Mikä on inflaation määritelmä - inflaation syyt ja kuinka torjua vaikutuksia

Miksi valtava hintaero? Yksi sana: Inflaatio. Ikääntymisen tai painonnousun tavoin inflaation vaikutukset ovat sekä vähitellen että syvällisesti. Inflaatio hiipii meihin ajan myötä, ja kun jatkamme tavanomaisia ​​kulutus- ja kulutustottumuksiamme, kuluttajien hintojen lähes käsittämätön nousu ei näytä vaikuttavan valtavasti päivittäiseen talouteen - mikä tarkoittaa, että se on liian usein valtavasti. aliarvioida.

Mutta inflaation vaikutukset ovat valtavat. Ja se ei koske vain aloja, kuten palkkaamme ja uuden kodin ostamisen kustannuksia. Inflaatio osuu meihin joka kulmasta. Ruoan hinnat nousevat, kuljetushinnat nousevat, kaasun hinnat nousevat, ja muiden muiden tavaroiden ja palveluiden hinnat nousevat ajan myötä. Kaikkien näiden tekijöiden vuoksi on ehdottoman välttämätöntä, että huomioit valtavat vaikutukset, joita inflaatiolla voi olla pitkäaikaissäästöihisi ja kykyysi rahoittaa kultaisia ​​eläkevuosiasi.

Kuinka voit tehdä sen? Saamme ensin ymmärtää, mikä on inflaatio ja sen yleiset syyt. Keskustelemme sitten siitä, kuinka inflaatio voi vaikuttaa sijoitusstrategiaasi ja tyyliisi tehdäksesi harkittuja ja varovaisia ​​pitkäaikaisia ​​taloudellisia päätöksiä.

Mikä on inflaatio??

Yksinkertaisesti sanottuna, inflaatio on valuutan devalvoitumisen aiheuttamaa tavaroiden ja palveluiden hintojen pitkän aikavälin nousua. Vaikka inflaatiolla on etuja, joista käsittelen myöhemmin tässä artikkelissa, haluan ensin keskittyä joihinkin inflaation kielteisiin näkökohtiin.

Inflaatioongelmia syntyy, kun koemme odottamaton inflaatio, jota ei riittävästi vastaa ihmisten tulojen nousu. Jos tulot eivät kasva tavaroiden hintojen myötä, kaikkien ostovoimaa on vähennetty tehokkaasti, mikä puolestaan ​​voi johtaa talouden hidastumiseen tai pysähtymiseen. Lisäksi liiallinen inflaatio voi myös tuhota eläkesäästöjä, koska se heikentää säästäjien ja sijoittajien käyttämän rahan ostovoimaa.

Inflaation syyt

Joten mikä tarkalleen aiheuttaa inflaatiota taloudessa? Ei ole yhtä sovittua vastausta, mutta on olemassa erilaisia ​​teorioita, joilla kaikilla on merkitystä inflaation kannalta:

1. Rahan tarjonta

Inflaatio johtuu pääasiassa rahan tarjonnan kasvusta, joka ylittää talouskasvun.

Siitä lähtien, kun teollistuneet maat ovat siirtyneet pois kultastandardista viime vuosisadan aikana, rahan arvo määräytyy liikkeessä olevan valuutan määrän ja kansalaisten näkemyksen mukaan rahan arvosta. Kun liittovaltion keskuspankki päättää laittaa liikkeeseen enemmän rahaa talouden kasvunopeutta suuremmalla nopeudella, rahan arvo voi laskea, koska yleinen käsitys perusvaluutan arvosta muuttuu. Seurauksena tämä devalvointi pakottaa hinnat nousemaan, koska jokainen valuuttayksikkö on nyt vähemmän arvoinen.

