Miksi sinun pitäisi palkata sertifioitu rahoitussuunnittelija - hyödyt

En ole. Kunnes vaimoni vakuutti minut liittymään yhteiseen kotitalouskalenteriin, asusin enemmän tai vähemmän housujeni vieressä. Myönnän, että spontaanisuus ulottui henkilökohtaiseen talouteeni. Vaikka olen aina ollut taloudellisesti kurinalainen, strateginen rahan hallinta ei ole ollut vahva pintani. Menot vähemmän kuin ansaitsin, ja jakamalla ylijäämä säästö- ja veroetuuksellisille eläketilille suunnilleen rahoitussuunnittelustrategiani laajuuteen.

Se muuttui, iso aika, kun vaimoni ja aloin työskennellä sertifioidun rahoitussuunnitelman (CFP®) kanssa. Ensimmäistä kertaa sulautumisen jälkeen tunnemme hallitsevan yhteistä taloudellista tulevaisuuttamme.

Tästä syystä sinun kannattaa harkita myös CFP®-ammattilaisten palkkaamista, vaikka et ole varma, että tarvitset sellaista. Ennen kuin sukellamme, muista seurata #LetsMakeAPlania sosiaalisessa mediassa, tutustua CFP® Boardin Facebook-sivulle ja selvittää, kuinka CFP® pro voi auttaa sinua osoitteessa LetsMakeAPlan.org..

Mikä on CFP® Professional??

CFP®-sertifioija on valtuutettu finanssialan ammattilainen, joka noudattaa tiukkoja eettisiä ja suorituskykystandardeja. CFP® Boardin mukaan CFP®-ammattilaiset on koulutettu auttamaan sinua kehittämään kokonaisvaltainen strategia lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi… eläkesuunnittelusta yliopistoon säästämiseen. ”

Ansaitaksesi tämän halutun valtakirjan, jokaisella mahdollisella CFP®-sertifioijalla on oltava vähintään 4000 tunnin taloudellinen suunnittelukokemus ja täytettävä uudet alkuperäisen varmentamisen vaatimukset neljässä pääluokassa. Vain ne, jotka täyttävät nämä tiukat vaatimukset, voivat kutsua itseään CFP®-ammattilaisiksi.

1. Koulutus

Kaikilla CFP®-ammattilaisilla on oltava tai oltava hankittava neljän vuoden kandidaatin tutkinto akkreditoidusta oppilaitoksesta. Mahdolliset CFP®-sertifioijat eivät tarvitse suoritettua kandidaatin tutkintoa istuessaan CFP®-tenttiin, mutta heidän on ansaittava se viiden vuoden kuluessa kokeen ensimmäisestä suorittamisesta..

Asetusta tavoittelevien CFP®-sertifiointien suorittajien on suoritettava myös viisi korkeakoulutason kurssia, jotka tarjoavat CFP®: n hallituksen hyväksymät laitokset. Tämä kurssityö kattaa aiheet, kuten:

• Taloudellisen suunnittelun yleiset periaatteet
• Verosuunnittelu
• Kiinteistön suunnittelu
• Riskienhallinta
• Taloudellisen suunnitelman laatiminen

2. Tutkimus

CFP® Board -koe on tiukka koko päivän kestävä tentti, jolla testataan opiskelijoita kymmenillä CFP®-kurssityön alla olevilla rahoitussuunnittelun ala-aiheilla ja mitataan heidän kykynsä soveltaa rahoitussuunnittelun periaatteita todellisiin tilanteisiin..

CFP® Board -koe on huomattavasti pidempi ja vaikeampi kuin FINRA-prokurörikokeet arvopapereiden lisensoinnille tai valtion sponsoroimat testit henki-, terveys- ja omaisuus / vahinkovakuutuksille. CFP® Board -kokeen läpäisyaste on tyypillisesti välillä 55% - 60%.

