6 syytä, miksi sinun pitäisi ostaa henkivakuutus
Valitettavasti kuitenkin suurin osa ihmisistä hankkii henkivakuutuksen - he eivät osta sitä, se myydään heille. Mutta onko henkivakuutus jotain, jota todella tarvitset, vai onko se vain myyjän nenän alle ajama haitta? Vaikka näyttää siltä, että jälkimmäinen on totta, on todella monia syitä, miksi sinä pitäisi ostaa henkivakuutus.
Syyt ostaa henkivakuutus
Vanhetessani, menin naimisiin, perustin perheen ja aloin liiketoiminnan, ymmärsin, että henkivakuutus on välttämätöntä ja perusta vakaan rahoitussuunnitelman kannalta. Vuosien mittaan henkivakuutus on antanut minulle mielenrauhan tietäen, että rahaa olisi saatavilla perheen ja omaisuuden suojelemiseen monin tavoin, mukaan lukien:
1. Maksaa loppukulut
Hautajaisten ja hautaamisen kustannukset voivat helposti mennä kymmeniin tuhansiin dollareihin, enkä halua, että vaimoni, vanhempani tai lapseni kärsisivät taloudellisesti sen lisäksi, että kärsin surmana tunnekohtaisesti..
2. Lasten menojen kattamiseen
Kuten useimmat isät, haluan olla varma, että lapseni ovat hyvin hoidettuja ja heillä on varaa korkealaatuiseen korkeakouluopetukseen. Tästä syystä lisäpeitto on ehdottoman välttämätöntä, kun lapseni ovat vielä kotona.
3. Aviopuolison tulojen korvaaminen
Jos vaimoni olisi kuollut lasten ollessa nuoria, minun olisi pitänyt korvata hänen tulot, mikä oli välttämätöntä elämäntyyliimme. Minun olisi myös pitänyt palkata apua yhteisiin kotitöihin, kuten talon puhdistukseen, pesulaan, ruoanlaittoon, koulutoimiin auttamiseen ja lasten kartuttamiseen lääkäriin..
4. Velkojen maksaminen
Sen lisäksi, että perheensä tarvitsee tuloja kattamaan päivittäiset elinkustannukset, se tarvitsee vakuutuksen myös asuntolainan kaltaisten velkojen kattamiseksi, jotta heidän ei tarvitse myydä taloaan pysyäkseen vakaa.
5. Osta liikekumppanin osakkeita
Koska olen mukana liikekumppanuudessa, tarvitsen vakuutuksia kumppanin elämään. Syynä on, että jos hän kuolee, minulla on tarpeeksi rahaa ostaa korot hänen perillisiltä ja maksaa hänen osuutensa yhtiön veloista ilman, että tarvitsen myydä itse yritystä. Hänellä on samat tarpeet (riskin vuoksi, että voin kuolla), ja hän osti samanaikaisesti vakuutuksen elämästäni.
6. Maksaa kiinteistöverot
Kiinteistöverot voivat olla jyrkkiä, joten niiden maksamiseen tarvittava vakuutus on välttämätöntä, jotta vältetään vaarantamasta eläkkeelle rakennettuja varoja tai varoja. Vakuutuksen käyttö tähän tarkoitukseen on yleisintä suurissa kiinteistöissä, ja siinä käytetään pysyvää (ei termi) vakuutusta sen varmistamiseksi, että vakuutusturva säilyy elämän loppuun asti.
Kuinka paljon kattavuutta minun pitäisi ostaa?
Vakuutuksen nimellismäärän tai ”kuolemanetuuden” (eli edunsaajalle maksettujen tulojen määrän) tulisi olla riittävän suuri korvaamaan verotuksen jälkeiset tulot, jotka olisit ansainnut, jos olisit elänyt täyden elämän, olettaen että pystyt varaa tästä määrästä vuotuiset vakuutusmaksut. Toisin sanoen vakuutus korvaa tulot, joita sinulla ei ollut mahdollisuutta ansaita elämällä ja työskentelemällä ennenaikaisen kuoleman vuoksi eläkkeelle asti.
