6 odottamattomien kulujen tyypit ja niiden suunnittelu

Henkilökohtainen rahoitus on täydellinen esimerkki. Voit istua alas ja tehdä budjetin, joka kattaa kaikki säännölliset kulut - asuminen, ruoka, kuljetus - heti viimeiseen penniin asti. Mutta tosielämässä on tapa päästä tielle. Vedenlämmitinsi räjähtää, tai taksi pyyhi autoasi, tai koiranpentu nielee kuminauhan, ja yhtäkkiä budjettisi on ikkunan ulkopuolella.

Ei ole mitään keinoa ennustaa, milloin tällaiset katastrofit iskevät, mutta niihin voi varautua. Voit esimerkiksi perustaa hätärahaston odottamattomien kulujen kattamiseksi. Voit myös kuljettaa vakuutuksia suojaamaan sinua monilta ongelmilta, jotka saattavat konkurssiin sinut muutoin, kuten lääketieteellisiin hätätilanteisiin tai auto-onnettomuuksiin. Pienellä suunnittelulla voit olla valmis paitsi sateiseen päivään, myös odottamattomien kulujen täydelliseen myrskyyn.

Mikä on odottamaton kustannus

Ensinnäkin on tärkeää ymmärtää, mikä on odottamaton kustannus - ja mikä se ei ole. Joitakin laskuja ei tarvitse maksaa joka kuukausi, mutta niitä ei kuitenkaan pidetä odottamattomina. Esimerkkejä ovat:

Neljännesvuosittain kiinteistöverot tai vesi- / viemärilaskut
Autovakuutusmaksu, joka erääntyy kuuden kuukauden välein
Vuotuinen silmäkoe

Tämän kaltaiset kulut ovat ennustettavissa. Tiedät tarkalleen milloin heidän erääntyy, ja tiedät ainakin suunnilleen kuinka paljon he maksavat. Tämän ansiosta heidän on helppo suunnitella eteenpäin kotitalousbudjetissasi. Jaat vain neljännesvuosittaisen veronmaksun kolmella, vakuutusmaksun kuudella tai lääkärin laskun 12: llä ja varaat summan kuukausittain kustannusten kattamiseksi.

Säännölliset auto- ja kodinhoitokulut eivät myöskään ole täysin odottamattomia. Nämä ovat kustannuksia, jotka tiedät varmasti kasvavan ennemmin tai myöhemmin. Ehkä et tiedä tarkalleen kuinka paljon aiot kuluttaa autosi tai kodisi kullekin vuodelle, mutta voit antaa melko hyvän arvion.

Esimerkiksi kodin ylläpidon alalla monet asiantuntijat ehdottavat "1 prosentin säännön" noudattamista: Keskimäärin sinun pitäisi odottaa viettävän 1% kodin kokonaismyyntihinnasta ylläpidolle. Tämä tarkoittaa, että jos kotisi maksaa 300 000 dollaria, sinun pitäisi odottaa maksavan keskimäärin 3 000 dollaria vuodessa ylläpitääksesi sitä. Siten, jos varaat budjetistasi kuukausittain 250 dollaria kodin korjaamiseen, sen pitäisi pitkällä aikavälillä riittää kattamaan kustannukset. Samoin keskimääräiselle autolle voit varata noin 100 dollaria kuukaudessa vastaamaan autonkorjauskustannuksiasi vuoden aikana.

Todella odottamaton kustannus on jotain, jota et voi ennustaa, kuten luonnonkatastrofi tai hätäapu. Nämä ovat asioita, jotka voisi tapahtuu sinulle milloin tahansa, mutta et voi koskaan olla varma, haluavatko he - tai kuinka paljon ne maksavat sinulle, jos he tekevät. Tämä tarkoittaa, että et voi yksinkertaisesti sovittaa näitä kuluja normaaliin budjettisi; heihin valmistautuminen vie erilaisen suunnittelun.

Odottamattomien kulujen tyypit

Se, kuinka käsittelet odottamatonta kustannusta, riippuu siitä, millainen kustannus se on. Joillekin voit ostaa vakuutuksia suojaamaan sinua kustannuksiltasi. Jos vakuutus ei kata kaikkea, voit yrittää vähentää kustannuksia tekemällä ostoksia ympäri - tai käyttämällä DIY-taitojasi ammattilaisten palkkaamisen sijasta. Sitten, kun olet käyttänyt nämä vaihtoehdot loppuun, voit luottaa hätärahastoosi kattaaksesi loput laskun.

1. Lääketieteelliset hätätilanteet

Jotkut terveydenhuollon kulut - tarkistukset, lääkkeet, vähäiset sairaudet ja niin edelleen - ovat normaaleja kuluja, jotka voit rahoittaa. Mutta jos sinut törmää linja-autoon tai liite räjähtää, se on aivan erilainen tilanne. Tällaisessa tilanteessa sinun on käsiteltävä sairautesi kipu, stressi tietäen, että elämäsi on vaarassa, ja vaivaa, että sinut kiirehditään sairaalaan leikkausta varten, samaan aikaan. Viimeinen asia, jonka tarvitset, on täydentää kaikki valtava lasku, jota sinulla ei ole varaa maksaa.

