Kuinka paljon taloa voin varata? - Kodin kohtuuhintaisuuslaskin

Mutta kun olet asettunut uuteen, kauniiseen kotisi, huomaat, että et voi rentoutua ja nauttia siitä. Olet liian kiireinen yrittäessäsi suorittaa korkeat kuukausittaiset asuntolainan maksut. Sinulla ei ole jäljellä rahaa hauskanpitoon, ja olet jatkuvasti stressaantunut maksamaan kaikki laskusi. Silloin romanssi muuttuu hapanksi.

Sinun on suunniteltava eteenpäin välttääksesi joutumista tällaiseen huonoon suhteeseen. Ennen kuin aloitat ostoksien selvittämisen, kuinka paljon taloa sinulla on varaa. Varmista sitten, että pysyt kotisi ostobudjettisi sisällä kieltäytymällä etsimästä mitään hintasi ulkopuolelle. Tällä tavoin et riski, että pyyhkit jalat talolta, joka vain särkee sydämesi.

Liian suuren talon ostamisen vaarat

Kun ostat enemmän taloa kuin sinulla on varaa, et vain vaaranna taloudellista tulevaisuuttasi. Sinä myös uhraat onnellisuutesi täällä ja nyt. Tässä on joitain ongelmia, jotka liittyvät ylihinnoiteltuun taloon:

Koska talo huono. Talon köyhyys tarkoittaa sitä, että omistat niin paljon tuloista kuukausittaiselle talomaksullesi, että varaa ei ole mitään. Sinua ympäröi upea lehtipuu ja marmori, mutta olet murtunut. Ilo elää hienossa neljän makuuhuoneen siirtomaa-alueella haalistuu nopeasti, kun sinulla ei ole varaa jättää sitä, koska jopa elokuva tai illallinen on liian paljon budjetillesi.
Elää äärirajalla. Kun olet tekemässä asuntolainan maksua joka kuukausi, budjetissasi ei ole liikkumatilaa. Jos kärsit tulojen äkillisestä laskusta - sano esimerkiksi, koska työaikasi leikataan -, sinulla ei ole varaa lainoihin. Sama asia voi tapahtua, jos kulut kasvavat terveysongelmien tai pelkän vanhan inflaation vuoksi. Tämä tarkoittaa, että vain yksi pieni takaisku voi maksaa kotisi.
Maksujen nousun riski. Riski, että et pysty suorittamaan asuntolainan maksua, on vielä suurempi, jos sinulla on säädettävä korkoasuntolaina (ARM). ARM-laitteet tarjoavat alhaisen lähtökoron, minkä vuoksi näyttää siltä, että kuukausimaksun pitäisi olla helppo hallita. Tämä alhainen verokanta on kuitenkin hyvä vain muutaman vuoden ajan. Sen jälkeen maksusi hyppää tasolle, joka perustuu nykyisiin korkoihin. Jos sinulla ei ole varaa uuteen, korkeampaan maksuun, sinun on rahoitettava uudelleen tai kadotettava talo. Näin tapahtui monille ostajille vuoden 2008 asuntolainakriisissä.
Rahastressi. Jos olet onnekas, tällaisia ongelmia ei esiinny. Mutta vaikka he eivät, vain tietäminen voi olla jatkuva stressinlähde. Eläminen tällaisen stressin kanssa päivittäin voi vahingoittaa terveyttäsi ja suhteitasi. Se voi johtaa menetettyyn uneen, kohonneeseen verenpaineeseen ja jopa sydänsairauksiin ja aivohalvaukseen. Se voi myös tehdä masennuksesta ja ärtyneisyydestä ystävien ja perheen kanssa.
Säästämisen uhraaminen. Kun jokainen ylimääräinen penniäkään menee kohti asuntolainaasi, se ei jätä sinulle mitään säästöä. Sinulla ei ole enää varaa varata rahaa eläkkeelle siirtymiseen tai säästää lapsesi korkeakouluopintoihin. Nyt mukavan kodin saamisen vuoksi olet riskillä koko taloudellisella tulevaisuudellasi - ja lapsillasi.

