Avioliiton taloudelliset hyödyt verrattuna yksinäisyyteen - mikä on parempaa?

Ohion osavaltion yliopistossa (OSU) vuonna 2005 tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että avioliiton jälkeen ihmiset näkivät varallisuuden tason voimakkaan nousun. 10 vuoden avioliiton jälkeen pariskunnat ilmoittivat keskimäärin nettoarvon olevan noin 43 000 dollaria verrattuna yksin jääneiden ihmisten 11 000 dollariin. Ihmiset, jotka olivat naimisissa ja sitten eronneet, olivat kuitenkin huonommassa asemassa kuin mikään muu ryhmä. Avioeron jälkeen keskimääräiselle miehelle jätettiin omaisuutta 8500 dollaria, kun taas keskimäärin eronneella naisella oli vain 3 400 dollaria.

Kuten tämä tutkimus osoittaa, naimisiin menossa on sekä riskejä että hyötyjä. Lisäksi on monia tekijöitä, jotka vaikuttavat siihen, miten avioliitto vaikuttaa talouteen. Avioliiton edut vaihtelevat tulojen, elintasoasi ja ennen kaikkea siitä, onko sinulla lapsia.

Tämän seurauksena on mahdotonta sanoa, että naimisissa olevat ihmiset ovat aina taloudellisesti paremmassa asemassa kuin yksinäiset tai päinvastoin. Mitä On Mahdollisuus on tutkia avioliiton taloudelliset plus- ja miinukset ja selvittää, miten ne saattavat vaikuttaa sinuun joko nyt tai tulevaisuudessa.

Avioliiton kustannukset ja hyödyt

OSU-tutkimuksessa ei selvitetä syitä, miksi avioparit voivat imeä enemmän rahaa, mutta kirjoittaja ehdottaa useita mahdollisuuksia. Hän huomauttaa, että aviopari voi säästää rahaa jakamalla kotitalouskulut ja kotitalousvelvollisuudet. Pariskunnat nauttivat lisäksi monista eduista, joita yksittäiset ihmiset eivät saa vakuutuksen, eläkkeelle siirtymisen ja verojen suhteen.

Avioliitto aiheuttaa kuitenkin myös joitain taloudellisia kustannuksia. Esimerkiksi häät ovat suuri kustannus monille pariskunnille. Joillekin pariskunnille hyötyvät verolait johtavat seuraamuksiin toisille. Ja lopuksi, on aina vaara, että avioliitto päättyy avioeroon, mikä on yksi suurimmista taloudellisista takaiskuista, joita voit kärsiä..

Häät velkaa

Monet parit aloittavat avioliiton elämän valtavalla kertaluontoisella kustannuksella: iso hää. The Knotin suorittamassa vuoden 2013 todellisessa häätutkimuksessa havaittiin, että Yhdysvaltojen keskimääräiset häät maksavat lähes 30 000 dollaria. Tietysti tämä “keskimääräinen” on todennäköisesti vinoutunut ylöspäin muutaman parin, jolla oli uskomattoman runsas häät, samoin kuin The Knot-lukijoiden demografian perusteella. Mutta on selvää, että ainakin jotkut parit todella käyttävät vähintään 30 000 dollaria yhden päivän tapahtumaan.

Enemmän huolestuttavaa on edelleen se, että monet parit joutuvat velaksi maksaakseen suuren päivän. MarketWatchin mukaan noin 36% The Knot -kyselyn parista ilmoitti käyttäneensä luottokortteja häät rahoittamiseen, ja 32% ilmoitti lainanneensa rahaa, jotta he voisivat mennä budjettinsa yli.

Tämä on suuri ongelma paitsi heidän talouteensa, myös heidän tulevaisuuden onnellisuuteensa. New Economics -säätiön vuonna 2012 tekemä tutkimus osoittaa, että ihmiset, joilla on luottokorttiluottoja, ovat yleensä epäonnisempia ja hallitsemattomat velat voivat johtaa psyykkisiin ongelmiin, kuten ahdistukseen ja masennukseen..

Avioliiton rangaistus

Kuherruskuukauden jälkeen avioliittoparit tulevat kotiin ja asettuvat yhdessä uuteen rutiiniin. Naimisiin meneminen muuttaa paljon asioita olosuhteissa, kotitöistä vapaa-aikaan. Yksi muutoksista, joihin monien vastasyntyneiden on mukauduttava, on yhteisen veroilmoituksen jättäminen - mikä monissa tapauksissa tarkoittaa avioliiton seuraamuksen käsittelemistä.

Avioliiton seuraamus on olemassa, koska veroluokka - tulotasot, joilla verokannat muuttuvat - eivät ole tarkalleen kaksi kertaa niin suuret pariskunnille kuin yksinäisille. Seurauksena on, että parit, jotka jättävät veronsa yhdessä, maksavat toisinaan enemmän kuin he tekisivät kahden yksinäisenä. Esimerkiksi pari, joka ansaitsee 200 000 dollaria vuodessa, voi maksaa suuremman prosenttimäärän tuloista veroissa kuin yksi henkilö, joka ansaitsee 100 000 dollaria..

