6 merkkiä siitä, että kantat liian paljon velkaa
Velan hallintaan sisältyy mahdollisten ongelmien tunnistaminen: Katsotteko velkaa elämäntapana? Otatko helposti lainoja suurien ostojen, kuten taulutelevisioiden, laitteiden ja muun elektroniikan, rahoittamiseksi? Jos näin on, tämä voi viitata taustalla olevaan velkaongelmaan. Mitä nopeammin tunnistat ilmaisimerkit, sitä nopeammin voit ryhtyä toimiin muuttaaksesi menojasi.
Merkkejä liiallisesta velasta
1. Kaikki rahat menevät kohti velkaa
Laske hetki laskeaksesi kuinka paljon kulutat velkasuoritteisiin viikossa. Vedä luottokorttitiliotteet ja muut taloudelliset raportit, laske vähimmäisvelamaksut ja vertaa sitten tätä lukua kuukausituloihisi. Täydellisessä maailmassa velan maksamisen ei pitäisi ylittää 36% brutto kuukausituloistasi. Mutta jos käytät vähintään 50% velanmaksuihin kuukausittain, on aika tehdä joitain taloudellisia mukautuksia.
Työskentely vain velan maksamiseksi on uuvuttavaa ja voi johtaa uupumiseen. Vaikka et voi tehdä mitään päästä eroon luottokorttiluottoista yön yli, voit poistaa kaikki muut velat. Voit esimerkiksi vuokrata halvemman asunnon tai saada kämppiksen alentamaan kuluja. Voit myös myydä autosi ja alentaa auton maksua. Onko sinulla aikaosuuksia? Jos näin on, harkitse kiinteistön antamista vähentää velan maksuja.
2. Voit varata vain vähimmäismaksut
Jos sinulla on tuskin varaa luottokorttisi vähimmäismaksuun, sinulla on todennäköisesti liian paljon velkaa. Tule puhelimeen ja pyydä luottokorttiyhtiöitä laskemaan korkoja. Jos olet maksanut ajoissa ja sinulla on hyvä historia velkojan kanssa, yritys todennäköisesti työskentelee kanssasi.
Muussa tapauksessa siirrä saldot kortille, jolla on alhainen johdantohinta. Tässä skenaariossa on ihanteellista maksaa velkasi - tai niin suuri kuin pystyt - intro APR -jakson aikana ennen kuin se mukautuu korkeampaan vuosikorkoon. Vaikka koronlasku alentaa nykyistä minimimaksua, jos jatkat alkuperäisen vähimmäismaksun maksamista, velat pienenevät nopeammin.
3. Sinulla on fyysisiä sivuvaikutuksia
Liian suuri velka johtaa usein luottokortteihin, jotka ovat melkein täynnä. Lisäksi velkojat voivat soittaa toistuvasti kotipuhelimellesi tai matkapuhelimeesi, jos olet maksujen jälkeen. Stressi, joka johtuu siitä, että et pysty pitämään maksuja, voi vaikuttaa unirutiiniin, onnellisuuteen, ruokahaluun ja ahdistustasoon. Jos ajattelet jatkuvasti velkaasi - tai muistutat velasta perintäpuheluilla - kuljettaa todennäköisesti liikaa.
4. Sinulta on evätty uusi luotto
Velkaa, jonka olet velkaa, vaikuttaa luottopisteisiisi. Mitä enemmän velkaa sinulla on, sitä vaikeampaa on saada uutta luottoa. Luottohyväksynnät voivat nopeasti päättyä, kun lainanantajat ja velkojat tarkistavat hakemuksesi ja päättävät, että olet yliarvioitu.
Luotonantajat ja lainanantajat lähettävät hylkäämiskirjeet hylättyjen hakemusten hylkäämisen jälkeen, ja nämä selittävät usein hylkäämisen syyt. Yleisiä syitä ovat matala luottotulos, ei luottohistoriaa, korkeat saldot ja joskus myös paljon luotto.
5. Säästötililläsi ei ole mitään
Mukava pesämuna on merkki hyvästä henkilökohtaisen rahoituksen hallinnasta. Tämä tarjoaa tuloja työpaikan menettämisen jälkeen ja rahaa muihin hätätilanteisiin. Jos kuitenkin kulutat kaiken rahan velanmaksuihin, säästöihin on todennäköisesti vähän jäljellä.
Lisäselvityksen ansaitseminen sivutöistä tai palkankorotuksesta ei tarvitse estää isomman kodin tai paremman auton ostamista. Katsokaa henkilökohtaisia säästötilejäsi: kuinka paljon sinulla on likvidejä varoja? Onko sinulla vähintään kuuden kuukauden tulot kassavarannossa? Säästötilin puute voi osoittaa valtavan ongelman - varsinkin jos ostat jatkuvasti ja keräät uusia velkojaa.
6. Maksat laskut myöhässä
Kun sinulla on liikaa velkaa, voi olla vaikea pysyä kuukausittaisissa maksuissa. Voit unohtaa velkojat ja eräpäivät kokonaan tai lähettää viivästyneet maksut. Liian paljon voi vahingoittaa luotto-pisteet, ja jos aloitat maksuviivästysten tekemisen, pistemäärä vie uuden merkittävän osuman.
Lopullinen sana
Kun olet tunnistanut mahdollisen velkaongelman, seuraava askel on laatia velan poistamissuunnitelma. Tarvitset käytettävissä olevia tuloja velan hoitamiseksi - mikä voi olla vaikeaa tulla toimeen. Lisävaihtoehtoja ansaita ylimääräisiä tuloja ovat muun muassa omaisuuden myyminen verkossa ja tuoton siirtäminen velalle. Voit hakea väliaikaista osa-aikatyötä tai keskustella velan maksamisesta velkojien kanssa. Velkajärjestelyt ja konkurssi ovat muut vaihtoehdot, joita tulisi tutkia vain viimeisenä keinona.
Mitkä muut tekijät mielestäsi viittaavat velkaongelmaan?
