5 matalan riskin sijoitusta, joka tarjoaa korkeaa tuottoa

Tämä luo ongelman monille sijoittajille, jotka etsivät kohtuullista tuottoa rahansa, mutta eivät halua riskiä menettää pääomansa. On kuitenkin olemassa useita sijoitusvaihtoehtoja, jotka maksavat korkeammat korot kuin CD-levyt ja valtion arvopaperit, joilla on erittäin kohtuullinen riski. Ne, jotka haluavat tutkia joitain näistä vaihtoehdoista, voivat kasvattaa sijoitustuottojaan merkittävästi ilman joutuvat makaamaan hereillä yöllä huolestuen siitä, onko heidän rahansa edelleen siellä aamulla.

Liity ilmaiseksi online-sektiin BBVA: ssa mennessä 28.2.2015 ja pääset a 250 dollarin bonus (pätevällä toiminnalla).

Sijoitusriskin ymmärtäminen

Riskityypit

Yksi yleinen virhe, jonka monet sijoittajat tekevät, oletetaan, että tietty sijoitus on joko "turvallinen" tai "riskialtinen". Mutta nykyään saatavilla olevaa lukemattomia sijoitustarjontoja ei voida usein luokitella niin yksinkertaisesti.

Tietyllä sijoituksella voi olla useita tyyppejä ja riskitasoja:

Markkinariski: Riski, että sijoitus voi menettää arvonsa markkinoilla (koskee pääasiassa osakkeita ja toissijaisesti korkosijoituksia). Markkinariski on olemassa sonni- ja karhumarkkinoilla, tämän Invest U: n artikkelin mukaan.
Korkoriski: Riski siitä, että sijoitus menettää arvonsa korkotason muutoksen vuoksi (koskee korkosijoituksia)
Sijoitusriski: Riski, että sijoitus sijoitetaan uudelleen alhaisemmalla korolla sen erääntyessä (koskee korkosijoituksia)
Poliittinen riski: Riski siitä, että ulkomainen sijoitus menettää arvonsa kyseisen maan poliittisen toiminnan takia (kehitysmaissa sijaitsevat tilat ovat erityisen alttiita tälle)
Lainsäädännöllinen riski: Riski, että sijoitus menettää arvon tai muut tarjoamansa edut uuden lainsäädännön vuoksi (kaikki sijoitukset ovat tämän riskin alaisia)
Likviditeettiriski: Riski siitä, että sijoitus ei ole käytettävissä selvitystilaan tarvittaessa (koskee korkosijoituksia ja kiinteistöjä ja muita kiinteistöjä, joita ei ehkä voida myydä nopeasti kohtuulliseen hintaan)
Ostovoimariski: Riski, että sijoitus menettää ostovoimansa inflaation vuoksi (koskee korkosijoituksia)
Veroriski: Riski, että sijoitus menettää arvonsa tai pääoman tuoton verotuksen takia (useimmat sijoitukset ovat tämän riskin alaisia)

Korkosijoituksiin, kuten joukkovelkakirjalainoihin ja CD-levyihin, kohdistuu tyypillisesti korko-, uudelleeninvestointi-, ostovoima- ja likviditeettiriski, kun taas osakekannat ja muut osakepohjaiset sijoitukset ovat alttiimpia markkinariskille. Ja vaikka muutama sijoitus, kuten kunnalliset joukkovelkakirjat ja eläkevakuutukset, on ainakin osittain suojattu veroriskiltä, mikään sijoitus ei ole turvassa poliittiselta tai lainsäädännölliseltä riskiltä.

Sijoitukseen liittyvät tietyt riskityypit vaihtelevat tietysti sen erityisominaisuuksien mukaan; Esimerkiksi Roth IRA: n sisällä sijoitetut sijoitukset ovat tehokkaasti suojattu verotukselta kaikista muista tekijöistä riippumatta. Tietyn arvopaperin riskitaso vaihtelee myös sen tyypin mukaan, koska teknologia-alan pienimuotoisella osakekannalla on tietysti paljon enemmän markkinariskiä kuin suositeltavalla osake- tai aputarjouksella.