Kaikki parit eivät kuitenkaan itse maksa tätä sakkoa. Itse asiassa, kun yksi puolisoista ansaitsee kaikki tulot tai suurimman osan tuloista, pariskunta saa usein ”avioliittobonuksen” maksamalla vähemmän veroja yhteisistä tuloistaan kuin he tekisivät erikseen. Rangaistus vaikuttaa yleensä pariin, joissa molemmat puolisot ansaitsevat suunnilleen saman määrän rahaa - tilanne, joka on yleisempi palkansaajien keskuudessa. Yleensä, mitä enemmän pari tekee, sitä jyrkempi rangaistus maksaa.

Joissakin tapauksissa avioliiton seuraamus voi kuitenkin vaikuttaa vakavasti pienituloisiin pariin. Tämä johtuu siitä, että ansaittua tuloverohyvitystä (EITC) saavat ihmiset saavat vähemmän rahaa takaisin, kun he toimittavat yhteisen palautuksen. Vuonna 2014 lapseton pari, jonka yhteenlasketut tulot olisivat 17 000 dollaria, saisivat vain 230 dollaria EITC: ltä. Sen sijaan kaksi yksinäistä ihmistä, jotka ansaitsevat 8500 dollaria, saavat kukin 465 dollaria, joten tämä pienituloinen pari maksaa 700 dollarin sakon - noin 4% heidän kokonaistuloistaan.

Muut verokysymykset

Jollei avioliittoa koskevaa rangaistusta syrjäytetä, avioparit saavat ehdottomasti verohelpotuksia, joita ei ole yksin. Näitä ovat seuraavat:

Extra Vähennykset. Vaikka tulot eivät kaksinkertaistu avioliiton jälkeen, tuloverovähennykset voivat. Vakiovähennys, jonka IRS sallii pariskunnille, on täsmälleen kaksinkertainen verrattuna yksittäisten ihmisten vähennykseen. Lisäksi useimmat parit voivat vähentää henkilökohtaisesta vapautuksesta jokaiselle puolisolleen, joka on 4000 dollaria kappaleelta verovuodelta 2015. Nämä kaksinkertaistetut vähennykset antavat tosiasiallisesti bonuksen parille, joissa on yksi työskentelevä puoliso, joka ei toimittaisi veroilmoitusta muuten.
Kiinteistöverot. Jos jätät merkittävän kiinteistön taakse kuollesi - “huomattava” tarkoittaa 5 430 000 dollaria tai enemmän vuonna 2015 - hallitus katkaisee kiinteistöveron ennen kuin rahat siirtyvät perillisillesi. Rahat, jotka jätät suoraan lailliselle puolisollesi, on kuitenkin vapautettu tästä verosta. Jos sinulla on 10 000 000 dollaria ja jätät kaiken puolisollesi, hallitus ei voi koskea penniäkään siitä.
Lahjaverot. Jotkut ihmiset yrittävät kiertää kiinteistöveron antamalla suuria rahasummia sukulaisille ennen heidän kuolemaansa. Tämän porsaanreiän korjaamiseksi IRS perii lahjaveron kaikista lahjoista, joiden arvo on vähintään 14 000 dollaria. Kuten kiinteistövälitysvero, tämä vero ei kuitenkaan koske puolisoa. Voit antaa puolisollesi minkä tahansa rahasumman - tai muita arvokkaita esineitä, kuten koruja - maksamatta siitä veroa.
Kotimyynti. Kun myyt talosi, sinun ei tarvitse maksaa myyntivoittoveroa ensimmäisestä 250 000 dollarin voitosta, jos olet yksin. Mutta jos olet naimisissa, ja sinä ja puolisosi olette molemmat asuneet talossa vähintään kaksi viiden viimeisen vuoden aikana, tämä poikkeus kaksinkertaistuu. Tämä tarkoittaa, että voit ansaita 500 000 dollaria kodin myynnistä ja maksaa veroja lainkaan.

Terveyshyödyt

Naimisilla parilla on usein enemmän valinnanmahdollisuuksia sairausvakuutukseen. Jos molempien puolisoiden työnantajat laativat terveyssuunnitelmat, he voivat kumpikin pitää oman työpaikkansa kattavuuden tai voivat molemmat liittyä yhden puolison suunnitelmaan. Tämä antaa heille enemmän vaihtoehtoja valita haluamansa lääkärin tai säästää rahaa palkkioihin.

