Mikä on henkilökohtainen laina - sen vastaanottamisen etuja ja haittoja

Lopezien kaikki olivat valmiita luopumaan unelmakeittiön suunnitelmistaan, kun urakoitsija kertoi heille toisesta mahdollisesta tavasta rahoittaa uusinta: henkilökohtainen laina. Hyvällä luotollaan he voisivat saada viiden vuoden lainan noin 7%: n korolla - puolet siitä, mitä heidän olisi maksettava luottokortillaan. He eivät vain pystyneet maksamaan sen pois nopeammin, heidän kuukausimaksut olisivat vajaat 400 dollaria, mikä jättäisi heille paljon enemmän liikkumavaraa budjetissaan.

Henkilökohtaiset lainat eivät ole läheskään yhtä yleinen tapa lainata rahaa kuin luottokortit. Yhdysvaltain keskuspankin mukaan vain 10% amerikkalaisista haki henkilökohtaista lainaa vuonna 2016, kun taas noin 65% haki luottokortteja. Niiden suosio kuitenkin kasvaa. TransUnion kertoo, että henkilökohtaiset lainat Yhdysvalloissa kasvoivat kaksinumeroisin korkoin vuosina 2014 - 2017 ja saavuttivat kaikkien aikojen korkeimman tason, 107 miljardia dollaria vuoden 2017 puoliväliin mennessä..

Asuntolainat. Jos omistat kotisi, voit myös lainata rahaa asuntovakuuslainalla tai kodin pääomalainalla (HELOC). Asuntovakuuslaina on erälaina, kun taas HELOC on eräänlainen uusiutuvia luottoja kuten luottokortti. Asuntovakuuslainat ja HELOC-lainat ovat suosittu valinta kodinsisustusta varten. Niiden avulla voit usein lainata suurempia määriä kuin henkilökohtaisia lainoja, ja korot ovat joskus alhaisemmat. Laitat kuitenkin talosi lainan vakuudeksi, joten jos et voi maksaa, lainanantaja voi sulkea kotisi.

Hanki hyvä tarjous henkilökohtaisesta lainasta

Jos päätät, että henkilökohtainen laina on paras tapa lainata rahaa, voit suorittaa useita vaiheita varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen:

Varmista, että lainanantaja on laillinen. On olemassa muutamia yksinkertaisia tapoja selvittää todellinen henkilökohtainen lainatarjous huijauksesta. Varmista ensin, että lainanantaja on rekisteröity omassa valtiossasi. Löydät nämä tiedot lainanantajan verkkosivuilta tai ottamalla yhteyttä valtion oikeusministeriön toimistoon. Varo myös näkyviä punaisia lippuja. Jos lainanantajan verkkosivusto ei ole turvallinen tai ei anna katuosoitetta, se on merkki siitä, että yritys on väärennös. Muita varoitusmerkkejä ovat lainanantaja, joka ei tarkista luottohistoriaasi, pyytää sinua maksamaan aloitusmaksun ennakkomaksuisella pankkikortilla tai painostaa sinua hakemaan tänään, koska se on rajoitetun ajan tarjous.
Vertaa useita tarjouksia. Ennen kuin otat henkilökohtaista lainaa, vertaile useiden lainanantajien tarjouksia. Useimmat lainanantajat antavat sinun tarkistaa arvioidut hinnat ja palkkiot ennen kuin itse haet. Älä etsi vain alhaisinta vuosikorkoa; vertaa lainan kokonaiskustannuksia, mukaan lukien palkkiot. Ajan säästämiseksi kannattaa käydä verkkolainamarkkinoilla, kuten NerdWallet, joissa voit vertailla yhdellä silmäyksellä eri lainanantajien lainatarjouksia.
Varmista, että voit varautua siihen. Muista, että kun otat henkilökohtaisen lainan, sitoudut maksamaan sen takaisin ajoissa. Jos et suorita maksuja, voit menettää vakuutesi tai joutua tuomioistuimeen. Ennen kuin kirjaudut pisteviivalle, tarkista henkilökohtainen budjettisi ja varmista, että sinulla on varaa suorittaa kuukausimaksut.
Pidä se lyhyt. Pitkäaikaiset lainat näyttävät joskus edullisemmilta kuin lyhytaikaiset. Kuukausimaksut ovat alhaisemmat, koska hajaat ne pidemmälle ajalle, ja myös korot ovat yleensä alhaisemmat. Useimmissa tapauksissa mitä kauemmin vietät maksuja lainallasi, sitä enemmän maksat korkoa kokonaan. Pitkällä tähtäimellä kannattaa ottaa lyhyin laina, jolla voit hallita maksuja.
Maksa se pois heti. Jos lainalla ei ole ennakkomaksua, voit säästää korkoa maksamalla sen nopeammin. Voit suorittaa lisämaksuja aina, kun sinulla on ylimääräistä käteistä, tai vain ottaa hieman ylimääräistä jokaisesta kuukausimaksusta. Tarkista myös, onko lainanantaja valmis tarjoamaan sinulle pienen alennuksen korotuksesta, joka liittyy ilmoittautumiseen paperittomaan laskutukseen tai automaattiseen maksuun.

Lopullinen sana

Henkilökohtaiset lainat voivat olla kätevä tapa lainata rahaa, mutta ne eivät ole ihanteellisia jokaisessa tilanteessa. Nollakorkoinen saldonsiirto on usein parempi ratkaisu niille, joilla on hyvä luotto, ja suora luottokorttiluotto voi olla parempi niille, joilla on huono luotto. Ainoa tapa tietää varmasti on tehdä matematiikka itsellesi.

Oletko koskaan ottanut henkilökohtaista lainaa? Suosittelisitko sitä?