6 avainta mukavaan ja onnelliseen eläkkeelle siirtymiseen

Mutta vastuu mukavasta eläkkeestä on melkein kokonaan yksittäisen työntekijän harteilla. Hallituksen ohjelmat, kuten sosiaaliturva ja Medicare, tarjoavat edunsaajille minimitulot ja terveydenhuoltomenot, koska näitä etuuksia on tarkoitus täydentää työnantajan eduilla ja yksityisillä säästöillä.

Koska monet eläkeläiset eivät ole voineet säästää tarpeeksi ansaintavuosiensa aikana tai joutua huonojen sijoituspäätösten uhreiksi, he huomaavat, että odotettu eläkeikä on heidän ulottumattomissaan. Seurauksena on, että he työskentelevät pidempään, vähentävät kulujaan ja luopuvat unelmistaan. Mutta onneksi kaikki ei ole menetetty, edes niille, joiden eläkkeelle siirtymisen unelmat näyttävät katkoviljiltä.

Avaimet eläkkeellesi, jota olet aina halunnut

Huolimatta matkailualan ilmoituksista, joissa eläkeläiset kävelevät hiekalla eksoottisilla, ulkomaisilla rannoilla tai tanssivat yötä Karibian risteilyllä, vähemmän kuin yksi viidestä työntekijästä on "erittäin" varma siitä, että he voivat jäädä eläkkeelle mukavasti, vuoden 2014 eläkevarmuustutkimuksen mukaan. . Vain joka neljäs nykyinen eläkeläinen on ”erittäin” varma siitä, että heillä on tarpeeksi rahaa elää mukavasti koko eläkevuotensa.

Vaikka eläkettä koskevat näkymät saattavat olla hämärät, voit tehdä joitain toimia taloudellisen tilanteen ja onnellisuuden parantamiseksi eläkevuosien aikana.

1. Maksimoi tulovirta

Harvoilla eläkkeelle siirtyneillä on edelleen sama tulotaso kuin työskennellessä. Siitä huolimatta on käytettävissä vaihtoehtoja tulojen lisäämiseksi:

• Sosiaaliturvaetuudet. Sosiaaliturvan saajille on tarjolla useita peruuttamisvaihtoehtoja, jotka voivat vaikuttaa kuukausittaiseen etuutesi. Vältä mahdollisuuksien mukaan jakojen suorittamista ennen normaalia eläkeikääsi (67 jos olet syntynyt 1960 tai sen jälkeen). Työn jatkaminen 70-vuotiaana antaa sinulle mahdollisuuden lykätä ja kasvattaa etuusmääriäsi 8 prosentilla kutakin lykkäämisvuotta kohti. Lisäksi, jos olet naimisissa, avioliittoa koskeviin etuihin liittyy useita strategioita, jotka voivat tarkoittaa tuhansia dollareita lisätuloja eläkevuosien aikana. Tutustu sosiaaliturvahallinnon verkkosivustoon saadaksesi tietoja ja esitteitä, joissa selvitetään peruuttamisvaihtoehdot henkilöille ja puolisoille.
• Yrityksen edut. Jos sinulla on työnantajan etuuspohjainen järjestely, harkitse, mitkä maksutavat tarjoavat sinulle eniten tuloja ennustetun elinajanodotteen aikana. Älä unohda sisällyttää puolisosi ja sitä, miten hän voi vaikuttaa. Jos sinulla on etuuspohjainen järjestely, kuten 401 000, harkitse sijoitusten koostumusta ikäsi ja riskiprofiilisi perusteella. Kun lähdet todellisen eläkkeellesi, vähennä altistumistasi markkinoiden epävakaudelle ja ymmärrä peruuttamisvaihtoehdot ja miten ne voivat vaikuttaa verotettavaan tuloon. Tulojen ajoitus on kaikki eläkkeelle jäämisen jälkeen verojen puremisen minimoimiseksi.
• Henkilökohtaiset säästöt. Jos sinulla on perinteisiä tai Roth IRA: ita (tai muita verosaatavia suunnitelmia) säästötilien lisäksi, harkitse sijoituksiasi kokonaisuutena, kuin jos ne olisivat yksi salkku. Tee tarvittavat muutokset sijoitustavoitteidesi ja riskiprofiilisi sopivuuden parantamiseksi. Jos sijoitat hallinnoituihin rahastoihin - kuten sijoitusrahastoihin -, ota huomioon palkkioiden ja hallinnointipalkkioiden kustannukset suorituksen yhteydessä. Monet sijoittajat kääntyvät halpakursseihin (ETF) hallittujen rahastojen sijasta, koska ne voivat ajaa vähintään yhden prosentin salkkukuluistaan.
• Koko henkivakuutus. Jos sinulla on täysin maksettu tai melkein kokonaan maksettu koko henkivakuutus, harkitse lainan ottamista käteisarvoa vastaan ​​ja sijoittamalla saldo eniten ansaitsevalle tilille. Vakuutuksen tarkoituksena on tarjota vakuutus edunsaajillesi, jos sinulla on ennenaikainen kuolema. Eläkeiän saavuttamiseen mennessä suurin osa velvoitteista, kuten asunnon osto ja lapsille suunnatut korkeakoulututkimukset, on täytetty. Arvioi mahdollisuus käyttää termivakuutusta koko elämän sijasta, jos tarvitset vakuutusta kiinteistöjen likviditeetistä.
• Käänteinen asuntolaina. 62-vuotiaille tai sitä vanhemmille eläkeläisille, joilla on omaa pääomaa kotonaan, käänteinen asuntolaina voi olla edullinen tapa vapauttaa kotisi lukittu pääoma ja lopettaa tulevien talomaksujen suorittamisen kustannukset. Tämän ajoneuvon avulla voit käyttää kotisi pääomaa ilman, että sinun tarvitsee myydä. Vaikka taloudellinen velvollisuus on edelleen maksaa kiinteistövero, pitää kotivakuutus voimassa ja pitää talo kunnolla kunnossa, asunnonomistajilla on oikeus pysyä kotonaan niin kauan kuin he asuvat.

