Kuinka selviytyä työstä ilman etuja DIY-sairausvakuutus, eläkkeelle siirtyminen ja loma

Nykyään keikkatalous on suurempi kuin koskaan. Siihen kuuluvat kuorma-autojen kuljettajat ja muusikot, toimistoajat ja pienyritysten omistajat, freelance-kirjoittajat ja Uber-ohjaimet. Näihin töihin liittyy hyvin erilaisia vastuita, mutta heillä kaikilla on yksi yhteinen asia: Ne eivät yleensä tarjoa perinteisten työpaikkojen etuja, kuten sairausvakuutus, eläkesuunnitelmat, loma-aika tai edes sairausloma. Vuoden 2018 NPR / Marist -kysely osoitti, että 31% kaikista kokopäiväisesti työskentelevistä amerikkalaisista sanoo työskentelevänsä ilman etuja.

Jos olet tässä asennossa, sinun on löydettävä tapa tarjota nämä etuisuudet yksin. Oman sairausvakuutuksen ostaminen ja oman eläkesuunnitelman rahoittaminen ei ole niin helppoa, että valitset vain yrityssuunnitelman ja maksat tulevat suoraan palkkassasi, mutta se on mahdollista. Pienellä luovuudella voit jopa suunnitella lomaa ja sairauspäiviä eteenpäin, jotta tulojen menetykset eivät riko budjettiasi.

1. Tee itse -sairausvakuutus

Yksi keikkatalouden työntekijöiden suurimmista ongelmista on sairausvakuutus. Yhdysvaltain terveydenhuoltojärjestelmä perustuu pääosin työnantajan tukemiin etuihin, mikä tekee vaikeudesta saada kattavuutta, jos työsi ei tarjoa sitä. Edullinen hoitolaki, joka tunnetaan nimellä Obamacare, vaati enemmän työnantajia tarjoamaan sairausvakuutuksen työntekijöilleen, mutta vain vakituisille, kokopäiväisille työntekijöille. Osa-aikaiset, sopimussuhteiset ja vuokratyöntekijät ovat edelleen yksin.

Onneksi itsenäisille ammatinharjoittajille ja muille saman veneen työntekijöille on useita sairausvakuutusvaihtoehtoja. Nämä valinnat ovat usein kalliimpia kuin työnantajan tukemat suunnitelmat, mutta ne ovat parempi vaihtoehto kuin mennä ilman vakuutusta ja riskiä säästöjen säästöstä terveyskriisin vuoksi..

Aviopuolisostasi, kumppanistasi tai perheenjäsenistäsi

Jos olet naimisissa ja puolisosi työskentelee kokopäiväisesti, katso jos pääset suojaamaan heidän terveyssuunnitelmansa perusteella. Jos pystyt, se antaa sinulle todennäköisesti paremman suojan alhaisemmalla hinnalla kuin voit ostaa vakuutuksen itse. Työnantajat hakevat usein osan välilehdestä työntekijöidensä palkkioita varten, ja joskus myös perheenjäsenilleen. Ja vaikka yritys ei tee tätä, suuren työnantajan kautta järjestetyllä ryhmäsuunnitelmalla on todennäköisesti alhaisemmat hinnat kuin yksittäisellä suunnitelmalla.

Jos et ole naimisissa, mutta asut kumppanisi kanssa, on olemassa mahdollisuus, että saat heidän suunnitelmansa piiriin pätevänä kotipartnerina. Koska liittovaltion laissa ei tunnusteta kotimaisia parisuhteita, tämä vaihtoehto on käytettävissä vain joissain osavaltioissa. Tyypillisesti saadaksesi vakuutuksen kotimaisesta kumppanista sinun on todettava, että sinä ja kumppanisi olette pari, jaatte kotisi ja oleskelukulut ja että kumpikaan teistä ei ole naimisissa kenenkään muun kanssa. Joissain tapauksissa saatat joutua tuottamaan asiakirjoja, kuten vuokrasopimus tai tiliotteet varmuuskopioideksi.