3. Kokemus

Mahdollisten CFP®-sertifioijien on hankittava vähintään 4 000 tuntia asiaankuuluvaa taloudellisen suunnittelun kokemusta. Tähän on kaksi tapaa:

• Vakioreitti. Vakioreittiehdokkaiden on ansaittava vähintään 6 000 tunnin pätevä kokemus ammatillisessa ympäristössä.
• Oppisopimuspolku. Oppisopimuspolun ehdokkaiden on ansaittava vähintään 4000 tuntia pätevää rahoitussuunnittelukokemusta CFP®-ammattihenkilön suoran ja dokumentoidun valvonnan kautta.

Molemmat vaihtoehdot paljastavat mahdolliset sertifioijat monenlaisissa reaalimaailman tilanteissa, joihin he todennäköisesti kohtaavat CFP®-ammattilaisina.

4. Etiikka

Jokainen CFP®-ammattilainen on fiduciary, mikä tarkoittaa, että he vannotaan toimivan asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti. Lisäksi sertifioijien odotetaan noudattavan tiukkoja ammattikäyttäytymisstandardeja, sellaisina kuin ne on määritelty CFP®: n hallituksen "Ammattikäytön normit" -käsikirjassa.

Ennen kuin heidät otetaan tervetulleeksi taustoihin, potentiaalisten sertifioijien on suoritettava CFP®-sertifiointihakemus, joka sisältää perusteellisen rikollisuuden ja ammatillisen taustatutkimuksen. Varmentajat eivät voi käyttää CFP®-merkintää, ennen kuin he ovat suorittaneet tämän vaiheen ja saaneet nimityksen virallisesti.

Mitä CFP® Professional voi tehdä sinulle

Kaikki tämä tiukka koulutus ja valmistelu takaa CFP®-ammattilaisille, että he auttavat asiakkaita missä tahansa elämänvaiheessa riippumatta siitä, kuinka monimutkainen heidän henkilökohtainen talous tai kuinka kunnianhimoinen heidän suunnitelmansa on.

Milloin CFP® Professional -sovellusta kutsutaan

Voit etsiä CFP®-ammattilaista milloin tahansa. Itse asiassa on jotain sanottavaa ennakoivalle suunnittelulle tai CFP®-ammattilaiselle kutsumiseen antamaan toinen mielipide tai tarjota raikkaat silmät, vaikka sinusta tuntuisitkin olevan oikealla tiellä taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.

Muissa tapauksissa tietty tapahtuma voi saada sinut hakemaan CFP®-ammattilaista, kuten:

• Muutos avioliitossa Tila. Avioliitto ja avioero tuovat näkymät suuriin taloudellisiin muutoksiin. Jos esimerkiksi tulevalla puolisollasi on huomattavia opiskelijalainoja, sinun kannattaa laatia suunnitelma minimoidaksesi sen vaikutukset yhteiseen talouteen. Jos olet huolestunut seurauksista, jotka aiheutuvat palautumisesta yhden ansaitsijan asemaan avioliiton purkamisen jälkeen, sinun kannattaa miettiä, kuinka pysyä raiteilla saavuttaaksesi henkilökohtaiset taloudelliset tavoitteesi.
• Perheen koon muutos. Odotatko lapsen syntymää tai adoptiota? Suurella ilolla tulee suuri vastuu. Kattava rahoitussuunnitelma voi auttaa sinua vastaamaan lukemattomiin taloudellisiin haasteisiin, joita kohtaat pikkuisen ikäisenä, näennäisiltä loputtomilta vaippaostoilta aina yliopisto-opetusrahaston rakentamiseen..
• Työllisyystilan muutos. Odottamaton työpaikan menetys tai vähentäminen tuo yleensä välittömiä taloudellisia paineita, vaikka sinulla olisi huomattavia henkilökohtaisia ​​säästöjä. Samoin haasteita - tai ainakin uusia monimutkaisuuksia - voi syntyä työllisyystilanteessa tapahtuvista positiivisista muutoksista, kuten ensimmäisen kokopäiväisen työpaikan turvaamisesta yliopistolta.
• Taloudellinen odotus (odotettu tai ei). Tämä on erityisen yleinen sysäys kysyä neuvoja CFP®-ammattilaiselta ja välttää äkillinen varallisuusoireyhtymä. Yleisin tapaus, joka tapahtuu kuolleena, on perintö kuolleelta sukulaiselta, mutta myös muut epätoivot, kuten oikeudelliset tuomiot tai arpajaisvoitot, vaativat strategista suunnittelua.
• Selviytyminen vakavasta taloudellisesta haasteesta. Taloudellisilla vaikeuksilla on monia muotoja. Olitpa tekemisissä perheesi pitkittyneen sairauden, peliriippuvuuden tai pakollisen osto-häiriön, korkea-korkoisten luottokortti- tai opintolainojen kertymisen tai muun sellaisen kanssa, joka vaikeuttaa taloustasi vakavasti, voit hyötyä perusteellisesta, rehellinen neuvottelu CFP®-ammattilaisen kanssa. Epäterveellisissä taloudellisissa tapoissa tai lääketieteellisissä kysymyksissä tarvitset ohjeita myös muilta ammattilaisilta.
• Pitkäaikainen suunnittelu tärkeimpiin elämän välitavoitteisiin. Jos et ole varma kuinka aloittaa tärkeiden tavoitteiden saavuttaminen elämässä tai epäilet, että tarvitset apua suunnitelmasi kehittämiseen, CFP®-ammattilainen voi auttaa. Yleisiä esimerkkejä ovat lasten korkeakouluopintojen rahoittaminen, kodin ostaminen ja sen varmistaminen, että sinulla on tarpeeksi rahaa eläkkeelle.
• Yritystoiminnan aloittaminen tai siitä poistuminen. Yrityksen perustaminen alusta alkaen on kuluttava yritys, jolla on valtavia taloudellisia seurauksia. Vaikka CFP®-ammattilaisellasi ei ehkä ole varaa neuvoa sinua teknisiin liiketoimintaan liittyvissä asioissa, he voivat auttaa sinua optimoimaan henkilökohtaisen rahoitustasi yrittäjyyttä varten. Sijoittaminen olemassa olevaan liiketoimintaan ei ole yhtä monimutkaista, ja liiketoiminnan lopettaminen voi tuottaa huomattavia taloudellisia odottamattomia tuloksia.
• Rahoitusasioiden ylikuormittuneisuus. Pelkästään talouden tilanne tai kohtaamasi velvollisuudet ovat riittävä syy kuulla CFP®-ammattilaista.

Tämä ei tietenkään ole tyhjentävä luettelo. Ja muista, että CFP®-sertifioijan kutsumiseen ei tarvitse odottaa sateista tapahtumaa. Mikä tahansa aika on hyvä aika suunnitella.

Taloudellinen suunnitteluprosessi

CFP® Boardin kuluttajaoppaassa rahoitussuunnitteluun hahmotellaan kuusivaiheinen rahoitussuunnitteluprosessi. CFP®-ammattilaisesi kanssa tekemäsi järjestelyistä riippuen tämä prosessi voi olla rajoitettu tai määrittelemätön.

