Kuinka tulla sertifioiduksi asuntolainan suunnittelijaksi (CMPS)

Lainapäälliköiden on siis pitänyt miettiä uusia tapoja palvella asiakkaitaan ja edelleen tuottaa voittoa. Yksi vaihtoehto, jota he saattavat haluta harkita, on tulla sertifioiduksi asuntolainan suunnittelun asiantuntijaksi (CMPS).

Mikä on sertifioitu asuntolainan suunnittelun asiantuntija?

Tämän valtakirjan tarjoaa CMPS-instituutti, joka sijaitsee Ann Arborissa, Michiganissa. Asuntolainojen antolainauksen asiantuntijat ja rahoitussuunnittelijat ryhtyivät yhdessä luomaan tämä nimitys pyrkiessään kouluttamaan asuntolainan myöntäjiä asuntolainojen vaikutuksesta asiakkaan muuhun taloudelliseen tilanteeseen.

Vaikka rahoitussuunnittelijoilla on tyypillisesti suhteellisen vakaa käsitys asuntolainoista ja siitä, miten ne toimivat asiakkaan talouden yhteydessä, keskimääräinen lainan myöntäjä on tyypillisesti koulutettu vain asuntolainojen mekaniikkaan itsessään ja usein epävarma siitä, kuinka koti laina sopii asiakkaan muuhun taloudelliseen tilanteeseen. CMPS on siksi koulutettu kykenemään täyttämään tämä aukko ja tarjoamaan korkeatasoista palvelua ja analysointia potentiaalisille asiakkaille ja asiakkaille, jotka hakevat asuntolainoja.

opetussuunnitelma

CMPS-nimityksen koulutusosa koostuu 15 tunnista jatko-opintojaksosta. Näiden aiheiden hallitseminen antaa haltijalle vankan käsityksen siitä, kuinka asuntolaina sopii asiakkaan rahoitussuunnitelman muihin osiin.

Viisi pääaihetta ovat:

Analyysi koroista ja rahoitusmarkkinoista
Velan ja kassavirtojen analyysi
Kiinteistökehityksen suunnittelu ja analysointi
Asuntolainojen ja kiinteistöjen verotus
Vaatimustenmukaisuus ja eettiset kysymykset

Opintojakson suoritettuaan opiskelijan on läpäistävä loppukoe, joka koostuu 100 monivalintakysymyksestä. Heidän on oltava vähintään 80% tästä testistä saadakseen läpäisevän arvosanan. Kun testi on suoritettu, sertifikaatti myönnetään opiskelijalle.

Eettiset säännöt

CMPS-nimittäjien on myös noudatettava tiukkoja ammattietiikan sääntöjä. CMPS-instituutti edellyttää, että kaikki varmentajat noudattavat seuraavia määräyksiä:

Eturistiriita. Mahdolliset eturistiriidat asiakkaan etujen kanssa on ilmaistava ehdoitta.
Korvauksen julkistaminen. CMPS: n on hyväksyttävä mahdolliset lisäpalkkiot tai korvaukset lisätuotteiden tai palvelujen, kuten vakuutus- ja sijoitustuotteiden, tarjoamisesta. Kaikki korvaukset, jotka maksetaan vastaanottajalle, on myös osoitettava selvästi asiakkaalle.
luottamuksellisuus. Kaikki asiakastiedot on pidettävä ehdottoman luottamuksellisina.
Rehellisyys. Kaikenlainen liioittelu, väärentäminen tai muunlainen väärää tietoa on ehdottomasti kielletty.
Asianmukaista huolellisuutta. Asiantuntijoiden on pyrittävä tarjoamaan asiakkaille parhaat mahdolliset tuotteet ja palvelut kaikkina aikoina.
arvioijien. Suunnitellut eivät voi rakentaa sitä, mitä he maksavat arvioijalle kiinteistöjen arvioinnin määrän perusteella.
Suoritettujen tehtävien laajuus. Koordinoidut eivät voi suorittaa tehtäviä, joita varten heillä ei ole koulutusta tai lupaa, kuten lakia, veroneuvontaa tai sijoitusten hallintaa.
syrjimättömyys. Suunnitellut eivät voi millään tavalla syrjiä asiakkaita iän, rodun, sukupuolen, uskonnon, kansallisuuden, poliittisten näkemysten tai muiden vastaavien henkilökohtaisten ominaisuuksien perusteella.
Objektiivisuus. Nimettyjen henkilöiden on annettava objektiivisia neuvoja asiakkaille, vaikka ne vaikuttaisivat nimityksen saajan taloudellisiin haitoihin.
ammattimaisuus. Nimittäjät ovat kiellettyjä esittämästä vääriä syytöksiä muille nimittäjille, kilpailijoille tai CMPS: n hallitukselle tai instituutille.
lähetteet. Osoitetut henkilöt eivät voi korvata muille vastaanotettuja siirtoja tai saada korvauksia muille liikekumppaneille tehdyistä siirroista.

