Yleiskatsaus ja oletushinnan ilmoittaminen

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on luottokortti Yhdysvaltain pankissa ja olet saavuttanut luottorajasi. Ei vain, että Yhdysvaltain pankki voi nostaa luottokortin korkoa, mutta myös jos sinulla on luottokortti toisen pankin kanssa? Sanotaan, että Washington Mutualà ¢ āâ € œ he voivat sotkea ehtojasi nostamalla korkojasi ja alentamalla luottorajaasi, vaikka et edes käyttäisi kyseistä korttia!

Se ei vaikuta reilulta, eikö niin? Mutta se on täysin laillista.

Tätä käytäntöä kutsutaan yleensä "yleiskatsaukseksi". Yhä useammat lainanantajat käyttävät tätä temppua taskujensa täyttämiseen tietämättömän yleisön kustannuksella.

Et voi suorittaa maksuviivästyksiä luottokortilla, joka korottaa korkojasi. Itse asiassa sinulla ei voi olla myöhässä olevia maksuja millään luottokortilla. Luotonantajasi voi kuitenkin vain päättää, että koska käytit muita luottokorttejasi, sinusta tuli jotenkin suurempi luottoriski heille, joten he saattavat melkein kolminkertaistaa korkoosi.

Vaiheet negatiivisen tuloksen ratkaisemiseksi yleiskatsauksesta

Jos luottokorttilainanantajasi suorittaa sinulle yleismaailmallisen tarkastelun ja hänen päätöksensä vaikuttaa sinuun kielteisesti? Tässä on mitä tehdä:

Vaihe 1: Ota heti yhteyttä lainanantajaan ja selvitä, miksi luotonantaja tuntee sinusta suuremman luottoriskin… ja korjaa se sitten, jos se on korjattavissa. Se voi olla yhtä yksinkertaista kuin antaa heille päivitetyt tulotiedot.

Vaihe 2: Jos lainanantajan vastaukset eivät sovi kanssasi, aloita haastattelu uusille lainanantajille. Soita ja pyydä luottokorttihakemuksia. Voit käyttää tätä luottokorttien vertailulomaketta vertailla kutakin ohjelmaa.

Vaihe 3: Kun olet koonnut luettelosi ja löytänyt lainanantajan, joka antaa sinulle hyväksyttävät ehdot ja korot, ota yhteyttä alkuperäiseen lainanantajaan ja kerro heille, että harkitset tilin sulkemista.

Muista, että ennen kuin aloitat tämän kissan ja hiiren pelin, ole ”Suunnitelma B” paikoillaan. Varmista vain, että ”Suunnitelma B” ei käytä samoja tai huonompia käytäntöjä kuin alkuperäinen lainanantajasi.

Yleinen viivästyskorkojen julkistaminen

Aikaisemmin oletustasosi käynnistyi, kun teit jotain väärin luototilisi hallinnassa. Joidenkin luottokortin liikkeeseenlaskijoiden kohdalla se on edelleen. Yhä useammat lainanantajat näyttävät kuitenkin laajentavan määritelmää siitä, mitä laiminlyönti tarkoittaa heille.

Tässä on Washingtonin keskinäinen yleinen oletusilmoitus kesäkuusta 2007 alkaen ...

”Voimme muuttaa tilisi vuosikorkoja [31,99%: iin], palkkioita ja muita ehtoja milloin tahansa. € merkinnät riskeistä tileillä Washington Mutual ja / tai muilla velkojilla. "

au!

Washington Mutual ei ole vain kiinnostunut siitä, että olet laiminlyönyt lainaasi heidän kanssaan, mutta he seuraavat kaikkia tiliäsi kaikilla velkojillasi - odottavat vain, että teet yhden pienen virheen, jotta he voivat sokkia sinulle korkeammat korot.

Erityinen kieli on kortti, joka tarjoaa 0% johdanto-osan ja 9,9%: n normaalin hinnan. Kuvittele siirtyvän 0%: sta 32%: iin yhden unohtuneen maksun jälkeen. Se on sellainen katastrofi, jonka haluat välttää.

Pahinta on, suurimman osan ajasta he eivät vain nosta vuosikorkoasi uusien ostojen yhteydessä, vaan koko saldosi.