Riskispektri

Yleensä sijoituksen riskitaso vastaa suoraan sen mahdollisia hyötyjä. Tätä silmällä pitäen riski-hyöty -sijoitusspektri voidaan jakaa seuraavasti:

Turvallinen / matala tuotto: CD-levyt, valtion arvopaperit, säästölainat, henkivakuutus (korkean luottoluokituksen saaneilta operaattoreilta)
Erittäin pieni riski / tuotto: Kiinteät ja indeksoidut annuiteetit, vakuutetut kuntalainat
Matala riski / tuotto: Sijoitusluokan yrityslainat (vähintään BBB), vakuuttamattomat kunnalliset joukkovelkakirjat
Kohtalainen riski / tuotto: Ensisijaiset osakkeet, hyödykevarastot, sijoitusrahastot
Keskisuuri riski / tuotto: Osakesijoitusrahastot, blue-chip-osakkeet, asuinkiinteistöt. Sijoittaminen kuvataiteeseen kautta Masterworks voi myös tarjota korkean tuoton.
Korkea riski / tuotto: Pienet ja keskisuuret yhtiöt, pienpääomarahastot ja sijoitusrahastot, jotka sijoittavat tietyille talouden aloille, kuten tekniikka ja energia
Spekulatiivinen / aggressiivinen paluu: Öljy- ja kaasuinvestoinnit, kommandiittiyhtiöt, johdannaiset, penniäkään varastot, hyödykkeet

Ymmärtäminen, missä erityyppiset sijoitukset kuuluvat riski-hyöty -spektriin, voi auttaa sijoittajia tunnistamaan mahdollisuudet hakea suurempaa tuottoa säilyttäen samalla pienen määrän turvallisuutta. Lisäksi tiedostamalla tietyn tyyppisen riskin, johon sijoitus kohdistuu, sijoittajat voivat tehdä parempia päätöksiä tilanteestaan ja salkustaan sopivan.

Hyvin alhaisen tai kohtalaisen riskin sijoitukset

Ei ole olemassa riskivapaata sijoitusta - kaikissa sijoituksissa, mukaan lukien ne, joille taataan pääoman palautus, sisältyy jonkinlainen riski. Mutta ne, jotka ovat halukkaita uskaltautumaan matalan tai kohtalaisen riskiluokkaan sijoitusluokkaan, voivat löytää huomattavasti parempia tuottoja kuin turvallisessa luokassa tarjotut..

Näihin luokkiin kuuluu useita hyviä valintoja:

1. Suositeltava osake

Suositeltava osake on hybridivakuus, joka käy kauppaa kuin osake, mutta toimii joukkovelkakirjalainana monessa suhteessa. Sillä on ilmoitettu osinkotaso, joka on yleensä noin 2% korkeampi kuin mitä CD-levyillä tai kassavaroilla maksetaan, ja se vaihtaa yleensä muutaman dollarin sisällä hinnasta, jolla se annettiin (tyypillisesti 25 dollaria osakkeelta)..

Joitakin muita edullisen varaston ominaisuuksia ovat:

Suositut tarjoukset maksetaan yleensä kuukausittain tai neljännesvuosittain, ja osinkoihin voidaan tietyissä tapauksissa soveltaa myyntivoittoja.
Suosituilla osakkeilla on myös hyvin pieni likviditeettiriski, koska ne voidaan myydä milloin tahansa ilman rangaistusta.
Pääasialliset riskityypit, joita ensisijaisilla osakkeilla on, ovat markkinariski ja veroriski.

Suositeltuja osakkeita on muutama tyyppi:

Kumulatiivinen mieluummin. Kertyvät osingot, joita liikkeeseenlaskijayritys ei voi maksaa taloudellisten ongelmien takia. Kun yritys pystyy kuromaan kiinni velvoitteistaan, kaikki erääntyneet osingot maksetaan osakkeenomistajille.
Osallistu parempana. Antaa osakkeenomistajille mahdollisuuden saada suurempia osinkoja, jos yrityksellä menee hyvin taloudellisesti.
Vaihdettava suosittu. Voidaan muuntaa tiettyyn määrään kantaosakkeita.

Suosituimpia liikkeeseenlaskuja luokittelevat myös luottoluokituslaitokset, kuten Moody's ja Standard & Poor's, ja niiden maksukyvyttömyysriski arvioidaan samalla tavalla kuin joukkovelkakirjojen. Jos ensisijaisen tarjouksen liikkeeseenlaskija on taloudellisesti erittäin vakaa, se saa korkeamman luottoluokituksen, kuten AA tai A +. Matalaluokkaiset liikkeeseenlaskut maksavat korkeamman koron vastineena suuremmasta maksukyvyttömyysriskistä.

Ensisijaiset osakkeenomistajat voivat myös luottaa saamaansa rahat takaisin liikkeeseenlaskijalta ennen osakkeenomistajia, jos yritys puretaan, mutta heillä ei myöskään ole äänioikeutta.