Mitä se voi maksaa: Terveydenhuollon korkeat kustannukset tässä maassa tarkoittavat, että kaikenlainen lääketieteellinen hätätilanne liittyy todennäköisesti suurella laskulla. CostHelperin mukaan jos sinulla ei ole sairausvakuutusta, käynti pelastushuoneessa voi maksaa 150–3000 dollaria - ja se on vain itse ER-vierailun kannalta. Testit, laboratoriopalkkiot ja erityiset palvelut, kuten ompelut, voivat lisätä satoja tai jopa tuhansia dollareita enemmän. Jos päästät sairaalaan leikkaukseen tai kriittiseen hoitoon, CostHelper sanoo, että sinulla voi olla 20 000 dollarin lisälaskut.

Ja nämä ovat vain kertaluontoisen hätätilanteen kustannukset. Suuret sairaudet, kuten syöpä, voivat vaatia kuukausia hoitoa erittäin korkein kustannuksin.

Drugwatch raportoi, että syöpäleikkauksen keskimääräiset kustannukset vaihtelevat noin 14 000 dollarista yli 39 000 dollariin. Säteilyhoidon tyypilliset kustannukset vaihtelevat 11 472 dollarista kuukaudessa 35 761 dollariin kolmelta. Kemoterapian keskimääräiset kustannukset vaihtelevat noin 10 750 dollarista kuukaudelle yli 100 000 dollariin koko vuoden ajan. Muurahainen ei sisällä edes menotuloja, joita menetät, kun et voi työskennellä hoidon aikana.

Tapoja tämän kustannuksen välttämiseksi: Yksinkertaisin tapa välttää korkeat lääketieteelliset laskut on olla sairastamatta. Saatat ajatella, että sinulla ei ole paljon hallintaa siitä, mutta itse asiassa voit tehdä paljon pitääksesi itsesi terveenä. Yksinkertaiset elämäntapavalinnat, kuten tupakointi, syöminen ja liikunta, voivat vähentää dramaattisesti kaikenlaisten vakavien sairauksien, kuten syövän, sydänsairauksien ja diabeteksen, riskiä. Voit torjua myös bakteereita pesemällä säännöllisesti käsiäsi ja tekemällä säännöllisiä rokotuksia.

Jopa silloin, kun et voi välttää terveysongelmia kokonaan, niiden saaminen aikaisin tekee niistä hoidettavan paljon helpompaa. Kun lääkäri käy kerran vuodessa tarkastusta varten, se on hyvä tapa löytää pieniä terveysongelmia ennen kuin ne muuttuvat suuriksi. Kyllä, on vaivaa viedä tunti tai enemmän päivästäsi istuaksesi lääkärin vastaanotolla, mutta se on paljon vähemmän vaivaa kuin kiirehti päivystyskeskukseen ongelman vuoksi, jota et tarttunut aikaisin - ja paljon halvempaa myös.

Tapoja käsitellä tätä kulua: Tietenkin, vaikka oletkin tervein henkilö maailmassa, se ei estä sinua loukkaantumasta. Juuri siksi kaikki tarvitsevat sairausvakuutusta. Se suojaa sinua suurilta terveyslaskuilta, muuttamalla ennakoimattoman kustannuksen jatkuvaksi kuluksi, johon voit budjetoida.

Tosin sairausvakuutus ei ole halpaa. EHealthin mukaan vakuutuksen keskimääräiset kustannukset ovat 321 dollaria kuukaudessa yksittäiselle henkilölle ja 833 dollaria perheelle. Edullinen hoitolaki (jota kutsutaan muuten nimellä Obamacare) voi kuitenkin saada tukea korvaamaan osan kustannuksista, jos tulosi ovat alhaiset. Jopa ilman tukea, on paljon helpompaa maksaa 321 dollaria kuukaudessa kuin keksiä 20 000 dollaria sairaalalaskuun kerralla..

Voit myös tehdä vakuutuksista paljon halvempia valitsemalla katastrofaalisen terveyssuunnitelman. Nämä suunnitelmat eivät kata perussairaanhoitoa, mutta ne suojaavat sinua kaikenlaisilta hätäkuluilta, jotka voivat johtaa konkurssiin. EHealthin mukaan nämä suunnitelmat maksavat vain noin 153 dollaria kuukaudessa.

Tämän tyyppisillä suunnitelmilla on kuitenkin yleensä suuri vähennyskelpoisuus, mikä tarkoittaa, että joudut silti joutumaan maksamaan tuhansia dollareita taskustaan lääketieteellisessä hätätilanteessa. Asioiden helpottamiseksi voit yhdistää katastrofaalisen suunnitelmasi joustavalla kulutustilillä, jonka avulla voit maksaa terveydenhuollon kulut verojen edeltävillä dollareilla. Tai voit luottaa omavastuurahastosi kattaaksesi omavastuun.