Yksi tapa tarkastella rahan tarjonnan vaikutusta inflaatioon on samalla tavalla keräilijöiden arvo esineille. Mitä harvinaisempi tuote on, sitä arvokkaamman sen täytyy olla. Sama logiikka toimii valuutalla; Mitä vähemmän rahan määrässä rahaa on, sitä arvokkaampi se valuutta on. Kun hallitus päättää tulostaa uuden valuutan, se pääasiassa vähentää jo liikkeessä olevan rahan arvoa. Makrotaloudellisempi tapa tarkastella lisääntyneen rahan tarjonnan kielteisiä vaikutuksia on se, että taloudessa tulee enemmän dollareita jahtaamaan samaa määrää tavaroita, mikä johtaa väistämättä kysynnän kasvuun ja siten korkeampiin hintoihin..

2. Valtionvelka

Me kaikki tiedämme, että korkea kansallinen velka Yhdysvalloissa on huono asia, mutta tiesitkö, että se voi todellakin nostaa inflaation korkeammalle tasolle ajan myötä? Syynä tähän on se, että kun maan velka kasvaa, hallituksella on kaksi vaihtoehtoa: ne voivat joko korottaa veroja tai tulostaa enemmän rahaa velan maksamiseksi.

Verojen nousu saa yritykset reagoimaan nostamalla hintojaan korottaakseen korotettua yhtiöverokantaa. Vaihtoehtoisesti, jos hallitus valitsee jälkimmäisen vaihtoehdon, lisää rahan tulostaminen johtaa suoraan rahan määrän lisääntymiseen, mikä puolestaan ​​johtaa valuutan devalvoitumiseen ja hintojen nousuun (kuten edellä käsiteltiin)..

3. Kysynnän vaikutus

Kysynnän vetävän vaikutuksen mukaan palkkojen noustessa talousjärjestelmässä (usein kasvavassa taloudessa, jossa työttömyys on alhainen) ihmisillä on enemmän rahaa kuluttaa kulutustavaroita. Tämä likviditeetin ja kulutustavaroiden kysynnän kasvu johtaa tuotteiden kysynnän kasvuun. Lisääntyneen kysynnän seurauksena yritykset nostavat hintoja tasolle, joka kuluttajalla on, tarjonnan ja kysynnän tasapainottamiseksi.

Esimerkki olisi valtava kasvu kuluttajien kysynnästä tuotteelle tai palvelulle, jonka yleisö päättää olevan halpa. Esimerkiksi, kun tuntipalkat nousevat, monet ihmiset voivat päättää toteuttaa kodinsisustusprojekteja. Tämä kodinsisustustavaroiden ja -palveluiden lisääntynyt kysyntä johtaa talon maalareiden, sähköasentajan ja muiden pääurakoitsijoiden hinnankorotuksiin lisääntyneen kysynnän korvaamiseksi. Tämä puolestaan ​​nostaa hintoja kaikkialla.

4. Kustannustehokkuus

Toinen tekijä kulutushyödykkeiden ja -palveluiden hintojen nostamisessa selitetään taloudellisella teorialla, jota kutsutaan kustannuspainevaikutukseksi. Pohjimmiltaan tämä teoria väittää, että kun yritykset kohtaavat lisääntyneitä tuotantopanoskustannuksia, kuten raaka-aineita ja materiaaleja tai palkkoja, ne säilyttävät kannattavuutensa siirtämällä kuluttajalle lisääntyneet tuotantokustannukset korkeampien hintojen muodossa.

Yksinkertainen esimerkki olisi maidon hinnan nousu, mikä nostaisi epäilemättä cappuccinoa paikallisella Starbucksilla, koska jokainen kahvikuppi on nyt Starbucksille kalliimpaa..

5. Valuuttakurssit

Inflaatiota voi pahentaa lisääntyvä altistuminen ulkomaisille markkinoille. Amerikassa toimimme dollarin arvon perusteella. Päivittäin me kuluttajina ei ehkä välitä, millaiset valuuttakurssit ovat ulkomaankauppakumppaneidemme välillä, mutta kasvavassa globaalissa taloudessa vaihtokurssit ovat yksi tärkeimmistä tekijöistä inflaatioasteemme määrittämisessä.