Selvittää, mitä voit varaa

On houkuttelevaa olettaa, että helpoin tapa selvittää, kuinka paljon taloa sinulla on varaa, on kysyä asuntolainanantajalta. Loppujen lopuksi tajunnut, he ovat asiantuntijoita. Jos he sanovat, että olet oikeutettu 300 000 dollarin lainaan, se tarkoittaa, että sinulla on varaa 300 000 dollarin asuntolainalle.

Valitettavasti asuntolainanantajat eivät ole parasta kysyä. He ansaitsevat rahaa tekemällä lainoja, joten heidän etujensa on saada sinut ottamaan mahdollisimman suuri laina. Tätä varten he voivat ajatella kaikenlaisia lukuja - korkoja, pisteitä, tuloja - keksiäkseen kuukausimaksun vain sopii budjettisi. Jos joudut venymään joka kuukausi talon maksamiseksi, se ei ole heidän ongelmansa, kunhan jatkat sen tekemistä.

Tämä ei tarkoita, että kaikki asuntolainanantajat ovat epärehellisiä. Suurin osa heistä ei aio huijata sinua lainaan, jota sinulla ei ole varaa - ainakaan ei tarkoituksella. Mutta heillä on silti kaikki syyt kannustaa sinua lainaamaan niin paljon kuin pystyt. He eivät myöskään tiedä niin paljon taloudellisesta tilanteestasi kuin sinä.

Siksi kannattaa tarkistaa pankin luvut vielä kerran tekemällä matematiikka itse. Katso taloustasi, murskaa numeroita ja keksiä maksu, joka sopii helposti budjettisi - ei ketään, jota vaikeat tavata.

Kun alkaa määrittää tarkalleen kuinka paljon taloa sinulla on varaa, korot ovat tärkeä ensimmäinen askel. Puolipisteen ero voi olla ero kohtuuhintaisten ja kohtuuhintaisten välillä. Siirry lainauspuulle ja saat muutamassa minuutissa hyvän arvion nykyisistä koroista.

Velka tulosuhteessa

Kaikki lainanantajat käyttävät samaa peruskaavaa selvittääkseen, kuinka paljon taloa sinulla on varaa. Sitä kutsutaan velka-tulosuhteeksi (DTI). Tämä on prosenttiosuus kuukausituloistasi, joka menee kaikkien velkojen maksamiseen, asuntolaina mukaan lukien.

Tässä on esimerkki. Louin ja Christyn yhteenlasketut kuukausitulot ovat 7 400 dollaria. Tästä he maksavat:

Opintolaina Lou: lle: 600 dollaria kuukaudessa
Opintolaina Christylle: 600 dollaria kuukaudessa
Autolaina: 300 dollaria kuukaudessa
Minimimaksut Lou-luottokortilla: 200 dollaria kuukaudessa
Minimimaksut Christyn luottokortilla: 150 dollaria kuukaudessa
Velanmaksut yhteensä: 1850 dollaria kuukaudessa

Kuitenkin, jos he lisäävät kuukausittaisen 1500 dollarin asuntolainan maksun, heidän velansa kokonaismäärä nousee 3 350 dollariin. Se heikentäisi niiden DTI-arvoa yli 45 prosenttiin. Toisin sanoen lähes puolet heidän tuloistaan kuukaudessa menee velkoihinsa. Suurin osa pankeista olisi samaa mieltä siitä, että se on liian paljon, joten Lou ja Christy eivät todennäköisesti olisi oikeutettuja tähän asuntolainaan. Jakamalla heidän kokonaisvelansa 7 400 dollarin tuloillaan, heidän DTI on nyt 25%.

Asiat näyttävät kuitenkin kirkkaammilta, jos ne maksavat osan muista veloistaan. Esimerkiksi, jos he voivat maksaa yhden opintolainoistaan, se laskisi kokonaisvelansa 2750 dollariin kuukaudessa 37 prosentin DTI: stä. Molempien opintolainojen maksaminen laskisi velan 2150 dollariin kuukaudessa ja DTI: n 29%: iin. Se on summa, jonka useimmat pankit hyväksyisivät.

