Opintolainan kustannusarvio - huomioon otettavat riskit

Koska opintolainoista on tullut tosiasia, monilla vanhemmilla on nyt tärkeä kysymys: Pitäisikö minun myöntää opintolainoja lapsilleni? Opiskelijoilla on usein vähän luottotietoja ja he kääntyvät vanhempiensa, sukulaistensa tai jopa ystäviensä puoleen saadakseen edullisimmat lainakorot.

Ennen kuin suostut myöntämään opintolainan lapsillesi tai kenelle tahansa muulle, on kuitenkin harkittava tärkeitä näkökohtia.

Opintolainojen yhteismäärä: suuri riski

Suunnittelu on aina riskialtista, koska otat yhteisvastuun koko opintolainan velasta. Toisin sanoen olet 100% vastuussa myöntämästäsi lainasta, vaikka poikasi tai tyttäresi olisi se, joka todella saa rahaa kouluun käymiseen. Jos poikasi tai tyttäresi ei voi maksaa tai ei maksa jostakin syystä, lasku kuuluu sinulle.

Kun myöntät opintolainan, otat jopa lisää riski kuin sinä takaat muun tyyppisiä lainoja, koska laki kohtelee opintolainoja eri tavalla:

• Opintolainoja ei voida purkaa konkurssissa. Lukuun ottamatta hyvin erityisiä olosuhteita, opintolainavelasta ei voi päästä eroon, ellei maksa takaisin.
• Opintolainan myöntäjät voivat korostaa sosiaaliturvaa. Tämä voi vaarantaa eläkkeelle siirtymisen turvallisuuden.
• Lainanantajat voivat tarttua veronpalautuksiin. Nämä rahat otetaan suoraan veronpalautustarkistukselta laiminlyötyjen valtion lainojen osalta.
• Luotonantajat käyttävät yhä enemmän yksityisiä velkojen kerääjiä. Lainankeräilijät voivat jäljittää sinut julkisten tietojen avulla ja ovat usein erittäin aggressiivisia perintäpyrkimyksissä.
• Liittovaltion opiskelijalainoilla ei ole vanhentumisaikaa. Toisin kuin muut velat, jotka raukeavat seitsemän vuoden kuluttua, velankeräilijät voivat jatkaa sinua määräämättömän ajan maksamattomien opintolainojen yhteydessä.

Näiden erityissääntöjen takia velankeräilijät perivät takaisin noin 0,80 dollaria dollarilta maksamatta jääneiden opintolainojen velasta verrattuna dollarin 0,20 dollariin maksamattomien luottokorttien osalta.

Mitä tulee harkita ennen Cosignia

Erityisissä perintäsäännöissä tulisi antaa sinulle tauko, jos harkitset opintolainojen myöntämistä, koska velka saattaa kuormittaa sinua loppuelämäksi.

