5 rahasääntöä elää 30-vuotiaana
Tulosi eivät ole ainoa asia, joka muuttuu, kun syötät 30-vuotiaana. Monilla ihmisillä on taipumus myös ottaa lisää vastuita kyseisen vuosikymmenen aikana, olivatpa he sitten talon ostamisen, lapsen tai kahden hankkimisen vai alkavatko pohtia entistä enemmän eläkkeelle siirtymistä. Useiden rahoitussääntöjen noudattaminen auttaa sinua pysymään raiteillasi radallasi ja pääsemään 30-vuotiaillesi taloudellisen terveyden suhteen ehjänä.
1. Luo realistinen budjetti
Vanhetessasi ja taloudellisen vastuusi kasvaessa (ja tulojesi kasvaessa) haluat varmistaa, että budjettisi todella kuvastaa elämääsi ja tavoitteitasi, jotta olet oikealla tiellä saavuttaaksesi asettamasi tavoitteet. Realistisen henkilökohtaisen budjetin luomiseen kuuluu kaksi perusvaihetta, samoin kuin arvio siitä, mitä kulutat ja pitävätkö kulutustottumuksesi sinua saavuttamasta taloudelliset tavoitteesi vai eivät..
Voit käyttää budjettiasi kynällä ja paperilla, mutta laskentataulukko tai budjetointiohjelmisto voi helpottaa prosessia, koska ne voivat tehdä aritmeettisen puolestasi ja joissain tapauksissa muodostaa yhteyden suoraan tiliisi. Siellä on saatavana monia budjetointiohjelmia, kuten henkilökohtainen pääoma, tilleri, rahapaja ja kirjekuoret.
Tiedä kulut
Ensimmäinen askel sinulle sopivan budjetin luomisessa on tietää, mihin rahasi kulutat joka kuukausi. Vaikka kiinteiden kulujen (kuten asuntolainan tai vuokramaksun, kiinteistölaskujen ja auton maksamisen) seuraaminen voi olla helppoa, voi olla vaikeampaa seurata lievempiä kuluja, kuten satunnainen kuppi kahvia, ravintola-ateria tai impulssiosto vaatekaupasta.
Koska voi olla helppo jättää kustannukset, joita et halua myöntää, on hyvä käyttää budjetointiohjelmaa tai sovellusta seurataksesi asioita. Mikään luottokortin tai pankkikortin pyyhkäisy ei pääse budjetointiohjelmasta silmään - ja vaikka voi olla hiukan hämmentävää ymmärtää, kuinka paljon kulutat nostoon yhden kuukauden aikana, se on paras vaihtoehto pitää rehellinen kulutusasi.
Aloin perheeni leikata kuluja, aloin käyttää Trim-sovellusta. Tämä auttoi minua löytämään kaksi toistuvaa kulut tiliotteeltani, jotka olin unohtanut. Trim neuvottelee myös matalammista hinnoista esimerkiksi kaapelin ja Internetin suhteen. Kokeile Trim itseäsi ja katso kuinka paljon voit säästää.
Tiedä tulosi
Toinen vaihe budjetin luomisessa on määrittää tarkalleen kuinka paljon ansaitset kuukausittain. Haluat olla varma, että kuluttamasi summa ei ylitä ansaitsemasi summaa. Jos sinulla on yksi tulolähde ja verot otetaan automaattisesti palkkoistasi kuukausittain, tulojen seuraaminen voi olla helppoa.
Se tulee monimutkaisemmaksi, jos olet freelancer, jolla on useita tulolähteitä tai jos sinulla on epäsäännölliset tulot. Tällaisissa tapauksissa se voi auttaa seuraamaan tulojasi ja menojasi useiden kuukausien ajan, jotta saat käsityksen keskitulostasi. Ja muista, jos tulosi ovat epäsäännöllisiä, se auttaa käyttämään matalaa arviota, jotta et vahingossa ylitä kuluja.
