Miksi sinun tulisi välttää tilinylityssuojauspalveluita
Tilinylitysmaksut
Tilinylityssuojaus suunniteltiin asiakasystävälliseksi palveluksi, joka piti asiakasta kärsimästä hetkessä kiusallista palautetun shekin tai hylätyn maksukorttitapahtuman takia. Pankkien avulla asiakkaat voivat käyttää rahaa, jota heillä ei ollut, pienestä maksusta, jota kutsutaan tililuottomaksuksi. Tilinylitysmaksu on pankin veloittama maksu, kun osto tai nosto ylittää tilillä olevan käytettävissä olevan saldon. Luottorahoitusmaksut olivat aiemmin melko vähäisiä, mutta nykyään niistä on tullut pankkien iso liiketoiminta. Pankit rakastavat ehdottomasti tililimiittejä. He saavat merkittävän osan tuloistaan tilinylitysmaksuista. Yhdysvaltain pankkisektori keräsi lähes 40 miljardia dollaria tililuottopalkkiota vuonna 2009. Tilinylityspalkkiot peritään sekkitileillä ja luottokorteilla. Pankit hyväksyvät tapahtuman, joka johtaa asiakkaan tilirajan ylittämiseen ja lyö sitten asiakkaata lisämaksulla. Jokaisesta seuraavasta tapahtumasta peritään lisämaksu, kunnes tilin saldo on ajan tasalla. Vaikka tililimiittimaksut ovat pankin paras ystävä, ne ovat usein asiakkaan pahin painajainen.
Pankin kauhu tarinoita
Ylijäämäkatsauksista on tulossa yleistä. Ihmiset puhuvat usein siitä, että heiltä veloitetaan 35 dollaria 4 dollarin ostosta McDonald'sissa tai 35 dollarin maksu 1,99 dollarin virvoitusjuoman ostosta. Olen kuullut tarinoita ihmisistä, joilta veloitetaan jopa 39 dollarin tililuotto jokaisesta tapahtumasta. Puhuin äskettäin ystäväni kanssa ja hän kertoi minulle omasta tililimiittinsä kauhuistarinasta finanssilaitoksen kanssa. Hän oli ollut pankkinsa jäsen yli 8 vuotta. Hänen käytettävissä oleva saldo oli 760,00 dollaria 10. joulukuuta. Hän oli kirjoittanut kaksi sekkiä, joiden yhteinen arvo oli 750,00 dollaria 10. joulukuuta. Yksi sekki oli 500,00 dollaria lainamaksusta ja toinen sekki oli 250,00 dollaria yleishyödyllisen laskun maksusta. Hän teki huonon työn seuratakseen tasapainoaan ja jatkoi pankkikorttinsa avulla ostamaan kaasua, purukumia, kahvia ja juomia aikaisemmin viikolla. Pankki selvitti ensin kaksi sekkiä, vaikka ne oli kirjoitettu hyvissä ajoin pankkikorttitapahtumien jälkeen ja veloitti tilinylityspalkkiot kaikista pienemmistä tilitapahtumista. Häneltä veloitettiin 35 dollaria kultakin 11 pankkikorttitapahtumasta. Jokainen kauppa oli vain muutaman dollarin edestä. Jotkut niistä olivat niin pieniä kuin kaksi dollaria. Hän päätyi maksamaan 385 dollaria noin 45 dollarin arvosta transaktioista. Jos pankki olisi käsitellyt maksut vain niiden vastaanottamisjärjestyksessä, hänen palkkioidensa kokonaismäärä olisi ollut 35 dollaria.
Tätä temppua käytetään usein suurissa pankeissa. Ne muuttavat talletusten selvitys- tai viivästysjärjestystä, jotta ne voivat kasvattaa tililuottojen kokonaismäärää. Tämä menetelmä on ”suurin tarkista ensin” -käytäntö. Pankit väittävät selvittävänsä suurimman tapahtuman ensin, jotta asiakkaan asuntolaina tai vuokramaksu ei poistu. Tämä on täydellinen valhe. He selvittävät suurimman tapahtuman ensin, jotta kaikki pienemmät liiketoimet ylittävät asiakkaan tilin ja saavat tililimiittimaksuja. Jos he selvittäisivät ensin pienemmät transaktiot, pankki pystyisi perimään asiakkaalta vain 35 dollarin kertaluonteisen maksun suurimmasta tapahtumasta. Selvittämällä ensin suurin kauppa, he voivat saada suuremman määrän palkkiotuloja.
Mitä voit tehdä tililimiitistä?
Hyvä uutinen on, että sinulla on mahdollisuus hylätä pankkisi luottolimiittisopimus. Ainoa mitä sinun täytyy tehdä, on soittaa pankkiisi ja ilmoittaa, että haluat jättää tilinylitysohjelman ulkopuolelle. Jos poistat käytöstä, saatat joutua kiusalliseksi hylätyn pankkikorttiostoksen takia, mutta se on paljon parempaa kuin väliaikaisen hämmennyksen välttämiseen liittyvien maksujen maksaminen. Tämä tarkoittaa, että sinun on oltava paljon kurinalaisempaa tasapainottaaksesi sekkitilisi, kirjaamalla jokaista pankkikorttiostoa ja varmistamalla, että tililläsi on aina tarpeeksi varoja tärkeiden tarkistusten suorittamiseksi. Jos sekki ei poistu, sinulta veloitetaan sakko palautetusta sekistä.
Onko sinulta koskaan veloitettu tililimiittimaksuja? Kerro meille tilisiirtomaksu-kauhuhistorianne tai mielipiteesi aiheesta.