Viimeiseksi voit etsiä muita tapoja vähentää terveydenhuollon kustannuksia. Voit esimerkiksi käyttää sairaalahoidon sijaan poliklinikoita ja pikahoitokeskuksia. Voit kysyä lääkäriltäsi halvempia hoitoja, kuten geneerisiä lääkkeitä. Ja jos takertuit lääketieteelliseen laskuun, joka on enemmän kuin sinulla on varaa, voit yrittää neuvotella palveluntarjoajan kanssa. CNBC: n mukaan sairaalat ovat yleensä valmiita laatimaan maksusuunnitelman sen sijaan, että riskiä saada mitään.

2. Lemmikkieläinten hätätilanteet

Jos sinulla on lemmikkieläimiä, tiedät todennäköisesti, millaista on kiirehti heidät eläinlääkäriin. Kun auto on osunut koiraasi tai kissallasi on alkanut kouristuksia, haluat vain saada apua lemmikillesi niin nopeasti kuin mahdollista, ja kustannukset eivät edes ylitä mieltäsi. Mutta kun kriisi on ohi, kohtaat usein aivan uuden ongelman: massiivisen laskun eläinlääkäriltä.

Mitä se voi maksaa: Lemmikkieläinten terveystilanne voi olla yhtä kallista kuin ER: n vierailu ihmiselle. Seuraava kertoo kuinka paljon ennaltaehkäisevä eläinlääkäri sanoo, että se yleensä maksaa joidenkin yleisten lemmikkieläinten hätätilanteiden hoitamisesta:

Syntymäongelmat, jotka vaativat C-osiota: 1 500–3 000 dollaria
Suolen tukkeuma, joka vaatii leikkausta: 2000–4000 dollaria
Myrkytys: 250–6000 dollaria, myrkkytyypistä riippuen
Autoon kohdistuvat vammat: 250–8000 dollaria
Puremat toiselta eläimeltä: 250–1 500 dollaria kissan puremista; 1000–10 000 dollaria koiran puremista

Tapoja tämän kustannuksen välttämiseksi: Onneksi monet näistä yleisistä lemmikkiongelmista voidaan välttää. Esimerkiksi naispuolisten lemmikkieläinten spaying tarkoittaa, että sinun ei tarvitse huolehtia mahdollisista komplikaatioista raskaudesta tai synnytyksestä. Voit estää myrkytyksen ja suolen tukkeutumisen selvittämällä, millaiset aineet voivat vahingoittaa lemmikkisi, ja varmista, että pidät ne poissa ulottuvilta. Ja pitämällä lemmikkisi sisätiloissa tai hihnassa ulkona ollessaan, autat suojaamaan niitä autoilta ja muilta eläimiltä.

Aivan kuten sinäkin, lemmikkisi voi hyötyä tarkistuksesta joka vuosi. Tämä antaa eläinlääkärillesi mahdollisuuden havaita mahdolliset terveysongelmat ja hoitaa ne ennen kuin niistä tulee terveyshätätilanteita. Mahdollisuutesi varata budjetistasi vuotuiselle eläinlääkärikäynnille on paljon halvempaa kuin käsitellä tulevaisuuden terveyskriisiä.

Tapoja käsitellä tätä kulua: Valitettavasti riippumatta siitä, kuinka huolellisesti huolehdit lemmikkisi, et voi suojata niitä kaikilta mahdollisilta ongelmilta. Ponnisteluistasi huolimatta lemmikkisi saattaa tulla yhtenä päivänä vakavaan sairauteen, kuten syöpään, diabetekseen tai kilpirauhasen toimintaan, jonka hoitaminen vaatii tuhansia dollareita. Jos sinulla ei ole sellaista rahaa, voit kohdata sydäntäsärkyvän valinnan mennä velaan tai asettaa rakastettu lemmikki nukkumaan.

Monet ihmiset ostavat lemmikkien sairausvakuutuksia välttääkseen asettamista tähän asemaan. Aivan kuten ihmisten sairausvakuutus, nämä vakuutukset kattavat suurten eläinlääkärilaskujen kustannukset. Koska lemmikkien terveydenhuolto on yleensä halvempaa kuin ihmisten terveydenhuolto, vakuutusmaksut ovat yleensä paljon pienempiä. Kuluttajaraporttien mukaan lemmikkieläinten vakuutukset, jotka kattavat sekä onnettomuudet että sairaudet - mutta eivät rutiininomaista eläinlääkärinhoitoa - maksavat koirille keskimäärin 473 dollaria vuodessa tai kissoille 285 dollaria vuodessa.

Yksi lemmikkieläinten vakuutuksen ongelma on se, että monilla vakuutuksilla on paljon rajoituksia sille, mitä vakuutuksillaan katetaan. Yksinkertaisempi vaihtoehto voisi olla ottaa lemmikkieläinvakuutusmaksuihin käyttämäsi raha ja sijoittaa se erityiseen hätärahastoon. Sitten, jos lemmikkisi on hätätilanteessa, voit kerätä rahaa rahastosta ilman paperityötä ja vähennyskelpoisuutta. Saalis on se, että jos lemmikkisi sairastuu ensimmäisen tai kahden vuoden aikana rahaston perustamisen jälkeen, sinulla ei ehkä ole tarpeeksi kesannoitua laskujen kattamiseen..

