4 Pelkoa, joka maksaa sinulle rahaa, ja kuinka voittaa ne

Joskus pelko toimii kuitenkin sinua vastaan. Kun pelko menee hallitsematta, se voi johtaa sinut välttämään asioita, jotka eivät ole vaarallisia ja voivat jopa olla avuksi. Koska pelko on alkukykyinen tunne, se voi voittaa syysi ja johtaa tekemään viisaita päätöksiä, mukaan lukien taloudelliset päätökset, joita et tekisi, jos ajattelisit suoraan.

Jotta vältät, että irrationaaliset pelot vahingoittavat taloutta, sinun on tunnustettava ne ja oltava varovainen heitä vastaan. Tässä on esimerkkejä peloista, jotka maksavat rahaa, samoin kuin siitä, mitä voit tehdä niiden torjumiseksi.

1. Pelko kadottamisesta

Yksi nykymaailman yleisimmistä peloista on menettämisen pelko, jota lyhennetään usein nimellä FOMO. Tämä pelko on ikävä tunne, että jokaisella tunnetasi on paljon hauskempaa kuin sinä olet. Se osuu usein, kun tarkistat ystäväsi sivuja sosiaalisessa mediassa, jonne he ovat lähettäneet tarinoita ja kuvia kaikista elämänsä jännittävistä asioista: lapsista, taloista, ostamista uusista leluista, lomista.

Computers in Human Behavior -julkaisussa julkaistu 2016 tutkimus kehitti asteikon ihmisten FOMO-tason mittaamiseksi. Se totesi, että mitä enemmän aikaa sosiaaliseen mediaan vietti, sitä korkeampana heidän FOMO-tasonsa oli. Tutkimuksessa havaittiin myös negatiivinen yhteys FOMO: n ja onnellisuuden välillä. Ihmiset, joiden FOMO-arvo oli korkea, tunsivat vähemmän todennäköisesti päteviä, hallitsevansa elämäänsä ja lähellä muita ihmisiä.

Kuinka se maksaa sinulle rahaa

FOMO voi johtaa sinut kuluttamaan rahaa kaikenlaisilla tavoilla, joita et normaalisti haluaisi. Credit Karman vuonna 2018 tekemässä tutkimuksessa lähes 40% Millennialista myönsi käyttävänsä rahaa, jonka heidän ei tarvinnut seurata ystäviensä kanssa. Yleensä tämä tarkoitti matkaa kaupunkiin ystävien kanssa, kun heillä ei ollut varaa siihen. Lähes 60% vastaajista oli ylentänyt ruokaan, 33% alkoholiin, 21% juhliin tai yöelämään, 25% konserttilipuihin ja 40% matkoihin.

FOMO voi myös johtaa menoihin tavaroihin. Oletetaan esimerkiksi, että olet myöhässä adoptoija, joka on tehnyt tekemistä vanhan flip-puhelimen kanssa vuosien ajan älypuhelimen ostamisen sijaan. Kuitenkin, kun näet kaikki ystäväsi piiskaamassa hienoja iPhoneitaan ja ampuvan kysymyksiä Siriltä, ​​alat tuntea itsesi juuttuneeksi 1900-luvulle. Ennen kuin tiedät sen, loppuu kauppaan ja pudotat 700 dollaria upeaan älypuhelimeen - ja vielä 100 dollaria kuukaudessa matkapuhelimeen, joka aikoo seurata sitä - jotta sinäkin voit tarkistaa Twitter-syötteesi joka tunti tasatunnein.

Yksi iso ongelma FOMO-menoissa on se, että se voi ruokkia itseään. Oletetaan esimerkiksi, että kaikki nämä Facebook-valokuvat ystävien eksoottisista lomista tekevät sinusta niin kateellista, että päätät ohittaa tavallisen perheen leirintämatkan ja puhalla lomabudjettisi yhtä upeaan omaan matkallesi. Kustannukset lasketaan luottokorttiluottoon, kun kuvat nousevat seinällesi - missä ne vaikuttavat kaikkien ystävien FOMO-palveluun. Ystäväsi vastaavat yrittämällä tehdä seuraavista lomistaan ​​vieläkin upeampia ja lähettää vielä upeampia kuvia loputtomassa jaksossa.

