA), saatat pystyä hakemaan luottoa, joka tunnetaan nimellä Eläke-säästömaksut, jota kutsutaan yleisesti säästöluottoksi. Lisätietoja tästä hyvityksestä on IRS-julkaisun 590-A luvussa 3.
Tukikelpoisia ovat seuraavat suunnitelmat:
- Perinteinen tai Roth IRA
- 401 (k), mukaan lukien SIMPLE 401 (k)
- 403 § (b) eläkkeet
- Hallituksen suunnitelma 457
- YKSINKERTAINEN IRA
- Palkan alennus SEP IRA
- 501 §: n c kohdan 18 alakohtainen suunnitelma
Tukikelpoisten maksuosuuksien lisäksi sinun on myös:
- Ole 18-vuotias tai vanhempi
- Älä ole kokopäiväinen opiskelija
- Ei voida väittää olevan riippuvainen jonkun toisen veroilmoituksesta
Kuten useimmissakin hyvityksissä, myös tulorajoituksia on, yleensä riippuen arkistointitilasta. Säästäjän luoton tapauksessa oikaistu bruttotulosi (AGI) ei voi olla suurempi kuin:
- Yksin- tai naimisissa erillinen arkistointi (MFS) tai pätevä leski: 32 000 dollaria
- Perheenpää: 48 000 dollaria
- Naimisissa arkistointi yhdessä (MFJ): 64 000 dollaria
Luoton määrä ja kuinka sitä saadaan
Voit laskea luoton lomakkeella 8880 ja hakea sitä aikataulun 3 rivillä 4. Jos olet ottanut jakelut kelpuutetuilta suunnitelmilta tai IRA: lta vuodesta 2016 lähtien 2019-paluun palautuspäivämäärään mennessä, sinun on vähennettävä nämä jakaumat kuluvan vuoden maksuosuuksista laskeaksesi tukikelpoiset maksut. Luoton enimmäisosuus on 2 000 dollaria henkilöä kohden.
Luoton määrä riippuu maksuista, arkistointitilasta ja luottoasteesta. Luottokorko on 10-50%, riippuen arkistointiasemastasi ja tuloista. Lomakkeessa 8880 on taulukko, joka näyttää tulosuhteet ja luottoprosentin kullekin vastaavalle arkistointitilaan.
Esimerkiksi, jos arkistointitilasi on yksi, MFS tai kelpuuttava leski, luottoaste on 50%, jos tulosi eivät ole yli 19 250 dollaria. Jos arkistoit kotitalouden pään, 50%: n luottokorkoa sovelletaan, jos tulosi eivät ole yli 28 875 dollaria. Ja jos jätät MFJ: n, luoton korko on 50%, jos tulosi ovat alle 38 500 dollaria.
Koska luoton enimmäisosuus on 2 000 dollaria ja enimmäisluottoprosentti on 50%, suurin sallittu luotto on 1 000 dollaria tai 2 000 dollaria, jos olet MFJ ja sekä sinä että puolisosi suoritit tukikelpoisia maksuja.
Pro-vinkkejä: Veronvalmistusohjelmisto sellaiselta yritykseltä kuin H&R Block auttaa opastamaan sinua eläkevakuutusmaksuhyvityksen hakemisessa, johon sinulla saattaa olla oikeus.
Lopullinen sana
Säästäminen eläkkeelle ei ole helppoa, mutta säästöluotto tekee siitä miellyttävämmän. Jos annat vähennyskelpoisen 2000 dollarin suuruisen korvauksen perinteiselle IRA: lle, se laskee verotettavia tulojasi 2 000 dollarilla. Jos olet 22% veroluokassa, se voi säästää 440 dollaria verovelvollisuudessa. Sitten, jos olet oikeutettu säästöluottoon, se voi alentaa verovelvoitteesi vielä 1 000 dollarilla.
Joten käytännössä sinulla on lähes välitön tuotto 1 440 dollaria 2 000 dollarin sijoituksella. Missä muualla voit sijoittaa 2000 dollaria ja saada 72%: n tuotto?
Katso ohjeet muista asioista täydellisestä vero-oppaastamme.
Oletko käyttänyt Säästäjän luottoa aiemmin? Mitä muita hyvityksiä suosittelisit?