1. Sovita miten työskennellä yhdessä. Ensin järjestetään johtava tapaaminen CFP®-ammattilaisesi kanssa, jonka aikana hän esittelee vastuusi, odotettavissa olevien palvelujen luonteen ja tärkeät näkökohdat, kuten korvaukset. Tämän kokouksen aikana haluat kysyä joitain tai kaikkia seuraavassa osassa kuvattuja kysymyksiä.
2. Kerää tietoja ja aseta tavoitteet. Johdantokokouksen tai seurannan aikana keskustelet nykyisestä taloudellisesta tilanteestasi, tavoitteistasi ja riskitalletuksestasi CFP®-ammattilaisesi kanssa. Sinun on todennäköisesti annettava tiliotteet ja muut tiedot ennen tätä keskustelua.
3. Analyysi ja strategia. Seuraavaksi CFP®-ammattilainen analysoi taloudellista tilannetta asetettujen tavoitteidesi yhteydessä ja aloittaa suunnitelman laatiminen tavoitteiden saavuttamiseksi asettamasi aikataulun sisällä. Tämä vaihe sisältää yksityiskohtaisen analyysin kotitalouden kassavirrasta, verotilanteesta, vakuutustarpeista, varoista ja veloista.
4. Aseta suositukset. CFP®-ammattilaisesi analyysi tuottaa toimivia suosituksia, jotka yhdessä muodostavat rahoitussuunnitelmasi. Nämä suositukset koskevat monia aiheita sijoitusstrategiasta ja vakuutuksista kiinteistöjen suunnitteluun ja velanhoitoon. Ammattilaisesi tulisi antaa yksityiskohtainen selitys siitä, miten he saapuivat jokaiseen suositukseen, kysyä palautetta ja sisällyttää panoksesi kaikkiin muutosehdotuksiin. Sinulla ei ole velvollisuutta noudattaa alkuperäisiä tai tarkistettuja suosituksia kirjeelle; sinun ei tarvitse tehdä mitään toimia heihin ollenkaan, jos et halua.
5. Pane suunnitelmasi liikkeelle. Jos päätät säilyttää CFP®-ammattilaisesi suunnitelmasi lopullisessa muodossa, he auttavat sinua toteuttamaan sen suositukset. Joissakin tapauksissa, kuten sijoitusten hallinnassa, ne otetaan suoraan ja tiiviisti osaksi toteutusta. Muissa maissa, kuten kiinteistösuunnitelman laatiminen ja vakuutussuojan tarjoaminen, ne sovitetaan yhteen muiden valmistajien kanssa.
6. Seuraa edistymistä. Tämä vaihe sisältää jatkuvan koordinoinnin sinun ja CFP®-ammattilaisesi välillä niin kauan kuin haluat säilyttää heidät. Sinun on sovittava yhteen CFP®-ammattilaisesi kanssa selvittääksesi kuka vastaa suunnitelmasi kunkin osan toteuttamisesta. Voit vapaasti katkaista suhteen milloin tahansa ja ottaa täyden hallinnan suunnitelmasi toteuttamisesta.

Kysymyksiä mahdollisille rahoitussuunnittelijoille

Älä kiirehdi suunnittelusuhteeseen. Kun olet rajannut rahoitussuunnittelijavaihtoehtosi kouralliseksi, istu alas tai aloita puhelu kunkin kanssa saadaksesi paremman käsityksen heidän lähestymistavastaan, vahvuuksistaan ​​ja heikkouksistaan. Kysymyksiä heille ovat muun muassa:

• Oletko CFP® Professional? Se kuulostaa yksinkertaiselta, mutta muista: kaikki, jotka kutsuvat itseään ”rahoitussuunnittelijaksi”, eivät ole itse asiassa CFP®-sertifioija. Jos olet sitoutunut työskentelemään jonkun kanssa, jolla on pätevyys näyttää CFP®-merkki, sinun on vahvistettava tämä etukäteen.
• Mitä tuotteita ja palveluita tarjoat? Rahoitussuunnittelijat eivät voi laillisesti myydä rahoitustuotteita ja -palveluita, ellei heillä ole siihen lupaa ja rekisteröintiä. Ennen kuin aloitat suunnittelusuhteen, varmista, että CFP®-ammattilaisellasi on asianmukaiset käyttöoikeustiedot, kuten välittäjälisenssi.
• Mikä on rahoitussuunnitelmasi filosofia? Tässä ei ole oikeita tai vääriä vastauksia, mutta kysymys on silti tärkeä. Haluat työskennellä CFP®-ammattilaisen kanssa, jonka lähestymistapa ja tyyli tekevät sinusta mukavan ja jonka taloudelliset näkymät vastaavat sinun omaasi.
• Millaisia ​​asiakkaita työskentelet? Kuinka monta asiakasta sinulla on? Vahvista mahdollisille suunnittelijoille, että he työskentelevät mukavasti sinun kaltaisten asiakkaiden kanssa. Jos taloudellinen tilanne ei ole liian monimutkainen, tämä ei välttämättä ole sopimustekijä. Asiakkaiden, joilla on monimutkaisempia tilanteita, kuten yritysomistajien ja korkean nettoarvon omaavien perheiden, on luottava siihen, että heidän CFP®-ammattihenkilönsä pystyy käsittelemään koko tarpeidensa. Samoin ylityöllistetyt suunnittelijat eivät ehkä pysty omistamaan tarpeisiisi resursseja ja huomiota tarpeisiisi, vaikka he väittäisivät toisin. Jos henkilökohtainen, käytännöllinen huomio on sinulle tärkeä, etsi suunnittelijoita, joilla on runsaasti kapasiteettia.
• Mitä (ja miten) lataat? Määritä etukäteen, mitä maksat suunnittelupalveluista ja mikä tärkeintä, kuinka suunnittelija veloittaa. Jotkut CFP®-sertifioijat veloittavat kiinteäkorkoisia ”projekti” palkkioita tilanteen monimutkaisuuden perusteella. Toiset veloittavat tunti. Jatkuvissa suhteissa, joissa CFP®-ammattilainen hallitsee suoraan sijoituksiasi, he voivat periä prosentuaalisen palkkion, joka lasketaan hallinnoitavien varojen arvosta. On kriittistä, että odotuksesi ovat selvät tällä alueella.
• Onko sinulla eturistiriitoja? Pyydä mahdollisia suunnittelijoita tunnistamaan ja selvittämään mahdolliset eturistiriidat, jotka saattavat estää heidän kykyään toimia parhaan edun mukaisesti, vaikka he olisivat vannoneet tytäryhtiöitä. Kysy esimerkiksi kaikista hyödyllisistä suhteista, joita heillä on välittäjien ja vakuutusyhtiöiden kanssa. Käsittele olosuhteita tai haluttomuutta kuvaamaan tiettyjä suhteita punaisina lippuina.
• Oletko koskaan koskenut ammatillisia seuraamuksia tai kurinalaisuutta? Vain sinä voit määrittää, työskenteletkö mieluummin aikaisemmin rangaistuneen suunnittelijan kanssa, mutta tämä on jotain muuta, jonka haluat tietää etukäteen. Kysy erityisesti kurinpidollisista (ammatillisista) toimista eettisten tai menettelyllisten rikkomusten yhteydessä, samoin kuin kaikista mahdollisista laittomista toimista johtuvista oikeustoimista..
• Suoritatko kirjallisen sopimuksen?? Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, saat kaiken kirjallisesti. Yksityiskohtaisella kirjallisella sopimuksella, joka määrittelee tarkalleen, mitkä palvelut suunnittelijasi suorittaa, ja työskentelevät molemmin puolin vastuulla, vähennät riitojen tai väärinkäsitysten todennäköisyyttä.

CFP® Professional -työkalun kanssa työskentelyn edut

Miksi sinun pitäisi työskennellä CFP®-ammattilaisen kanssa??

1. He eivät tuomitse sinua

Ajattele CFP-ammattilaistasi valmentajana tai joukkuetoverina. Heidän tehtävänsä ei ole arvioida tai noudeta sinua; heidän tehtävänsä on auttaa sinua luomaan ja käynnistämään suunnitelma taloudellista tulevaisuuttasi varten. Jos olet epäröivä työskennellä CFP®-ammattilaisen kanssa, koska olet huolissasi siitä, että he vaativat radikaaleja elämäntavan muutoksia tai haluavat valita kulutuspäätöksesi, mieti uudestaan. Suunnitelmasi ei todennäköisesti ylläpidä nykyistä taloudellista tilannettasi, mutta se ei myöskään pakota sinua elämään kuin munkki.

2. Ne tarjoavat rohkaisua ja valmennusta

Muista, että “valmentaja” ei tarkoita ”huijausta”. Monille suunnitteluasiakkaille suunnitelma on vain avaustoimi; todellinen työ alkaa myöhemmin. Kattavan taloudellisen suunnitelman asettaminen liikkeelle on vaikeaa, jatkuvaa työtä, ja jolla on asiantunteva ammattilainen nurkassasi, on suuri ero. Vaimoni ja minä arvostamme kaikkea kovaa työtä, joka meni suunnittelumme kehittämiseen, mutta olemme vielä kiitollisempia siitä, että meillä on joku, jolle voimme kääntyä neuvoa.

