Mikä on ilmapallojen kiinnitys?
Yksi näistä vähemmän käytetyistä asuntolainatyypeistä tunnetaan ilmapallolainaksi, jota kutsutaan myös ilmapallojen kiinnitykseksi.
Tässä artikkelissa keskustelemme siitä, mitä se on ja miten se eroaa, kun saatat käyttää sitä, sekä sen eduista ja haitoista.
Mikä on ilmapallolaina?
Kun ostat kodin ilmapallokiinnityksellä, alat suorittaa kuukausimaksuja summasta, joka on samanlainen kuin tavallinen 30 vuoden kiinteä kiinnitys samalla korolla.
Ajanjakson - yleensä viiden tai seitsemän vuoden - kuluttua lopetat kuitenkin säännöllisten kuukausimaksujen suorittamisen ja sen sijaan sinun on maksettava koko lainasaldo. Ilmapallolaina on lähinnä lyhytaikainen laina, joka on perustettu kuten pitkäaikainen laina muutaman ensimmäisen vuoden ajan.
Kuinka ilmapallolaina on erilainen
Tavallinen asuntolaina, kuten 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina, on asetettu siten, että kun tyydyt kaikki laina-ajan maksut, maksat sen kokonaan eikä ole velkaa lopussa. Maksujen jakamisprosessia kutsutaan ”poistoiksi”. Jos maksut on perustettu kattamaan koko laina-aika lainan voimassaoloaikana, se tunnetaan nimellä ”täysin poistettu laina”.
Ilmapallo-asuntolaina on hyvin erilainen, koska vaikka lainalla on määritelty pituus ja maksat säännöllisiä kuukausimaksuja, nämä maksut eivät riitä maksamaan loppusummaa laina-ajan loppuun mennessä. Tämä jättää asuntolainan lopussa "palkkion maksun" tai erittäin suuren erääntyvän summan. Usein ”ilmapallo” on melkein yhtä suuri kuin alkuperäinen lainasumma asuntolainan kestosta riippuen.
vaikutuksia
Ellei lainanottaja ole joutunut rahan määrään, useimmilla ihmisillä ei ole varaa palkkioihin ja se rahoittaa lainan uudelleen tuolloin. Jos asuntolainalla on nollausvaihtoehto, lainanottaja voi halutessaan antaa sen nollata ja jatkaa asuntolainaa uudella maksulla ja uudella laina-ajalla. Mutta jos et voi rahoittaa uudelleen, käyttää nollausvaihtoehtoa tai maksaa ilmapallo, koti menee sulkemiseen.
Palauta vaihtoehto
Joillakin ilma-asuntolainoilla on ”nollaus” -säännös, jonka mukaan laina muunnetaan täysin korkotuksi asuntolainaksi ja lainanantaja laskee automaattisesti asuntolainan maksut ennalta määrätyn laina-ajan perusteella. Kyseessä on lähinnä asuntolainan jälleenrahoitus, mutta ehdot eivät välttämättä ole yhtä suotuisat, jos lainanottaja hakee tai voi saada uudelleenrahoituksen nykyisillä koroilla.
Ilmapallokiinnitykset, joissa on nollausasetus, kutsutaan joskus ”vaihtokelpoisiksi” ilmapallolainoiksi. Ne kirjoitetaan usein pikaisesti osoittamaan, kuinka kauan sinulla on ennen nollausta. Esimerkiksi 3/27 vaihtovelkakirjalainalla on kolme vuotta maksuja alkuperäisellä korolla. Sitten, jos ilmapalloa ei suoriteta vuonna neljänä, laina muunnetaan kiinteäkorkoiseksi kokonaan poistetuksi 27 vuoden kiinnitykseksi. Uusi korko määritetään usein vallitsevien korkojen perusteella, ja se voi olla tai olla yhtä hyvä kuin jälleenrahoituskorko.
Miksi hankkia ilmapallolaina?
Monet ihmiset välttävät näitä kiinnityksiä, koska ne vaikuttavat monimutkaisilta ja suorastaan pelottavilta. Niillä on usein alhaisemmat korot, ja niitä käyttävät ihmiset, jotka eivät aio omistaa kiinteistöjään kauan, kuten sijoittajat tai muut, jotka muuttavat usein.
edut
- Matalammat korot kuin tavanomaiset 30 vuoden kiinteäkorkoiset kiinnitykset
- Usein helpompi saada
- Pienemmät sulkemiskustannukset
- Voidaan palauttaa normaaliin, täysin poistettuun asuntolainaan (jos vaihdettavissa)
haitat
- Pitää jälleenrahoittaa tai keksiä suuri määrä käteislainaa maksaaksesi lainan irtisanomisajan lopussa (jos ei ole vaihtokelpoinen tai ei ole nollausvaihtoehtoa)
- Kaikki lainanantajat eivät tarjoa heitä
- Palautusvaihtoehto ei välttämättä ole yhtä suotuisa kuin jälleenrahoitus
- Riski, että korot nousevat lainan myöntämisen ja jälleenrahoitusajan välillä
Lopullinen sana
Ilmapallokiinnitykset olivat aikaisemmin vain sijoittajien käytössä, mutta ne ovat nyt saatavana myös asunnonomistajille. Vaikka ne voivat olla loistava työkalu, niillä on kuitenkin haittoja, eivätkä ne sovellu kaikille. Et ehkä esimerkiksi halua käyttää ilmapallolainaa yksinkertaisesti saadaksesi alhaisemman koron, jos aiot jäädä eläkkeelle uudessa kodissasi - ts. Ellet ole valmis jälleenrahoittamaan muutama vuosi ja olet valmis olemaan armoilla tuolloin vallitsevista koroista. Kuten minkä tahansa asuntolainan yhteydessä, varmista, että ymmärrät, kuinka ilmapallokiinnitys toimii ja että se sopii tilanteeseesi ja tavoitteisiisi, ennen kuin allekirjoitat pisteviivalla..
Oletko koskaan ajatellut saada ilmapallokiinnitystä kotiisi? Miksi tai miksi ei?