Jos yhdellä puolisolla ei ole työterveyden suojaa, terveyshyödyt ovat vielä tärkeämpiä. Avioliitto antaa vakuuttamattomalle puolisolle mahdollisuuden saada vakuutus toisen puolison työnantajan kautta. Kuluttajaraporttien mukaan tämä on melkein aina edullisempaa kuin yksittäisestä vakuutuksesta maksaminen, koska vakuutuksenantajat veloittavat yleensä vähemmän kuin yhdestä vakuutuksesta, joka kattaa kaksi ihmistä, kuin kahdesta erillisestä vakuutuksesta..

Eläke-etuudet

Naimisissa olevilla pareilla on enemmän vaihtoehtoja myös eläke-etuuksien suhteen. Nämä sisältävät:

IRA: n lausunnot. Jos olet yksin ja työttömänä, et voi tehdä maksuja IRA: lle. Jos olet kotona pidettävä puoliso, voit kuitenkin perustaa aviopuoliso IRA: n ja suorittaa maksuja yhteisistä tuloista.
Perinnölliset edut. Monissa tapauksissa, jos perit toisen henkilön perinteisen tai Roth IRA: n, sinun on aloitettava vetäytyminen siitä nopeasti - ja jos kyseessä on perinteinen IRA, sinun on maksettava verot joka kerta. Mutta jos perit puolisosi IRA: n, sinulla on mahdollisuus siirtää se IRA: lle omassa nimessäsi eikä tehdä nostoja ennen eläkkeelle jäämistä.
Sosiaaliturva. Naimisilla pareilla on paljon enemmän vaihtoehtoja sosiaaliturvaetujen keräämiseen. Voit joko kerätä omia etujasi tai suorittaa maksun, joka on yhtä suuri kuin 50% puolison etuuksista - vaikka tämä olisi enemmän kuin sinulla olisi yksin oikeutta. Voit myös viivyttää omia etujasi lisätäksesi voittoa ja ottaa puolison edun sillä välin. Jopa vapaaehtoinen puoliso, joka ei ole koskaan osallistunut sosiaaliturvaan, voi silti kerätä avioliittoetuja.

Avioero

Ehkä suurin avioliittoon liittyvä taloudellinen riski on mahdollisuus päästä eroon. Avioliitto on yleensä parempi lompakollesi kuin yksinäinen, mutta avioeron saaminen peruuttaa hyödyn - ja sitten jotkut. OSU-tutkimus osoittaa, että eronneilla ihmisillä on keskimäärin 77 prosenttia vähemmän varallisuutta kuin saman ikäryhmän yksinäisillä ihmisillä.

Mielenkiintoista on, että parin omaisuuden lasku ei tapahdu heti avioeron jälkeen. Itse asiassa pariskunnan varallisuus alkaa yleensä laskea noin neljä vuotta ennen avioliiton päättymistä. Tutkimuksen kirjoittaja Jay Zagorsky sanoo, että näin voi tapahtua, koska monet parit eroavat ensin ennen virallista avioeroaan ottaen ylimääräiset kustannukset erillisten kotitalouksien ylläpidosta. Toinen mahdollisuus on, että epäonnistuneen avioliiton stressi vahingoittaa kummankin puolison kykyä työskennellä ja ansaita rahaa.

Avioeron vaikutukset jatkuvat kauan parin hajoamisen jälkeen. Äskettäin yksin olleet ihmiset näkevät vaurautensa alkavan hiipua jälleen vuoden sisällä, mutta se ei kasva nopeasti. Jopa 10 vuotta avioeron jälkeen heidän mediaanisuutensa on edelleen alle 10 000 dollaria - vähemmän kuin keskimäärin 11 000 dollaria ihmisille, jotka pysyivät yksinäisinä.

Vanhemmuuden rooli

Lasten kasvattaminen on valtava kustannus. Yhdysvaltain maatalousministeriön (USDA) julkaisema vuosikertomus ”Perheiden lasten menot”, osoittaa, että vuonna 2013 syntyneen lapsen perheen voi odottaa käyttävän yli 245 000 dollaria nostamaan kyseisen lapsen aikuisuuteen..

Vuosikymmeniä sitten tämä hinta oli jotain, mikä koski harvoin yksittäisiä ihmisiä. Pew Research Centerin analyysi osoittaa, että vuonna 1960 vain 9% kaikista lapsista asui yksinhuoltajakodeissa. Nykyään sitä vastoin yli kolmasosa kaikista lapsista asuu vain yhden vanhemman kanssa. Vuonna 2011 41% kaikista vauvoista syntyi yksinhuoltajavanhemmille.

Lasten saaminen on taloudellinen pelinvaihtaja sekä yksin että naimisissa oleville. Lastenhoito ja lisääntyneet asumiskustannukset syövät suuren osan vanhempien tuloista. Ei ole epäilystäkään siitä, että lasten kasvattaminen on helpompaa kahden ihmisen kanssa jakaa taakka. Pariskunnilla ei yleensä ole vain korkeampia tuloja, vaan heillä on myös enemmän valinnanmahdollisuuksia lastenhoidossa.