Oikein vakuutettu määrä antaa perheellesi mahdollisuuden jatkaa elämäntapaansa, vaikka tulosi eivät ole enää käytettävissä. Todellinen summa, joka sinun pitäisi ostaa, riippuu nykyisistä ja todennäköisistä tulevista tuloista, mahdollisista erityisolosuhteista, jotka vaikuttavat sinuun tai perheeseesi, ja vakuutusmaksujen nykyisestä budjetistasi.
Koko elämä tai kausi?
Jotkut ihmiset haluavat ajaa Cadillacsia tai Mercedesä, jotka toimitetaan kaikkien elektronisten laitteiden kanssa, jotka tekevät ajamisesta turvallista ja mahdollisimman helppoa. Toiset mieluummin vähemmän räätälöityjä merkkejä, yhtä luotettavia kalliimmille serkkuilleen, mutta vaativat enemmän käytännöllistä huomiota.
Koko elämä on vakuutuksen ”Cadillac”; sen sponsorit yrittävät tehdä kaiken puolestasi, erityisesti sijoittaa osan palkkioistasi, jotta vuotuiset kustannukset eivät kasva vanhetessasi. Vakuutuksen sijoitusominaisuus tarkoittaa, että vakuutusmaksut ovat yleensä korkeampia kuin samanlainen nimellisarvoinen samanaikainen vakuutus. Loppujen lopuksi koko henkivakuutuksen on tarkoitus kattaa koko elämäsi.
Termivakuutus puolestaan on riisuttu malli henkivakuutuksesta. Sijoitettavia palkkioita ei ole ylimääräistä, eikä lupauksia tai takuita ole kauden lopussa, mikä voi olla 1–30 vuotta. Termivakuutuksen vuosimaksu on aina pienempi kuin koko elämä, josta puuttuu sijoituskomponentti, mutta vakuutusmaksusi nousevat (usein huomattavasti) kauden päättyessä.
Molemmilla henkivakuutustyypeillä (tai yhdellä niiden johdannaisista) on etuja ja haittoja; molemmilla on paikkansa ostajan tarpeiden, toiveiden ja taloudellisten tavoitteiden mukaan. Asiantunteva ammatillinen vakuutusasiamies voi auttaa sinua päättämään, minkä tyyppinen vakuutus on sinulle parhaiten riippuvainen olosuhteista riippuen. Mutta kumpi valitset, varmista, että sinulla on riittävästi kattavuutta saavuttaaksesi tavoitteesi lyhyellä aikavälillä ja pitkällä aikavälillä. Elämäni aikana olen käyttänyt tuhansia dollareita vakuutusmaksuihin molempien tyyppisten henkivakuutusten suhteen, enkä ole koskaan pahoitellut yhden sentin kustannuksia.
Lopullinen sana
Jotkut ihmiset virheellisesti uskovat, että henkivakuutus on huijaus. Tämä johtuu siitä, että vakuutusmaksuihin menetetään raha, jos kuolemaa ei tapahdu vakuutuskauden aikana (termivakuutuksen tapauksessa), tai koska monet ihmiset elävät kypsään vanhuuteen ja jatkavat pysyvien vakuutusmaksujen maksamista. . Tällaiset avustajat vertaavat henkivakuutussuojaa uhkapeleihin ja luopuvat suojelusta kokonaan.
Tietysti ei ole vetoa - sinä tahtoa kuolee, mutta kukaan ei tiedä milloin. Se voi olla tänään, huomenna tai 50 vuotta tulevaisuuteen, mutta se tapahtuu lopulta. Henkivakuutus suojaa perillisiäsi tuntemattomilta ja auttaa heitä muuten vaikeassa menetyksessä.
Onko sinulla henkivakuutusta? Miksi tai miksi ei?