Budjetointiohjelma voi olla helpoin tapa verrata tulojasi kuluihisi kuukausittain, koska voit linkittää sen eri tileihin, kuten luottokortteihisi, pankkitileihisi ja eläketilillesi. Näin seuraamalla tulojasi ja kulusi automaattisesti. Monet ohjelmat käyttävät ympyräkaavioita ja pylväskaavioita tulojen, menojen ja säästöjen näyttämiseen kuukausittain. Tai voit yksinkertaisesti luetella kulut ja tulot paperiarkille (tai laskentataulukkoon) varmistaaksesi, että varaat kuukausittain tarpeeksi rahaa eri säästörahastoihisi.
Erillinen "haluaa" tarpeesta "
Kun sinulla on vaikeat numerot tuloillesi ja menoillesi, määritä, kuinka paljon kulutat tarvitsemisiisi asioihin (kuten ruoka ja asunto) ja kuinka paljon kulutat tarvitsemasi asioihin, mutta voit elää ilman.
Selvittäminen, kulutatko liikaa haluihin, on henkilökohtainen prosessi. Voit esimerkiksi käyttää 1 000 dollaria vaatteisiin kuukausittain, mutta tulosi voivat olla riittävän huomattavat tukemaan tätä tapaa vahingoittamatta säästötilisi..
Voit kysyä itseltäsi muutamia kysymyksiä siitä, onko tietty menoluokka arvioitava uudelleen vai leikattava:
- Pitävätkö kustannukset säästää?
- Leikkaatko asioita, jotka tarvitset peittämään sen?
- Käytätkö luottokorttia kustannuksiin ja yrität maksaa sen pois joka kuukausi?
Jos näin on, sinun on joko poistettava tällaiset kulut tai ainakin löydettävä tapa vähentää kustannuksia.
Löydä tapoja lisätä tulojasi
30-vuotiaana olet todennäköisesti nousemassa uraportailla, ja tulosi ovat nousseet heijastamaan sitä. PayScalen mukaan korkeakoulututkinnon suorittaneiden miesten ja naisten tulot kasvavat tyypillisesti 60% 22-vuotiaasta 30-vuotiaana. Jotta päästäisiin kaikkiin tavoitteisiin 30-vuotiaidesi ajan ja yli, on tärkeää harkita tapoja jatkaa lisätä tulojasi.
Lisäosa-aikatyön löytäminen tai parittomien töiden tekeminen voi auttaa lisäämään tulojasi. Keikkatalous on erittäin helppoa ansaita ylimääräistä rahaa. Sinusta voi tulla toimituskuljettaja DoorDash tai Instacart. Voit jopa auttaa ihmisiä, joilla on parittomia töitä talon ympärillä Handy.com.
Ihanteellinen strategia on kuitenkin löytää tapa maksimoida se, mitä jo teet työtä varten. Maisteriohjelmaan ilmoittautuminen voi auttaa sinua saamaan korotuksen, ja joissain tapauksissa yrityksesi voi tosiasiassa maksaa tiesi koulun läpi. Toinen vaihtoehto on harkita siirtymistä sivulle uudelle työnantajalle tai siirtymistä uudelle osastolle nykyisessä yrityksessäsi.
2. Tutustu eläkevaihtoehtoihisi
Koskaan ei ole liian aikaista aloittaa säästöjä eläkkeelle. Itse asiassa ihanteellinen aika säästötoimenpiteiden aloittamiselle on ensimmäinen, kun aloitat työvoiman. Vaikka et ole vielä aloittanut, ei ole vielä liian myöhäistä aloittaa nyt.
Raha, jonka maksat eläketilille, on joko verojen lykkäys tai verojen jälkeen. Verotuksessa laskennallisten tilien tapauksessa vähennät maksuosuuden määrän tuloveroilmoituksesta sinä vuonna, jonka suoritit maksun. Sinun ei tarvitse maksaa veroa kyseisillä tileillä olevasta rahasta - olipa kyse sitten alkuperäisestä maksuosuudesta tai ansiosta - kunnes olet tosiasiallisesti vetänyt sen. Esimerkiksi, jos nostat 1000 dollaria verovelkakirjatililtä vuonna 2050, maksat veroja kyseisen vuoden 1 000 dollarista.
Verojen jälkeisten tilien osalta maksat tuloveroa summasta, jonka maksat vuoden aikana. Kun saavut eläkkeelle, voit peruuttaa alkuperäisen maksusi ilman, että hänellä on ylimääräistä veroa.