Kuinka voittaa sen

Koska sosiaalinen media on merkittävä tekijä FOMOssa, yksi tapa välttää FOMO-menot on vähentää sosiaalisen median käyttöä. Ilmiötä tutkinut lääkäri Darlene McLaughlin sanoo Science Dailyssa, että FOMO: sta kärsivät ihmiset "katsovat ulospäin eikä sisäänpäin" keskittyen siihen, mitä he näkevät muiden tekevän sen sijaan, että eläisivät omaa elämäänsä. Ratkaisu on sammuttaa puhelin ja tarkastella itseäsi ympäröivää maailmaa: vuodenaikojen vaihtuvuutta, ruuan makua, kanssasi huoneessa olevia ihmisiä. Kiinnitä huomiota kokemuksiin, joita sinulla on tällä hetkellä, sen sijaan, että huolehtisit siitä, että joku jollain kohtaa jotain vielä paremmin.

Jos todellinen elämäsi tuntuu tylsältä tai pettymysltä Facebookin kiiltävän, harjatun maailman jälkeen, kehitä kiitollisuuden tunnetta. Sen sijaan, että ajatteleisit muiden ihmisten hienoja leluja, joita sinulla ei ole, keskity keskittymään asioihisi, joista olet onnekas, kuten terveyteen, läheisiin ystäviin tai jopa kattoon pään yläpuolella. Säästät rahaa, ja olet todennäköisesti onnellisempi kuin kaikki muut, jotka ovat pakkomielle siitä, mitä muut tekevät.

Käytännöllisemmällä tasolla, jos ystäväsi ehdottavat retkiä, joita sinulla ei ole varaa, tarjoa halvempia vaihtoehtoja. Ehdota illallista illalliselle syömisen menemisen sijaan tai metsään vaellukselle sen sijaan, että vietät päivän huvipuistossa. Jos ystäväsi ovat todellisia ystäviä, he ovat valmiita muuttamaan suunnitelmiaan ainakin osaksi aikaa, jotta voit olla osa ryhmää. He saattavat jopa olla kiitollisia, että ehdotuksesi säästää niitä kuluttamalla enemmän kuin heillä on varaa.

2. Pelko takana jäämisestä

Joskus se, että ajattelee ylimääräisiä kuluja kavereiden kanssa, ei ole pelko siitä, että huomaat hyvissä ajoin; se on pelko, että kaikki muut ajattelevat vähemmän sinua, jos et liity siihen. Ihmisillä on syvällinen tarve kuulua ja olla hyväksytty osaksi ryhmää. Joten kun olet ryhmäsi ainoa henkilö, jolla ei ole älypuhelinta tai joka ei aio käydä tietyllä konsertilla, on luonnollista huolehtia siitä, sopisitko sinä edelleen. Saatat jopa pelätä, että ystäväsi päättävät sinusta olet märkä viltti ja jätät sinut.

Mainostajat tietävät tällaisesta pelosta, eivätkä he epäröi hyödyntää sitä. Yksi yleisimmistä mainostrategioista on “kelkkavaunu” -mainos, joka lähettää viestin, että kaikki hienot ihmiset käyttävät tätä kenkiä, juovat tätä soodaa tai käyttävät tätä uutta teknistä gadgetia. Jos et halua jäädä jälkeen, nämä mainokset viittaavat siihen, että sinun on parasta loppua loppuun ja hankkia myös ne.

Kuinka se maksaa sinulle rahaa

Pelko jäädä jälkeen voi johtaa elämäntavan inflaatioon, jota kutsutaan muuten nimellä "pysyä Jonesesissa". Tämän termin tarkoitetaan tarkoittavan 18-luvun New Yorkin varakkaiden pankkiirien perhettä. Yksi heistä rakensi upean 24 huoneen kartanon Rhinebeckiin, joka tunnetaan nimellä Wyndclyffe Castle ja inspiroi alueen muita kiinteistönomistajia rakentamaan entistä isompia kartanoita kilpaillakseen.

Vaikka et luultavasti ole rakentanut kartanoa pysyäksesi naapureidesi tai ystäväsi kanssa, heidän tottumuksensa voivat vaikuttaa sinut ylikulutukseen muilla tavoilla. Voit esimerkiksi päättää rakentaa kannen talollesi, vaikka et odota sitä käyttävän, välttääksesi vain olevan korttelin ainoa talo ilman sitä. Voit ostaa suunnittelijavaatteita lapsillesi, koska kaikki ystäväsi tekevät, tai heittää heille kuvitteellisia syntymäpäiväjuhlia, koska et halua, että juhlisi näyttäisi nuhjuiselta heidän omaisuuteensa verrattuna.