Löydä edullinen maksu

Selvittääksesi, kuinka paljon taloa sinulla on varaa, pankit laskevat DTI-maksut kahdella eri tavalla. Ensinnäkin he katsovat mitä he kutsuvat ”käyttöliittymäsuhteeksi”. Tämä on tulojen määrä, jonka kuukausittainen asumismaksu - pääoma, korot, verot ja vakuutukset - kuluttaisivat itsestään.

Yleinen sääntö on, että maksusi ei saa ylittää 28% kokonaistuloistasi. Katso esimerkiksi Lou ja Christy. Heidän kuukausitulot ovat 7 400 dollaria, josta 28% on 2 072 dollaria. Se on enimmäismäärä, jonka he voivat käyttää talon maksuun, jos heillä ei olisi muita velkoja.

Louilla ja Christyllä on kuitenkin muita velkoja, jotka myös syövät tuloihinsa. Niiden huomioon ottamiseksi pankit käyttävät ”loppusuhdetta”. Tämä on tulojesi summa, joka menee kaikkiin velkoihisi yhteensä.

Useimpien pankkien mukaan tämän kokonaistulon ei pitäisi olla yli 36% kokonaistuloistasi. Louille ja Christylle tämä summa olisi 2 644 dollaria kuukaudessa. Kuitenkin heidän muut velat maksavat jo 1850 dollaria kuukaudessa. Se jättää vain 814 dollaria kuukaudessa, jotta he voivat käyttää asuntolainaansa.

Heille onneksi on olemassa porsaanreikä. Pankit ovat usein valmiita venyttämään loppusuhdetta jopa 43 prosenttiin ”pätevien asuntolainojen” osalta. Nämä ovat asuntolainoja, jotka täyttävät tietyt säännöt, jotka helpottavat niiden maksamista. Ne eivät voi olla esimerkiksi ilma-asuntolainoja tai lainoja, joilla on vain korko-aika.

Tätä sääntöä noudattaen Lou ja Christy voisivat maksaa jopa 3 182 dollaria kuukaudessa kaikista veloistaan. Vähennettynä nyt maksamillaan 1 850 dollarilla, mikä jättää heille 1 322 dollaria kuukaudessa talonmaksusta.

Huomioon otettavat tekijät

Vaikka voisit saada lainaa, joka antaa sinulle 43% DTI, se ei tarkoita, että se olisi hyvä idea. Jos omistat suuren osan kuukausituloistasi velaan, sinulla on vain 57% jäljellä kaikkien muiden tarpeidesi kattamiseen. Sinun on selvitettävä, riittääkö tämä tarpeeksi elääkseen ennen päätöksentekoa.

Ota huomioon seuraavat tekijät määrittääksesi, mitä sinulla on varaa:

Kuukausitulot. Ensimmäinen asia, joka sinun on tiedettävä, on tarkalleen kuinka paljon rahaa tuot kuukaudessa. Tämä sisältää palkan ja kaikki muut tulolähteet, kuten sijoitukset. Kokonaistulosi on lähtökohta selvitettäessä, kuinka paljon sinulla on varaa asumiseen kuukausittain.
Velkamaksut. Jos sinulla on jo velkoja, osa kuukausituloistasi on jo puhuttu. Selvitä, kuinka paljon sinun on käytettävä kuukaudessa palvellaksesi kaikkia muita velkasi, kuten opintolainat, autolainat tai luottokorttiluotot.
Muut kulut. Tietenkin, velanmaksut eivät ole ainoita kustannuksiasi. Sinun on katettava myös muut tarpeet, kuten ruoka, apuohjelmat, lastenhoito ja kuljetus. Lainanantajat eivät yleensä kysy näistä kuluista harkittaessa sinua lainaksi. He eivät tiedä, kulutatko paljon lähettämään lapsesi yksityiseen kouluun vai säästätkö paljon asumalla ilman autoa. Tämä on jotain sinun täytyy selvittää itse. Katso kotitalousbudjettiasi ja selvitä, kuinka suuri osa kuukausittaisista menoistasi kuluu tarpeisiin, joita et voi leikata. Jos sinulla ei ole budjettia, tämä on hyvä aika tehdä se, koska tarvitset sitä todennäköisesti talonomistajana.
säästöt. Viimeinen kuukausikustannus on rahaa, jonka haluat säästää. Esimerkiksi, jos olet varaamassa 250 dollaria kuukaudessa säästääksesi eläkkeellesi tai rahoittamasi korkeakoulujen säästösuunnitelmaa lapsillesi, se on toinen palaa tuloosi, jota et voi laittaa asumiseen..
Saatavilla olevat varat. Talon varaaminen ei ole vain kuukausimaksujen täyttämistä. Sinulla on oltava myös riittävästi käteistä käsirahaa käsirahasi ja sulkemiskustannusten kattamiseksi. Ennakkomaksusi summa vaikuttaa myös kuukausimaksuihin. Jos sinulla on varaa suureen käsirahaan, sinun ei tarvitse lainata niin paljon asuntolainaasi, mikä vähentää kuukausimaksuja. Toisaalta, jos säästät summa ei riitä vähintään 20% käsirahaan, joudut todennäköisesti maksamaan yksityisestä asuntolainan vakuutuksesta (PMI). Se lisää 50–200 dollaria kuukausimaksuusi. Katso kaikki käytettävissä olevat varat, kuten säästöt ja sijoitukset, ja selvitä, kuinka paljon voit säästää asunnonostollesi.
Luottoluokitus. Lopuksi sinun on harkittava luottopistettäsi. Jos sinulla on erittäin hyvä tai erinomainen luotto - toisin sanoen FICO-pistemäärä on vähintään 750 - saat oikeudet asuntolainasi parhaisiin korkoihin, jotka pitävät kuukausimaksut alhaisina. Toisaalta, jos sinulla on kohtuullinen huono luotto - korkeintaan 700 - maksat todennäköisesti korkeammat korot nostamalla maksujasi. Jos et tiedä kuinka hyvä luotto on, on olemassa useita tapoja tarkistaa luottopisteesi ilmaiseksi. Käytän yleensä Credit Karmaa saadaksesi luottopisteeni joka kuukausi.

Online-laskimet

Kuten näette, kuukausittaiseen talonmaksuun vaikuttavat monet tekijät. Yritetään lisätä ne kaikki ja selvittää, mitä sinulla on varaa, voi olla uskomattoman monimutkaista. Jossain prosessin vaiheessa on houkutusta heittää kädet ja päättää mennä loppujen lopuksi pankin arvioille.

Onneksi sinun ei tarvitse tehdä kaikkea tätä matematiikkaa itse. Verkossa on paljon kohtuuhintaisia laskimia, jotka voivat tehdä sen puolestasi. Ainoa mitä sinun täytyy tehdä, on lyödä joitain tietoja itsestäsi, kuten tuloista, veloista ja käsirahasta. Sitten laskin murskaa numerot ja kertoo kuinka paljon taloa sinulla on varaa.

Yksi suosikki laskureistani on Zillowilta. Zillowin kohtuuhintaisella laskimella on kaksi versiota:

Nopea ja helppo versio vaatii kolme numeroa - tulot, velat ja käsiraha - ja syrjäyttää enimmäishinnan.
Tarkemman arvion saat napsauttamalla ”edistynyt” ja kirjoittamalla tiedot lainaehdoista. Toisin kuin muut laskimet, tämän avulla voit myös säätää tavoite-DTI: tä. Sen sijaan, että luottaisi 36%: n vakiolukuun, voit asettaa DTI: n mihin tahansa osaan tuloistasi, jonka mukaisen asumisen käytät. Mitä alempi olet asettanut tämän luvun, sitä luottavaisempi voit olla, että uusi talo sopii helposti budjettisi piiriin.

