Mikä on sertifioitu taloudellinen neuvonantaja - 15 tyyppiä ja valtakirjat

Aivan kuten muinaiset shamaanit ohjasivat esivanhempiamme luonnonmaailman salaisuuksien kautta, niin nykyaikaiset finanssialan neuvonantajat pyrkivät ohjaamaan mahdollisia sijoittajia nykyaikaisen henkilökohtaisen rahoituksen monimutkaisessa ja usein vaarallisessa maailmassa. Jotkut tarjoavat tarkoituksellista ja perusteltua tietoa, kun taas toiset johtavat lampaat teurastukseen. Näiden yleisten lyhenteiden ymmärtäminen auttaa sinua tunnistamaan päteviä sijoitusneuvojia ja erottamaan todelliset ammattilaiset niistä, jotka vain uskovat olevansa.

Yhteiset taloudelliset valtakirjat ja nimitykset

Valitettavasti markkinoiden koko, neuvonantajien vastuun puute heidän neuvojensa tuloksista, vaikeudet vahvistaa aikaisempaa suoritustaan ​​ja riittämätön viranomaisvalvonta houkuttelevat edelleen häikäilemättömiä ihmisiä, jotka usein piiloutuvat ”ammatillisen” valtakirjan julkisivun taakse. Monilla, mutta ei kaikilla, neuvonantajilla on ammatillinen nimitys, joka todistaa heidän pätevyytensä. Otsikon puuttuminen tai olemassaolo ei kuitenkaan sinänsä ole riittävä syy hylätä tai valita neuvonantajaa.

Jos mahdollista, sinun tulisi tarkistaa kunkin mahdollisen neuvonantajan ansioluettelo tai elämäkerta - joko heidän toimittamansa painetun vakuusmateriaalin tai henkilökohtaisen tai yrityksen verkkosivuston kautta - ja tarkistaa heidän asiantuntemuksensa tarpeidensa perusteella.

Seuraavat nimitykset ja selitykset auttavat sinua ymmärtämään, mitä kukin lyhenne tai otsikko tarkoittaa, mutta niitä ei pidä pitää todisteena siitä, että neuvonantaja on joko pätevä tai sopii tarpeisiisi.

1. IAR (sijoitusneuvojan edustaja)
Vaikka tämä laillinen nimitys voi olla helpoin hankkia, ja se edellyttää sarjan 65 kokeen onnistunutta läpikäyntiä ja palkkion maksamista arvopaperi- ja pörssikomissiolle (SEC), suurin osa vastaanottajista on entisiä pörssivälittäjiä, vakuutusasiamiehiä tai kaupallisia pankkiirit kokemuksia ja muita arvopapereiden lisenssejä, kuten Sarja 7. Niitä koskevat SEC: n säännökset.

2. RIA (rekisteröity sijoitusneuvoja)
Teknisesti tämä nimitys viittaa yritykseen, johon sijoitusneuvojien edustaja on sidoksissa - vaikka sitä voidaan käyttää viittaamaan yksilöyn, joka on teknisesti IAR.

3. IA (sijoitusneuvoja) ja FIA (sijoitusneuvoja)
Nämä ovat slängin lyhenteitä, joilla ei ole virallista merkitystä tai asemaa missään akkreditointielimessä, mutta joita voi käyttää henkilö, jolla on lupa IAR.

4. YKP (sertifioitu rahoitussuunnittelija)
CFP, nimitys, jonka on myöntänyt Certified Financial Planner of Standards, Inc., on tullut yhä suositummaksi viime vuosina, etenkin niissä, jotka tarjoavat yksilöille vain maksullisia neuvontapalveluita tai myyvät rahoitustuotteita, jotka sovitetaan usein yhteen muiden henkilökohtaisen komponentin kanssa. Rahoittaa. Sertifiointi on tiukkaa; se edellyttää pitkää koulutusvaatimusta ja seuraa kahden päivän aikana suoritettujen useiden kokeiden onnistunutta läpikäyntiä, jotka käsittelevät henkilökohtaisia ​​rahoitusta koskevia aiheita, mukaan lukien sijoitukset, vakuutukset ja kiinteistöjen suunnittelu. Hakijoilta vaaditaan kandidaatin tutkinto ja kolmen vuoden asiaankuuluva kokemus, ja heidän on noudatettava eettisiä sääntöjä.