Lastenhoitokustannukset

Care.com: n vuonna 2015 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että useimmille perheille lastenhoito on budjetin suurin kustannus. Yhden lapsen pitäminen päivähoidossa maksaa keskimäärin 181 dollaria viikossa, yli 9 400 dollaria vuodessa. Kun päiväkodissa on kaksi lasta, kustannukset nousevat 341 dollariin viikossa, yli 17 700 dollaria vuodessa.

Monille avioparille on kuitenkin tapoja välttää nämä kustannukset. Pariskunnilla on vaihtoehtoja, joita ei ole saatavana useimmille yksinhuoltajavanhemmille, kuten:

Pysy kotona vanhemmuus. Jotkut vanhemmat välttävät lastenhoitokustannuksia pitämällä yhtä puolisoa lopettamaan työskentelyn - ainakin vuoden ajan - huolehtiakseen lapsista kokopäiväisesti. Äidit ovat todennäköisemmin kuin isät ottamassa tämän roolin. Pew-tutkimuskeskuksen vuonna 2014 tekemässä tutkimuksessa todettiin, että vuonna 2012 29% kaikista äideistä oli kotona pidettäviä äitejä, kun se oli alhaisempi kuin 20% vuonna 1999. Kuitenkin samassa vuonna tehdyssä toisessa Pew-tutkimuksessa todettiin, että -kodin isät olivat myös nousussa. Vuonna 2012 16% kaikista kotona pysyvistä vanhemmista oli isiä.
Work-at-Home -kasvatus. Uudet tekniikat, kuten sähköposti ja puhelinneuvottelut, antavat joillekin vanhemmille mahdollisuuden työskennellä kotoa, missä he voivat myös seurata lapsiaan. Vaikka tämä työjärjestely on joskus mahdollista yksinhuoltajavanhemmille, parilla, jolla on kaksi työpaikkaa, on paremmat mahdollisuudet muuttaa yksi näistä työpaikoista työpaikkakotiin. Toisen vanhemman on myös helpompaa tehdä tämä, kun toisella on kokopäiväinen työ, koska monet kotona työskentelymahdollisuudet ovat freelance-pohjaisia ja freelance-töillä on usein ennakoimattomia tuloja eikä mitään etuja.
Jakamalla -vaihtoinen vanhemmuus. Jotkut vanhemmat päättävät muuttaa aikataulujaan siten, että yksi heistä on aina kotona lasten kanssa. Esimerkiksi uutisankkuri Lisa Scott selittää lehdessä Working Mother, kuinka hänen miehensä työskentelee yön vuorossa koneistajana ja palaa kotiin vain minuutteja ennen kuin hänen on lähdettävä tekemään aamu- ja keskipäivän uutisia. Jaettu vuorovaikutus tarkoittaa, että molemmat vanhemmat saavat viettää aikaa lastensa kanssa, mutta se jättää heille vain vähän aikaa viettää toistensa kanssa, mikä voi rasittaa avioliittoa.

Asumisen kustannukset

USDA: n raportin mukaan asumiskustannukset ovat suurin yksittäinen tekijä lapsen kasvatuskustannuksissa. Keskitulotason vanhemmille 30% ensimmäiseen lapsiin käytetystä rahasta menee kohonneisiin asumiskuluihin, kun taas lastenhoidon ja koulutuksen osuus on vain 18%.

Osa syystä tähän on, että isompi perhe tarvitsee yksinkertaisesti enemmän tilaa. Kahden lapsen perhe tarvitsee vähintään kaksi ja mieluiten kolme makuuhuonetta, kun taas yksi henkilö tai pari, jolla ei ole lapsia, voi tulla toimeen yhden kanssa. Vanhemmilla on kuitenkin taipumus maksaa enemmän asumisesta, koska he haluavat lastensa menevän parhaisiin kouluihin, ja koulujen piirit näissä kouluissa ovat yleensä kalliita.

CBS News laski syyskuussa 2015, kuinka paljon asuminen maksaa maan kymmenessä parhaimmassa koulupiirissä, Niche: n arvioiman koulutuskatsauksen perusteella. Seitsemässä kymmenestä kaupungista oli keskimääräinen kotihinta yli 475 000 dollaria. Kahdessa kymmenestä se oli yli miljoona dollaria. Sitä vastoin koko maan mediaanin kotihinta, kuten National Realtors -yhdistys ry ilmoitti, oli vain 221 000 dollaria..

Onneksi tästä säännöstä on joitain poikkeuksia. Esimerkiksi yksi CBS-artikkelissa mainituista kymmenestä kymmenestä koulupiiristä on McCandless Township, Pennsylvania, jossa kodin mediaanihinta on vain 206 200 dollaria. Neighborhood Scout -niminen verkkosivusto on yksilöinyt kohtuuhintaiset kaupunginosat, joilla on myös hyviä kouluja maan 20 suurimman metropolialueen alueella. Jos valitset kodin yhdessä näistä lähiöistä, vanhemmat voivat auttaa pitämään asumiskustannukset kurissa, samalla kun he tarjoavat lapsilleen erinomaisen koulutuksen.