1. Lapsesi eivät ehkä pysty maksamaan. Vaikka lapsesi aikovatkin parhaiten, jotkut opiskelijat eivät yksinkertaisesti pysty saamaan työpaikkoja, jotka maksavat riittävästi heille lainan takaisinmaksuun. Ennen kuin opiskelet lainaa, harkitse, voisiko lapsesi saamasi tutkinto johtaa uraan, joka antaa hänelle tuloja lainan takaisinmaksamiseen..
2. Jos jotain tapahtuu lapsillesi, voit jäädä laskun kanssa. Kukaan vanhemmista ei halua ajatella jotain heidän lapsilleen tapahtuvaa, mutta valitettavasti onnettomuuksia ja sairauksia tapahtuu. Jos lapsesi on vakavasti vammainen tai kärsii ennenaikaisesta kuolemasta, saatat jäädä maksamatta opiskelijavelka kaiken muun päälle..
3. Eläkkeesi on vaarassa. Halu auttaa lapsiasi on jalo, mutta ei ole lainoja, joiden avulla pääset eläkkeelle. Sinun on myös pidettävä huolta tulevaisuudesta, ja se tarkoittaa huomattavan määrän rahaa sijoittamista eläkesäästöihisi.
4. Opintolainan laatiminen vaatii pitkän sitoutumisen. Valmistuneilla maksuohjelmilla ja pitkillä takaisinmaksuaikoilla ei ole epätavallista, että ihmisillä on opiskellalainan saldo vuosikymmenien ajan. Tämä tarkoittaa, että opintolainan myöntäminen voi olla 25–30-vuotinen sitoumus.
5. Opintolainan myöntäminen voi luoda perheen kiistoja. Vaikka haluat ehkä auttaa lapsiasi, painotat myös suhdetta sekoittamalla rahaa. Mitä suhteellesi tapahtuu, jos lapsesi eivät maksa takaisin lainaa luvatulla tavalla?
6. Cosigning voi vahingoittaa luottoasi. Jos lapsesi myöhästyy maksujen suorittamisessa, tämä voi näkyä luottotiedotteessa ja vahingoittaa luottotietoja. Vaikka lapsesi suorittaisi maksut ajoissa, vaadittavat kuukausimaksut näkyvät luottotiedotteessa velvoitteena. Tämä voi vaikuttaa vela-tulosuhteeseesi ja velkasuhde -suhteeseesi, ja kun velkojat näkevät tämän rahan olevan velkaa, voi olla vaikeampaa saada asuntolainaa tai autolainaa, jos tarvitset sellaista.

Ennen kuin annat lainan myöntämisen, muista ymmärtää kaikkien näiden kysymysten vaikutukset. Sinun tulisi istua lapsesi kanssa ja käydä vakava keskustelu tekemäsi päätöksen tärkeydestä. Monet opiskelijat eivät ymmärrä täysin opintoihin mennessä ottamaansa velkataakkaa, ja sinun on tehtävä yhteinen perhepäätös, että poikasi tai tytärsi on todella valmis ottamaan vastuun tutkinnon hankkimisesta ja velanottoon liittyvästä vastuusta..

Harkitse opintolainan tyyppiä

Toinen lopullinen kysymys, joka sinun täytyy kysyä ennen lainan myöntämistä, on ”Millaista lainaa lapseni ottaa?” Liittovaltion opiskelijalainojen saamiseksi opiskelijat eivät yleensä tarvitse suunnittelijoita, koska tämäntyyppiset lainat on suunnattu erityisesti yliopistolapsille. Monissa tapauksissa lapsi kuitenkin tarvitsee sinut laatimaan yksityisen lainan.

Yksityisillä lainoilla voi olla korkeampi korko kuin liittovaltion opiskelijalainoilla. Heillä voi myös olla rajoitettuja takaisinmaksutapoja, eivätkä he välttämättä tarjoa joustavuutta maksujen lykkäämiseen, lainojen lakkauttamiseen tai kuukausituloihin perustuvien maksujen suorittamiseen. Jos lapsesi ottaa yksityisiä lainoja, muista ensin tutkia kaikki muut liittovaltion avun vaihtoehdot ja varmista, että sinulla on kaikki tiedot lainanantajasta ja lainan ehdoista. Jos allekirjoitat, otat vastuun tästä yksityisestä velasta. Siksi on erityisen tärkeää tehdä tarvittava tutkimus.

Lopullinen sana

Vaikka näyttää siltä, ​​että hyvä vanhemmuus on halukas suunnittelemaan opiskelijalainoja lapsillesi, sinun on varmistettava, että teet myös älykkäitä valintoja itsellesi - kiinnittäen erityistä huomiota vanhempiin vuosiin, kun et enää pysty työskentelemään. Jos päätät, että asumissuunnittelu ei ole sinulle sopiva, on olemassa monia tapoja, joilla voit auttaa lasta, esimerkiksi avustamalla lainavaihtoehtojen, stipendien ja muiden taloudellisen tuen vaihtoehtojen tutkimuksessa. Älä koskaan tunne painostusta tekemään taloudelliselle tulevaisuudellesi niin tärkeää päätöstä, ellet ole valmis hyväksymään sitä, että olosuhteet saattavat johtaa laskun maksamiseen..

Oletko koskaan suunnitellut opintolainaa lapsillesi?