Kun valuuttakurssi kärsii niin, että Yhdysvaltain valuutasta on tullut vähemmän arvokasta ulkomaanvaluuttaan nähden, tämä tekee ulkomaisista hyödykkeistä ja tavaroista kalliimpia amerikkalaisille kuluttajille ja samalla tekee Yhdysvaltain tavaroista, palveluista ja viennistä halvempia kuluttajille ulkomailla..

Tämä talouden ja kauppakumppaneidemme valuuttakurssiero voi stimuloida amerikkalaisten yritysten myyntiä ja kannattavuutta lisäämällä niiden kannattavuutta ja kilpailukykyä ulkomailla. Mutta sillä on myös samanaikainen vaikutus tehdä tuontitavaroista (jotka muodostavat suurimman osan amerikkalaisista kulutustavaroista) kalliimmaksi Yhdysvaltojen kuluttajille..

Inflaation hyvät näkökohdat

Tosiasiassa, joka on yllättävää useimmille ihmisille, taloustieteilijät väittävät yleensä, että inflaatio on hyvä asia. Terveen inflaatiovauhdin katsotaan olevan noin 2–3 prosenttia vuodessa. Tavoitteena on, että inflaatio (jota mitataan kuluttajahintaindeksillä tai CPI: llä) ylittää perustalouden kasvun (mitattuna bruttokansantuotteella tai BKT: llä) pienellä määrällä vuodessa.

Tervettä inflaatiota pidetään positiivisena, koska se johtaa palkkojen ja yritysten kannattavuuden kasvuun ja pitää pääoman virtauksen oletettavasti kasvavassa taloudessa. Niin kauan kuin asiat liikkuvat suhteessa yhteen, inflaatio ei ole haitallista.

Toinen tapa tarkastella pieniä määriä inflaatiota on, että se kannustaa kulutusta. Jos esimerkiksi haluat ostaa tietyn tavaran ja tietäisit, että sen hinta nousee 2–3 prosenttia vuodessa, sinua rohkaistaan ​​ostamaan se nyt. Inflaatio voi siten kannustaa kulutusta, mikä puolestaan ​​voi edelleen stimuloida taloutta ja luoda lisää työpaikkoja.

10 strategiaa inflaation vaikutusten torjumiseksi eläkkeellesi

Tärkein huomio, jonka inflaatio tuo rahoitussuunnitteluprosessiisi, on seuraava: Inflaatiokerroin, kuinka paljon minun todella tarvitaan eläkkeelle siirtymiseen?

Mikä on säästötavoitteesi? Monet ihmiset ovat asettaneet mielivaltaisen miljoonan dollarin tavoitteen eläkkeelle siirtymiseen. Mutta kuinka paljon miljoona dollaria kannattaa, kun jäät eläkkeelle?

Jos aiot siirtyä eläkkeelle vuonna 2050, inflaatiovauhti, joka on noin 3% vuodessa, johtaa miljoonan dollarin dollariin, jonka ostovoima on 325 000 dollaria nykypäivän dollareista. Kuinka kauan 325 000 dollaria kuljettaa sinut? Jos nykyiset elinkustannuksesi ovat noin 50 000 dollaria vuodessa, voit nähdä, että miljoona dollaria kuljettaa sinut vain noin 6 vuoden eläkkeellä olettaen, että sinulla ei ole ylimääräisiä tulolähteitä.

Joten mitä voidaan tehdä inflaation säästöhaittojen torjumiseksi ja salkun mukauttamiseksi inflaatioon? Vastoin yleistä mielipidettä tai mielipidettä emme ole avuttomia torjumaan roolia, jota inflaatio voi olla elämässämme. Monet strategiat voivat toimia inflaation suojauksena, mutta näitä tekniikoita on käytettävä strategisesti ja tehokkaasti hyötyjen hyödyntämiseksi. Kymmenen parasta tapaa torjua inflaatiota ovat seuraavat:

1. Käytä rahaa pitkäaikaisiin sijoituksiin.
Me kaikki rakastamme pelastaa. Mutta kun kyse on pitkäaikaisista sijoituksista, joskus rahan käyttäminen voi nyt antaa sinulle hyötyä inflaatiosta tiellä. Oletetaan esimerkiksi, että aiot ottaa asuntolainan asunnon ostamiseksi, ja taloustieteilijät ennustavat merkittävää inflaatiota seuraavan 50 vuoden aikana. Kun ajattelet, että voit maksaa asuntolainan takaisin korkotasolla dollarilla, jonka arvo on pienempi kuin nyt, käytät inflaatiota eduksesi. Muita alueita, joilla voit hyödyntää inflaatiota, ovat kodinsisustushankkeet, yrityksen investoinnit yritykselle tai muut suuret investoinnit.

2. Sijoita hyödykkeisiin.
Hyödykkeillä, kuten öljyllä, on luontainen arvo, joka kestää inflaatiota. Raaka-aineista poiketen raaka-aineet pysyvät aina kysynnässä ja voivat toimia erinomaisena suojana inflaatiota vastaan. Useimmille meistä kuitenkin hyödykkeiden ostaminen avoimilta markkinoilta on todennäköisesti liian suuri pelottava tehtävä. Tällöin voit harkita sijoittamista hyödykeperusteisiin pörssirahastoihin (ETF) Zacks Investin kautta. Ne tarjoavat osakkeiden likviditeetin hyödykeinvestointien inflaatiota suojaavalla voimalla. Ole vain varovainen ja varo ETF: n ongelmia.

3. Sijoita sijoituksiin kultaan ja jalometalleihin.
Kulla, hopea ja muut jalometallit, kuten hyödykkeet, omaavat luontaisen arvon, jonka avulla ne voivat pysyä immuuneina inflaatiolle. Itse asiassa kulta oli ennen kaikkea edullinen valuutan muoto ennen siirtymistä paperivaluuttaan. Näin ollen jopa jalometallit ovat todennäköisesti osa spekulatiivisia kuplia.

4. Sijoita kiinteistöihin.
Kiinteistöt ovat historiallisesti tarjonneet myös inflaatiosuojausta. Vanha sanonta kuuluu: "maa on yksi asia, josta he eivät enää tee." Kiinteistösijoittaminen tarjoaa todellisen hyödykkeen. Lisäksi vuokrakiinteistöt, jotka voidaan ostaa helposti Roofstockin kautta, voivat tarjota vuokranantajalle mahdollisuuden nostaa vuokrahintoja ajan kuluessa inflaation seuraamiseksi. Lisäksi on olemassa lisävaihtoehto kyvylle myydä kiinteitä varoja avoimilla markkinoilla sellaisella tuotolla, joka yleensä tarkoittaa tuottoa, joka yleensä pysyy inflaation tasolla tai ylittää sen. Kuten jalometallien kohdalla, me kaikki tiedämme kuitenkin, että kiinteistökuplat voivat olla ja olemassa.

5. Harkitse VINKKEJÄ.
Treasury Inflaatio -suojatuilla arvopapereilla (TIPS) taataan alkuperäisen sijoituksen tuotto yhdessä minkä tahansa inflaaation kanssa TIPS: n elinaikana. Mutta TIPS ei tarjoa mahdollisuutta merkittävään pääoman arvonnousuun, ja siksi sen tulisi olla vain osa henkilökohtaisesta sijoitussalkustasi.

6. Kiinnitä osakkeisiin.
Vaikka joukkovelkakirjalainoihin sijoittaminen voi tuntua turvallisemmalta, joukkovelkakirjalainat eivät historiallisesti ole onnistuneet ylittämään inflaatiota, ja ne on toisinaan murskattu hyperinflaation aikana. Pitkällä aikavälillä osakemarkkinat ovat olleet ainoa inflaatiota lyövän tuoton lähde. Osakepääomat ovat historiallisesti voittaneet joukkovelkakirjoja, koska yritykset kykenevät siirtämään hinnankorotuksia kuluttajilleen, mikä johtaa tulojen ja tuottojen kasvuun sekä yritykselle että sen sijoittajille.