Vanhempien verohelpotukset

Koska lasten kasvattaminen on niin kallista, IRS tarjoaa joukon verohelpotuksia vanhemmille kustannusten korvaamiseksi. Ensinnäkin vanhemmat voivat hakea henkilökohtaisia vapautuksia lapsilleen ja itselleen. Tämä koputtaa 4000 dollaria heidän verotettavasta tulostaan jokaisesta lapsesta.

Lisäksi vanhemmilla on oikeus erilaisiin verohyvityksiin ja etuuksiin, mukaan lukien:

Lasten verohyvitys. Tämä hyvitys alentaa vanhempien veroja jopa 1000 dollarilla lapselta. Naimisissa olevat parit, joiden yhteenlasketut tulot voivat olla jopa 110 000 dollaria, voivat käyttää koko summan. Niinpä yksinhuoltajavanhemmat, joiden tulot voivat olla jopa 75 000 dollaria, riippumatta siitä, toimivatko he yksinään, kotitalouden päätä vai oikeutettua leskeä. Näiden tulotasojen yläpuolella luotto pienenee vähitellen. Tässä tapauksessa yksinhuoltajavanhemmat hyötyvät tosiasiallisesti yksinoikeudestaan. Kaksi yksinhuoltajavanhempaa, jokaisella on yksi lapsi ja 75 000 dollarin tulot, voisivat molemmat saada 1 000 dollarin luoton. Kuitenkin, jos he menisivät naimisiin keskenään, tämä kahden ansiotason, kahden lapsen perhe ei saisi lasten verohyvitystä ollenkaan.
Lapsen ja huollettavana olevan lapsen verohyvitys. Vanhemmat, jotka joutuvat maksamaan lastenhoidosta, voivat vähentää osan näistä kustannuksista lapsi- ja huollettavana olevan lapsen verohyvityksellä. Tämä luotto tarjoaa enintään 3 000 dollaria alle 13-vuotiaan lapsen hoitoon ja enintään 6 000 dollaria kahden tai useamman lapsen hoitoon. Tälle verohyvitykselle ei ole tulorajaa, mutta palautuneiden kustannusten prosenttiosuus on pienempi, jos korkeammat tulot. Se alkaa 35 prosentilla tuloilla, jotka jopa 15 000 dollaria, ja laskee vähitellen 20 prosenttiin, kun tulot ovat vähintään 43 000 dollaria - riippumatta siitä, mikä on arkistointitilasi. Tämä tarkoittaa, että 30 000 dollarin tuloinen yksinhuoltaja, joka maksaa tyypillisesti 9 400 dollaria vuodessa päivähoitoon, voisi saada takaisin 27% tästä summasta eli 2 538 dollaria. Sitä vastoin aviopari, jolla on tuloja 60 000 dollaria ja saman päivähoidon kustannukset, saa vain 20% kustannuksista tai 1 880 dollaria - vain 940 dollaria henkilöä kohti.
Joustavat kulutustilit. Vanhemmat voivat myös korvata lastenhoitokustannuksensa joustavalla kulutustilillä (FSA), jos heidän työnantajansa tarjoaa. FSA: n avulla vanhempi voi varata jopa 5000 dollaria verojen edeltävänä dollarina lastenhoitoon. Useimmissa tapauksissa tämä on vaihtoehto lapsen ja huollettavana olevan lapsen verohyvityksen ottamiselle. Vanhemmat, joilla on kaksi tai useampia lapsia ja yli 5000 dollarin lastenhoitokulut vuodessa, voivat kuitenkin tehdä molemmat varaamalla 5000 dollaria FSA: lle ja vaatien verohyvitystä kaikista kyseisen summan kustannuksista..

Lapsen saaminen lisää myös määrää, jonka voit saada EITC: ltä. Ihmisille, joilla ei ole lapsia, enimmäisluotto on 503 dollaria verovuodelta 2015. Tämä summa hyppää kuitenkin 3 359 dollariin yhden lapsen kanssa ja enimmäismäärä 6 242 dollaria vanhemmilla, joilla on kolme lasta tai enemmän. Nämä luvut ovat samat yksin- ja naimisissa vanhemmille.

Lasten saaminen helpottaa myös EITC: n pätevyyttä. Yksi henkilö, jolla ei ole lapsia, tarvitsee vähintään 14 820 dollarin tulot EITC-kelpoisuuden saamiseksi, mutta yksi lapsi, jolla on yksi lapsi, voi saada korkeintaan 39 131 dollarin tulot. Naimisissa olevalle parille rajat ovat 20 330 dollaria ilman lapsia ja 44 651 dollaria yhden kanssa. Lisälapset nostavat näitä rajoituksia vielä enemmän.

