Kuinka laskea henkilökohtainen nettovarallisuutesi - määritelmä ja laskelmat

Useimmissa tapauksissa tämä on melko yksinkertainen tehtävä. Nettovarallisuus määritetään vähentämällä velat varatasi tietyllä ajanjaksolla. Jos sinulla on enemmän varoja kuin velkoja, sinulla on positiivinen nettovarallisuus. Jos vastuusi ylittävät varat, nettovarallisuutesi on negatiivinen.

Tavoitteena on pyrkiä positiiviseen nettovarallisuuteen, mikä tarkoittaa, että voit maksaa kaikki velat tarvittaessa tai olet jo velaton. Tällä tavoin nettovarallisuus voi olla yksi mitta taloudelliseen terveyteesi ja hyvinvointisi suhteen.

Kuinka määrittää nettovarallisuutesi

Nettovarallisuuden määrittäminen on melko yksinkertaista. Listaat ja summaat kaikki varat ja velat. Sitten vähennät velat varoistasi. Koska nettovarallisuuden määrittäminen on samanlainen kuin taloudellisen tilannekuvan ottaminen, et ota huomioon vuositulojasi, vaan pikemminkin sitä, kuinka paljon rahaa sinulla on “pankissa” tällä hetkellä. Jos haluat, että nettovarallisuutesi on suurempi, laske se heti, kun talletat palkkasi.

Alla näytämme kuinka voit laskea nettovarallisuutesi käsin. Vaihtoehtoisesti voit käyttää henkilökohtaista pääomaa. Kun synkronoit kaikki tilisi, ne laskevat automaattisesti nettovarallisuuden.

varat

Varat voidaan määritellä kaikkeksi omistamaasi, jolla on rahallinen arvo. Ne voivat olla nestemäisiä kuin sekitili tai ei-nestemäisiä kuin kotisi. Jos omaisuus on likvidejä, se tarkoittaa yksinkertaisesti, että sinun ei tarvitse myydä sitä ensin sen rahallisen arvon toteuttamiseksi. Muutamia yleisiä esimerkkejä omaisuudesta ovat:

• Kodin markkina-arvo.
• Ajoneuvojesi markkina-arvo.
• Raha sijoitustililläsi (mukaan lukien eläketilit ja henkivakuutussopimukset).
• Sekkitililläsi ja säästötililläsi oleva määrä, mukaan lukien CD-levyt ja rahamarkkinatilit.
• Omistasi merkittäviä arvokkaita esineitä, kuten taidetta, huonekaluja, hienoja koruja tai keräilyesineitä.

Koska esineet, kuten taideteokset ja korut, voivat olla erittäin subjektiivisia, sisällytä ne omaisuudeksi vain, jos sinulla on ollut niitä ammattimaisesti arvioitu tai sinulla on hyvä käsitys siitä, mitä joku maksaa niistä nykypäivän markkinoilla.

Velat

Vastuut, toisin kuin varat, kuluttavat resurssejasi. Nämä ovat velvoitteita, jotka sinun on maksettava. Koko velkaa ei määritetä kuukausimaksuilla, vaan koko velkaa. Esimerkkejä vastuista ovat:

• kiinnitykset
• Autolainat
• Luottokortit
• Opintolainat
• Erinomaiset lääkärinlaskut
• Takaisin verot
• Panttioikeudet ja tuomiot sinua vastaan

Monien mielestä heillä on negatiivinen nettovarallisuus pääasiassa asuntolaina- ja autolainojensa ansiosta. Luottokortti- ja opintolainoilla on myös suuri vaikutus kokonaisnettovaroihisi. Esimerkkinä mainittakoon, että aviomieheni ja minulla olevat opintolainat ovat suuri syy siihen, miksi nettovarallisuus on tällä hetkellä negatiivinen. Jos huomaat, että nettovarallisuutesi on negatiivinen opintolainojen takia, kannattaa ehkä harkita jälleenrahoitusta SoFi-kaltaisessa yrityksessä..

Nettovarallisuuden laskeminen

Kun olet luetellut kaikki varat ja velat, voit laskea nettovarallisuuden vähentämällä velat varoista. Tässä on esimerkki:

varat:

• Kotimarkkina-arvo: 180 000 dollaria
• Ajoneuvon 1 markkina-arvo: 2 000 dollaria
• Ajoneuvon 2 markkina-arvo: 15 000 dollaria
• IRA: 7000 dollaria
• 401k: 11 000 dollaria
• Muut sijoitustilit: 5000 dollaria
• Hätärahasto: 4500 dollaria
• Lyhytaikaiset säästöt: 1000 dollaria
• Tarkastus: 2000 dollaria
• Muut pankkitilit: 2 000 dollaria

Omaisuuserät yhteensä: 229 500 dollaria

Velat:

• Asuntolaina: 184 000 dollaria
• Ajoneuvon 2 laina: 10 000 dollaria
• Luottokorttisaldot yhteensä: 1 000 dollaria
• Opintolainat: 60 000 dollaria

Velat yhteensä: 255 000 dollaria
Nettovarallisuus = 229 500 dollaria - 255 000 dollaria = -25 500

Nettovarallisuus on negatiivinen; tämä henkilö on velkaa 25 500 dollaria enemmän kuin hän on rahassa "arvoinen".