Muista, että vuodesta 2015 lähtien eläkeikä on vähintään 59 ja puoli vuotta vanhempi. Jos yrität nostaa rahaa tietyiltä tileiltä ennen täyttä saavuttamista, sinut lyödään 10%: n rangaistusverolla ja joudut maksamaan tuloveron ottamastasi summasta..
Yksi vaihtoehto on, jos haluat perustaa vanhennustilin TD Ameritrade. Ne tarjoavat laajan valikoiman eläketuotteita, mukaan lukien perinteiset ja Roth IRA: t, Rollover IRA: t ja jopa pienille yrityksille tarkoitetut eläketuotteet.
Roth IRA
Saatat ajatella Roth IRA: ta joustavimpana kaikista eläkevaihtoehdoista. Se on verojen jälkeinen tili, joten maksat veron sinä vuonna, jolloin maksat. Osallistuaksesi Roth IRA: han tarvitset vain ansaitun tulon lähteen.
Roth-maksuille on tuloraja ja vuosimaksurajoitus, jota IRS nostaa toisinaan inflaation perusteella. Vuonna 2015 tuloraja on 131,00 dollaria yksinäisillä ihmisillä ja 193 000 dollaria avioparilla, jotka toimittavat yhdessä. Vuoden 2015 rahoitusraja on 5500 dollaria.
Roth IRA: n mahdollinen etu verrattuna muihin vanhuuseläketileihin on, että pystyt vetämään alkuperäisen maksusi milloin tahansa ilman rangaistusta. Tämä tarkoittaa, että voit käyttää Roth IRA: n rahoittamaa rahaa hätätilanteen maksamiseen tai toisen suuren kustannuksen kattamiseen ilman, että sinulta määrätään 10%: n sakkoa tai tuloveroa..
Tietysti, jos vetäydyt Roth IRA -sivustolta muihin kuin eläkkeelle siirtymiseen liittyvistä syistä, saatat aiheuttaa itsellesi taloudellista vahinkoa tulevaisuudessa, joten niin tekemistä ei yleensä suositella. Lisäksi, jos nostat tuloja Roth IRA: sta ennen eläkeiän saavuttamista, näistä nostoista peritään 10% vero, muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta. (Poikkeuksia voi olla, jos käytät varoja ensimmäisen kodin ostamiseen tai yliopistojen maksamiseen tai vammaisuuteen.)
Perinteinen IRA
Yksi Rothin ja perinteisen IRA: n eroista on verotus. Useimmissa tapauksissa perinteiset IRA: t ovat verojen lykkäyksiä. Maksat verot ansiosta ja useimmissa tapauksissa maksuosuudet heti, kun aloitat nostojen.
On kuitenkin tapauksia, joissa perinteiseen IRA: hon antamasi raha on verojen jälkeistä. Jos muutettu oikaistu bruttotulosi on yli tietyn määrän (arkistointiasemastasi riippuen) ja sinulla on työnantajasi eläkesuunnitelma, saatat pystyä vähentämään vain osan maksamastasi summasta - tai ei mitään maksustasi, jos tulosi ovat riittävän korkeat. Muokattu oikaistu bruttotulosi on oikaistu bruttotulosi, johon on lisätty kaikki linjan yläpuolella olevat vähennykset (kuten opintolainakorot tai lukukausimaksut ja palkkiot)..
Perinteiset ja Roth-IRA: t vaihtelevat varhaisen peruuttamisen seuraamusten perusteella. Jos otat rahaa perinteisestä IRA: sta ennen 59 ja puolen vuorokauden kääntymistä, sinun on maksettava 10% rangaistusvero nostamastasi summasta, plus tulovero koko summasta, mukaan lukien alkuperäiset maksut ja ansiot. 10%: n rangaistussäännöstä on joitain poikkeuksia, kuten jos käytät perinteisen IRA: n varoja ensimmäisen kodin ostamiseen tai korkeakoulujen kustannusten maksamiseen.