IRS: n EITC-avustaja osoittaa, kuinka EITC eroaa yksinhuoltaja- ja naimisissa vanhemmista. Naimisissa oleva pari, jolla on kaksi lasta ja oikaistu 40 000 dollarin bruttotulo (AGI), saisi EITC: ltä 1929 dollaria - vain 965 dollaria henkilöä kohti. Sitä vastoin yksi henkilö, jolla on kaksi lasta ja 20 000 dollarin AGI, joka jättää kotitalouspäällikkönä, saisi 2 954 dollaria. Joten kuten näette, tässä tapauksessa avioliiton seuraamus antaa suuren iskun avioparille.

Veroilmoituksen tila

Kaikkia yllä lueteltuja verohyvityksiä on saatavana sekä pariskunnille, jotka toimittavat yhteiset ilmoitukset, että yksinhuoltajavanhemmille, jotka toimittavat kotitalouspäällikkönä. Kotitalouspäällikkönä toimivilla vanhemmilla on alhaisemmat veroasteet kuin muilla yksinäisillä ihmisillä, ja he voivat myös tehdä suuremman vakiovähennyksen. Avioliittoihin verrattuna he maksavat enemmän veroja samasta määrästä tuloja - mutta he maksavat silti vähemmän henkilöä kohden.

Esimerkiksi kotitalouspäällikkö, joka ansaitsee 40 000 dollaria vuodessa, vähentää vähennykset ja hyvitykset, maksaa tuloistaan 5 422,50 dollaria veroja. Naimisissa oleva pariskunta, jolla on sama tulo 40 000 dollarilla, maksaa vain 5 077,50 dollaria. Naimispariskunta, jossa jokainen puoliso ansaitsi 40 000 dollaria 80 000 dollarin yhdistetyistä tuloista, maksaisi kuitenkin 11 587,50 dollaria - enemmän kuin kaksi kertaa enemmän kuin yksi kotitalouden pää.

Tilanne vakiovähennyksen kanssa on sama. Kotitalousjohtajan vakiovähennys verovuonna 2014 on 9 250 dollaria. Se on vähemmän kuin 12 600 dollaria, jonka aviopari voi vähentää, mutta se on paljon enemmän kuin 6300 dollaria, jonka kukin aviopuoliso saa. Joten tämä on toinen tapaus, jossa yksinhuoltajavanhemmat saavat kaivatun tauon.

Kodin jakaminen

OSU-tutkimuksen kirjoittaja Jay Zagorsky arvasi, että syy, että avioparit pelastavat enemmän kuin yksinhuoltajat, saattaa johtua siitä, että he jakavat todennäköisemmin kotitalouden. Jakamalla kulut, kuten vuokra, ruoka ja apuohjelmat, he voivat viettää vähemmän kuin kaksi yksin asuvaa yksinäistä ihmistä.

Työvoimatoimiston vuotuinen kuluttajakysely tukee tätä teoriaa. Se osoittaa, että keskimäärin yksi yksilö kuluttaa 36 585 dollaria vuodessa, kun taas keskimääräinen kahden tulotason pari kuluttaa 69 785 dollaria. Yhdistämällä kulut, pari säästää 3 385 dollaria vuosittain.

Nämä edut eivät kuitenkaan ole vain avioparille. Myös yksinäiset ihmiset voivat saada heidät jakamalla kodin kämppiksen, perheenjäsenen tai muun merkittävän kanssa. Kotitalouden jakaminen on yksi parhaimmista tavoista yksinäisille ihmisille korvata varallisuusvaje ja aloittaa säästöt aikaisin suuria kuluja ajatellen.

Jaetut kulut

Vanhan sanonnan mukaan "Kaksi voi elää yhtä halvalla kuin yksi". Se ei ole aivan tarkka, mutta on totta, että kaksi yhdessä asuvaa ihmistä, jotka jakavat kaikki kulut, voivat elää halvemmin kuin kaksi erillistä kotitaloutta ylläpitävää ihmistä.

Asumiskustannukset ovat hyvä esimerkki. Oletetaan, että kaksi ihmistä asuu erillisissä, identtisissä yhden makuuhuoneen huoneistoissa ja maksaa 1250 dollaria kuukaudessa jokaisesta. Jos he muuttavat yhdessä ja jakaa vain yhden näistä asunnoista, he leikkaavat vuokransa heti puoleen. Vaikka he päivittäisivät kahden makuuhuoneen huoneistoon antaakseen itselleen enemmän tilaa, he voivat silti leikata koko asuntolaskuaan huomattavalla määrällä. Finanssisivuston SmartAssetin vuonna 2015 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että joissakin kaupungeissa kahden makuuhuoneen asunnon jakaminen maksaa jopa 800 dollaria vähemmän kuin yhden makuuhuoneen vuokraus omallasi..