Viimeinkin, jos olet 26-vuotias tai nuorempi, voit saada suojaa vanhempien terveyssuunnitelman perusteella. Sinun ei tarvitse elää tämän vanhemman kanssa - tai edes asua samassa tilassa - saadaksesi vakuutuksensa. Jos asut kuitenkin valtiosta poissa, maksat enemmän maksaaksesi lääkäreille, jotka eivät ole vanhempiesi paikallisessa verkossa. Joten ennen kuin käytät tätä vaihtoehtoa, tarkista vanhempasi suunnitelman yksityiskohdat.

Terveydenhuollon markkinat

Jos et pääse kattamaan perheenjäsenen suunnitelmaa, seuraavaksi paras veto on ostaa henkilökohtainen suunnitelma virallisilta sairausvakuutusmarkkinoilta. Useimmissa osavaltioissa voit käydä HealthCare.gov-sivustossa etsimään vakuutuksia, mutta joillakin valtioilla on omat markkinapaikkansa. Tyypillisesti voit ostaa täältä vakuutuksia vain vuotuisen avoimen ilmoittautumisjakson aikana marraskuusta joulukuun puoliväliin. Voit kuitenkin hakea muina aikoina, jos elämässäsi on äskettäin tapahtunut muutos, joka vaikuttaa kattavuuteen, kuten menetät työsi tai muutat uudelle alueelle.

Markkinapaikan terveyssuunnitelmat voivat olla kalliita. Medicare & Medicaid Services -keskusten 2019 lehdistötiedotteen mukaan yhden näiden suunnitelmien keskimääräinen kuukausipalkkio oli 621 dollaria vuonna 2018. Jos kuitenkin tulosi ovat alle tietyn tason, voit saada tukia, jotka kattavat suuren osan tästä kustannuksesta. Vuonna 2018 keskimääräinen työntekijä, joka sai tukea, maksoi vain 89 dollaria kuukaudessa.

Kaikki markkinoilla olevat suunnitelmat kattavat tietyn ennaltaehkäisevän hoidon, kuten rokotteet ja perustutkimukset. Suunnitelmat vaihtelevat kuitenkin suuresti sen suhteen, mitä muuta ne kattavat ja kuinka paljon ne maksavat. HealthCare.govin mukaan pörsseissä on saatavana viisi terveydenhuollon kattavuutta:

katastrofaalinen. Näillä suunnitelmilla on alhaisimmat kuukausimaksut, mutta niillä on myös suuret vähennysoikeudet - 7 900 dollaria vuodelle 2019. Ne ovat saatavana vain alle 30-vuotiaille ja ihmisille, joilla ei ole varaa säännölliseen suunnitelmaan. Tukia ei sovelleta tämän tyyppisiin suunnitelmiin, joten jos tukikelpoinen, vakiojärjestelmä on todennäköisesti halvempi.
Pronssi. Katastrofisten suunnitelmien jälkeen pronssisuunnitelmilla on alhaisin palkkio. Niiden vähennyskelpoisuus voi kuitenkin olla tuhansia dollareita, eivätkä ne kata useinta rutiininomaista hoitoa. Kaiken kaikkiaan ne kattavat todennäköisesti vain 60% terveydenhuollon kustannuksista.
Hopea. Näillä suunnitelmilla on maltilliset vakuutusmaksut ja kohtuullinen kattavuus. Ne kattavat enemmän rutiininomaista hoitoa kuin pronssisuunnitelmat, ja niillä on pienempi vähennyskelpoisuus. Heidän pitäisi maksaa noin 70% kokonaiskustannuksista.
Kulta. Näillä suunnitelmilla on korkeat vakuutusmaksut ja alhaiset hoitokustannukset. Kultasuunnitelman tulisi maksaa noin 80% terveydenhuollon kustannuksista, joten se on hyvä valinta ihmisille, jotka tarvitsevat paljon hoitoa.
Platina. Tämä on kallein suunnitelmatyyppi. Platinumsuunnitelmilla on alhaiset vähennyskelpoisuudet, ja ne kattavat noin 90% kaikista terveydenhuollon kustannuksista.