2. Hyödykekanta

Suositeltavien osakkeiden tavoin hyödyllisyysvarastot pysyvät yleensä suhteellisen vakaina hinnoissaan ja maksavat osinkoja noin 2–3% valtion omien arvopapereiden yläpuolella. Nämä osakkeet voi ostaa verkkovälittäjän kautta Ally Invest. Joitakin hyödyllisten varastojen pääominaisuuksia ovat:

Hyödykevarastot ovat kantaosakkeita, ja niillä on äänioikeus.
Niiden osakehinnat eivät yleensä ole yhtä vakaita kuin suositut tarjoukset.
Ne ovat ei-syklisiä osakkeita, mikä tarkoittaa, että niiden hinnat eivät nouse ja laske talouskasvun ja supistumisen tapaan kuten joillakin aloilla, kuten tekniikka tai viihde. Koska ihmiset ja yritykset tarvitsevat aina kaasua, vettä ja sähköä taloudellisista olosuhteista riippumatta, yleishyödylliset palvelut ovat yksi talouden puolustuskykyisimmistä aloista.
Luottoluokituslaitokset luokittelevat usein myös hyödyllisyysvarastot samalla tavalla kuin joukkovelkakirjat ja etuoikeutetut liikkeeseenlaskut, ovat täysin likvidit kuin ensisijaiset osakkeet ja ne voidaan myydä milloin tahansa ilman rangaistusta.
Hyödykekannoilla on tyypillisesti hieman suurempi markkinariski kuin ensisijaisilla liikkeeseenlaskuilla, ja niitä verotetaan sekä osingoista että mahdollisista myyntivoitoista.

3. Kiinteät eläkkeet

Kiinteät eläkevakuudet on tarkoitettu varovaisille eläkevakuuttajille, jotka hakevat korkeampaa tuottoa pääoman turvin. Näillä soittimilla on useita ainutlaatuisia ominaisuuksia, mukaan lukien:

Niiden ansiosta sijoittajat voivat sijoittaa käytännöllisesti katsoen rajoittamattoman määrän rahaa ja antaa sen kasvaa veroilla lykättyä eläkkeelle asti.
Kiinteiden sopimusten pääomaa ja kiinnostusta tukevat sekä niitä myöntävien henkivakuutusyhtiöiden taloudellinen vahvuus että valtion takuurahastot, jotka korvaavat sijoittajille, jotka ovat ostaneet annuiteettisopimuksen maksukyvyttömältä harjoittajalta. Vaikka on ollut tapauksia, joissa sijoittajia on menettänyt rahaa kiinteissä annuiteissa, koska liikkeeseenlaskijayritys meni konkurssiin, tämän todennäköisyyden todennäköisyys on tällä hetkellä erittäin pieni, varsinkin jos sopimus ostetaan taloudellisesti vakaalta operaattorilta.
Vastineeksi suhteellisesta turvallisuudestaan kiinteät eläkkeet maksavat myös alhaisemman verokannan kuin hyöty- tai ensisijaiset varastot; niiden korot ovat yleensä noin 0,5–1% korkeammat kuin CD-levyt tai valtion arvopaperit. Jotkut kiinteät annuiteettiyritykset tarjoavat kuitenkin myös korkeamman lähtökoron eli ”kiusaajan” koron sijoittajien houkuttelemiseksi.
On myös indeksoituja annuiteetteja, jotka voivat antaa sijoittajille osan laina- tai osakemarkkinoiden tuotoista takaamalla pääoman. Nämä sopimukset voivat tarjota erinomaisen pääoman tuoton, jos markkinat toimivat hyvin, kun taas ne voivat tarjota vain pienen lohdutusvoiton karhussa olosuhteissa..
Annuiteetit muistuttavat IRA: ta ja päteviä suunnitelmia siinä mielessä, että ne kasvavat verosaataviksi 10%: n seuraamuksella ennen 59-vuotiaita toteutuneista peruutuksista. Kuten IRA: t ja muut eläkesuunnitelmat, kaikki tyyppiset annuiteettisopimukset on ehdoitta vapautettu testamentista ja monissa tapauksissa myös suojattu velkojilta..
Suurimmat eläkemaksuihin liittyvät riskit ovat likviditeettiriski (johtuen ennenaikaisesta peruuttamissakosta ja myös kaikista vakuutuksenantajan perimistä palautusmaksuista), korkoriski ja ostovoimariski.

4. Välitetyt CD-levyt

Tämän tyyppinen CD voi olla houkutteleva vaihtoehto ultrakonservatiivisille sijoittajille, joilla ei ole varaa menettää pääomansa. Näillä välineillä on seuraavat ominaisuudet:

Vaikka välitetyt CD-levyt eivät maksa niin korkeita korkoja kuin suosikki- tai hyödykevarastot, ne voivat maksaa huomattavasti enemmän kuin vastaavat, joita henkilökohtaiset pankkiirit myyvät.
Välitetyt CD-levyt lasketaan liikkeeseen joukkovelkakirjalainoina ja käydään kauppaa jälkimarkkinoilla, mutta FDIC vakuuttaa ne edelleen - edellyttäen, että niitä pidetään maturiteettiin saakka. Jos CD-levyt myydään ennen sitä, sijoittaja voi saada vähemmän kuin niiden nimellisarvo jälkimarkkinoilla.
Monet välitysyritykset myyvät tämän tyyppisiä CD-levyjä. Esimerkiksi Edward Jones on käyttänyt välitettyjä CD-levyjä houkutellakseen asiakkaita pankeista, jotka etsivät korkeampaa tuottoa.
Välitetyt CD-levyt sisältävät minkä tahansa muun tyyppisen joukkovelkakirjalainan mukanaan tulevan likviditeettiriskin ja ne ovat verotettavissa.