2. Minimoi kassavirta

Living lean on elämäntapavalinta, joka maksaa etuja koko elämäsi ajan. Kun nuori, ylimääräiset tulot voidaan sijoittaa eläketurvan luomiseen. Kun olet jäänyt eläkkeelle, menojen hallinnan pitäminen auttaa tulotulojasi menemään pidemmälle.

Elävällä laihalla on kaksi elementtiä:

1. Osta älykäs. Ymmärrä ero "haluaa" ja "tarpeet". Ennen kuin ostat jotain, harkitse aikaa, tekeekö osto tekemäsi elämäsi turvallisemmaksi, helpommaksi tai onnellisemmaksi. Hyödynnä vanhempien alennuksia matkustamiseen, aterioihin ja ravintoloihin. Jos pidät matkustamisesta, harkitse ryhmämatkoja, sesongin ulkopuolisia vierailuja ja talonvaihtoa organisaatioiden, kuten Kodinvaihto, kanssa. Osta kahden tai kolmen vuoden ikäinen auto uuden sijasta ja aja autosi vähintään 100 000 mailiin. Liity ruoka-asiakasoptioon tai CSA: hon säästääksesi rahaa päivittäistavaroihin, liity hotellien matkakerhoihin alennuksia varten huoneista ja harkitse loma- ja museokausilippujen ostamista, joita todennäköisesti käytät useita kertoja. Lopuksi, osta kokemuksia asioiden sijasta. Valokuvat herättävät muistoja samoin kuin, ellei jopa paremmin, kalliita nyrkkeilyjä, jotka vievät tilaa ja keräävät pölyä.
2. Vältä velkaa. Velan saaminen vaatii korkojen maksamisen - mahdollisesti jopa 21% vuodessa luottokorteilta - lainan ottamisen etuoikeudesta, kun taas takaisinmaksu on vaatimus tulevista tuloista. Rahoja, joita käytät velan maksamiseen, ei voida käyttää muiden kulujen kattamiseen. Lisäksi eläkeläiset ovat yleensä rajoitetut tulevissa tulojen korotuksissa, mikä tekee heidän kiinteän tulonsa alttiimmaksi inflaatiolle - tämä tarkoittaa, että tulot ostavat vähemmän palveluja jokaisena peräkkäisenä vuonna. Velkaantumattomuus varmistaa, että sinulla on täysi määräysvalta kokonaistuloihisi ja mihin ne käytetään, välttäen samalla lainanottoon liittyvää stressiä.

Tulojen maksimoinnin ja kulujen minimoinnin yhdistelmä vähentää tarvetta nostaa investointeja elinkulujen maksamiseksi, mikä tarjoaa sinulle enemmän turvallisuutta ja mielenrauhaa..

3. Pidä hauskaa

Elämä on enemmän kuin syömämme ruoka, koti, jossa elämme, ja vastuut, jotka meidän on täytettävä. Hyvän olonsa itsestään, nauraminen, muiden ihmisten kanssa oleminen ja nautintoihin osallistuminen ovat kriittisiä onnellisuudelle ja tyytyväisyydelle.