Toinen merkittävä ero Roth IRA: n ja perinteisen IRA: n välillä on, kun joudut nostamaan varoja. Voit tervetuloa jättämään rahasi Roth IRA: hon, kunnes menet kuoliaaksi. Perinteisen IRA: n kanssa sinun on kuitenkin aloitettava vähimmäisjakelujen ottaminen (tietyn määrän nostaminen) vuosittain 70 ja puolen vuoden iästä alkaen. Jos et peruuta vaadittua vähimmäismäärää vuosittain tämän iän jälkeen, sinut huijataan 50%: n valmisteverolla summasta, jota et peruuta (vuodesta 2015).
Maksuraja on sama perinteiselle IRA: lle kuin Roth IRA: lle, ja summa, jonka voit osallistua IRA: hen, todella yhdistetään. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on yksi Roth IRA ja yksi perinteinen IRA, voit osallistua kumpaankin vain 5550 dollarilla. Vuodesta 2015 alkaen. Et voi laittaa 5500 dollaria yhteen ja 5500 dollaria toiseen.
401k tai 403b
Työnantajastasi riippuen sinulla saattaa olla mahdollisuus osallistua 401 kt: n tai 403 b: n suunnitelmaan työssä. Suuri ero näiden kahden suunnitelman välillä on kuka tarjoaa heille. Jos työskentelet koulussa tai voittoa tavoittelematonta organisaatiota, on todennäköistä, että eläkesuunnitelmasi on 403b. Jos työskentelet verottomassa voittoa tavoittelemattomassa yrityksessä, on todennäköistä, että sinulla on 401 kt suunnitelma.
Sekä 401 k: n suunnitelmat että 403 b: n suunnitelmat ovat verosaatavia, joten maksamasi summa on verovähennyskelpoinen, kun teet maksun. Tämän jälkeen maksat veron kaikista peruutuksista, kun olet 59-puolitoista-vuotias tai vanhempi. Kuten perinteisessä IRA: ssa, jos nostat rahaa 401 kt: stä tai 403 b: stä ennen kultaisen eläkeiän muuttamista, maksat 10%: n sakko otetusta summasta plus tulovero.
Monissa tapauksissa et koskaan edes näe rahaa, joka menee suunnitelmaan, koska se vähennetään usein suoraan palkkassasi. Kuten IRA: t, kummallekin suunnitelmalle on asetettu rajoitus. Mutta toisin kuin IRA: t, raja on melko korkea: 18 000 dollaria vuodessa vuodesta 2015.
Jos työnantajasi tarjoaa jommankumman vaihtoehdon, on sinun etujen mukaista aloittaa osallistuminen siihen, ellet ole jo tehnyt niin. Jotkut työnantajat tarjoavat vastaavan maksun tiettyyn määrään, kuten 100% vastaa maksustasi, jopa 5% tuloista, joten se on hyvä tapa lisätä tuloja. Rahoittamasi raha on sinun ja pysyy sinun, vaikka päätätkin siirtyä tai ottaa toisen työn.
Pro-kärki: Jos sinulla on 401 kt, varmista, että sinulla on tilaa ilmainen analyysi Blooomista. Ne auttavat sinua löytämään oikean allokoinnin ja varmistavat, että olet monipuolinen oikein. He myös aikovat varmistaa, ettet maksa liian paljon palkkioita.
SYYS IRA
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, älä usko, että voit antaa vain enimmillään 5500 dollaria vuodessa perinteiseen tai Roth IRA: han. Yksinkertaistettu työntekijäeläke IRA tai SEP IRA näyttää perinteiseltä IRA: lta siinä mielessä, että maksuosi ovat verovähennyskelpoisia, mutta siinä on yksi merkittävä ero: Voit maksaa huomattavasti suuremman määrän. Vuonna 2015 voit maksaa jopa 25% tuloistasi tai 53 000 dollaria, riippuen siitä, kumpi on pienempi. SEP IRA: lla on verotuksen ja jaon suhteen samat säännöt kuin perinteisellä IRA: lla..
Jos et ole varma siitä, kuinka voit hyödyntää eläkesäästöjäsi parhaiten tai määrittää parhaat suunnitelmat, voi olla hyvä idea palkata talousneuvoja. Hän voi auttaa sinua ymmärtämään sääntöjä ja selvittämään, kuinka säästää parhaalla mahdollisella eläkesuunnitelmalla.