Kuten FOMO, sosiaalisen syrjäytymisen pelko ajaa sinut ylikuluttamaan kulkemaan joukon mukana. Näiden menojen motivaatio on kuitenkin erilainen. Sen sijaan, että olet huolestunut siitä, kuinka hauskaa olet muihin verrattuna, olet keskittynyt siihen, mitä muut ajattelevat elämästäsi. Joten esimerkiksi sen sijaan, että ostaisit uuden älypuhelimen, koska kaikilla muilla näyttää olevan niin hauskaa heidän kanssaan, ostat sen, koska pelkäät, että ystäväsi katsovat sinua olevansa ainoa henkilö, joka silti käyttää simpukkaa.

Jonesien kanssa pysyminen voi olla erittäin kallista ajanvietettä. Philadelphian liittovaltion keskuspankin julkaisemassa vuoden 2016 valmisteluasiakirjassa todettiin, että kun joku jollakin alueella voittaa arpajaiset, heidän naapurinsa käyttävät todennäköisemmin enemmän rahaa ”näkyviin omaisuuseriin” - asioihin, jotka ovat helppo nähdä, kuten taloihin ja autoihin - joten ne eivät näytä huonoilta verrattuna. Valitettavasti lisääntyneet menot johtavat usein konkurssiin. Jokaisesta arpajaisten jättipotin lisäyksestä 1 000 dollarilla naapuruston konkurssit lisääntyvät 2,4%.

Kuinka voittaa sen

Jos sinulla on houkutusta käyttää rahaa, koska olet huolissasi siitä, mitä muut ajattelevat sinusta, jos et, yritä kysyä itseltäsi nämä kysymykset: Haluatko koskaan katsoa joku alas, ettet kuluta rahaa tällä tavalla? Luuletko vähemmän ystävää, joka ajaa vanhaa autoa uuden Mercedesin sijasta tai lähettää lapsensa julkiseen kouluun kalliiden yksityiskoulujen sijaan? Jos vastaus näihin kysymyksiin on kieltävä, mikä saa sinut luulemaan, että ystäväsi katsoisivat sinua tekevän samaa?

Jos kuitenkin tiedät, että ystäväsi tehdä katso alas elämäsi tapaa, ehkä tarvitset uusia ystäviä. Vietä vähemmän aikaa taloudellisen frenemian kanssa ja enemmän ihmisten kanssa, joiden elämäntyyli ja budjetit ovat samanlaisia ​​kuin sinun.

3. Epäonnistumisen pelko

Epäonnistuminen on normaali osa elämää ja erityisesti liike-elämää. On vaikea nimetä ketään, joka on mennyt läpi elämän, ilman että koskaan onnistu missään. Tietysti kukaan ei halua epäonnistua, mutta useimmat ihmiset vain hakevat itsensä ja siirtyvät eteenpäin. Joskus epäonnistuminen jopa motivoi heitä yrittämään kovemmin ja auttaa heitä menestymään seuraavalla kerralla.

Jotkut ihmiset kuitenkin vihaavat epäonnistumisen ajatusta niin paljon, että he mieluummin eivät yritä jotain ollenkaan kuin yrittävät epäonnistua. Ehkä heillä oli liian tiukkoja vanhempia, jotka kritisoivat heitä joka kerta kun he tekivät vähemmän kuin täydellistä työtä, tai ehkä he kokivat aikaisemmin nöyryyttävän epäonnistumisen, jota he eivät voi toistaa. Mistä syystä tahansa, epäonnistumisen pelko estää heitä kokeilemasta uusia asioita.

Kuinka se maksaa sinulle rahaa

Oletetaan, että ajattelet pienyrityksen perustamista. Olet kuitenkin nähnyt työtilastoimiston tiedot, jotka osoittavat, että suunnilleen puolet kaikista uusista yrityksistä epäonnistuu ensimmäisen kuuden vuoden aikana. Tämän tosiasian edestä näyttää olevan liian riskialtista käydä kauppaa vakaalla, jopa vihatuilla töillä, yritysyritykselle, josta et voi olla varma.

Huomaa tässä tilanteessa, että epäilet epäonnistuneesi, jos et koskaan yritä. Toki, ei ole takuuta, että uusi yrityksesi menestyy, mutta niin kauan kuin sinulla on tarpeeksi hätäsäästöjä, perheesi pystyy selviytymään, vaikka se epäonnistuu. Ja jos et yritä, et voi tietää, olisiko uusi yrityksesi voinut olla seuraava Facebook.

