4 taloudellista normi haastettavana nykyisen talouskriisin aikana - kun sankareista tulee roistoja
Olemme selvästi historiallisen siirtymäkauden aikana, ja tämä heijastuu melkein kaikilla yhteiskuntiemme sektoreilla, myös finanssialalla. Kun vuoden 2008 taloudellinen taantuma koski kostoa, oli mielenkiintoista seurata, kuinka voimakkaat toimitusjohtajat, poliitikot ja keskuspankkiirit, joita aiemmin pidettiin taloudellisiksi sankariksi, tulivat roistoiksi melkein yön yli. Suuri osa tästä johtui tosiasiasta, että monet viimeisen 30 vuoden taloudellisista ortodoksioista kaatuivat tietä pitkin vuonna 2008, koska jotkut finanssinormit lakkauttivat toimimasta.
Taloudellisten normien haastaminen
Talouskriisi pakotti meidät haastamaan joitain rahoitustapoja, joista on tullut standardeja muutaman viime vuosikymmenen aikana. Tässä on muutamia oletuksia, jotka asetettiin kyseenalaiseksi kriisin jälkeen:
1. Monipuolistaminen toimii aina
Vuonna 2008 saimme selville, että kaikki omaisuusluokat voida mene alas kerralla. Ne, jotka etsivät turvallisuutta joukkovelkakirjoihin sijoittamisessa, olivat hiukan paremmassa asemassa, mutta kriisin aikana oli kohta, jossa myös joukkovelkakirjat putosivat. Sijoittaminen kultaan, jota yleensä pidetään turvallisena vedona, lopulta laski kaikkien muiden hyödykkeiden kanssa. Siitä lähtien se on järjestänyt valtavan rallin, mutta tuolloin sitä ei käsitelty paremmin kuin varastot.
Jotkut ovat väittäneet, että korreloimattomien omaisuusluokkien säälimätön etsiminen on todella johtanut todelliseen hajoamiseen hajauttamisen eduista. Heti kun yksi sijoituspäällikkö havaitsee omaisuusluokan, joka näyttää liikkuvat toisin kuin osakkeet, niin paljon enemmän kasaantuu, että hajauttamisvaikutus menetetään. Se on vanha "kun jokaisen erityinen, ei kukaan erityinen" -ilmiö. Olemme nähneet omaisuusluokkien korreloivan paljon viime vuosien aikana, ja se on erittäin näkyvissä kasvavilla markkinoilla kaikilla - kaikki ulkona -.
2. Velka on normaalia
Näimme tämän idean toteuttavan talouden kaikilla tasoilla. Hallitukset, yritykset ja kuluttajat ottivat kaikki kasvavat velat. Korot olivat niin alhaiset, että se näytti melkein vapaalta rahalta. Ostimme isompia koteja, autoja ja televisioita. Rahoituslaitokset käyttivät vipuvaikutusta (velkaa) yrittäessään saavuttaa keskimääräistä suurempaa tuottoa kompensoidakseen matalaa korkoympäristöä. Hallitukset ovat lainanneet tähtitieteellisiä summia valtion tukitoimiin ja tukiohjelmiin.
Yksi todella tärkeä asia, jonka me kaikki näytimme unohtavan, oli se, että jopa nolla prosentin korolla pääoma on vielä palautettava. Se on saattanut myös ajatella, että korot ovat voida mennä ylös ja alas. Jos näin tapahtui, kaiken tämän velan hoitaminen tulee heti paljon kalliimmaksi.
3. Kiinteistöt nousevat aina
Monet lainasivat enimmäismäärän kotiaan vastaan, luottaen siihen, että arvonnousu jatkuu. Kun kiinteistöjen hinnat laskivat jyrkästi, niillä oli vähän pääomaa, nolla tai negatiivinen oma pääoma ja valtava velkataakka. Jälleen kerran on aina hyvä idea kiinnittää huomiota arvoon. Hinnat, jotka näyttävät liian hyvältä ollakseen totta, eivät yleensä kestä - kumpaankaan suuntaan.
4. Osta ja pidä sijoittamista
Tämä on sijoituslähestymistapa, jossa määrität henkilökohtaisen sijoitussalkun omaisuuserän allokoinnin osakkeille, joukkovelkakirjalainoille ja käteisille ja ajoittain tasapainotat tasausprosentin palauttamiseksi linjaan. Monet olivat sitä mieltä, että tämä oli ainoa tapa saavuttaa pitkän aikavälin eläkesäästötavoitteet, ja he odottivat monien rahoitusneuvojien, kirjojen ja tiedotusvälineiden lupaamaa 7%: n vuotuista osaketuottoa. Mutta kun vuosikymmenen toinen markkinoiden kaatuminen iski ja sijoittajat huomasivat menettäneensä rahaa kymmenen vuoden aikana, monet ihmettelivät, onko heitä pettänyt finanssiala, joka ansaitsee rahaa pitämällä kiinni omistamme.
Tämä ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi käydä kauppaa eläkeinvestoinneillasi usein. Useimmat kokemattomat kauppiaat menettävät rahaa. Mutta sinä voida tasapainottaa hieman strategisemmin myymällä sijoituksia, joista tulee liian arvokkaita. Voit seurata sijoituksiasi tarkemmin, mutta vastustaa tarvetta harkita liian usein.
Mitä se tarkoittaa?
Mitä kaikki tämä muutos tarkoittaa sinulle, henkilökohtaiselle taloudelliselle tilanteellesi ja sijoituksillesi? Tässä on muutama tapa selviytyä muuttuvasta ympäristöstä:
Ole valmiina
Pelkästään sen tunnustaminen, että olemme keskellä merkittävää siirtymäkautta, voi tehdä asioista hieman helpompaa. Jos olet valmis käyräpalloksi, lyöt vähemmän todennäköisesti, kun se ylittää levyn.
Pysy ajan tasalla
Pidä itsesi ajan tasalla nykyisen taloudellisen ja rahoitustiedon kanssa. Pysy ajan tasalla uusien sijoitustrendien ja tuotteiden kanssa ja päätä huolellisesti sinulle sopivimmat (esim. Jim Cramerin Action Alerts Plus)
Hallitse mitä voit
Vaikka finanssilait, -asetukset ja -normit muuttuvat, monet henkilökohtaisen rahoituksen perusmallit eivät koskaan muutu. Aina on tärkeää seurata kulujasi työkaluilla, kuten Mint.com ja You Need a Budget (YNAB), kuluttaa vähemmän kuin ansaitset, ja asettaa joustavia pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita tulevaisuudellesi.
Maksa velka
Tällä hetkellä korot ovat edelleen erittäin alhaiset. Kukaan ei tiedä kuinka kauan se tapahtuu. Jos maksat pääoman nyt, korkojen nousu on paljon vähemmän stressaavaa ja säästät paljon rahaa tulevissa korkokuluissa. Velasta eroaminen antaa sinulle myös mahdollisuuden kääntää korko korkovirrasta sankariksi, koska se auttaa sinua rakentamaan säästöjä velan pidentämisen sijasta.
Oletteko tehnyt muutoksia taloutesi käsittelyyn finanssikriisin puhkeamisen jälkeen?