Kun ostat vakuutusta HealthCare.govin tai oman osavaltion terveyspörssin kautta, annat tietoja itsestäsi, huollettavistasi ja tuloistasi. Ensinnäkin, sivuston avulla voit tietää, onko sinulla Medicare-, Medicaid- tai terveydenhoitotukea. Sitten se näyttää luettelon ostettavista suunnitelmista ja sisältää yksityiskohdat, kuten kuukausimaksut, vuotuiset vähennysosuudet ja enimmäismäärät, jotka joudut ehkä maksamaan taskusta vuodessa. Voit ostaa suunnitelman sivuston kautta ja soveltaa tukea automaattisesti, jos sinulla on, kattaa osan kustannuksista.

COBRA

Jos olet juuri jättänyt kokopäiväisen työn tullaksesi osaksi keikkataloutta, voit saada lyhytaikaisen sairausvakuutuksen konsolidoidun Omnibus-budjetin täsmäytyslain tai COBRA: n kautta. Tämän lain mukaan voit pitää sairausvakuutuksesi vanhasta työstäsi enintään 18 kuukautta. Sinun on kirjauduttava tähän etuuteen 60 päivän kuluessa vanhasta työstä poistumisesta.

COBRA voi myös tarjota sinulle suojan, jos aiemmin olet suojattu jonkun muun työnantajan tukemalle suunnitelmalle, mutta et enää ole kelvollinen. Voit esimerkiksi käyttää COBRAa pysyäksesi puolisosi terveyssuunnitelmassa avioeron jälkeen tai vanhempien terveyssuunnitelmassa sen jälkeen, kun olet tullut liian vanha pitämään huollettavina lapsina. Näissä tilanteissa voit pitää COBRA-suojauksesi korkeintaan kolme vuotta.

COBRA: lta saamasi etuudet maksavat kuitenkin todennäköisesti enemmän kuin olet maksanut niistä työntekijänä. Suurin osa työnantajista maksaa osan työntekijöidensä terveydenhuollon kustannuksista, mutta COBRA: n mukaan sinun on yleensä maksettava koko palkkio itse. Joten jos olet äskettäin menettänyt työpaikan, olet todennäköisesti parempi etsiä suunnitelmaa sairausvakuutusmarkkinoilta. Jos olet jo ilmoittautunut COBRAan, sinulla on mahdollisuus siirtyä markkinasuunnitelmaan seuraavan avoimen ilmoittautumiskauden aikana.

Jäsenjärjestöt

Monet maksuja perivät organisaatiot, kuten ammattiliitot, tarjoavat sairausvakuutuksen jäsentensä eduksi. Aivan kuten yrityksetkin, nämä ryhmät voivat sovittaa yhteen neuvotellakseen jäsenilleen parempia hintoja kuin he voisivat ostaa yksittäisiä suunnitelmia.

Organisaatioita, jotka tarjoavat sairausvakuutuksia, ovat:

AARP. Tämä organisaatio edistää vanhusten etuja. Liittymiseen ei vaadita ikävaatimuksia, mutta jotkut sen eduista ovat saatavana vain yli 50-vuotiaille. Se tarjoaa useita täydentäviä terveyssuunnitelmia Medicare-alueella työskenteleville ihmisille, samoin kuin hammasvakuutuksia, kuulo- ja näönhoitosuunnitelmia sekä reseptiä alennuskortin..
Työntekijöiden yhdistys (AWA). AWA on itsenäisten ammatinharjoittajien, itsenäisten urakoitsijoiden, pienyritysten omistajien ja yrittäjien kansallinen yhdistys. Se tarjoaa jäsenilleen lyhytaikaista sairausvakuutusta, tapaturmavakuutuksia, hammaslääketieteellisiä suunnitelmia ja visiosuunnitelmia. Sillä on myös erilaisia alennussuunnitelmia hoitokustannusten vähentämiseksi.
Laskentakoneiden yhdistys. Tämä tietokoneammattilaisten yhdistys on toiminut yhteistyössä HealthInsurance.com-sivuston kanssa tarjotakseen jäsenille erilaisia lääketieteellisiä suunnitelmia. Se tarjoaa myös lyhytaikaisia terveyssuunnitelmia ja hammaslääketieteellisiä suunnitelmia.
Freelancereiden liitto. Tämä valtakunnallinen freelancereiden organisaatio on tehnyt yhteistyötä parin sairausvakuuttajan kanssa tarjotakseen yksilöllisiä suunnitelmia New Yorkissa, New Jerseyssä, Kaliforniassa ja osissa Texasia. Muualla maassa asuville freelancereille organisaatiolla on oma yksityinen terveydenhuollon vaihto, jossa voit ostaa henkilökohtaisen suunnitelman, joka on oikeutettu Obamacare-tukeen..
Kirjailijoiden kilta Amerikassa. Tämä ammattiliitto edustaa tv- ja elokuvaskriptien, uutisten, dokumenttielokuvien, animaatioiden ja uuden median kirjoittajia. Jäsenet, jotka ansaitsevat tietyn määrän kirjoituksellaan tiettynä vuonna, voivat saada terveysvakuuden Kirjailijoiden killan teollisuuden terveysrahaston kautta.

Jos et kuulu mihinkään näistä organisaatioista, harkitse, mihin muihin ryhmiin kuulut - tai voisit olla oikeutettu liittymään - jotka voisivat tarjota tämän edun. Mahdollisuuksia ovat ammattiliitot, ammatti- ja ammattijärjestöt, alumniyhdistykset ja paikallinen kauppakamari. Soita näille organisaatioille tai tutustu niiden verkkosivustoihin nähdäksesi, voiko jokin niistä tarjota sinulle kohtuuhintaisen terveyssuunnitelman.

Muut terveydenhuollon kattavuusvaihtoehdot

Tilanteestasi riippuen on olemassa joitain muita lähteitä terveydenhuollon kattavuuteen, jotka saattavat olla sinulle käytettävissä. Esimerkiksi:

Jos olet vähintään 65-vuotias tai vammainen, voit hakea Medicareen.
Jos olet opiskelija, yliopisto tai yliopisto saattaa tarjota opiskelijan terveydenhuoltosuunnitelman.
Jos olet nykyinen tai entinen armeijan jäsen, TRICARE voi tarjota kattavuuden sinulle ja perheellesi.
Tutki osa-aikaisia työpaikkoja, jotka tarjoavat terveyshyötyjä.
Tutki uskoon perustuvia terveyssuunnitelmia, joita kutsutaan usein terveydenhuollon jakamisministeriöiksi. Yksi suosittu suunnitelma on Medi-Share. Nämä suunnitelmat eivät ole ACA-yhteensopivia, eivätkä ne usein kata tiettyjä terveydenhuollon kustannuksia, kuten syntyvyyden valvontaa. Heillä on kuitenkin usein alhaisemmat vakuutusmaksut kuin muissa suunnitelmissa.
Jos tarvitset lyhytaikaista kattavuutta saadaksesi läpi, tutkia AgileHealthInsurance. Monet heidän terveysvaihtoehdoistaan maksavat 99 dollaria kuukaudessa tai vähemmän.