3. He ovat pätevimpiä suunnittelijoita siellä

CFP®-ammattilaisesi on pätevämpi luomaan ja ohjaamaan taloudellista suunnitelmasi kuin kukaan muu, joka kutsuu itseään “rahoitussuunnittelijaksi”, kädet alas. CFP®-hallituksen tiukat koulutus- ja kokemusvaatimukset varmistavat, että vain pätevimmät ja sitoutuneimmat ehdokkaat ansaitsevat oikeuden käyttää CFP®-merkkiä.

4. Heidän on noudatettava tiukkoja ammatillisia ja eettisiä standardeja

Tärkeintä mielenrauhanne kannalta - CFP®-ammattilaiset ovat vannoneet tytäryhtiöitä. Edunvalvojina heidän on toimittava asiakkaidensa edun mukaisesti, vaikka heillä olisi suhteita kolmansiin osapuoliin, kuten vakuutusyhtiöihin.

Näimme tämän ensikäden, kun CFP®-ammattilaisemme opasti meitä vammaisvakuutusten myöntämisprosessissa, joka oli suoraan sanottuna hämmentävä ja vähän pelottava. Prosessi ei ollut erityisen nopea tai helppo, ja se ei varmasti ollut kukaan ajatus hauskasta, mutta emme missään vaiheessa tunteneet saaneemme puolueellisia neuvoja. Lopputulos oli meille melkein varmasti parempi kuin DIY-vaihtoehto, jota - jos olemme rehellisiä - emme ehkä ole pyrkineet loppuun yksin.

5. Ne voivat auttaa sinua tunnistamaan äkillisen elämänmuutoksen

On melko tavallista, että suunnittelukumppanit etsivät ammatillista ohjausta ennen suunniteltua elämänmuutosta tai odottamattoman muutoksen seurauksena. Odotatko lapsen syntymää, valmistaudut avioeroon tai et ole varma, miten käsitellä perintöä, voit luottaa CFP®-ammattihenkilöön avoimiin neuvoihin ja kattavaan ohjaukseen.

6. CFP®-hallitus huolehtii kuluttajansuojasta

CFP® Boardin rahoitussuunnittelun kuluttaja-opas omistaa kokonaisen sivun "Financial Self-Defense" -sivulle ja julkaisee erillisen Consumer Guide for Financial Self-Defense -sovelluksen käynnistystä varten. Ennen kuin aloitat CFP®-ammattilaisen etsimisen, lue molemmat oppaat perusteellisesti.

CFP® Board noudattaa ”luottamus mutta tarkista” -lähestymistapaa kuluttajansuojaan. Vaikka CFP®-merkki takaa asiakkaille, että he työskentelevät todellisen ammattilaisen kanssa, on ratkaisevan tärkeää, että asiakkaat ryhtyvät ennakoiviin toimiin taloutensa ja henkilökohtaisten tietojensa turvaamiseksi ja työskentelevät samanhenkisten CFP®-ammattilaisten kanssa.

Lopullinen sana

Älä koskaan unohda, että sinä ja perheesi olette tärkeimmät ihmiset rahoitussuunnitelmassa. CFP®-ammattiisi on vannonut toimivan parhaan edun mukaisesti, ja he ovat sitoutuneet antamaan puolueetonta neuvoja ja neuvoja, jotka auttavat sinua toteuttamaan suunnitelmasi ja valmistautumaan epävarmaan tulevaisuuteen luottavaisin mielin. Mutta he eivät voi pakottaa sinua tekemään mitään, mitä et halua tehdä, tai ottaa täyden hallinnan talouteen. Et halua heidän joka tapauksessa.

Valta tehdä suunnitelma on sinun käsissäsi. Mitä teet sen kanssa?

Aiotko vuokrata CFP®-ammattilaista? Miksi?

Tämä kappale on yhteistyössä CFP® Boardin kanssa.