5. CFS (Certified Fund Specialist) tai CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
Asiantuntijat, jotka ansaitsevat CFS-arvon, ovat suorittaneet osan CFP-ohjelmasta ja keskittyvät auttamaan asiakkaita sijoitussalkkujen perustamisessa eläkkeelle ja kiinteistöjen suunnittelulle. Kandidaatin tutkintoa ei kuitenkaan vaadita. CFS: ään viitataan joskus Chartered Mutual Fund Counseloriksi (CMFC).

6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)

American Bankers Association myöntää CTFA-sertifikaatit luottamus- ja varainhoidon ammattilaisille, jotka tarjoavat maksupohjaisia ​​palveluita. CTFA-sertifioinnin saamiseksi henkilöiden on täytettävä tietyt kokemustasot (koulutustasostaan ​​riippuen), läpäistävä kattava tentti ja suostuttava noudattamaan eettisiä sääntöjä..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU on nimitys henkivakuutusasiamiehille, jonka American College on myöntänyt. Se vaatii kolmen vuoden yrityskokemuksen (kaksi, jos ehdokkaalla on perustutkinto), erikoistuneiden kokeiden läpikäynti monilla henkivakuutusaiheilla ja toimialakohtaisten eettisten sääntöjen noudattaminen.

8. REBC (rekisteröity työntekijöiden etuusasiantuntija) ja RHU (rekisteröity terveydenhuollon tarjoaja)
American College myöntää nämä nimitykset myös vakuutusasiamiehille. Hakijoilla on oltava kolmen vuoden yrityskokemus (kaksi, jos heillä on perustutkinto), läpäistävä sarja ex

Ams ja noudattaa alan etiikan sääntöjä.

9. ChFC (valtuutettu finanssikonsultti)
ChFC on rahoitussuunnittelumerkintä pääasiassa vakuutusalalla, ja sen myöntää myös American College. Se ei ole läheskään niin vaikea saavuttaa kuin YKP, mutta siinä käsitellään useita taloudellisen suunnittelun aiheita ja se vaatii useiden kokeiden suorittamisen. Hakijoilla on oltava kolmen vuoden yrityskokemus (kaksi, jos heillä on perustutkinto) ja heidän on noudatettava eettisiä sääntöjä.

10. CPA (KHT)
CPA-nimityksen myöntävät American Institute of Certified Public Tilintarkastajien yksittäiset valtionlautakunnat, ja sen katsotaan olevan tiukimpia vaatimuksia kaikista ammatillisista nimityksistä, jotka vaihtelevat valtion mukaan. CPA: t ottavat henkilökohtaisen vastuun työstään kirjanpitäjinä, tilintarkastajina ja veroneuvojina.

11. PFS (henkilökohtainen talousasiantuntija)
Tutkija American Institute of CPAs Henkilökohtainen rahoitussuunnitteluohjelma antaa CPA: lle mahdollisuuden osoittaa tietämyksensä ja asiantuntemuksensa henkilökohtaisesta rahoitussuunnittelusta. Vain pätevät tilintarkastajat voivat saada PFS-nimityksen. Tilintarkastajina otettava henkilökohtainen vastuu ei kuitenkaan ulotu suosituksiin, joita he tekevät sijoituksista.

12. PFA (henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja)
Tämä on uusi nimitys, jonka on luonut National Association of Personal Financial Advisors, joka on CFP-nimityksen myöntävän Certified Financial Board of Standards, Inc. -yrityksen kilpailija. PFA on tarkoitettu vain maksullisille suunnittelijoille, joilla on vähintään viiden vuoden kokemus ja jotka ovat läpäisseet sarjan kokeita saadakseen otsikon.