Jos sinulla ei ole vakuutusta, on olemassa muutamia muita tapoja saada apua eläinlääkärilaskuihin. Voit esimerkiksi:

Neuvottele eläinlääkärisi kanssa. Aivan kuten ihmisten sairaalat, eläinlääkärit ovat usein valmiita laatimaan suunnitelman, jotta voit maksaa suuren laskun ajan myötä. Joskus he eivät edes peri korkoa. Muissa tapauksissa eläinlääkäri saattaa haluta antaa sinun maksaa laskusi suorittamalla jonkinlaista työtä, kuten siivoamalla kennelit tai vastaamalla puhelimeen.
Etsi halvempi tarjoaja. Katso, voitko löytää toisen eläinlääkärin, joka veloittaa vähemmän. Eläinlääketieteellisissä kouluissa on joskus halpoja klinikoita pienituloisille lemmikkien omistajille. Lisäksi joillakin eläinsuojilla on joko halpoja eläinlääketieteitä, tai niillä on erityisiä hinnoittelutoimia paikallisten eläinlääkäreiden kanssa.
Etsi apua. On olemassa useita hyväntekeväisyysjärjestöjä ja eläinten hyvinvointiryhmiä, jotka auttavat puutteellisten lemmikkien omistajia eläinlääkärilaskuillaan. Löydät luettelon useista tällaisista ryhmistä Humane Society -sivustolta.

3. Suuret automaattiset korjaukset

Jos omistat auton, odotat kuluttavan tietyn määrän rahaa vuosittain pitääkseen sen käynnissä. Et ehkä tiedä tarkalleen, mitä korjauksia autosi tarvitsee tiettynä vuonna, mutta voit arvioida milloin tarvitaan todennäköisesti uusia renkaita tai jakohihnaa ja kustannusarvio.

Sitä, jota et voi ennustaa tai suunnitella, on onnettomuus, joka aiheuttaa autollesi paljon vaurioita kerralla. Rocky Mountain Insurance Information Association ilmoitti, että vuonna 2013 keskimääräinen korvausvahingonkorvauskanne onnettomuuden jälkeen oli yli 3000 dollaria. Jos sinulla ei olisi vakuutusta sen kattamiseksi, se olisi melko iso lasku maksettavaksi.

Mitä se voi maksaa: Olipa seurausta onnettomuudesta tai jokapäiväisestä kulumisesta, odottamattomat autonkorjaukset voivat maksaa satoja tai jopa tuhansia dollareita kerralla. Näin CostHelper arvioi tavallisten korjaustöiden kustannukset:

Puskurin hinta: 300–1 600 dollaria, asennus mukaan lukien
Jäähdytin: 150–900 dollaria autoille; 250–950 dollaria maastoautoille ja kuorma-autoille
Jakovyö: 150–1 000 dollaria pelkästään hihnaa kohti; 300–1 600 dollaria jakohihnakokonaisuudesta, joka sisältää esineitä, kuten vesipumpun, kiristimen, käyttöhihnat ja tiivisteet
Lähetykset: 1 000–6 000 dollaria, asennus mukaan lukien
Tuulilasin vaurio: 50–150 dollaria korjauksille, 500–1 500 dollaria korvaavalle

Tapoja tämän kustannuksen välttämiseksi: Monissa tapauksissa voit viivyttää suurten korjausten tarvetta yksinkertaisesti ajamalla vähemmän. Mitä vähemmän ajat autollasi, sitä vähemmän kuluminen kuluu. Harkitse pyöräilyä töihin, asioiden tekemistä jalka, autoilua tai yhdistämällä useita pieniä asioita yhdelle matkalle kokonaismatkaasi pienentääksesi. Bonuksena tämä auttaa myös säästää rahaa kaasuun.

Voit myös välttää monia suuria autoongelmia seuraamalla autosi huoltosuunnitelmaa tiukasti. Ylläpidon lykkääminen saattaa tuntua hyvältä tapana säästää rahaa, mutta se vain asettaa sinut suurempiin ja kalliimpiin ongelmiin tiellä. Parempi tapa säästää rutiinihuollossa on tehdä yksinkertaiset korjaukset itse.

Jos olet erityisen kätevä autojen kanssa, voit säästää vielä enemmän tekemällä isompia töitä. Esimerkiksi CostHelper toteaa, että jos ostat käytetyn voimansiirron ja asennat sen itse, maksat 200–600 dollaria - säästöt 40–90%. Kuitenkin, on silti syytä viedä auto mekaanikkoon vähintään kerran vuodessa, jotta se tarkistetaan kokonaan. Kuten vuosittainen fyysinen, tämä vuosittainen tarkistus on mahdollisuus tarttua pieniin ongelmiin ja korjata ne ennen kuin niistä tulee suuria ongelmia.

