Itse itse suunnatut IRA-säännöt ja kielletyt sijoitukset

Toiset, kuten PENSCO Trust, sallivat melkein kaikenlaisten auringon alla tapahtuvien sijoitusten pitämisen IRA: ssa, kunhan se on laillista. Voit käyttää tämän tyyppistä IRA: ta, jota yleensä kutsutaan ”itseohjatuksi” IRA: ksi, pitääksesi kiinteistö-, öljy- ja kaasuvuokrauksia ja muita vaihtoehtoisia sijoituksia IRA: lle.

Mutta edes itseohjatut IRA: t eivät ole ilman rajoituksia. On olemassa erityyppisiä sijoituksia, jotka IRS on ehdottomasti kieltänyt IRA: n sisällä missään olosuhteissa, mukaan lukien seuraavat:

Kielletyt sijoitukset IRA: han

1. Henkivakuutus. Vaikka annuiteetit ovat sallittuja, et voi ostaa kokonaista, universaalia tai muuttuvaa yleistä henkivakuutusta minkään tyyppisestä IRA: sta. Tätä sääntöä sovelletaan myös eläkevakuutuksiin pätevissä eläkevakuutuksissa, vaikka satunnaisia ​​etuuksia koskeva sääntö sisältää poikkeuksen erittäin pienistä vakuutussummista.
2. Tietyt johdannaiskaupan tyypit. Johdannaisiin sisältyvät arvopapereita tai hyödykkeitä koskevat futuurit ja optiot. Monet aggressiivisempien itsensä ohjaamien IRA-säilytysyhteisöjen sallivat johdannaisten käytön tiliensä sisällä, mutta kaikenlainen kauppa tai asema, jolla on rajoittamaton tai määrittelemätön riski, kuten alastomien puhelujen myynti, on IRS: n kielletty. Perusteena on, että tämä riskitaso ei ole sopiva tilillä, joka on suunniteltu tarjoamaan taloudellista turvaa eläkkeelle siirtymisen aikana.
3. Keräily- ja antiikkiesineet. Valitettavasti et voi sijoittaa sitä korvaamatonta perintötapahtumaa IRA: n sisään eikä sähköjuna-asetusta, jonka isoisäsi leikkinut poikana. Huonekaluja, viiniä, taidetta, postimerkkejä, jalokiviä, posliini- ja keramiikkatuotteita, hopea- ja ruokailuvälineitä, koruja, sarjakuvia, baseball-kortteja ja muita keräilyesineitä ei voida nimetä minkään tyyppisen IRA: n nimissä..
4. Henkilökohtainen asuinpaikka. Et voi hallita IRA: n sisällä henkilökohtaisesti käyttämääsi omaisuutta (eli pääasiallista asuinpaikkaasi, loma-asuntoa tai varapaikkaa kaupungissa). Myös omistamasi vuokrakohteet ovat kiellettyjä. Muun tyyppiset kiinteistöominaisuudet, kuten rakentamattomat maat, voivat olla sallittuja, mutta mitä tahansa käytät henkilökohtaisesti on rajojen ulkopuolella. Tämä tarkoittaa, että et voi käyttää IRA-rahastoja ostaaksesi itsellesi ensimmäisen tai toisen kodin tai sijoituskiinteistön, josta hyödyt suoraan missään mielessä. Samoin, jos hallinnoit vuokra- tai sijoituskiinteistöjä, et voi sijoittaa suoraan mihinkään hallitsemasi kiinteistöyn, koska sinulle maksetaan korvaus sidoksestasi kyseiseen kiinteistöön.
5. Tietyt kolikkotyypit. Yleensä IRA: n sisällä ei voi olla minkään tyyppisiä kultaa, platinaa tai muita jalometalleja valmistettuja kolikoita. Jotta kolikon todellinen valuuttaarvo voidaan sallia IRA: ssa, sen on oltava suurempi kuin sen arvo keräilyesineenä. IRS: llä on kuitenkin luettelo poikkeuksista, mukaan lukien:
   • American Eagle -kolikot, joita ei ole koskaan ollut liikkeessä
   • Todisteet American Eagle -kolikoista
   • Amerikkalaiset Buffalo-kolikot
   • Kanadan vaahteranlehden kolikot
   • Australian kultafilharmoniset kolikot

   

Vaikka voit käyttää henkivakuutusta monen tyyppisten pätemättömien suunnitelmien rahoittamiseen, näitä IRA-rajoituksia sovelletaan kaikki tyyppiset pätevät maksupohjaiset järjestelyt. Ei ole myöskään sallittua ottaa lainaa IRA: lta itsellesi tai perheenjäsenellesi tai suorittaa liiketoimintaa, joka liittyy IRA-tililläsi olevaan omaisuuteen minkä tahansa lineaarisen jälkeläisen tai nousevan kanssa (kuten talon vuokraaminen vanhemmillesi)..

Lopullinen sana

IRA on tietysti suosittu tapa valmistautua eläkkeelle siirtymiseen ja verovelvoitteiden leikkaamiseen. Mutta kaikki omaisuuserät ja sijoitusvälineet eivät sovi näihin tileihin. Jos sinulla on itseohjautuva IRA tai melko liberaali säilytysyhteisö, saat tietää, että 100% rajoitettujen tuotteiden luettelo on lyhyt..

Muut kuin nämä viisi sijoitustyyppiä - joista jokaisessa on runsaasti poikkeuksia - sallitaan melkein kaikki muu: osakkeet, joukkovelkakirjat, CD-levyt, annuiteetit, sijoitusrahastot, UIT: t, REIT: t, yhteiset markkinajärjestelyt, kassa- ja edustajainstrumentit, kiinteistöt, öljy ja kaasun edut. Lisätietoja sijoituksista, joita ei voida sijoittaa IRA: hon, kysy talousneuvojaltasi.

Mikä on epätavallisin asia, jonka olet asettanut IRA-laitteeseesi? Kuinka huoltajasi on ilmoittanut sinulle, kun jotain ei vain sallita?