13. RR (rekisteröity edustaja)
Tämä on perusoikeudellinen otsikko, jonka SEC myöntää niille, jotka ovat läpäisseet sarjan 7 lisenssikokeen ja joita sääntelee rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA). Jokaisella, joka myy arvopapereita, on oltava sarjan 7 lisenssi.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

CFA-nimitys, jota pidetään yksinoikeimpana ja vaikeimpana saavutettavana tittelinä, vaatii useita valvottuja tenttejä, työskentelevän sijoitusammattilaisena vähintään neljä vuotta ja sitoutumista eettisten sääntöjen ja ammatillisen käytöksen normien noudattamiseen. Tämän arvon myöntää vuonna 1959 perustettu CFA-instituutti. On kuitenkin epätodennäköistä, että yksittäinen sijoittaja käsittelisi CFA: ta. CFA: t ovat yleensä tutkimusanalyytikoita, jotka työskentelevät sijoituspankeissa, sijoitusrahastoyhtiöissä ja arvopaperiyrityksissä. Ne ovat erikoistuneet yleensä tiettyyn alaan ja kyseisellä toimialalla toimiviin yrityksiin.

15. CIC (Chartered Investment Counselor)

Vuonna 1975 Rahoitettujen Rahoitusanalyytikkojen Instituutin kanssa työskentelevä sijoitusneuvojien yhdistys (IAA) loi valtuutetun sijoitusneuvojan tittelin. Tämä tunnustaa IAA: n jäsenyritysten palveluksessa olevien henkilöiden erityisen pätevyyden, joiden päätehtävänä on hoitaa sijoitussalkkua tai tarjota neuvontaa tällaisille johtajille. CIC-nimeämiselle hakijoilla on oltava CFA-nimitys, heillä on oltava vähintään viiden vuoden kokemus sijoitusneuvonta- ja salkunhoitovastuiden suorittamisesta, heidän on oltava IAA: n jäsenyrityksen palveluksessa, annettava työ- ja luonneohjeita, vahvistettava IAA: n käytännesäännöt ja annettava ammatillinen, eettinen tieto.

Uskottavimmilla neuvonantajilla on yksi tai useampi näistä nimityksistä riippuen heidän kokemuksestaan ​​ja henkilökohtaisen rahoituksen erityisistä komponenteista, joiden kanssa he työskentelevät. On kuitenkin olemassa uusia nimityksiä ja akkreditoivia organisaatioita, jotka ilmestyvät aika ajoin, toisilla ei ole muuta tarkoitusta kuin pettää nimeämistä hakevaa neuvonantajaa, ja toisilla on tarkoitus sekoittaa ja jopa pettää potentiaalisia asiakkaita - etenkin 55-vuotiaita. ja vanhemmat.

Valitset neuvonantajan

Suurin osa taloudellisista neuvonantajista on luotettavia, eettisiä ja ymmärtää uskonnolliset velvollisuutensa asiakkailleen. Huolimatta esimerkiksi Bernie Madoffista ja Anthony Fieldsistä, Yhdysvalloissa tapahtuu päivittäin satojen miljoonien dollarien sijoitustoimia sekä ostajien että myyjien tyytyväisyydellä.

Talousneuvojan riski ei ole se, että hän varastaisi tarkoituksella rahasi, vaan menettää sen sijoitustarpeiden väärinkäsityksen, huolimattomuuden tai yksinkertaisen kyvyttömyyden vuoksi. Näistä syistä on tärkeää tehdä oma huolellinen huolehtiminen sen selvittämiseksi, mikä neuvonantaja voi parhaiten vastata tavoitteisiisi.

SmartAsset on luonut työkalun, jolla voit vastata muutamiin kysymyksiin. Ne vastaavat sinua kolmeen potentiaaliseen taloudelliseen neuvonantajaan. Jokainen sopii tarpeisiisi.