Tietysti mikään tämä ei estä auto-onnettomuuksien aiheuttamia vaurioita. Paras tapa tehdä se on olla turvallinen kuljettaja. Pysy nopeusrajoituksessa, pidä silmäsi tiellä, vältä häiriötekijöitä, kuten matkapuhelimia, ja tietysti, älä koskaan päästä pyörän taakse juoman jälkeen. Toinen hyvä sääntö on pysyä raskaan liikenteen ulkopuolella, jos pystyt, koska joudut todennäköisemmin onnettomuuteen, kun iskeä on paljon muita autoja.

Tapoja käsitellä tätä kulua: Jopa huolellisimmat kuljettajat joutuvat joskus onnettomuuksiin. Siksi on olemassa törmäysvakuutus, eräänlainen autovakuutus, joka kattaa autosi vahingot.

Tämäntyyppinen kattavuus ei kuitenkaan aina ole hintansa arvoinen. Se on todennäköisesti hyvä arvo uudemmille autoille tai autoille, joiden korjaaminen on erittäin kallista. Asiantuntijat sanovat, että jos törmäyskatteen kustannukset ovat yli 10% suurimmasta voitosta - toisin sanoen auton kokonaisarvosta vähennettynä omavastuu -, on parempi pudottaa se.

Törmäysvakuutus ei kata mekaanisia vikoja, mutta on olemassa muun tyyppisiä suojauksia. Esimerkiksi, jos autosi on alle kolme vuotta vanha, sillä on todennäköisesti takuu, joka kattaa korjauskustannukset, jos jokin menee rikki.

Vanhemmille autoille voit ostaa mekaanisen vikavakuutuksen. Tämän tyyppinen vakuutus voi maksaa 300 dollaria vuodessa muutamaan tuhanteen, riippuen autosta ja kuinka vanha se on. Se voi olla hyvä arvo, jos hinta ei ole liian korkea, mutta monille ihmisille on halvempaa ottaa palkkioihin maksamansa rahat ja varata ne hätärahastoon. Tällä tavoin, jos auto tarvitsee korjausta, rahat ovat siellä ilman vähennyksiä ja kielisarjoja.

Viimeinen tapa säästää autonkorjauksissa on löytää hyvä mekaanikko, johon voit luottaa. Tällä tavalla sinun ei tarvitse maksaa korjauksista, joita et oikeasti tarvitse, koska mekaanikko ei osaa selvittää mikä on vialla.

4. Suuret kodinkorjaukset

Kuten auto, talonkin on melko varmasti maksavan tietyn määrän rahaa vuosittain. 1%: n sääntö - varaamalla 1% kodin ostohinnasta vuosittain korjauksiin - on hyvä tapa arvioida, kuinka paljon kyseiset kustannukset tulevat olemaan, mutta sillä on rajoitukset. Joitakin vuosia talosi ei tarvitse lainkaan suuria korjauksia; muita vuosia kaikki näyttää rikkoutuvan kerralla.

Niin tapahtui opettaja Teresa Chiffonsille ja hänen miehelleen yhden talven ajan. Kuten hän kertoi NEA: n jäsenetuuksista, heidän ensin oli vaihdettava uuni, joka maksoi 5000 dollaria. Sitten muutamaa kuukautta myöhemmin talon pääjohto epäonnistui, ja sen korvaaminen vaatii vielä 8 000 dollaria. Näiden kahden projektin korjauskustannukset kuluttivat kokonaan rahan, jonka he olivat säästäneet uuden talon käsirahaan.

Mitä se voi maksaa: Korjauslaskut, kuten Chiffonsin perheen kohtaamat, eivät ole ollenkaan epätavallisia. Tässä on useiden yhteisten kodinkorjausten tyypilliset hinta-alueet, jotka perustuvat HomeSubon tekemiin tutkimuksiin:

Sähköpaneelin päivitys: 531 dollaria 1 683 dollariin
Uusi uuni: 2 508–6 049 dollaria
Uusi ilmastointilaite: 3 715 - 7 165 dollaria
Uusi katto: 5 107 - 9 679 dollaria
Kannen rakentaminen tai korvaaminen: 4 051 - 10 040 dollaria
Uusi sivuraide: 4 999 - 13 515 dollaria

Tapoja tämän kustannuksen välttämiseksi: Aivan kuten auto-ongelmat, pienetkin kotisi ongelmat voivat muuttua paljon suuremmiksi ongelmiksi, jos et käsittele niitä nopeasti. Tämä tarkoittaa, että paras tapa säästää rahaa kodin ylläpitoon on pysyä sen päällä ja korjata kaikki ongelmat, kun havaitset sen ensimmäisen kerran. On paljon parempi korjata pieni vuoto heti kuin viettää tuhansia korvaamalla homeen vaurioituneet seinät linjan varrella.

Älä myöskään rajoita huoltotöitäsi itse taloon. Hyvin hoidettu piha voi usein auttaa sinua välttämään talon vaurioita. Esimerkiksi, sinun tulee trimmata puuoksia, jotka saattavat pudota ja osua taloon kovassa tuulessa. Poista myös kasvit, jotka ovat liian lähellä taloa ja joiden juuret voivat vahingoittaa perustaa tai putkistoa, ja ohjaa vesi alavirtaan, jotta se ei virtaa taloa kohti.