Ei todellakaan ole mitään muuta yritystä, joka pääsee näistä asioista. Kuvittele esimerkiksi, jos menisit paikalliseen supermarkettiin ostamaan päivittäistavaroita. Sama supermarket, johon olet käynyt vuosia. Ja kun pääset kassalle, he näkevät, että olet ostanut paljon päivittäistavaroita toisesta kaupasta ympäri kaupunkia ja että tililläsi on vähemmän rahaa kuin tavallisesti. Joten he päättävät veloittaa sinulta enemmän päivittäistavaroista kuin muut asiakkaat.

Et seisoisi ita €? Sinä? Mutta se on lähinnä sitä, mitä luottokorttiyhtiöt voivat nyt laillisesti tehdä. Ne voivat nostaa korkosi, koska aktiivisuus muiden lainanantajien kanssa on lisääntynyt.

Toimenpiteet, kun luotonantaja laajentaa viivästyskoron määritelmää

Vaihe 1: Kerro paremman liiketoiminnan toimistolle, että et pidä yleismaailmallisen arvioinnin käytännöstä. Jos tarpeeksi ihmisiä valittaa, asiaan voidaan tehdä jotain.

Vaihe 2: Kirjoita kongressisi johtajasi ja kerro heille, kuinka paljon halveksit näitä heikentyneitä taktiikoita.

Vaihe 3: Löydä lainanantaja, jonka sopimuksessa ei ole yleistä tarkistuslauseketta (esimerkiksi Citibank on hiljattain lopettanut yleisen tarkistuskäytännön nykyisen). Jos on oletusaste, se on julkistettava, ja heidän on kerrottava, mikä sen laukaisee. Etsi tähde (*) koron vierestä ja etsi vastaava hieno painatus nähdäksesi, mikä on käytäntö.

Vaihe 4: Kirjoita kirje yleisluontoiselle lainanantajallesi ilmoittamalla heille, että harkitset tilisi sulkemista 30 päivän kuluessa (ole valmis seuraamaan). Vältä tilin sulkemista, jos pystyt. Parempi strategia voi olla siirtää saldosi uudelle kortille, jolla ei ole mitään universaalia, äläkä käytä yleistä tarkistuskorttia, kun se pysyy auki.

Vaihe 5: Soita lainanantajalle viikkoa ennen itse asettamasi 30 päivän ajanjakson päättymistä ja katso, ovatko he valmiita neuvottelemaan ehdoistaan.

Vaihe 6: Nyt kun tiedät yleismaailmallisen tarkistuksen ja yleisen oletuksen, alat lukea hienopainos.

Lainanantajan määritelmä laiminlyönnistä

Joten, kaiken yhteenvetona, pankit ja lainanantajat määrittelevät nyt ”oletuksen” sisältämään:

* Maksun suorittamatta jättäminen toiselle velkojalle
* Maksun suorittaminen, jota finanssilaitoksesi ei pidä kunnioittavana (kuten shekin tai NSF: n pomppiminen)
* Tilin sulkeminen
* Maksuviivästyksen ajoitus (mitä se tarkoittaa?)
* Maksat myöhässä vain kerran
* Muutos luottohistoriassasi
* Lisääntynyt jäljellä oleva velka
* Luottorajojen käytön lisääntyminen
* Tilisi on ylittänyt rajansa

Näyttää siltä, ​​että vaikka tekisitkin kaiken oikein, he voivat silti korottaa korkosi! Rangaistus minkä tahansa näiden sääntöjen rikkomisesta? Korkosi voi nousta jopa 32%.

Jos nämä ovat sääntöjä, hienosti. Mutta meidän on tiedettävä säännöt ennen kuin aloitamme pelin pelaamisen. Valitettavasti se tarkoittaa, että joudumme joutumaan nousemaan suurennuslasiltämme ja lukemaan pienimuotoinen painos käsillä olevien oikeudellisten sanakirjojemme kanssa.

Lainanantajat ovat laskeneet etiikkaansa. Meidän on luettava hieno painatus ja pelata heidän peliä.

Stephenin kirjoittama artikkeli elämässä konkurssin jälkeen