6 vinkkiä asuntolainan hyväksymiselle
Oman valistaminen on avainasemassa, ja on olemassa useita tapoja välttää tämä sydän ja pettymys asuntolainaa haettaessa..
Asuntolainan hyväksyminen
Talon ostaminen on jo stressaavaa, ja huonosti valmistautuminen lisää ahdistusta. Miksi laittaa itsesi läpi tämän? Opi ajattelemaan lainanantajana ja kouluttamaan parhaita tapoja saada asuntolaina hyväksymään:
1. Tunne luottopisteesi
Luottoraportin hankkiminen ja luottopisteiden tilaaminen vie kirjaimellisesti muutaman minuutin. Mutta yllättäen jotkut tulevat kodin ostajat eivät koskaan tarkista tuloksiaan ja luottohistoriaansa ennen asuntolainahakemuksen jättämistä olettaen, että heidän pisteensä ovat riittävän korkeat pätevyyden saamiseksi. Ja monet eivät koskaan harkitse henkilöllisyysvarkauksien mahdollisuutta. Matala luottotulos ja luottopetokset voivat kuitenkin pysäyttää asuntolainan hakemisen kuolleena sen jälkillä. Voit ilmoittautua Luotta Karma ja saat luottopisteesi muutamassa minuutissa.
Luotto-asteikolla ja luottotoiminnalla on suuri vaikutus asuntolainan hyväksymiseen. Asuntolainaoppimiskeskuksen mukaan suuri osa lainanantajista vaatii vähintään 680 luottoluokituksen (FHA-asuntolainojen osalta 620) - ja jos pisteesi laskee alle 680, lainanantajat voivat hylätä tavanomaisen asuntolainapyynnön..
Korkeampien luottotulosvaatimusten lisäksi useat maksamattomat maksut, toistuva viive ja muut halventavat luottotiedot voivat estää asuntolainan hyväksynnät. Maksa laskut ajoissa, pienennä velkojasi ja pysy luottotietojesi edessä. Luottohistoriasi puhdistaminen etukäteen ja virheiden korjaaminen luottotiedotteessa ovat avain hyvän luottotuloksen ylläpitämiseen.
2. Säästä käteistä
Asuntolainan saamisen vaatimukset muuttuvat usein, ja jos aiot hakea asuntolainaa lähitulevaisuudessa, ole valmis kostuttamaan käteistä. Kävely lainanantajan toimistoon ilman rahaa on nopea tapa hylätä kotilainahakemuksesi. Asuntolainanantajat ovat varovaisia: Vaikka he hyväksyivät nolla-asuntolainat, he vaativat nyt käsirahaa.
Ennakkomaksumäärät vaihtelevat ja riippuvat monista tekijöistä, kuten lainan tyypistä ja lainanantajasta. Jokainen lainanantaja asettaa omat ennakkomaksunsa kriteerit, mutta tarvitset keskimäärin vähintään 3,5% käsirahaa. Pyrki korkeampaan käsirahaan, jos sinulla on keinot. 20% käsiraha ei vain kaata asuntolainan saldoa, se myös helpottaa yksityistä asuntolainavakuutusta tai PMI: tä. Lainanantajat kiinnittävät tämän ylimääräisen vakuutuksen kiinteistöihin ilman 20%: n pääomaa, ja PMI: n maksaminen lisää kuukausittaista asuntolainan maksua. Päästä eroon PMI-maksuista ja voit nauttia edullisemmista, edullisemmista asuntolainan maksuista.
Ennakkomaksut eivät ole kuitenkaan ainoita kustannuksia, joista sinun on huolehdittava. Asuntolainan hankkiminen sisältää myös sulkemiskustannukset, kodintarkastukset, kodin arvioinnit, otsikkohaut, luottoraporttimaksut, hakemusmaksut ja muut kulut. Sulkemiskustannukset ovat noin 3–5% asuntolainan loppusummasta - maksetaan lainanantajalle ennen sopimuksen solmimista.
Pro-vinkkejä: Jos aiot ostaa uuden kodin, on parasta pitää käteinen käsirahasi ja sulkemiskustannukset tilillä, johon pääset helposti, kun olet valmis ostamaan. Suosittelemme a CIT-pankin säästörakentaja tili, joka ansaitsee 2,20%. Kun tilisi on auki, katso budjettiasi (joka voidaan asettaa kautta Tiller) saadaksesi selville, kuinka paljon voit säästää mukavasti kuukaudessa.
3. Pysy työssäsi
Tunnen jonkun, joka lopetti työskentelyn seitsemän päivää ennen kuin hän ja hänen miehensä olivat sulkemassa asuntolainaansa. Minulla ei ole aavistustakaan miksi, ja valitettavasti se ei osoittautunut heille hyväksi. He eivät pystyneet sulkemaan uutta kotiaan ja menettivät paljon.
Pitää kiinni työnantajasi kanssa asunnon ostoprosessin läpi, mikä on tärkeää. Muutokset työllisyydessäsi tai tuloasemassasi voivat pysäyttää tai viivyttää huomattavasti asuntolainan myöntämistä.