Usein voit säästää tällaisiin kodin ylläpitotöihin tekemällä ne itse. Älä kuitenkaan tee mitään korjauksia, jotka ovat enemmän kuin pystyt käsittelemään. Harkitse kustannuksia, aikaa ja turvallisuutta ennen kuin päätät tehdä itse korjaus tai palkata urakoitsija. Jos ryhdyt kiinnittymään pieniin korjaustöihin, ajan myötä rakennat itse DIY-taitosi, kunnes pystyt käsittelemään suurempia.

Yksi ongelma, jota hyvä huolto ei voi estää, on myrskyn tai muun luonnonkatastrofin aiheuttamat vahingot. Voit kuitenkin oppia sellaisista katastrofeista, jotka ovat todennäköisiä alueellasi, ja varautua niihin. Jos asut hurrikaanialueella, varmista, että sinulla on myrskyikkunaluukut, ja harkitse generaattorin ostamista katkaisemaan sähkökatkokset. Aseta tornadomaassa myrskykellari tai muu turvallinen huone ja varmista maanjäristykselle alttiilla alueilla, että kaikki huonekalut on kiinnitetty seiniin.

Tapoja käsitellä tätä kulua: Toinen tärkeä tapa varautua katastrofeihin on hyvät talonomistajien vakuutukset. Tavallinen asunnonomistaja kattaa tuulen, tulipalon, rakeuden ja salaman aiheuttamat vahingot. Suurin osa politiikoista ei kuitenkaan kata tulvia tai maanjäristyksiä. Voit lisätä erillisen tulvavakuutuksen tai maanjäristyskäytännön, jos asut alueella, jota todennäköisesti tarvitset.

ValuePenguinin mukaan asunnonomistajien keskimääräiset kustannukset Yhdysvalloissa ovat 1 083 dollaria - ja nousevat tasaisesti. Yksi tapa pitää nämä kustannukset alhaisempana on lisätä vähennyskelpoisuutta. Tämä tarkoittaa tietysti myös sitä, että joudut maksamaan enemmän omasta taskustaan, jos sinun on tehtävä korvausvaatimus, mutta voit luottaa hätärahastoosi kattaaksesi kustannukset. Pitkällä aikavälillä, jos sinulla on suurempi vähennyskelpoisuus ja pankki säästöt hätärahastoosi, tulet todennäköisesti tulemaan eteenpäin.

Voit käyttää myös hätärahastoasi tavallisiin kodinkorjauksiin - sellaiseen kuin Chiffons-perheen piti tehdä. Ei kuitenkaan ole mitään syytä maksaa korjauksesta enemmän kuin sinun täytyy. Ennen kuin palkkaat ketään suuren korjauksen suorittamiseksi, tarkista HomeAdvisorin kaltaiselta sivustolta käsitys siitä, mitä sinun pitäisi odottaa maksavan. Tämän tiedon avulla voit tarkistaa urakoitsijoiden tarjoukset ja tarkistaa, ovatko ne kohtuullisia.

Asiantuntijat suosittelevat vähintään kolmen urakoitsijan tarjousten saamista tietystä työstä. Älä kuitenkaan valitse vain alhaisimman tarjouksen tarjousta. Tarkista viitteet ja lisenssit löytääksesi hyvän urakoitsijan, joka tekee korjauksesi oikein. Se ei säästää mitään, jos työ tehdään halvalla, jos se on uusittava vuotta myöhemmin.

5. Suunnittelematon matka

Yleensä, kun suunnittelet lomaa, voit valita päivämäärän ja määränpääsi budjetin mukaiseksi. Joskus joudut kuitenkin tekemään matkasuunnitelmia odottamatta. Olipa kyseessä riemukas tapahtuma, kuten serkkusi häät tai surullinen, kuten isoisätin hautajaiset, odottamaton matka voi syödä aukon budjettisi.

Mitä se voi maksaa: Viime hetken matkan hinta riippuu minne olet menossa ja miten pääset sinne. Jos matkustat Philadelphiasta häihin San Franciscossa, sinun on melko paljon mentävä lentokoneella, ellet halua kestää koko viikkoa sinne pääsemiseksi. Edestakainen lippu kahden rannikon välillä maksaa noin 500 dollaria. Pidä ylimääräinen 200 dollaria ylimääräiseltä kahdelta yöltä hotellissa, 35 dollaria päivässä vuokra-autolta ja ehkä 80 dollaria aterioilta. Tarkastelet noin 850 dollaria yhdeltä viikonloppulta..

Jos teet lyhyemmän matkan - esimerkiksi Phillystä Bostoniin - sinulla on enemmän vaihtoehtoja. Jos päätät lentää, maksat vain noin 250 dollaria meno-paluu tästä lyhyemmästä hyppystä. Voit kuitenkin ajaa myös maksamalla noin 75 dollaria kaasusta ja auton kulumisesta tai käymällä junalla noin 100 dollaria. Lisää hotellihuoneen, vuokra-auton ja aterioiden kustannukset. Voit maksaa mistä tahansa matkasta 425–600 dollaria..

