Kuinka laskea 401 kt maksusi alle 5 minuutissa

Kuinka merkittävä? No, jos 401 000 palkkiosi ovat vain prosenttiyksikköä korkeammat, se voi merkitä kirjaimellisesti satoja tuhansia dollareita erotuksena eläketilisi tuottamassa kokonaistuotossa. Tämä koskee myös sinua, jos sinulla on oma pieni yritys ja yrität löytää pienyrityksen 401K: n suunnitelman sinulle ja työntekijöillesi. On tärkeää tietää, mitä maksat. Mutta ennen kuin harkitsemme 401 000 palkkioiden laskemista, tutkitaan, miksi näitä maksuja on niin vaikea määrittää.

Pro-kärki: Voit rekisteröidä ilmaisen 401 kt: n analyysin Blooomin kautta. Ne auttavat sinua ymmärtämään, maksatko liian paljon maksuja. He tutkivat myös kuinka monipuolinen salkkusi on ja onko sinulla oikea varojen allokointi.

Miksi 401K-maksuja on niin vaikea löytää?

Yksinkertaisesti sanottuna 401K järjestelmänvalvojan on vaikea löytää maksuja. Ja ennen kuin luulet valitsemani 401K: n, se koskee myös Roth IRA- ja Traditional IRA -maksuja. Kun etsit ensin 401K: n suunnitelmamaksujasi, se voi olla melko turhauttavaa. Ei ole niin, että 401K: n järjestelmänvalvoja tai työnantaja lähettää sinulle vuoden lopussa laskun, jossa sanotaan, kuinka paljon olet meille velkaa eläkkeesi hallinnasta. Eikö olisi hienoa, jos he kohtelevat meitä tällä tavalla? Mutta he eivät. Mielestäni tämä järjestely on seurausta siirtymisestä työnantajan hallinnassa olevista eläkerahastoista työntekijöiden ohjaamiin 401K: n suunnitelmiin.

Takaisin kun 401K: n suunnitelmaa ei ollut, oli eläkerahastoja. Työnantajat kontrolloivat kaikkea eläkevarastosi suhteen. Kun 401K luotiin, sijoitusyhtiöt astuivat täyttämään aukon järjestelmänvalvojina. He asettavat yhdessä yrityksen kanssa säännöt siitä, miten tietoja ilmoitetaan sinulle. Valitettavasti tämä tarkoitti, että kustannuksista tehtiin harkittu viestintä työntekijöiden kanssa. Ja niin kauan kuin he (työntekijät) eivät kysyneet, työnantajat ja hallintovirkamiehet eivät puhuneet kustannuksista.

Kuinka laskea maksusi

Mennään siihen. Sinun pitäisi pystyä laskemaan 401 kt maksusi vain muutamassa minuutissa. Sinun on todella laskettava kahta tyyppiä yleisiä palkkioita: hallinto- ja sijoituspalkkiot. Hallinnolliset maksut ovat vaikeimmin löydettävissä ja vähiten ymmärrettäviä. Sijoituspalkkiot perustuvat suunnitelmaan kuuluviin yksittäisiin rahastoihin tai sijoituksiin.

Kuva Osuus suunnitelman hallinnollisista kustannuksista

401K: n suunnitelman suorittaminen maksaa rahaa. Joskus nämä kulut siirretään sinulle. Löytääksesi maksut, etsi ensin suunnitelmasi yhteenvetovuosikertomus. Tässä raportissa näet perustiedot tilinpäätöksestä. Täältä sinun on löydettävä kaksi numeroa: suunnitelman kokonaiskulut ja maksetut edut. Vähennä maksetut edut suunnitelman kokonaismenoista.

Seuraavaksi jaat kyseisen määrän suunnitelman kokonaisarvolla. Saatu luku on suunnitelmasi hallintokustannusprosentti. Kerro prosenttiosuus omistusosuuksien kokonaisarvosta suunnitelmassa, niin saat hallintomenojen määrän, jonka maksit vuoden aikana.

Laske henkilökohtaiset sijoituskulusi

Jos sijoituksiasi hallinnoi sijoitusammattilainen tai taloudellinen neuvonantaja (koska suurin osa sijoitusrahastoista on), kyseisen henkilön on maksettava heidän ponnisteluistaan. Löydä nämä kustannukset etsimällä rahaston kulusuhde uusimmasta rahastoesitteestä. Kerro tämä kulusuhde kokonaissummalla, jonka olet sijoittanut kyseiseen rahastoon. Tee sama laskelma kaikille varoillesi. Lisää lopuksi kaikki nämä kulut ja tämä on vuoden koko sijoitusmaksu.

Mitä nyt? Mitä voit tehdä maksuista??

Valitettavasti kun eläkesuunnitelmassa on korkeat maksut, et voi tehdä siihen heti mitään. Mutta vain tieto palkkioistasi auttaa sinua vastaamaan seuraaviin kysymyksiin:

• ”Pitäisikö minun harkita sijoittamista suunnitelmiini eri rahastoihin?
• "Mitä minun pitäisi tehdä sijoitusdollareilla saavutettuani yritykselleni 401K-ottelun?"
• "Pitäisikö minun jättää yritykseni 401K: n suunnitelma kohtuuttoman korkeiden palkkioiden takia?"
• "Pitäisikö minun siirtää varoja alennettuun online-osakevälittäjään?"
• "Mitä minun pitäisi tehdä näillä rahastoilla, kun lähden työstäni?"

Onneksi vuorovesi on kääntymässä, ja olemme havainneet Yhdysvaltain lainsäätäjien uutta painostusta tämän palkkiotiedon selkeyttämiseksi. BrightScope-kaltaiset sivustot tekevät myös hyvää työtä paljastaen totuuden yrityksen 401K-suunnitelmasta.

Tämä vierasviesti on kirjoittanut PT Money: Personal Finance. Seuraa, kun PT keskustelee parhaista paikoista lyhytaikaisen käteisvarojen säilyttämiseen, kuinka käyttää rahaa viisaasti ja parhaista rahat takaisin -luottokorteista ansaitaksesi enemmän rahaa kulutusisi.