Pro-kärki: Ally Invest tarjoaa jopa 3 500 dollaria ja ilmaisia ​​kauppoja 90 päivän ajan, kun avaat ja rahoitat kaupankäyntitiliä.

7. Harkitse osinkoa maksavia osakkeita.
Whartonin kauppakorkeakoulun ekonomistin Jeremy Siegelin kattava tutkimus paljastaa, että suurten osinkojen ja osinkojen maksajina olevat varastot ovat tarjonneet inflaatiotasoitettua 7%: n vuotuista tuottoa jokaisella kaudella, joka on yli 20 vuotta vuodesta 1800. Jos sinulla on sijoitusriskin toleranssi epävakauteen ja jos aikaraja on yli 20 vuotta eläkkeelle siirtymiseen, harkitse osinkoa maksavia arvopapereita. Osinkoosakkeet tarjoavat suojan inflaatiota vastaan, koska osingot nousevat yleensä vuositasolla nopeudella, joka on inflaatiota nopeampi. Tämä takaa melkein osakekurssin nousun samalla tahdilla, ja tarjoaa samalla lisäetujen yhdistämisestä, kun osinkoja sijoitetaan uudelleen.

8. Säästä enemmän.
Tosiasia on, että tarvitset todennäköisesti paljon enemmän rahaa eläkkeelle siirtymiseen kuin luulet haluavasi. Uuteen vertailuarvoosi pääsee kahdella tavalla: Säästä enemmän tai sijoita aggressiivisemmin. Säästäminen on todennäköisesti helpoin ja ennakoivin asia, jonka voit tehdä varmistaaksesi kykysi rahoittamaan mukavaa eläkkeellesi. Jos säästät 250 dollaria kuukaudessa, voisitko säästää 500 dollaria kuukaudessa, jos söisit muutama kerta vähemmän ja autosi töihin? Entä jos alat käyttää tammenterhojen sovellusta, joka pyöristää kaikki ostoksesi sijoittamalla eron? Mahdollisuudet ovat, voisit, ja tämä auttaa suojaamaan sinua tulevalta inflaatiolta. Katso joitain näistä suunnittelustrategioista kuinka paljon säästää eläkkeelle iän perusteella.

9. Sijoita keräilyesineisiin.
Kuka olisi uskonut sijoitetun pääoman tuoton, jonka olisit voinut saada ostamalla Mark McGwire-aloittelijakortin ensimmäisen vuoden aikana Major League Baseballissa tai Limited Edition G.I. Joe alkuperäispakkauksessaan? Keräilyesineiden ostaminen ja myyminen voi tarjota todella suuria inflaatiokorjattuja tuottoja, samalla kun se on myös hauska ja mielenkiintoinen harrastus.

10. Tule taiteen suojelijaksi.
Valokuvien, maalauksien, veistoksien ja muun taiteen strateginen hankinta voi usein tuottaa inflaatiota rikkovaa tuottoa, tosin ei aina. Ehdotukseni on löytää molempien maailmojen parhaat puolet, arvokas taideteos, jota todella arvostat ja jota ei kiirehdä myymään.

Lopullinen sana

Pidä siitä tai ei, inflaatio on todellista. Inflaation mahdollisten ja tulevien vaikutusten huomioiminen pitkäaikaisiin säästöihisi on todennäköisesti yksi suurimmista virheistä, jonka monet sijoittajat tekevät. Inflaation vahingollisten syiden ja vaikutusten ymmärtäminen on ensimmäinen askel pitkän aikavälin päätösten tekemisessä riskien lieventämiseksi. Mutta seuraava askel on ryhtyminen toimiin. Mieti kymmenen yllä mainittua vinkkiä, joiden avulla voit selvittää tuhoisat vaikutukset, joita inflaatiolla voi olla tulevaan eläkkeellesi.

Mitä toimia teet varmistaaksesi, että portfoliosi palaa inflaatiota nopeammin? Jaa parhaat vinkkisi alla oleviin kommentteihin!