Bonusvinkki: Avaa terveystilin säästötili (HSA)

Jotkut sairausvakuutussuunnitelmat tarjoavat sinulle mahdollisuuden avata terveydenhuollon säästötili (HSA), joka on veroton sijoitustili, jolla voit säästää rahaa terveydenhuollon kustannuksiin. Jos suunnitelmassasi ei ole tätä vaihtoehtoa, voit avata HSA: n kautta Vilkas. Sitten voit käyttää HSA: ta yhdessä korkeaa vähennyskelpoisuutta omaavan sairausvakuutussuunnitelman kanssa - esimerkiksi vuonna 2019 yksittäisten järjestelyjen vähennysten on oltava 1 350–6 750 dollaria pätevyyden saamiseksi ja perhesuunnitelman vähennysten on oltava 2 700–13 500 dollaria..

Idea on yksinkertainen: ostat sairausvakuutuksen, jonka kuukausimaksut ovat alhaiset, ja varaa sitten rahaa HSA: lle sairausvakuutusrahastona kattamaan suuri omavastuu, jos sinulle syntyy suuria lääketieteellisiä laskuja.

Se tarjoaa houkuttelevan vaihtoehdon ainakin terveille ihmisille, joilla on vähän lääketieteellisiä tarpeita. Tekemällä niistä vieläkin houkuttelevammat, HSA: t tarjoavat kolminkertaisen verosuojan: maksut ovat verovapaita, ansiot kasvavat verovapaasti ja nostokset ovat verovapaita, jos käytät niitä sairauskuluihin.

2. Tee itse-eläkesuunnitelmat

Sairausvakuutuksen lisäksi monet ihmiset luottavat työpaikoilleen eläke-etuuksiin. Vaikka työnantajien rahoittamat perinteiset eläkejärjestelyt ovat nykyään harvinaisia, monet työntekijät säästävät suurimman osan eläkkeiden säästämisestä työpaikkasuunnitelmien, kuten 401 (k) tai 403 (b), avulla. Nämä suunnitelmat antavat sinun varata rahaa verotusta edeltävästä tulostasi eläkkeellesi ja maksaa siitä veroja vasta, kun olet nostanut sen. Plussana, monet työnantajat vastaavat maksusi näihin suunnitelmiin, ainakin tiettyyn määrään vuosittain.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, et voi osallistua työpaikkasuunnitelmaan. Kuitenkin on muita tapoja säästää itse eläkkeellesi. Et voi hyödyntää työnantajien sopivuutta, mutta voit silti saada samat veroedut, joita saisit työpaikkasuunnitelmasta.

IRAS

Yksinkertaisin tapa varata rahaa eläkkeelle itse on henkilökohtaisen eläketilin tai IRA: n kautta. Näillä suunnitelmilla on veroetuja, jotka auttavat sinua säästöjen lisäämisessä nopeammin. Niitä on kahta päätyyppiä: perinteiset IRA ja Roth IRA. Molemmat tilit voidaan perustaa välittäjän kautta Sinä sijoitat, kirjoittanut J.P. Morgan.

Perinteisellä IRA: lla on samat veroedut kuin 401 (k): lla. Rahoitat sitä veroja edeltävillä dollareilla, ja rahat kertyvät edelleen verovapaasti, kunnes saavut eläkeiän, joka on tällä hetkellä määritelty 59½-vuotiaksi. Jos nostat rahaa ennen sitä, sinun on maksettava siitä välittömästi verot ja 10%: n sakko. Sinun on alkaa ottaa rahaa pois - ja lopettaa sen laittaminen - kun saavut 70 ½-vuotiaana.

Roth IRA on kuin perinteinen IRA, joka käännetään päähänsä. Rahoitat sitä verojen jälkeisillä dollareilla, mutta et maksa veroja rahasta, kun nostat sen. Voit nostaa rahaa milloin tahansa maksamatta veroja tai sakkoja, mutta voit myös jättää sen tilille - ja jatkaa maksujen suorittamista - niin kauan kuin haluat. Et voi kuitenkaan osallistua Roth IRA: n rahoittamiseen ollenkaan, jos tulosi ylittävät tietyn rajan, joka vuonna 2019 on 137 000 dollaria yksin ja 203 000 dollaria pariskunnille..