Kun olet eläkkeellä, olet voittanut kilpailun, tarttunut kultarenkaan ja painiut karhun. Sinulla on oikeus olla vähän itsekäs ja hemmotella itseäsi riippumatta siitä, nukutetaanko ylimääräinen tunti tai vältetään illallista ihmisten kanssa, joilla sinulla ei ole mitään yhteistä. Kysy itseltäsi: “Mitä tekisin, jos minun ei pidä miellyttää ketään muuta kuin itseäni?

Kehitä ja nauti huumorintajuanne. Vanha cowboy sanoi oletettavasti: "Me kaikki päästämme latoihin jonain päivänä. Joillakin ihmisillä on vain hauskempaa päästä sinne kuin toisilla. ” Ole vähemmän arvioiva, etenkin itsestäsi. Yritä olla avoin onnellisuudelle ja naurulle. Älä odota iloa löytääksesi sinut - etsi sitä.

Monet ihmiset ovat täysin riippuvaisia ​​sosiaaliturvan eläke-etuuksista, mutta ovat siitä huolimatta onnellisia ihmisiä. Jos näkemys eläkkeellesi matkustaa ympäri maailmaa - mutta sinulla ei ole taloudellista keinoa mennä eksoottisiin paikkoihin - etsi kokemusta kirjojen, elokuvien ja luentojen kautta. Jos nautit gourmet-aterioista, mutta sinulla ei ole varaa mennä parhaisiin ravintoloihin, oppi kokki ja perusta kotiruokaklubi muiden kanssa, joilla on sama intressi.

Osta lemmikki. Aloita uusi harrastus. Anna aikaa muille, jotka tarvitsevat enemmän kuin sinä itse. Vapaaehtoisena voit hankkia uusia ystäviä, pysyä henkisesti valppaana ja fyysisesti aktiivisena, lisätä vuosia elämääsi ja tuntea olevani tärkeä ja tyytyväinen. Muista, että mukava eläkkeelle siirtyminen ei ole taloudellisen arvoinen asia, vaan oma itsetunnon tunnetta.

4. Pysy terveenä

Massachusettsin yleissairaalan psykiatri tohtori Robert Waldingerin mukaan Massachusettsissa, Massachusettsissa, harjoittelu on numero yksi lipputuotteista pitkän, onnellisen elämän takaamiseksi. Se suojaa sydäntäsi ja estää vammaisuutta myöhemmin elämässä. ” Monia ikääntymisen sudenkuoppia voidaan välttää tai lykätä yhdistämällä terveellinen ruokavalio ja liikunta. Sinulla on vähemmän todennäköisesti sydänkohtaus tai aivohalvaus, jos alennat verenpainetta, kolesterolia ja painoa. Liikunta auttaa jopa viivästyttämään kognitiivista heikkenemistä, joka on yleinen sairaus ikääntyessään.

Sinun ei tarvitse olla harjoittelumunkki ja viettää tunteja kuntosalilla juoksumatolla tai nostamalla painoja. Tutkimukset ovat osoittaneet, että 10 minuutin kävely kolmesti päivässä on melkein yhtä hyödyllistä kuin intensiivinen 30 minuutin harjoittelu.

Dan Buettner, ”New York Times” -myydyin kirjailija, National Geographic -kumppani ja Amerikan eläkeläisten yhdistyksen kumppani, väitti vuoden 2009 TED-puheessa, että maan terveellisimmät asukkaat ovat paimenia Sardiniassa, Italiassa. Heidän salaisuutensa: kävely viisi mailia päivässä rinteiden yli. Se on vauhti, joka vastaa 96 minuutin mailia, paljon hitaampaa kuin tavallisen ihmisen vaellusvauhti.

5. Vahvista perhesidettä

Piispa Desmond Tutu kutsui perhettä ”Jumalan lahjaksi sinulle sellaisena kuin olet heille”, kun taas filosofi George Santayana väitti, että perhe oli ”yksi luonnon mestariteoksia”. Suhteesi perheeseesi määrää usein tyydytyksen ja onnellisuuden asteen elämässäsi.