Tapoja käsitellä tätä kulua: Tällaista viime hetken matkaa ei todellakaan voida välttää, ellet ole valmis irrottamaan itsesi ystävistäsi ja perheestäsi. Kustannuksia voidaan kuitenkin hallita. Esimerkiksi:

Pidä hinnat alhaisena. Älä lentä, ellei sinun tarvitse. Lyhyen ja keskipitkän matkan aikana on yleensä halvempaa ajaa - vaikka joudut vuokraamaan auton - tai käydä junalla tai bussilla. Jos sinun täytyy lentää, osta halvemmat lentoliput. Jos sinun on tehtävä lyhyellä varoitusajalla matkustussuunnitelmia, se voi tosiasiassa hyötyä täällä, sillä lentoyhtiöt alentavat lippuja usein viime hetken pyrkiessään pitämään lennot täynnä.
Etsi hotellivaihtoehtoja. Harkitse myös edullisempia vaihtoehtoja hotelleille. Jos et voi yöpyä ystävien kanssa, katso hostelleja ja kodinvuokraussivustoja, kuten Airbnb.
Säästä aterioilla. Luo luovuutta säästääksesi ruokaa matkallasi. Kokeile pakata pussilounas syödäksesi tiellä sen sijaan, että luottaisit kalliiseen, keskinkertaiseen ruokaan lentokentältä tai tienpysäkille. Jos majoitustiloissasi on keittiö, hyödynnä sitä valmistamalla oma aamiainen ulkona syömisen sijaan. Vaikka kaikki mitä tarvitset, on minihuone-jääkaappi hotellihuoneessa, se riittää tuopin maitoa varastoimiseen, jotta voit syödä kulhoon muroja huoneessasi.
Käynnistä matkarahasto. Et koskaan tiedä milloin odottamaton matka tulee esiin - mutta voit luottaa siihen, että se tapahtuu joka vuosi. Jotta kustannukset voidaan hoitaa, varaa joka kuukausi vähän rahaa erikoiskuljetusrahastoon, joka on varattu matkakuluille. Sitten, kun saat seuraavan kerran hääkutsun, sinulla on rahaa matkalle valmis.

6. Odottamattomat lahjakulut

Ikään kuin matkakulut eivät olisi tarpeeksi, perhehäät vaativat myös, että sinun on kerättävä rahaa häälahjaksi. Lahjoja odotetaan myös moniin muihin tilanteisiin, vauvojen suihkusta eläkejuhliin. Joillakin työpaikoilla on yleinen käytäntö ottaa kokoelma ryhmälahjaksi melko paljon joka kerta, kun työtoverilla on iso elämätapahtuma. Vaikka annatkin vain 5 tai 10 dollaria joka kerta, se alkaa kasvaa jonkin ajan kuluttua.

Mitä se voi maksaa: Lahjat, etenkin häälahjat, voivat olla melko kalliita. American Expressin vuonna 2016 tekemässä tutkimuksessa todettiin, että keskimääräinen häävieras vietti 99 dollaria ystävän häät lahjaan tai 127 dollaria sukulaisen lahjaan. Ja antaminen ei lopu tähän. WeddingWire-säikeessä useimmat morsiamen suihkukäyttäjät ilmoittivat käyttävänsä vähintään 50 dollaria suihkulahjaan - sen lisäksi, mitä he viettivät häälahjaksi.

Muutoin lahjamäärät vaihtelevat hieman enemmän. Mitä odottaa -foorumin aiheena olevista vauvojen suihkuttaneista aiheista, julisteissa kerrottiin kuluttavan 25–100 dollaria suihkulahjalle. Hyvä taloudenhoitoartikkeli talomyynnin lahjoista tarjoaa ideoita, jotka vaihtelevat 5 dollarista 180 dollariin. Ja toinen hyvä taloudenhoitoartikkeli eläkelahjoista ehdottaa kohteita, joiden hinta on 10–330 dollaria.

Tapoja tämän kustannuksen välttämiseksi: Ensinnäkin, muista, että sinun ei koskaan tarvitse antaa lahjaa vain siksi, että joku pyytää sinulta lahjan. Esimerkiksi Miss Manners toteaa erittäin selvästi, että hääkutsu ei ole lahjan ”lasku”. Jos todella menet hääihin, sinun odotetaan lähettävän lahjan, mutta jos et, niin on hienoa lähettää parhaat toiveesi parille ja jättää se tuolle. Sama koskee vauvojen suihkut ja muut juhlat.

Kuitenkin, kun sinua pyydetään osallistumaan ryhmälahjaksi toimistossa, on vaikea sanoa ei ilman hankaluutta. Jos et halua luoda jännitteitä itsesi ja työtovereidesi välillä, harkitse muutaman dollarin sirutusta osoittaaksesi, että haluat olla mukana tapahtumassa. Jos järjestäjät tekevät sen oikein, kaikkien lahjoitusten tulisi olla nimettömiä, joten heidän ei pitäisi tietää kuinka paljon rahaa jokainen henkilö laittaa uima-altaaseen.