5. Rahasto- ja tuotto-sijoitusrahastot ja sijoitusrahastot (UIT)

Sijoittajia, jotka haluavat korkeampaa tuottoa, olisi viisasta harkita monia jo käytettävissä olevista joukkovelkakirjarahastoista tai muista tulokeskeisistä sijoitusrahastoista tai UIT: ista. Näillä ajoneuvoilla on erilaiset edut ja haitat kuin edellä luetelluilla yksittäisillä tarjouksilla:

Tulorahastot sijoittavat monenlaisiin tuotontuottoinstrumentteihin, kuten joukkovelkakirjalainoihin, asuntolainoihin, vanhojen vakuuksien lainoihin sekä etuoikeutettuihin ja hyödykerahastoihin. Niiden tarjoama hajauttaminen ja ammattimainen johtaminen vähentävät yksittäisistä arvopapereista löytyviä markkinoiden ja sijoitussuhteiden riskejä. Eri luokkien arvopapereiden, kuten joukkovelkakirjalainojen ja ensisijaisten osakkeiden, yhdistelmä voi myös yhdistyä, jotta saadaan parempi voitto pienemmällä riskillä kuin yksittäisillä tarjouksilla..
Sijoittajilla on laaja valikoima vaihtoehtoja tulorahastojen suhteen. Tulorahastoja on nykyään satoja, ellei tuhansia - sijoittajien tulisi tietää tarkalleen mitä etsivät ja tehdä kotitehtävänsä ennen sijoittamista yhteen. Jotkut rahastot ovat erittäin konservatiivisia, ja ne sijoittavat vain sellaisiin asioihin kuin käteisinstrumentteihin ja valtion arvopapereihin, kun taas toiset ovat paljon aggressiivisempia ja odottavat roskaa joukkovelkakirjalainoja ja asuntolainavakuudellisia arvopapereita korkean tulotason tarjoamiseksi. Rahastoja, jotka sijoittavat pelkästään hyödyllisyysvarastoihin, voidaan pitää myös tulorahastoina, vaikka niillä voi olla kasvu toissijaisena tavoitteena. Mutta ne, jotka harkitsevat hyödyllisyysvarastoja, voivat myös monipuolistua hyödyllisyysrahastolla tai UIT: llä.
Pörssissä käydyt rahastot ovat uusin pelaaja blokissa. Nämä instrumentit muistuttavat UIT: iä siinä mielessä, että ne ovat ennalta valittujen arvopapereiden pakattu ryhmä, mutta toisin kuin perinteiset UIT: t, ne käyvät kauppaa päivittäin markkinoilla kuten osakkeet ja niitä voidaan ostaa ja myydä päivänsisäisessä kaupassa. Monien ETF: ien tarkoituksena on myös tuottaa tuloja käyttämällä yllä kuvattuja strategioita.
Tulorahastot tarjoavat useimmissa tapauksissa markkinariskin, uudelleeninvestointiriskin ja veroriskin. Heillä voi olla myös poliittinen riski kansainvälisille rahastoille ja ostovoimariski konservatiivisilta rahastoilta.

Morningstar.com voi tarjota objektiivisia tietoja useimpien rahastojen ominaisuuksista, riskeistä, hallintotavasta ja tuloshistoriasta sekä verrata niitä rahastoihinsa. Nämä varat voi ostaa verkkovälittäjän tai esimerkiksi robo-neuvonantajan kautta parannus.

Lopullinen sana

Sijoittajilla, jotka hakevat tuloja, on useita vaihtoehtoja, joista valita, ja ne voivat tarjota parempia voittoja mahdollisimman pienellä riskillä. On tärkeätä ymmärtää, että ei ole olemassa todella riskitöntä sijoitusta, mutta että eri sijoituksiin liittyy erityyppisiä riskejä. Ne, jotka haluavat harkita konservatiivisia tai maltillisia tuloja tuottavia vaihtoehtoja, joille ei taata pääomaa, voivat kuitenkin saada suuremman voiton kuin perinteiset pankit voivat tarjota. Lisätietoja tuloja tuottavista sijoituksista saat talousneuvojalta.

Mitkä ovat suosikkisi sijoitusvaihtoehtosi alhaisella tai kohtalaisella riskillä?