Rahoituksen parantaminen nettoarvon avulla

Nettovarallisuus on tilannekuva siitä, missä olet taloudellisesti. Se ei tarjoa tietoja kassavirrasta tai kuukausituloista ja -kuluista. Mutta se antaa tietoa siitä, kuinka hyvin saavutat pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi. Kun olet määrittänyt nettovarallisuutesi, näet helpommin, mitkä esineet pidättävät sinua.

Yllä olevassa esimerkissä näyttää siltä, ​​että kodin arvo on vähentynyt, joten markkina-arvo on pienempi kuin mitä talonomistaja velkaa lainasta. Toivottavasti tilanne voidaan korjata elpyvällä asuntomarkkinoilla.

Lisäksi opintolainat ovat suuri vastuu tälle henkilölle. Ehkä kuukausibudjetin tarkempi tarkastelu saattaa johtaa alueisiin leikkaamiseen ja vapauttaa siten varoja ylimääräisiin asuntolainamaksuihin, opintolainamaksuihin tai lisäinvestointeihin, jotka voisivat korvata velat nettovarallisuuslaskelmassa. Tai voi olla järkevää auttaa maksamaan velkaa ansaitsemalla ylimääräisiä tuloja passiivisten sijoitusstrategioiden tai sivukeikan avulla, kuten ajamalla DoorDashia.

Nettovarallisuuslaskelman tarkastelu paljastaa myös, että autojen vähemmän arvokkaat korvaukset maksetaan, ja jos ne myydään, ne voivat tosiasiallisesti eliminoida luottokorttiluoton jäljellä olevan määrän. Tällaiset havainnot voivat auttaa sinua, kun laatia suunnitelma talouden parantamiseksi ja pyrkimyksenä positiiviseen nettovarallisuuteen.

Seuraamalla nettoarvoasi

Joka kerta kun otat tämän tilannekuvan, katso edistymistäsi. Laske nettovarallisuutesi kunkin kuukauden tai vuosineljänneksen samana päivänä. Kun teet sen samanaikaisesti, voit varmistaa, että vertaat omenoita omenoihin ja voit hyödyntää tuloksia. Miksi? Kuukausibudjettisi mallit häiritsevät. Sinulla voi olla enemmän rahaa kuukauden alussa juuri saaneesta palkkasummasta kuin toisen kuukauden puolivälissä laskujen maksamisen jälkeen. Sen sijaan, että saisit todellisen mittaustuloksen edistymisestäsi, lopputuloksena on vino tulos, joka ei voi auttaa sinua arvioimaan yleistä taloudellista tilannettasi.

Nimeä yksi tietty päivä joka kuukausi tai vuosineljännes ”nettovarallisuuspäiväksi”. Seuraa ja kirjaa nettovarallisuuttasi ajan kuluessa (voit lopulta piirtää sen) tai käytä ilmaista työkalua, kuten Mint.com. Tätä käytäntöä voidaan käyttää arvioimaan säännöllisesti taloudellista terveyttäsi ja varmistamaan, että olet oikealla tiellä tavoitteesi saavuttamiseksi.

Lopullinen sana

Säännöllinen nettovarallisuuden laskeminen ja seuranta on vain yksi tärkeä kohta taloudellisessa työkalupakossasi. Täydennä nettovarallisuuden tarkistuksia budjetti-analyysillä ja seurantaohjelmistoilla, ja sinulla on taloudellinen suunnitelma, joka sisältää lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten kodin ostamisen ja eläkkeelle siirtymisen. Tee budjetti Tillerillä tai Henkilökohtaisella pääomalla näiden tavoitteiden saavuttamiseksi ja hyödynnä nettovaraustarkistuksia varmistaaksesi, että olet oikealla tiellä niiden saavuttamiseksi.

Muista, että vaikka nettovarallisuus on arvokas indikaattori, se ei anna sinulle syvyyttä tietoa, jota tarvitset taloudellisen tilanteen arvioimiseksi kokonaan. Joku, jolla on paljon esimerkiksi alhaisen koron opintolainavelkaa, voi olla paljon paremmassa taloudellisessa tilanteessa kuin joku, jolla on puolet enemmän korkoja luottokorttivelkaa, vaikka suhteellinen nettovarallisuus saattaa ilmoittaa toisin..

Tiedätkö mikä on nettovarallisuutesi? Kuinka käytät tätä numeroa taloudellisen terveyden seuraamiseen ja parantamiseen?