Lainanantajat hyväksyvät asuntolainasi hakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Matalapalkkaisemman työn lopettaminen tai itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi jättäminen heittää jakoavaimen suunnitelmiin, ja lainanantajien on arvioitava taloutta uudelleen arvioidaksesi, onko sinulla edelleen lainaa.
4. Maksa velka ja vältä uusia velkoja
Asuntolainan saamiseksi sinun ei tarvitse nollaa saldoa luottokorteillasi. Mitä vähemmän olet velkaa velkaajille, sitä parempi. Velkasi määräävät, voitko saada asuntolainan, sekä kuinka paljon voit hankkia lainanantajalta. Lainanantajat arvioivat velkasuhde-tulosuhteesi ennen asuntolainan hyväksymistä. Jos velkasuhde on korkea, koska sinulla on paljon luottokorttiluottoja, lainanantaja voi hylätä pyyntösi tai tarjota alhaisemman asuntolainan. Tämä johtuu siitä, että koko kuukausittainen velamäärä - asuntolaina mukaan lukien - ei saisi ylittää 36% brutto kuukausituloistasi. Kuluttajalainan maksaminen ennen hakemuksen täyttämistä alentaa kuitenkin vela-tulosuhdetta ja voi auttaa sinua hankkimaan paremman asuntolainan koron..
Mutta vaikka sinulla olisi hyväksyntä asuntolainalle, jolla on kuluttajien velka, on tärkeää välttää uusia velkoja asuntolainan käsittelyn aikana. Luotonantajat tarkistavat luotto uudelleen ennen sulkemista, ja jos luottotietosi paljastaa uusia tai uusia velkoja, tämä voi estää asuntolainan sulkemisen.
Vältä yleensä suuria ostoksia vasta, kun olet asettanut asuntolainan. Tähän voi kuulua uuden auton rahoittaminen, kodinkoneiden ostaminen luottokortillasi tai jonkun lainan myöntäminen.
Pro-kärki: Jos sinulla on tällä hetkellä huomattava määrä velkaa, sinun kannattaa harkita henkilökohtaista lainaa kautta Uskottava. Tämä voi auttaa alentamaan korkoasi ja yhdistämään velan yhdeksi kuukausimaksuksi.
5. Hanki etukäteen hyväksymä kiinnitys
Asuntolainan ennakkohyväksyntä ennen kuin katsot taloja, on henkisesti ja taloudellisesti vastuullinen. Yhtäältä tiedät, mitä voit käyttää ennen tarjoamista kiinteistöihin. Ja toisaalta vältä rakastumasta taloon, jota sinulla ei ole varaa.
Ennakkohyväksyntäprosessi on melko yksinkertainen: Ota yhteyttä asuntolainan myöntäjään (tai useampaan luotonantajaan kerralla kautta LendingTree), lähetä taloudelliset ja henkilökohtaiset tietosi ja odota vastausta. Ennakkohyväksynnät sisältävät kaiken siitä, kuinka paljon sinulla on varaa, korkoon, jonka maksat lainasta. Luotonantaja tulostaa ennakkohyväksyntäkirje tietueisiisi, ja varat ovat käytettävissä heti, kun myyjä hyväksyy tarjouksen. Vaikka se ei ole aina niin yksinkertaista, se voi olla.
6. Tiedä, mitä voit varaa
Tiedän henkilökohtaisesta kokemuksesta, että lainanantajat hyväksyvät hakijat ennakolta enemmän kuin heillä on varaa. Saatuaan ennakkohyväksyntäkirjeen lainanantajalta, mieheni ja minä miettimme, oliko he lukeneet oikeat veroilmoitukset. Arvostamme lainanantajan anteliaisuutta, mutta päätimme lopulta kodista, joka mahtuu mukavasti budjettiimme.
Älä anna lainanantajien määrätä, kuinka paljon sinun pitäisi kuluttaa asuntolainalle. Lainanantajat määrittävät hyväksynnän ennakkomäärät tulo- ja luottotiedotteesi perusteella, eivätkä he vaikuta siihen, kuinka paljon käytät päivähoitoon, vakuutuksiin, päivittäistavaroihin tai polttoaineeseen. Sen sijaan, että ostaisit kalliimpaa taloa, koska lainanantaja sanoo, että voit, ole älykäs ja pidä asumiskustannukset varojesi varassa.
Lopullinen sana
Jos et täytä asuntolainan vaatimuksia, älä masentunut. Anna sen sijaan olla motivaatio parantaa luotto- ja taloustasi. Monet ihmiset ovat nousseet luotto-ongelmien, konkurssien, markkinoiden sulkemisen ja takaisinottamisen yläpuolelle erityisesti ensimmäisen talon ostamiseksi. Suorita vain realistinen suunnitelma ja noudata sitä.
Kuinka kauan kesti, kun toteutit unelmasi kodin omistamisesta? Jos työskentelet tällä hetkellä tämän tavoitteen saavuttamiseksi, mitä toimenpiteitä olet ottanut?