Pro-kärki: Jos tarvitset apua taloudellisen neuvonantajan löytämisessä, SmartAsset on ilmainen työkalu käytettävissä. He esittävät sinulle muutaman kysymyksen ja antavat sinulle sitten kolmen neuvonantajan tiedot, jotka olisivat hyvä ottelu.
3. Ole varovainen velan poistamisessa
Jos olet kuin monet amerikkalaiset, sinulla voi olla opintolaina-, luottokortti- ja monia uusia velkoja, kuten asuntolaina ja autolaina. Olet ehkä käynyt läpi kahdenkymmenen vuoden ajan maksamalla vähimmäismaksun kaikesta - mutta jos haluat edistää taloudellisesti 30-vuotiaana, on aika tarkastella tarkemmin mitä olet velkaa.
Keskity ensin luottokorttiluottoon
Luottokorttiluotolla on yleensä erittäin korkeat korot. Viime kädessä se ei tee sinulle mitään pitkällä tähtäimellä, koska maksat enemmän asioista, jotka eivät auta rakentamaan varallisuutta, ja saattavat jopa menettää arvon.
Jos sinulla on saldo luottokorteillasi, on aika keskittyä maksamaan se pois. Katsokaa budjettiasi, murskaa joitain numeroita ja selvitä, mitä sinulla on varaa lainaan velan poistamiseksi lyhyessä ajassa. Maksattavan määrän vähentämiseksi pitkällä aikavälillä on hyödyllistä keskittyä maksamaan ensin kortti, jolla on korkein korko. Jos tarvitset motivoivaa lisäystä, maksaa kortti, jolla on pienin saldo - korosta riippumatta - vain sen.
Jos tarvitset apua, harkitse henkilökohtaisen lainan käyttöä LendKey. Voit yhdistää saldosi yhteen paljon alhaisemmalla korolla. Vaihtoehtoisesti voit käyttää alhaisen vuosikoron luottokorttia.
Älä turhaudu tietyntyyppisiin opintolainoihin
Opintolainat voivat olla haittoja, mutta ne voivat olla myös paljon suotuisampia kuin muun tyyppiset velat. Liittovaltion opiskelijalainoilla on kiinteä korko, ja niiden avulla voit valita maksusuunnitelman, joka vastaa nykyistä taloudellista tilannettasi.
Esimerkiksi, jos olet lainannut ennen vuotta 2014, voit valita tuloihin perustuvan takaisinmaksusuunnitelman, joka rajoittaa kuukausittain maksamasi summan 15%: iin harkinnanvaraisista tuloista. Perheesi koko ja tulot vaikuttavat suunnitelman tukikelpoisuuden määrittämiseen, samoin kuin kuukausimaksun koko. Jos kuukausimaksu tuloperusteisen takaisinmaksusuunnitelman mukaan on enemmän kuin se olisi tavanomaisen 10-vuoden takaisinmaksusuunnitelman mukaan, et voi saada palkkiota. Tulopohjaisen takaisinmaksusuunnitelman mukaan kaikki summat, joita et ole maksanut, annetaan anteeksi 25 vuoden kuluttua.
Toinen liittovaltion opiskelijalainojen mahdollinen etu on, että maksamasi korko voi olla vähennyskelpoinen, jos oikaistut bruttotulosi ovat joko alle 80 000 dollaria, jos olet yksin, tai alle 160 000 dollaria, jos olet naimisissa yhdessä jättämällä. Sitä vastoin yksityisten opintolainojen korko on yleensä korkeampi, eikä useimmissa tapauksissa ole vähennyskelpoista.
Jos sinulla on sekä liittovaltion että yksityisiä lainoja, voi olla parasta keskittyä yksityisten lainojen maksamiseen samalla kun suoritetaan vähimmäismaksu liittovaltion lainoista. Kun yksityiset lainat on maksettu, voit kiinnittää huomiota liittovaltion lainojen maksamiseen. Lisäksi saattaa olla syytä aikaa kannattaa nähdä, voitko vähentää lainojen korkoa LendKeyn myöntämällä opintolainan jälleenrahoituksella.