Epäonnistumisen pelko saattaa myös estää sinua vaihtamasta uraa, koska pelkäät, ettei kukaan palkkaa sinua kentälle, jolla sinulla ei ole kokemusta. Tai se voi pitää sinut ajautumasta pois tutkijakoulussa, koska olet vakuuttunut siitä, että et pääse työhön ilman tätä jatkotutkintoa. Money for Meaning -rahaston Mihaela Jekic arvioi, että hänen päätöksensä jatkaa työskentelyä kohti Ph.D. pelossa, että työnantajat hylkäävät hänet, jos hän “asettui päälliköksi” maksaa hänelle yli 300 000 dollaria menettäneitä palkoja ja sijoitustuottoja.

Kuinka voittaa sen

On olemassa useita tapoja päästä eroon epäonnistumisen pelosta. Nämä sisältävät:

• Epäonnistumisen näkeminen. Usein se, mikä näyttää epäonnistumiselta, tasoittaa tietä tulevaisuuden menestykseen. Esimerkiksi kun Thomas Edison kehitti lampunsa, hän testasi tuhansia filamenteja ennen lyömistä sellaiseen, joka toimi riittävän hyvin ollakseen markkinoitavissa. Kysyttäessä näistä lukuisista ”epäonnistumisista”, Edison vastasi kuuluisasti, että hän ei ollut epäonnistunut; hän oli onnistunut löytämään tuhansia tapoja, jotka eivät toimineet. Samoin Steve Jobs epäonnistui näyttävästi Apple Lisan kanssa. Hän yritti kehittää tietokonetta, joka käytti graafista käyttöliittymää, mutta monista kyseisen tietokoneen ominaisuuksista tuli myöhemmin osa Applen erittäin menestyvää Macintosh-ohjelmaa..
• Epäonnistumisen näkökulmasta. Joskus ajatus epäonnistumisesta on niin huolestuttava, että et koskaan oikein ajattele mitä tapahtuisi, jos epäonnistut. Oletetaan esimerkiksi, että yrität muuttaa uraa, ja riittävän varmasti, kukaan ei halua palkata sinua uudelle valitsemallesi alalle. Siinä vaiheessa todennäköisesti joko palaat vanhaan työhösi tai etsit uutta työtä vanhassa urassasi. Loppujen lopuksi et olisi huonommassa asemassa kuin olet nyt.
• 10-10-10 -säännön käyttäminen. Liiketoiminnan kirjoittaja Suzy Welch on kehittänyt tempun nimeltä 10-10-10 -sääntö sinua pelottelevan päätöksen kohteeksi. Kysy itseltäsi, jos otat tämän riskin, miten tunnet päätöksen 10 minuutissa, 10 kuukaudessa ja 10 vuodessa. Jos kaikki vastaukset ovat myönteisiä, päätös on selvä: jatka. Jos jotkut niistä ovat kielteisiä, astu taaksepäin ja katso ongelmaa toisesta näkökulmasta: Miltä tunnet päätöksesi, jos sinä älä ottaa riski? Jos kuvittelet itsesi olevan tässä tilanteessa huonompi kuin tuntuisi syöksymisen jälkeen, se on merkki, että se on riskin arvoinen.

4. Pelko menettää rahaa

Vaikuttaa omituiselta sanoa, että pelko menettää rahaa voi maksaa sinulle rahaa. Loppujen lopuksi, jos pelkäät menettää rahasi, se varmasti johtaa siihen, että olet varovainen sen suhteen. Ja useimmissa tapauksissa tämä on hyvä asia. Se estää sinua tyhmästä tekemästä kaikkia säästöjäsi riskialttiille yrityksille, kuten hyödykekaupalle tai monitasoisille markkinointiohjelmille. On kuitenkin olemassa sellainen asia, että olet liian varovainen rahasi suhteen.

Kuinka se maksaa sinulle rahaa

Jos pelkäät niin menettää rahaa, että kieltäydyt investoimasta mihinkään muuhun kuin vähiten riskisijoituksiin, kuten CD-levyihin ja valtion joukkovelkakirjalainoihin, ansaitset paljon pienemmän tuoton kuin sinulla olisi, jos laitat osan rahastasi. varastossa.