Kotitaloutta jakavat ihmiset voivat säästää myös kaikenlaisissa muissa kuluissa. Heidän on helpompaa ostaa päivittäistavaroita irtotavarana - esimerkiksi saada gallona maitoa puoli-gallonin sijasta huolehtimatta, että se menee pahasti ennen kuin se on käytetty. He voivat jakaa yhden kiinteän puhelinlaskun, yhdistää kotivakuutuksensa ja jakaa kuormat kolikonpesulassa. Kaikki nämä säästöt voivat kasvattaa tuhansia dollareita vuodessa.

jaettua vastuuta

Yksin asuvien ihmisten ei tarvitse vain maksaa kaikkia omia kotitalouskulujaan, vaan heidän on myös tehtävä kaikki kodin ylläpitämiseen liittyvät työt itse. Siivous, ruoanlaitto, pesula ja muut kotitaloustoimet voivat tuntua ylivoimaisilta. Jonkin ajan kuluttua tulee houkutusta palkata joku muu huolehtimaan siitä - ja se voi kallistua. Angien luettelon mukaan kahden viikon välein tehdyn talonpuhdistuksen kustannukset ovat keskimäärin 100–150 dollaria tai 2 600–3 900 dollaria vuodessa..

Sen sijaan partnerin tai kämppiksen kanssa asuminen voi keventää kummankin taakkaa. Jos yksi henkilö kokkii illallista, toinen voi tehdä ruokia; Jos yksi tekee pyykin, toinen voi puhdistaa kylpyhuoneen. Koska ruoanlaitto tai siivoaminen kahdelle ihmiselle ei vie paljon kauemmin kuin sen tekeminen yhdelle, tämä vähentää paljon aikaa, jota nämä askaukset vievät.

Yksin asuvat ihmiset maksavat myös palveluista vähemmän selkeillä tavoilla. Esimerkiksi, kun menet työpaikalla rappuun, pääset usein kotiin myöhässä, eikä sinulla ole aikaa tai energiaa kokkiin. Jos jaat kotisi, voit pyytää kumppaniasi tai kämppiksesi ottamaan sinulle ruoanlaiton, kunnes työkriisi on ohi.

Mutta jos asut yksin ja sinulla ei ole tätä vaihtoehtoa, syöt todennäköisemmin ravintoloita ravintoloissa joka ilta. Ulkona syöminen maksaa paljon enemmän kuin kotiruokaa - mistä tahansa 4 dollaria hampurilaisesta ja perunoista McDonald'sissa, vähintään 50 dollaria ranskalaisessa bistroissa. Vaihtoehtoisesti voit kääntyä päivittäistavarakaupan mukavien ruokien, kuten jäädytettyjen päivällisten, päälle kiireisen ajanjakson läpi. Nämä ovat halvempia kuin ravintola-ateria, mutta ne ovat silti paljon kalliimpia kuin tyhjästä valmistaminen.

Säästövinkit

Tietysti avioliitto ei oikeastaan ole päätös, jonka voit tehdä tai jonka pitäisi tehdä sen perusteella, mikä lompakollesi sopii parhaiten. Olet todennäköisesti jo päättänyt, onko avioliitto vai sinkku sinulle parhaiten, ainakin toistaiseksi. Joten mitä sinun on tiedettävä, on kuinka tehdä parhaat taloudelliset valinnat tilanteesta riippumatta.

Säästövinkit pariskunnille

Osana avioparia saat suuren taloudellisen lisäyksen jakamalla kotitaloutta. Tämä etu auttaa sinua vain, jos avioliitto kestää - joten tärkein ainoa asia, jonka voit tehdä talouden avuksi, on välttää avioero..

Kuten tapahtuu, tämä neuvo toimii myös päinvastoin. Avioero- ja finanssianalyytikkojen tutkimuslaitoksen vuonna 2013 tekemä tutkimus osoittaa, että rahaongelmat ovat yksi avioeron tärkeimmistä syistä. Joten kaikki mitä voit tehdä pitääksesi avioliitto taloudellisesti vakaana, voi myös auttaa sinua välttämään kalliita avioeroja.

Tässä on joitain tapoja, joilla parit voivat pitää avioliitonsa vahvoissa taloudellisissa olosuhteissa:

Vältä häiden velkaa. Älä rasita avioliittoa velalla pitämällä häät, jolla sinulla ei ole varaa. Emoryn yliopistossa vuonna 2014 tehty tutkimus osoittaa, että mitä enemmän parit viettävät kihlasormussaan ja hääseremoniaan, sitä lyhyempi heidän avioliitto on. Naiset, jotka käyttivät hääihinsa yli 20 000 dollaria, olivat 3,5 kertaa todennäköisemmin avioeroon kuin naiset, jotka käyttivät välillä 5 000–10 000 dollaria. Joten budjettiystävällisen häät on paljon parempi tapa saada avioliitto oikealle jaloille.
Maksimoi hyödyt. Naimisissa olevat pariskunnat saavat paljon etuuksia veroista ja terveys- ja eläke-etuuksista, joten hyödynnä niitä. Vertaa molempien puolisoiden työpaikkojen terveyssuunnitelmia ja valitse yksi (tai molemmat), joka antaa sinulle parhaimman potkun vastineellesi. Hanki hyvä veroammattilainen tai hyvä pala vero-ohjelmistoja varmistaaksesi, että saat kaikki verohyvitykset, joille sinulla on oikeus parina. Ja kun olet lähellä eläkeikää, tutkia vaihtoehtoja kerätä sosiaaliturvaa saadaksesi kaiken irti yhdistetyistä eduista.
Viesti taloudesta. Kansasin osavaltion yliopistossa vuonna 2012 tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että rahaa koskevat väitteet ennustavat parin avioeroa. Joten on uskomattoman tärkeää kommunikoida rahasta puolisosi kanssa ja varmistaa, että olet samalla sivulla taloudellisista tavoitteista ja odotuksista. Säännöllisesti ja avoimesti puhuminen taloustasi vahvistaa pankkitasapainon lisäksi koko avioliittoasi.

Säästövinkit sinkkuille

Yksittäisille ihmisille helpoin tapa säästää rahaa on löytää joku jakamaan elinkulut. Jakamalla kodin voit säästää kaikkeen vuokrasta, puhelinlaskuista ja päivittäistavaroista. Voit myös jakaa kotityöt, jolloin molemmilla on enemmän aikaa työskennellä ja ansaita rahaa.

Tietenkin, tämä toimii vain jos todella tehdä omat kotityöt, mukaan lukien ruoanlaitto. Jos et vielä tiedä miten ruokaa, oppiminen on yksi parhaista sijoituksista, joita voit tehdä. Löydä hyvä keittokirja, hallitse joitain yksinkertaisia reseptejä ja pidä pakastin ja ruokakomero hyvin varustettuna, jotta et koskaan lopu pizzatilauksen tilaamiseen, koska talossa ei ole mitään syötävää.

Pro-kärki: Toinen vaihtoehto omien aterioiden keittämiseen olisi käyttää palvelua, kuten HelloFresh. Tämä antaa sinun kypsentää omia ateriasi säästääksesi ulkona syömisen kustannuksia, mutta vähentää ainesosien ostamiseen kuluvaa aikaa.

Yksi erityinen kustannus yksinäisillä ihmisillä on se, että naimisissa olevat ihmiset eivät ole treffin kustannuksia. Tietysti, jotkut avioparit pitävät pistettä kuukausittaisen ”päiväyön” päästämisestä pois lapsista ja yhteyden muodostamiseen, mutta se ei ole samaa kuin säännölliset treffit. Pidä tämä kustannus kurissa, kokeile edullisia vaihtoehtoja päivälliselle ja elokuvalle. Halpoja päivämääräideoita ovat taidemuseot, yhteisötapahtumat, elokuva- tai peliyö kotona tai vain romanttinen kävely kuunvalossa.

Halpojen päivämäärien jatkamisen etu on, että se auttaa karsimaan potentiaalisia kumppaneita, joilla on kalliita makuja. Tällä tavalla, jos päätät lopulta mennä naimisiin, päädyt todennäköisemmin jonkun kanssa, joka haluaa jakaa turhamaisen elämäntyyliisi. LearnVestin haastattelemat vastasyntyneet sanovat, että heidän kumppaneillaan on suuri vaikutus heidän lähestymistapaansa menoihin. Ihmiset, jotka avioituvat ”säästäjillä”, pyrkivät leikkaamaan kulujaan, kun taas “kuluttajien” kanssa avioituvat alkavat räjähtää enemmän.

Lopullinen sana

Ei ole epäilystäkään siitä, että naimisissa on joitain etuja yksinoloon verrattuna. Sekä taloudellisesti että emotionaalisesti on kuitenkin paljon parempi pysyä yksinäisenä kuin mennä naimisiin väärän henkilön kanssa. Naimisissa jonkun kanssa, joka ei jaa arvojasi ja tavoitteitasi, on hyvä resepti kuohkealle avioliitolle ja mahdollisesti tuskalliselle ja kalliille avioerolle.

Joten jos olet sinkku nyt, mutta aiot mennä naimisiin joskus, tärkein asia, jonka voit tehdä, on valita kumppani huolellisesti. Varmista, että ymmärrät ja olet yhtä mieltä toistensa taloudellisista tavoitteista, joten työskentelet yhdessä etkä toisiaan vastaan. Ja jos olet jo naimisissa, keskustelua ei ole liian myöhäistä. Kun pidät aikaa puhua taloudellisista tarpeistasi ja tavoitteistasi, voit pitää avioliittoasi sekä taloustasi vahvana.

Mikä on mielestäsi helpompaa lompakossasi - olla naimisissa tai olla yksin?