Ole realistinen asuntovelkaa kohtaan
Jos mietit talon ostamista, yritä olla purematta enemmän kuin pystyt pureskella lainan yhteydessä. Yleensä on suositeltavaa, että asumiskustannuksille maksat enintään 28% brutto-tuloista. Tämä tarkoittaa, että jos tuot 3500 dollaria kuukaudessa ennen veroja, asuntolainan kuukausikustannusten - mukaan lukien pääoma ja korot sekä kiinteistöveron, asunnonomistajien ja yksityisen asuntolainan vakuutuksen - kustannukset eivät saisi olla yli 980 dollaria..
4. Älä jätä vakuutusta huomiotta
Sairausvakuutus on vain yksi politiikka, joka sinulla tulisi olla 30-vuotiaana ja sen jälkeen. Terveyden suojelemisen lisäksi on tärkeää turvata omaisuutesi ja rakastamasi ihmiset.
Henkivakuutus
Henkivakuutus ei ole asia, jonka vain vanhukset tarvitsevat ostaa. Henkivakuutuksen tarkoituksena on tarjota taloudellisen turvan viltti rakkaillesi, jos sinä tai puolisosi kuolee. Se todella tekee lisää järkeä nuoremmille ihmisille, jotka tukevat puolisoa tai kumppania tai joilla on lapsia, omistaa henkivakuutus.
Jos sinulle tapahtuu jotain huonoa, suunnitelma maksaa perheillesi tietyn summan, jonka valitset hakeessasi vakuutusta. Yleensä henkivakuutuksesi nimellisarvo (tai ”kuolemanetu”) on jotain, jonka määrität tulosi perusteella ja kuinka paljon sinulla on varaa vakuutusmaksuihin. Mitä korkeampi perhe-eläkille maksettava etuus on, sitä korkeammat kuukausimaksut ovat.
Henkivakuutuksia on kahta tyyppiä: koko elämä ja kausi. Termi-henkivakuutus tarjoaa suojaa asetetulle määrälle vuosia, kuten 20 tai 30 vuotta. Maksat palkkioita tuon ajan, ja jos sinulle tapahtuu jotain, suunnitelma maksaa. Toimikauden umpeutumisen jälkeen et enää ole suojattu. Termi-henkivakuutukset ovat halvempia kuin koko henkivakuutukset.
Koko henkivakuutus, jota joskus kutsutaan myös pysyväksi henkivakuutukseksi, kestää loppuelämäsi. Niillä on taipumus olla paljon kalliimpia, koska ne tarjoavat suojan pidemmäksi ajaksi ja todennäköisyys kuolla kuolemaan koko henkivakuutuspaikan ollessa nousee 100%: iin. Koko henkivakuutukseen on usein sijoitettu raha-arvo-osa, jota voit lainata tai nostaa, mikä tarkoittaa, että voit hyötyä vakuutuksesta, kun olet vielä elossa. Henkivakuutuksen ostaminen voi olla monimutkaista, mutta on syytä käydä läpi kaikki yksityiskohdat, jotta perheellesi annetaan välttämätön suoja.
PolicyGenius on loistava lähtökohta jokaiselle, joka haluaa hankkia henkivakuutuksen. Ne antavat sinulle tarjouksia useilta vakuuttajilta ja voit levätä helposti tietäen, että saat parhaan kattavuuden parhaaseen hintaan.
Koti- tai vuokralaisvakuutus
Jos vuokraat tällä hetkellä kotiasi, vuokraat vakuutuksen PolicyGenius voi olla hieno sijoitus talon sisäisten esineiden suojaamiseen. Kun omistat kodin, asunnonomistajien vakuutuksen ostaminen on osa kauppaa.
Jos sinulla on jo vuokralainen tai asunnonomistaja, on tärkeää tarkistaa se säännöllisesti varmistaaksesi, että se vastaa edelleen tarpeitasi. Esimerkiksi, kaksikymppisenä, sinulla voi olla halpoja huonekaluja, joilla on alhainen korvausarvo. Nyt kun olet vanhempi, tavarasi voivat olla hiukan arvokkaampia, ja sinun kannattaa ehkä päivittää käytäntöäsi tarjotaksesi enemmän kattavuutta.
