Sijoituspalkkiot, jotka sinun on tiedettävä

1. Kulusuhde. Sijoitusrahaston luominen vie rahaa. Tästä syystä siihen liittyy toimintakuluja. Nämä kutsutaan kulusuhteeksi. Kulusuhteen laskeminen ei ole niin vaikeaa kuin uskotkaan. Esimerkiksi rahasto, jonka suhde on 1 prosenttia, muuttuu noin 10 dollariksi kuluksi, joka maksetaan jokaisesta sijoitetusta 1 dollarista. Tyypillisesti sinun pitäisi etsiä sijoitusrahastoja ja ETF: ää, joiden kustannussuhde on alle yksi prosentti. Syy siihen, että niin monet ihmiset pitävät indeksirahastoista, johtuu siitä, että niitä ei tyypillisesti hoideta aktiivisesti, joten heidän kulusuhteensa ovat hyvin alhaiset ja enemmän rahaa sijoitetaan sijasta, että ne syövät maksuja.

2. Hallinnointipalkkiot. Kun palkat ammattimaisen neuvonantajan, sinulta todennäköisesti veloitetaan maksu, joka perustuu omaisuuden kokonaismäärään. On itsestään selvää, että sinun on tiedettävä tästä maksusta, ennen kuin sijoitat rahasi. Kun salkkusi kokonaismäärä kasvaa, niin myös summa, jonka maksat hallinnointipalkkioina. Yhden prosentin palkkion ollessa 500 000 dollarin salkku on yhtä suuri kuin noin 5 000 dollarin palkkio vuodessa. Tämä ei ehkä kuulosta paljon, mutta voi olla, jos et näe sen tulevan.

3. Kauppamaksu. Aiotko sinulta veloittaa maksun joka kerta, kun ostat tai myyt osake- tai sijoitusrahastoja? Nämä maksut vaihtelevat muutamasta dollarista 50 dollariin tai enemmän. Jos olet tyyppi henkilö, joka on aina kiinnostunut ostamisesta ja myymisestä, sinun on tiedettävä tarkalleen, mitä tämä maksaa sinulle. Nämä palkkiot saattavat muuttaa sijoitustapaa. Voi olla viisasta investoida enemmän kiinteämääräisiin lisäyksiin kuin pienempiin lisäyksiin viikoittain tai kuukausittain, jos transaktiomaksut ovat korkeat. Verkkoalennusvälittäjät ovat mullistaneet transaktiomaksun tarjoamalla erittäin alhaiset transaktiomaksut niille, jotka haluavat automatisoida eläkesijoituksiaan.

4. Vuotuinen tilimaksu. Rahasto- ja välitystilit perivät usein vuosimaksun. Tämä on melko samanlainen kuin luottokortin vuosimaksu. Useimmissa tapauksissa nämä maksut alkavat 25 dollarista ja ulottuvat noin 100 dollariin. Tämä ei ole jälleen kerran valtava määrä rahaa, mutta se on asia, josta haluat olla tietoinen ennen sijoituksen aloittamista.

5. Etuosan kuorma. Tämä on yksi niistä maksuista, joista monet sijoittajat eivät tiedä. Jos neuvonantajasi ei selitä tätä sinulle, saatat olla yllättäen yllättynyt lähitulevaisuudessa. Edessä olevan kuorman toimintatapa on yksinkertainen. Jos sijoitusrahaston etukäteiskuorma on kolme prosenttia, tänään 10 dollarilla ostamasi osakkeen arvo on huomenna vain 9,70 dollaria. Maksu otetaan heti ylöspäin ”etupäästä”, mikä tarkoittaa, kun ostat sijoituksen ensimmäisen kerran.

6. Takaosan kuorma. Tätä kutsutaan usein luovutusmaksuksi. Tämä maksu veloitetaan, kun myyt rahastosi. Onneksi nämä palkkiot pienenevät usein, kun pidät rahastosi pidempään. Voit esimerkiksi maksaa neljän prosentin takaosan kuormituksen, jos myyt vuoden kuluttua, kolme prosenttia kahden jälkeen ja niin edelleen.

Yllätyksien välttämiseksi keskustele neuvonantajan kanssa ennen sijoittamista rahasi. Kysy heiltä kuusi yllä mainittua maksua sekä kaikkia muita, jotka saattavat vaikuttaa sinuun nyt ja tulevaisuudessa. Ei ole mitään pahempaa kuin selvitys maksuista sen jälkeen, kun olet sijoittanut vaikeasti ansaitut rahat.

Muut maksut, jotka ovat yllättäneet, että kaipaan? Jaa ehdottomasti vapaasti kaikkien auttamiseksi!

(valokuvalevy: oppimismarkkinat)