Merrill Lynch Wealth Managementin kanssa Age Wave: lla vuonna 2013 tehdyssä tutkimuksessa havaittiin, että yli puolella yli 50-vuotiaista ihmisistä on lapsenlapsia, joilla on keskimäärin viisi lastenlasta. Koska ”hauskanpito yhdessä” (isovanhempi ja lapsenlapset) ja “perhearvojen opettaminen ja välittäminen” arvioitiin kahdeksi tärkeimmäksi indikaattoriksi hyvistä isovanhemmista, eläkkeelle jäämisen vapaa-aika on kriittinen suhteesta johtuvan onnellisuuden asteen kannalta.

Valitettavasti Nykyaikaisia ​​perheitä käsittelevän neuvoston puheenjohtajan Joshua Colemanin mukaan vanhempien / aikuisten lasten vieraantuminen on ”hiljainen epidemia”. Useimmat perheneuvojat kuitenkin uskovat, että riippumatta siitä, kuinka vakavasta vieraantumisesta (paitsi väärinkäytöksistä) aikuiset lapset voivat lopulta tulla antamaan vanhemmilleen anteeksi. Avaimet tähän tekemiseen ovat nöyryys, sitkeys ja kyky päästää viha irti. Kuten Luoteisen yliopiston Kelloggin johtamiskoulun perhesuhteiden asiantuntija Susan Kuczmarski suosittelee: ”Älä koskaan anna periksi lapsellesi. Seuraava viestintä voi olla se, joka johtaa sovintoon. ”

Vaikka harmoniset, rakastavat perhesuhteet ovat avain henkilökohtaiseen onnellisuuteen, vanhempien perheenjäsenten - etenkin vaikeassa taloudellisessa tilassa olevien - tulisi välttää tulleensa perheen rahoituspankiksi. Samassa vuonna 2013 tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että 6 kymmenestä 50-vuotiaasta ja sitä vanhemmasta henkilöstä antaa taloudellista tukea perheenjäsenille joko kertaluonteisesti tai jatkuvasti. Lisäksi apua annetaan usein odottamatta, että se maksetaan takaisin. Ne ihmiset, joilla on alle 250 000 dollaria sijoitettavia varoja, ovat keskimäärin 9 200 dollaria kokonaistuesta perheelle.

Vaikka tällainen tuki voi olla kiitettävää, menot voivat vaikuttaa negatiivisesti seniorin taloudellisen turvallisuuden tunteeseen ja lisätä stressiä perheenjäsenten välillä. Lisäksi perheen taakkaksi tuleminen on yksi vanhempien suurimmista peloista. Tiellä tarvittavien varojen tai käteisvarojen lahjoittaminen on lyhytnäköinen (ja usein tehoton) strategia vahvempien perhesuhteiden rakentamiseksi.

6. Hyväksy todellisuus

Yksi elämän myytteistä on, että lopulta kaikki toimii parhaiten. Asia on totta, että jokainen ihminen saa aikaan sen, mitä hän kylvää.

Jos olet kuluttaja tai uhkapelaaja etkä säästä eläkkeellesi, sinulla on todennäköisesti taloudellisia ongelmia eläkkeelle siirtyessään. Jos tupakoit, juo tarpeettomasti ja olet ollut pysyvä sohvaperuna koko elämäsi, sinulla on todennäköisemmin terveysongelmia kuin seniorit, jotka ovat yrittäneet elää terveellisinä. Jos olet ollut itsekäs, itsekeskeinen ja suvaitsematon, olet todennäköisesti yksinäinen eläkevuosiesi aikana, vaikka olisit taloudellisesti turvassa.

Se on todellisuutta. Mutta todellisuus on myös se, että koskaan ei ole liian myöhäistä muuttaa tapojasi ja tapojasi tai korvata virheitä.

Lopullinen sana

Perret on oikeassa: Vaikka joudutkin toimeen pitämään vähemmän juustoa, vapauden tehdä haluamasi, kun haluat lahjan, jonka muutamat ihmiset kokevat. Ihanteellisessa maailmassa kaikki ihmiset rakentaisivat suuria eläkerahastojen saldoja - mutta useimmat meistä eivät.

Tämä ei tarkoita, että suurin osa meistä viettäisi viimeiset 20 tai 30 vuotta stressaantuneena huolestuneena, pystymättä nauttimaan mistään elämästä. Mieti kaikkia elämäsi osa-alueita, tee säätöjä missä mahdollista, hyväksy todellisuus, jossa sinulla ei ole vaihtoehtoja, ja siirry eteenpäin. Kuten Abraham Lincoln tunnusti yli puolitoista vuosisataa sitten, "suurin osa ihmisistä on niin onnellinen kuin heidän mieltään olla."

Mitä muita vinkkejä suosittelisit mukavaan eläkkeelle?