Molemmilla IRA-tyypeillä on rajoituksia siihen, kuinka paljon voit osallistua. Vuodelle 2019 raja on 6000 dollaria, plus 1000 dollarin ”kiinniotto”, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Voit avata minkä tahansa tyyppisen tilin missä tahansa sijoituspalveluyrityksessä. Jos valitset online-välityksen, voit perustaa IRA: n muutamassa minuutissa.

Suunnitelmat itsenäisille ammatinharjoittajille

IRA: t ovat kaikkien saatavilla, jopa ihmisille, joilla on jo kokopäiväinen työpaikka, jolla on oma työpaikkansa eläketili. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinulla on kuitenkin useita lisävaihtoehtoja. Näitä suunnitelmia on hiukan vaikeampi laatia kuin perinteistä tai Roth IRA: ta, mutta niiden avulla voit varata enemmän tuloja verovapaasti..

Erityisesti itsenäisiä ammatinharjoittajia koskevat suunnitelmat sisältävät:

Solo 401 (k). Tämän tyyppinen suunnitelma on tarkoitettu itsenäisille ammatinharjoittajille, joilla ei ole muita työntekijöitä. Se toimii aivan kuten työpaikan 401 (k) suunnitelma, yhdellä keskeisellä erolla: olet sekä työnantaja että työntekijä. Työntekijänä voit maksaa jopa 19 000 dollaria vuodessa tai 100% ansiosi, sen mukaan kumpi on pienempi. Työnantajana voit maksaa enintään 25% tuloistaan. Kokonaisraja, kuinka paljon voit osallistua sooloon 401 (k), on 56 000 dollaria vuodessa, plus ylimääräinen 6 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Voit asettaa Solo 401 (k) -sovelluksen muutamassa minuutissa Rocketdollar.
Roth Solo 401 (k). Tämä on Roth-versio soolosta 401 (k). Panostat verojen jälkeisiin dollareihin ja vedät rahat verovapaasti eläkkeelle siirtyessään. Toisin kuin Roth IRA, se ei kuitenkaan salli sinun nostaa rahaa varhain ilman rangaistusta. Molemmat tilit vaativat enemmän veroihin liittyvää paperityötä kuin IRA.
SYYS IRA. Yksinkertaistetulla työntekijän eläke-yksilöllisellä vanhutilillä tai SEP IRA: lla on samat maksuosuudet kuin yksin 401 (k), mutta se on helpompi perustaa ja ylläpitää. Verotuksellisesti se toimii kuin perinteinen IRA; ei ole Roth-versiota. Yksi haittapuoli on, että jos sinulla on muita työntekijöitä itsesi lisäksi, sinun on osallistuttava myös heidän SEP IRA: hon. Jos olet kiinnostunut SEP IRA: sta, voit avata tilin TD Ameritrade.
YKSINKERTAINEN IRA. Pienyritysten omistajille työntekijöiden säästökannustussuunnitelma tai SIMPLE IRA voi olla parempi valinta. Tämän suunnitelman avulla sinun ei tarvitse rahoittaa työntekijöiden suunnitelmia yksin, vaikka yleensä sinun on annettava vastaava maksu. Tämän suunnitelman vuotuiset rahoitusosuudet ovat kuitenkin huomattavasti alhaisemmat - jopa 19 000 dollaria vuonna 2019, 3 000 dollarin korotusosuudella.
Etuuspohjaiset suunnitelmat. Vanhanaikaiset eläkejärjestelyt, jotka maksavat sinulle tietyn tulon eläkkeellä, eivät ole täysin kuolleita. Se on edelleen mahdollista saada rahoittamalla sitä itse. Etuuspohjaiset eläkejärjestelyt voivat antaa sinun varata vuosittain enemmän veroja edeltäviä dollareita kuin mikään muu järjestely. Niiden perustaminen ja ylläpito on kuitenkin monimutkaista ja kallista, ja vain harvat välittäjät tarjoavat heille. Ja jos sinulla on työntekijöitä, sinun on maksettava eläkkeitä myös heille.