1. Ymmärrä omat taloudelliset tarpeesi

Et todennäköisesti menesty, jos sinulla ei ole mielessäsi tavoitetta, jonka avulla voit mitata edistymistäsi. Oletko kiinnostunut neuvoista kiinteistösi suunnittelussa, säästöjen sijoittamisessa tai suojaamassa kiinteistösi riskeiltä? Suurimmalla osalla ihmisistä on erilaisia ​​taloudellisia tarpeita, joita kaikkia ei voida käsitellä samanaikaisesti, ja toisilla ihmisillä voi olla jopa vastakkaisia.

Ennen kuin valitset avustajan, määritä ensin ja priorisoi tavoitteesi. Ilmaisemalla selkeästi tarpeesi, mukaan lukien sijoitusten määrä, sijoitusten odotetun tuoton, riskin määrän, jonka olet valmis ottamaan, ja aikataulun, jonka kanssa työskentelet, näet paremmin, onko mahdollinen neuvonantaja oikea henkilö auttamaan sinua. Neuvonantajasi sitoutuminen menestykseesi tulisi olla yhtä vahva kuin halu luottaa hänen neuvoihinsä.

2. Tarkista käyttöoikeustiedot

On hämmästyttävää, kuinka usein keskiverto henkilö on valmis hyväksymään vain paperisen asiakirjan tai henkilökohtaisen lausunnon todisteena suorituksesta. Vaikka suurin osa neuvonantajista on rehellisiä, on aina parasta olla turvassa. Jos mahdollisella neuvonantajallasi on toimialan nimeäminen, tarkista se myöntävän viranomaisen kanssa. Vahvista hänen saamansa koulutus ja kysy tutkimuksen aikana kaikista valituksista, jotka viranomainen on saanut neuvonantajalta..

3. Haastattele ehdokkaita

Työskentely neuvonantajan kanssa on samanlaista kuin leijonatreenitarjonnan ottaminen häkin ulkopuolella olevalta henkilöltä: Riskit ovat kaikki sinun. Jos neuvonta on huonoa, leijona syö sinut, ja neuvonantaja löytää toisen asiakkaan.

Vaikka henkilökohtainen tapaaminen ei takaa tarkkaa arviointia, sen avulla voit muodostaa perusteellisemman kuvan kuin mitä Internet ja puhelinkeskustelu voivat tarjota. Online-treffipalvelua käyttävä henkilö ei avioituisi parisuhteensa kanssa ilman henkilökohtaista tapaamista. Sinun ei pitäisi myöskään antaa taloudellista tulevaisuuttasi virtuaaliselle muukalaiselle kokeilematta online-käsityksiäsi kasvotusten..

Lopullinen sana

Kun valitset taloudellista neuvonantajaa, muista, että lyhenteet, nimitykset ja otsikot ovat vain kokoelma kirjaimia ja sanoja. Vaikka heidän läsnäolonsa voivat ohjata tutkimustasi, he eivät korvaa sitä.

Jos olet kiinnostunut käyttämään taloudellista neuvonantajaa, paras paikka aloittaa etsintä on työnantajasi henkilöstöosasto. Monet yritykset tarjoavat työntekijöilleen runsaasti vakuutus- ja sijoitusvaihtoehtoja aina sairausvakuutuksista sijoitusrahastoihin 401 000 kappaletta suunnitelmissa, ja he pitävät edelleen ammatillisia neuvonantajia työntekijöidensä tekemisessä sopivimmista valinnoista. Monissa tapauksissa yritykset tukevat neuvonantajien kustannuksia, jos niistä maksetaan maksu. Ystävät ja liikekumppanit voivat myös olla hyviä lähteitä lähetteille, joista monet ovat aikaisemmin hakeneet taloudellista neuvontaa, kiinteistösuunnittelua tai sijoitusneuvoja.

Valintasi neuvonantajaksi olisi tehtävä vanhojen ja nykyisten asiakkaiden vankkojen, todennettavissa olevien suositusten perusteella ja mielestäsi, että hän ymmärtää sinua, tarpeitasi ja rajoituksiasi..

Mikä on ollut kokemuksesi talousneuvojista ja nimikkeistä?