Jos toimistolahjapyyntöjä tulee niin usein, että budjettia rasitetaan jopa 5 dollaria popista, kokeile ehdottaa uutta perinnettä työtovereillesi. Etiketin asiantuntija Jorie Scholnik ehdottaa Money Alle 30 -artikkelissa aloittavan kuukausittaisen potluckin, joka kattaa kaikki tilaisuudet, erillisen juhlan ja lahjan sijasta. Tällä tavoin kaikki mitä sinun on annettava on kotitekoinen ruoka-esine.

Tapoja käsitellä tätä kulua: Jos aiot itse osallistua hääihin, suihkuun tai muuhun tapahtumaan, niin kyllä, sinun on annettava lahja. Sen ei kuitenkaan tarvitse olla kallista. Tässä on joitain vaihtoehtoja lahjojen jakamiseen tiukalla budjetilla:

Anna kotitekoisia lahjoja. Joskus huomaavaisin lahja on itse tekemäsi lahja. Avain hyvään kotitekoiseen lahjaan on, että laitat todella aikaa ja vaivaa sen tekemiseen - ja se näyttää. Jos olet peitto, käsintehty peitto tekee kaunista ja ikimuistoisen häälahjan. Käsinneulotut saapikkaat ovat viehättävä vauvalahja, ja huolellisesti koottu valokuvakirja muistoineen työtoverin urasta on ihana eläkelahja.
Anna lahjoja aika. Jos sinulla ei ole paljon rahaa lahjoihin viettämiseen, tarjoa aikaasi sen sijaan. Uusille vanhemmille lapsenvahtiyö on tervetullut lahja. Eläkeläisille voit tarjota palveluitasi askareilla, kuten pihatöillä tai lumilapioilla, mikä voi olla vaikea vanhemmille.
Tee kori. Lahjakorit ovat sopivia mihin tahansa tilanteeseen - ja on helppo koota edullisista materiaaleista. Ruokalahjakori toimii hyvin häissä tai talon lämmittämisessä, eikä kenenkään tarvitse tietää, että olet ostanut kaikki ruuat kuponkeilla. Voit käyttää samaa temppua ostaaksesi vauvatarvikkeita uudelle äidille, kuten vauvan shampoo, jauhe ja voide.
Varastoida. Harkitse lahjojen varastossa pitämistä rutiininomaisissa lahjoittamistilaisuuksissa. Voit usein noutaa sopivia lahjatuotteita myynnissä erittäin halvalla heti lomien jälkeen. Aseta ne syrjään kaapissa ja sinulla on aina lahja valmiina, kun tarvitset sitä. Irtotavarana noutamat lahjat eivät tietenkään ole kovin henkilökohtaisia, mutta ne sopivat työtovereille ja muille ihmisille, joita et tunne niin hyvin.
Suorita varovasti. Voit myös sisällyttää joitain regifioituja esineitä lahjavarastoihisi - mutta ole varovainen: et halua tehdä selväksi, että lahja regififioidaan, ja et todellakaan halua, että alkuperäinen lahjan antaja saa selville siitä. Mutta jos sait lahjan, josta et välittänyt serkkustasi, työpaikkasi voisi olla täydellinen paikka välittää se ilmaiseksi.

Lopullinen sana

Tässä luetellut kulut eivät ole ainoat suunnittelemattomat kulut, joita voit kohdata. Esimerkiksi perheen kuolema voi antaa sinulle maksaa hautajaiskulut, tai kodin murto voi merkitä paljon kadonneiden arvoesineiden korvaamista. Yksi tuhoisimmista käsiteltävistä kuluista on oikeusjuttu, joka voi ajatella, että riisutaan kaikki varat.

Onneksi nämä ovat riskejä, joita voit myös vakuuttaa. Henkivakuutus kattaa hautajaiskulut, ja kodinomistajat tai vuokralaiset vakuuttavat henkilökohtaisen omaisuutesi. Mitä tulee oikeusjuttuihin, voit kantaa sateenvarjovakuutuksen suojaamaan kaikkia omaisuuksiasi kodin ja autovakuutuksen kattaman suojan ulkopuolella..

Kaikki eivät kuitenkaan tarvitse tällaista vakuutusta. Esimerkiksi, jos sinulla ei ole huollettavia, tarvitset vähän tai ei lainkaan henkivakuutusta. Samoin sinun ei tarvitse sateenvarjovakuutusta, jos sinulla ei ole suojattavaa omaisuutta.

Tärkeintä on, että vakuutuksesi olisi räätälöitävä tarpeisiisi. Katso henkilökohtaista tilannettasi ja päätä, millaista kattavuutta tarvitset ja mitä sinulla on varaa ohittaa. Sitten olet todella valmis varautumaan odottamattomiin kustannuksiin, joita elämä heittää.

Mikä on viimeinen odottamaton kustannus, jonka jouduitte käsittelemään? Kuinka maksit siitä?