3. Tee itse-sairauspoissaolo

Jos sinulla on kokopäiväinen työ, työnantajasi todennäköisesti sallii tietyn määrän sairauspäiviä vuodessa. Jos sinulla on kylmä tai nyrjäytä nilkkaasi, voit ottaa aikaa pois toipumisesta ja silti saada palkan. Mutta kun työskentelet itsellesi, se ei ole vaihtoehto. Sinun on tehtävä stressaava valinta yrittää työskennellä sairaana, mikä ei aina ole mahdollista, tai menettää tuloja.

Voit kuitenkin tehdä tämän valinnan helpommaksi itse suunnittelemalla eteenpäin. Tässä on muutama strategia, jotka voivat auttaa:

Pidä huolta terveydestäsi. Menetät vähemmän päiviä sairauteen, jos pidät itsesi terveenä. Syö oikein, harjoittele ja vältä tupakkaa. Pese kätesi usein, etenkin kylmän ja flunssakauden aikana. Ja varmista, että olet ajan tasalla kaikista rokotuksista, mukaan lukien vuotuinen flunssakuvaus.
Suunnitelma sairauspäiville. Riippumatta siitä, kuinka varovainen olet, et voi poistaa kaikkea sairastuksen riskiä. Mitä voit tehdä, oletetaan, että tarvitset tietyn määrän sairauspäiviä - esimerkiksi kahdeksan vuodessa - ja ota ne huomioon suunnitellessasi työaikaasi. Oletetaan esimerkiksi, että nykyisellä tuntipalkallasi sinun on laitettava keskimäärin 30 laskutettavaa työaikaa viikossa, jotta loput saavutetaan. Jos nostat sen 31 tuntiin viikossa, kun olet terve, niin ylimääräiset työt lisäävät noin kahdeksan päivän työarvoa vuoden aikana - tarpeeksi korvaamaan kahdeksan vapaapäivää, kun olet sairas.
Luo sairauspoissarahasto. Ota rahaa, jonka ansaitset tästä ylimääräisestä työtunnista joka viikko, ja varaa se erilliselle pankkitilille. Voit käyttää korkeatuottoista tiliä osoitteesta CIT-pankki joten se ansaitsee korkoa. Tämä on sairauslomakassasi. Kun joudut ottamaan lomaa töistä, voit ottaa rahaa pois tililtä pitääksesi laskut maksettuina, kunnes olet jälleen jaloillasi. Vaihtoehtoisesti voit lisätä tätä varten hätärahastoon ja nostaa sitä.
Pidä aikataulusi joustavana. Vaikka sinulla olisi paljon rahaa pankissa, on vaikea ottaa sairauspäivää, jos sinulla on suuri määräaika. Yritä suunnitella pieni liikkumavara työtehtäviin välttääksesi joutumista tähän tilanteeseen. Jos luulet, että työ kestää viisi päivää, lupaa, että se tehdään seitsemässä. Tällä tavalla et menetä määräaikaasi, jos joudut ottamaan päivän tai kaksi lomaa.
Pysy aikataulussa. Tietenkin, että ylimääräinen aika aikataulussa ei auta, jos käytät sitä tekosyynä projektin aloittamisen lykkäämiseen. Jos et ole sairas, pysy työaikataulussasi ja vältä viivyttelyä. Jos odotat toimeksiannon vievän viisi päivää, työskentele sen kanssa vakaasti viiden päivän ajan. Sen tekeminen aikaisin ei ole ongelma; kääntää sen myöhään on.