Sinulla voi olla myös muita arvokkaita esineitä (kuten kihlasormus, perheen perintökalu tai kallis instrumentti), jotka vaativat lisäsuojaa. Tällöin henkilökohtaisten artikkeleiden kelluvuus tulisi lisätä vakuutukseen. Pyydä arvoesineesi arvioimaan joka vuosi tai niin, ja tarkista kelluksen tarjoama kattavuus varmistaaksesi, että se tarjoaa edelleen riittävän suojan.
Asunnonomistajat ja vuokralaisten vakuutukset tarjoavat myös vastuuvakuuden. Politiikka voi tarjota suojan, jos kotona tapahtuu onnettomuus ja onnettomuudessa loukkaantunut henkilö haastaa sinut. Esimerkiksi, jos maton pala on löysä portaiden yläosassa ja vieras matkustaa ja loukkaantuu, vakuutuksesi maksaa todennäköisesti vahingot ja oikeudenkäyntikulut.
Asunnonomistajasi vakuutukset voivat kattaa myös kodin uusimiskustannukset, jos se tuhoutuu tai vaurioituu. Koska kodin jälleenrakentamisen kustannukset ja kodin arvo kasvaa todennäköisesti joka vuosi, on syytä tarkistaa politiikkaasi säännöllisesti varmistaaksesi, että se tarjoaa edelleen riittävän suojan.
Auto vakuutus
Jos omistat auton, tarvitset autovakuutuksen. Auton vakuutukset tarjoavat erityyppisiä vakuutuksia, kuten henkilövahinkoja ja omaisuusvahinkoja (toisen henkilön autolle tai omaisuudelle aiheutuneet vahingot), törmäyksiä (oman auton vaurioita) ja kattavia (autolle aiheutuvia vaurioita, jotka johtuvat muista syistä kuin auto-onnettomuudessa).
Mitä korkeampi on auton arvo tai sitä enemmän olet siitä velkaa, sitä todennäköisempää on, että tarvitset suojaa oman valtion lain edellyttämän lisäksi. Tarkista joka vuosi autovakuutusturvasi varmistaaksesi, että se on edelleen sopiva ajoneuvoosi ja henkilökohtaiseen tilanteeseesi.
Jos et ole varma, saatko parhaan tarjouksen, aloita ostokset. Katso mitä muut yritykset voivat tarjota ja mikä kuukausimaksu olisi. Pari yritystä harkitsemaan ovat Liberty Mutual ja Esurance.
Terveysvakuutus
Sairausvakuutuksesi on muututtava saavuttaessasi 30-vuotiaana. Ensinnäkin, et enää ole oikeutettu halvempaan katastrofaaliseen suunnitelmavaihtoehtoon, joka tarjoaa vain pahimman tapauksen kattavuuden ja ennalta ehkäisevän hoidon. Katastrofisia suunnitelmia on saatavana vain alle 30-vuotiaille, joilla on poikkeusvapaus.
Avioliitto tai vauvan saaminen tarkoittaa lisäksi, että sinun on muutettava politiikkaasi. Jos esimerkiksi ajattelet vauvan saamista, on viisasta valita suunnitelma, joka tarjoaa jonkin verran äitiyshoitoa.
Ei ole väliä kuinka terveesi oletkin tällä hetkellä, älä usko, että voit ohittaa sairausvakuutuksen. Se ei vain suojaa sinua, mutta sitä vaaditaan myös edullisesta hoitolaista. Jos et saa vakuutusturvaa, joudut maksamaan veron, joka on joko 2% tuloistasi (2015) tai 325 dollaria henkilöä kohden, sen mukaan kumpi on korkeampi.
5. Älä unohda tallentaa
Vaikka on tärkeää keskittyä eläkesäästöjen kasvattamiseen, se ei ole ainoa asia, johon sinun täytyy säästää.