Tämän säännön noudattamatta jättäminen voi johtaa kurinpitotoimenpiteisiin vastaanottajalle.

Lisävaatimukset

Kokeen läpäisseiden ehdokkaiden on maksettava nimityspalkkionsa 700 dollaria (tämä sisältää kaikki alkuperäiset kurssityöt ja tentit), ja arvosanan pitämisestä aiheutuvat kustannukset ovat 700 dollaria vuodessa sen jälkeen. Niiden, jotka tekevät niin, on myös suoritettava vähintään neljä tuntia jatkokoulutusta (CE) vuodessa ja läpäistävä sitten vastaava tentti, jotta voidaan säilyttää nykyinen tietämysteollisuus alalla. Tämä täydentää kaikkia CE-vaatimuksia, jotka valtio on valtuuttanut pitämään asuntolainan lisenssin aktiivisena.

Vuotuinen uusimismaksu kattaa kuitenkin sekä ylimääräisen CE: n kustannukset että tarjoaa myös kahdeksan tuntia hyväksyttyä CE: tä suunnittelijoille CMPS-verkkosivuston kautta. Luettelo CMPS-nimityksen ansaitsemista koskevista vaatimuksista ei ole myöskään tiukempi kuin arvostetuimpiin nimityksiin, kuten Certified Financial Planner, joiden mukaan hakijoilla on oltava nelivuotinen korkeakoulututkinto ja vähintään kolme vuotta asiaankuuluvaa kokemusta finanssialalta. CMPS-valtakirjalla ei ole sellaisia työ- tai koulutusvaatimuksia.

Miksi ansaita tämä nimitys?

Lainanantajien, jotka haluavat erota kilpailustaan, tulisi harkita vakavasti tämän valtuutuksen ansaitsemista. CMPS-nimitys tarjoaa monia etuja laina-ammattilaisille, mukaan lukien:

pätevyys. CMPS-merkki on konkreettinen todiste siitä, että suunnittelijalla on tietoa ja koulutusta auttaa asiakkaita saavuttamaan tavoitteensa.
Arvo. Lainaammattilaiset, jotka kantavat CMPS-nimityksen, ovat houkuttelevampia työnantajille ja saattavat määrätä korkeampia korvauksia.
vastuullisuutta. CMPS-nimittäjiä sitoo tiukat eettiset ohjeet, joita CMPS-instituutti noudattaa. Tästä ylimääräisestä vastuuvelvollisuudesta voidaan nähdä hyötyä potentiaalisille asiakkaille ja asiakkaille.
läpinäkyvyys. Asiakkaat ja potentiaaliset asiakkaat voivat tarkistaa CMPS-instituutista informaation taustan nimetylle henkilölle.
Ammatilliset resurssit. Hakijoilla on pääsy koulutusmoduuleihin, jotka kattavat monenlaisia aiheita CMPS-verkkosivustolla. He voivat saada valmennusta päivittäin tai viikoittain sekä apua myyntiin, markkinointiin, vaatimustenmukaisuuteen ja muihin heidän liiketoimintaansa ja teollisuuteensa vaikuttaviin avainkysymyksiin..
Lisääntyneet tulot. CMPS-nimeäjät voivat usein perustella korkeampien aloitusmaksujen perimisen kuin kilpailijat, koska ne voivat tarjota asiakkailleen arvoa. CMPS-instituutti kouluttaa opiskelijoita myös tehokkaasti etsimään sijoituskiinteistölainoja ja tuottavia kaupallisia kauppoja.

Lopullinen sana

CMPS-nimitys on ollut perustamisestaan lähtien vuonna 2005 ollut tärkein taloudellinen valtakirja asuntolaina-alalla. Kiinnostuneet voivat myös osallistua asuntolainan valmennusohjelmaan, jonka tarjoaa instituutti, joka käyttää omaa ohjelmistoa auttaakseen yritystoiminnan rakentamisessa..