4. Tee itse-loma loma

Jos itsenäisenä ammatinharjoittajana on vaikea viettää vapaapäivää kylmän ollessa, on vielä vaikeampaa ottaa koko viikko lomalle. Ympärivuotinen työskentely ilman tauoa ei kuitenkaan ole paras ratkaisu terveydellesi tai onnellisuudellesi. Säännölliset lomat vähentävät stressitasoa, estävät työuupumusta ja voivat jopa suojata sinua sairauksilta. Vuonna 2000 tehdyssä psykosomaattisessa lääketieteessä tehdyssä tutkimuksessa kävi ilmi, että vuotuiset lomat vähensivät esimerkiksi sydänsairauksien riskissä olevien miesten kuolemaa kaikista syistä.

Voit vapauttaa lomaa varten tarvittavan ajan ja rahaa noudattamalla samoja yllä lueteltuja strategioita sairauspäiviksi suuremmassa mittakaavassa. Voit esimerkiksi estää loman aikataulussa ja suunnitella työtehtäviäsi niin, etteivät ne ole päällekkäisiä vapaa-ajan kanssa. Menettyjen palkkojen korvaamiseksi laita ylimääräisiä tunteja muina aikoina ympäri vuoden.

Lopuksi, yhdessä sairauslomakassasi, luo erityinen lomarahasto. Käytä tämän tilin rahaa kattamaan kaikki lomakulut: itse matkakustannukset ja menetettyjen palkkojen kustannukset. Voit venyttää tätä rahaa edelleen etsimällä tapoja säästää rahaa lomallasi, jotta sinun ei tarvitse työskennellä niin monta ylimääräistä tuntia sen maksamiseksi..

Bonusvinkki: Harkitse sekä pitkää että lyhyttä matkaa

Jos työsi antaa sinun muuttaa etätyötä ja asettaa omat tunnit, on olemassa pari muuta tapaa, joita voit purkaa jonkin loma-ajan aikana vähentämättä merkittävästi tulojasi.

Jos suunnittelet sen oikein, voit nauttia pitkistä viikonloppuisista poissamatta mitään työaikaa. Pitkään viikonloppuun johtavalla viikolla voit saada viiden päivän työarvon neljässä päivässä työskentelemällä pidempiä tunteja. Voit myös asettaa lisäajan seuraavana viikolla töiden tekemiseksi tarvittaessa. Ja kolme tai neljä päivää on riittävän lyhyt aika, että sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että puuttuu jotain liian tärkeää.

Vaihtoehtoisesti voit mennä toiseen ääripäähän ja ottaa pitkiä työlomia. Et ehkä pysty viettämään kuukautta poissa töistä, mutta jos voit ottaa työsi mukaasi, voit työskennellä päivällä ja pelata turistia iltaisin ja viikonloppuisin. Sen sijaan, että asua hotellihuoneesta ja syödä jokaista ateriaa, varaa asunto Airbnb: llä ja keitä suurin osa aterioistasi. Tai vie askel pidemmälle ja tutustu näihin tapoihin matkustaa ilmaiseksi maailmalle oppiaksesi kuinka säästät. majoituksesta, kuljetuksesta tai molemmista.

Lopullinen sana

Tällä hetkellä suurin osa amerikkalaisista työntekijöistä pystyy edelleen saamaan etuja työstään. Monet taloustieteilijät odottavat tämän kuitenkin muuttuvan tulevaisuudessa keikkatalouden kasvaessa. The New York Times raportoi, että monet yritykset ulkoistavat suuren osan liiketoiminnastaan alihankkijoille - yksityisille tai pienille yrityksille, jotka eivät tarjoa samoja etuja kuin suuret. Jos tämä suuntaus jatkuu tarpeeksi kauan, omien etujesi rahoittaminen ei ole vain tärkeä taito menestyä freelancerina; se on elintärkeä kaikille työntekijöille.

Pidätkö itseäsi osana keikkataloutta? Jos on, mitä teet hyötyä varten?