Investopedian mukaan S&P 500: n - Yhdysvaltain 500 suurimman yrityksen osakeindeksin - vuosituotto on ollut keskimäärin 10% vuodesta 1928, jolloin indeksi alkoi, vuoteen 2017 saakka. Tämä tarkoittaa, että sijoitat 200 dollaria kuukaudessa S&P-indeksirahastossa 10 vuodessa voit odottaa olevan lähellä 41 000 dollaria. Tietenkin on olemassa mahdollisuus, että markkinat kääntyvät alaspäin ja päädyt vähemmän kuin tähän, mutta toisaalta voi olla muutama nousukausi, joka tekisi paluustasi vielä suuremman.

Sitä vastoin paras vuotuinen korko, jonka voit ansaita säästötililtä, ​​on nyt noin 2%, Bankraten mukaan. Jos laitat 200 dollaria kuukausittain säästötilille tällä kurssilla, saat lopulta vain noin 26 500 dollaria 10 vuodessa. Plussapuolella voit olla varma, ettet päästä yhtään muuta kuin tätä, mutta voit olla myös varma, ettet päästä enää.

Vielä pahempaa, tämä luku ei ota huomioon tapaa, jolla inflaatio vaikuttaa kokonaistuottoihisi. Jos inflaatio seuraavan 10 vuoden aikana on keskimäärin 2,5% - melko tyypillinen taso -, niin 2% maksava pankkitili ei edes ansaitse tarpeeksi pysyäkseen siinä. Tämä tarkoittaa, että rahasi todellinen ostovoima todella laskee.

Kuinka voittaa sen

Konservatiivinen sijoittaminen ei ole aina huono asia. Jos tarvitset rahasi todennäköisesti muutaman vuoden sisällä - esimerkiksi jos sijoitat rahaa hätärahastoon tai säästät talon käsirahaan -, kannattaa pitää se melko turvallisissa sijoituksissa. Mutta kun sijoitat pitkällä aikavälillä, kuten säästät eläkkeelle yli 10 vuotta tiellä, on tärkeämpää kasvattaa rahaa mahdollisimman paljon.

Avain viisaaseen sijoittamiseen on selvittää, mikä riskitietokyky on sinulle kohtuullinen. Verkon riskinkantokykylomakkeet, kuten Vanguard's ja Wells Fargo, voivat auttaa sinua tässä. Vastaa joihinkin kysymyksiin tilanteestasi ja asenteistasi, ja he antavat sinulle yleisen kuvan siitä, kuinka voit jakaa dollarisi erityyppisten sijoitusten välillä. Voit olla varmempi ottaessasi vähän riskiä rahatasi tietäessäsi sitä, mitä finanssiasiantuntijat suosittelevat.

Lopullinen sana

Monissa tapauksissa pelon voittaminen merkitsee pelkästään sen näyttämistä kasvot. Ajattele mitä pelkää sinua ja kysy itseltäsi: "Mikä on pahin, mitä todella voi tapahtua?"

Tietysti joissain tapauksissa pahin tapaus on todellakin huono. Esimerkiksi, jos yrität päättää lopettaa työsi ja aloittaa liiketoiminnan ilman mitään hätäsäästöjä, joihin voit luottaa, pahimmassa tapauksessa lopputulos on, että lopulta hajotat ja menetät kodin. Se on täysin järkevä asia huoleen - ja hyvä merkki siitä, että et ole valmis ottamaan tätä vaihetta.

Mutta muissa tapauksissa pahin, mitä voi tapahtua, ei ole kovin suuri. Esimerkiksi, jos säästävä loma ei ole niin viileä kuin ystäväsi, kuka välittää? Niin kauan kuin sinulla on hauskaa, sillä on kaikki merkitys. Samoin, jos muutama ihminen katselee sinua, koska vaatteesi, autosi tai talosi eivät ole standardiensa mukaisia, se vain todistaa heidän olevan matalia snooppeja, joten heidän ystävyytensä ei ole menetys.

Lyhyesti sanottuna, jos tarkastelet hurskaasti ja kovasti pelkojasi ja ne näyttävät silti kohtuullisilta, tiedät, että kannattaa kiinnittää niihin huomiota. Mutta jos ne näyttävät typerältä tarkastuksessa, on paljon helpompaa laittaa ne syrjään ja jatkaa elämääsi. Olet siitä onnellisempi, samoin pankkitilisi.

Mitkä ovat suurimmat pelkosi rahastä? Luuletko heidän olevan realistisia?