Hätärahasto
Mitä enemmän vastuita otat, sitä arvaamattomampi elämä voi olla. Siksi hätärahasto, jossa on tarpeeksi rahaa kattamaan useiden kuukausien tulot, voi olla niin hyödyllinen. Yleensä rahastosi tulisi sisältää tuloja kolmesta kahdeksaan kuukauteen. Mitä epävakaammat tulot ovat, sitä enemmän sinulla pitäisi olla rahastossasi auttaaksesi selviytymään kaikista karkeista korjauksista.
Jos sinulla ei vielä ole hätärahastoa, avaa uusi säästötili ja aloita varaaminen budjettisi mukaan kuukausittain. 1000 dollarin varaaminen muutaman kuukauden tai vuoden aikana on parempi kuin minkäänlaisen tyynyn puuttuminen. Ilman säästöjä joudut ehkä kääntymään luottokortteihin, kun auto hajoaa tai tulosi laskevat, mikä tarkoittaa, että voit maksaa korkeat korot ja vahingoittaa luottotulostasi.
Lapsesi korkeakoulurahasto
USDA: n tiedot paljastavat, että vuonna 2013 syntyneen lapsen kasvattaminen 18-vuotiaiseksi maksaa lähes 250 000 dollaria - ja tämä summa ei sisällä yliopiston kustannuksia. Pikkuisi voi vielä olla vaippoja, mutta voi olla sen arvoista, että aloitat tutkimaan yliopistojen säästötilejä tänään.
Yksi vaihtoehto on avata 529 yliopiston säästösuunnitelma lapsellesi. Jokaisella osavaltiolla on oma 529-suunnitelmaohjelma, ja joillakin valtioilla on tosiasiassa useita. 529 suunnitelmassa on veroetuja, kunhan lapsesi käyttää niitä maksamaan yliopisto- tai muita päteviä koulutuskuluja, kuten oppikirjoja ja palkkioita. Maksat tuloveroa suunnitelmasi maksuista, mutta ansiot on yleensä vapautettu liittovaltion veroista ja ne voidaan vapauttaa myös valtion veroista..
529-suunnitelman avaaminen yhdessä valtiossa ei tarkoita, että lapsesi on rajoitetusti käymässä yliopistossa kyseisessä osavaltiossa, eikä se rajoita häntä osallistumaan julkiseen kouluun. Et myöskään rajoitu 529-suunnitelman avaamiseen siinä tilassa, jossa asut. Jos toisen valtion suunnitelma tarjoaa parempia kannustimia tai paremman tarjouksen, voit tutkia tilin avaamista..
Jos haluat sijoittaa muuhun kuin 529-suunnitelmaan, harkitse kiinteistöjä. Tunnen useita ihmisiä, jotka ovat ostaneet vuokrakohteita kautta Roofstock korkeakoulujen kustannukset huomioon ottaen. He rahoittavat kiinteistöä 15 vuoden asuntolainalla, jolloin he voivat myydä kiinteistön ja käyttää omaa pääomaa lukukausikustannusten kattamiseen.
Suuret kulut
Iästäsi riippumatta, sinun ei pitäisi käyttää luottokortteja suuriin ostoksiin, joita sinulla ei ole varaa maksaa täysimääräisesti laskutusjakson lopussa. Jos haluat sijoittaa jotain kallista - olipa kyse sitten perhelomasta, uudesta autosta tai kodin parannuksesta - varaa tietty määrä kuukausittain, kunnes sinulla on tarpeeksi kattamaan kustannukset. Säästäminen suuriin menoihin ei välttämättä tuo jännitystä huoletta veloittaa jotain, mutta se ei myöskään tuo tuskaa velan maksamiseen.
Lopullinen sana
Rahan tallentamisen eri säästötilille ja henkilökohtaisen budjetin huomioimisen välillä on paljon jäljitettävää, kun kyse on taloudesta. Muista vain, että on hyvä ottaa pienet askeleet. Hanki budjetti-, velka- ja vakuutusasiat ensin hallinnassa. Keskity sitten eläkkeellesi ja muihin säästöihisi.
Muista myös, että kaikkien taloudellinen tilanne on erilainen. Tee parhaasi minimoidaksesi velasi, suojata itseäsi ja perhettäsi ja suunnitella tulevaisuuttasi.
Oletko 30-vuotias? Minkä rahoitussääntöjen mukaan asut?