Valmistaudu ostamaan

Joissain tapauksissa nähdä, kuinka paljon taloa sinulla on varaa, on töykeä heräämistä. Se voi olla jopa masentavaa, jos kokonaismäärä on niin alhainen, että alueellasi ei ole mitään, mikä sopii hintaluokkaan.

Onneksi ongelmalle on olemassa tapoja. Jos määrität taloudellisen talosi järjestyksessä ennen talon metsästyksen aloittamista, voit venyttää budjettiasi kattamaan paljon enemmän taloa. Tässä on muutama vaihe.

1. Rakenna hätärahasto

Varmista ensin, että olet luonut hätärahaston. Kodin omistaminen on kallista - ja arvaamatonta. Et koskaan tiedä milloin katto alkaa vuotaa tai vedenlämmitin aikoo luopua aaveesta. Ilman käteistyynyä, sinun on luotettava luottoon maksaaksesi tällaisista suurista korjauksista, mikä rasittaa budjettiasi enemmän.

Hätärahasto voi olla myös valtava apu, jos menetät yhtäkkiä työpaikkasi tai jos tuntisi leikataan. Kun sinulla on runsaasti käteistä rahaa, voit silti suorittaa maksusi, joten et menetä kotiasi, jonka ostot olette niin kovaa.

Asiantuntijoiden mukaan hätärahastossasi pitäisi olla tarpeeksi rahaa kattamaan vähintään kuuden kuukauden eläkekulut. Jos sinulla ei ole niin paljon, et ole vielä valmis ostamaan taloa. Aloita asettaminen syrjään joka kuukausi rakentaaksesi pesimunaasi ja odota, kunnes se saavuttaa täysikokoisen, aloittaaksesi kodin ostamisen.

2. Tee käsiraha

Hätäsäästöjen lisäksi sinun täytyy säästää käsirahaa - mitä suurempi, sitä parempi. Mitä enemmän käteistä voit laittaa etukäteen, sitä vähemmän sinun on käytettävä kuukausimaksujasi.

Ihannetapauksessa haluat laskea vähintään 20% talon kustannuksista, joten sinun ei tarvitse maksaa PMI: tä. Joten, jos haluat ostaa talon, jonka arvo on 200 000 dollaria, sinun pitäisi pyrkiä saamaan 40 000 dollaria käsirahaasi.

Jos et ole vielä lähellä tätä summaa, sinun on aloitettava kaikkien käytettävissä olevien käteisvarojen siirtäminen taloon. Aloita karsimalla osa palkkassasi joka kuukausi - ennen kuin edes käteistä se - ja laita se rahastoon. Tallenna lisäksi kaikki ylimääräiset käteissuoritukset, jotka tulevat tiellesi: veronpalautus, suorituspalkkio, jopa luottokortiltasi tehdyt säästöt. Voit säästää vielä enemmän Acorns-sovelluksella. Se pyöristää jokaisen ostoksesi, sijoittamalla eron. Ajan myötä se kaikki kasvaa.

3. Siirrä luotto

Mitä korkeampi luotto-pistemäärä on, sitä paremmat ehdot voit saada asuntolainalle. Jos luotto on vain niin niin, lisäämällä se hyväksi tai erittäin hyväksi voi auttaa sinua saamaan lainan, jolla sinulla on varaa.

Luottopistettäsi voidaan parantaa useilla tavoilla:

Maksa laskut ajoissa. Suurin tekijä luottopisteessäsi on se, maksatko laskut ajoissa. Vain muutaman viivästyneen maksun maksaminen voi vakavasti sekoittaa pisteet. Aseta maksumuistutukset verkkopankkitilillesi varmistaaksesi, että näin ei tapahdu sinulle. Pankki lähettää sinulle ilmoituksen, kun lasku erääntyy muutamassa päivässä. Tai mikä vielä helpompaa, käytä automaattista laskutussuunnitelmaa maksaaksesi laskun heti kun saat sen.
Maksa velka. Suuri velkataakka vahingoittaa luottotietojasi. Tämä johtuu siitä, että mitä enemmän velkaa sinulla on, sitä todennäköisemmin sinulla on vaikeuksia maksaa uusia velkoja. Vanhojen velkojen maksaminen tai niiden saldojen maksaminen parantaa luotto-pisteet. Bonuksena se myös vapauttaa ylimääräistä rahaa talosi maksamiseen.
Nosta luottorajojasi. Vaikka lainan lisääminen vahingoittaa luotto-pisteet, oleminen pystyä lainata lisää rahaa auttaa sitä. Oletetaan, että sinulla on täynnä luottokorttia, jolla on 1 000 dollarin raja. Jos nostat rajan 3 000 dollariin, kokonaisvelka ei ole muuttunut, mutta käytät nyt vain 33% käytettävissä olevasta luotostasi. Tämä tarkoittaa sitä, että et enää ole jalkalista lähellä taloudellista reunaa, joten pisteet paranevat.
Maksa laskuja useammin. Vaikka maksat laskut kokonaisuudessaan joka kuukausi, luottotietosi eivät näytä 0 dollarin saldoa. Sen sijaan sanotaan, että olet viimeisen kuukausittaisen laskun summan velkaa. Joten, jos veloitat 1000 dollaria kuukaudessa ja maksat kaiken irti, näyttää siltä, että sinulla on 1000 dollaria velkaa. Jos kuitenkin maksat puolet laskustasi aikaisin, laskun summa, kun saat sen, on vain 500 dollaria. Näyttää siltä, että olet leikannut velan puoliksi - ja se ei maksa sinulle penniäkään ylimääräistä.

4. Maksa muut velat

Kuten Louista ja Christystä voi nähdä, mitä enemmän velkoja on, sitä vaikeampaa on varata asuntolainaa. Vanhojen velkojen, kuten opintolainan tai autolainan, maksaminen jättää enemmän rahaa ilmaiseksi kuukausittaiseen talon maksuun. Se parantaa myös mahdollisuuksiasi saada lainaa hyvillä ehdoilla.

Vanhojen velkojen maksamiseen on olemassa useita erilaisia tapoja:

Velka lumipallo. Tällä menetelmällä voit varata tietyn summan kuukausittain ja laittaa sen kohti pienintä lainasaldoasi. Keskittyminen pienimpiin velkoihisi auttaa sinua maksamaan sen nopeasti, mikä lisää moraalia. Kun se on mennyt, voit ottaa kaiken rahan, jonka käytit lainataksesi kyseiseen velkaan kuukausittain, ja heittää sen seuraavaan pienimpaan velkaan. Ajan myötä velallesi laittama määrä kasvaa ja kasvaa, ja velat katoavat yksi kerrallaan.
Velka lumivyöry. Tämä menetelmä toimii paljon kuin velan lumipallo, mutta keskityt ensin korkeimpaan lainaan. Korkovelka maksaa sinulle eniten rahaa joka kuukausi, joten sen maksaminen ensin auttaa sinua kaatamaan koko velan nopeammin.
Velka lumihiutale. Jos budjetissasi ei ole tarpeeksi tilaa sijoittaa kiinteä summa velan maksamiseen kuukausittain, voit silti velkaa vähentää velan lumihiutaleiden avulla. Tämä tarkoittaa sitä, että otat pienet summat, jotka voit varata kuukausittain, veronpalautuksesta 10 dollarin kuponkikorkoon ja laita ne takaisin velkaasi. Ajan myötä pienetkin tällaiset maksut lisääntyvät. Voit myös yhdistää lumihiutaleet joko lumipallo- tai lumivyörymenetelmään lisäämällä näihin pieniin summiin tavallisen kuukausimaksun lisäksi.
Jälleenrahoitus. Jos sinulla on korkea korkovelka, voit maksaa sen nopeammin uudelleenrahoittamalla sitä alhaisemmalla korolla. Voit esimerkiksi käyttää saldonsiirtoa tai henkilökohtaista lainaa SoFi-korkoista korkean koron luottokorttiluottoon, laskea opiskelijalainojen korkoja LendKeyn avulla tai käyttää velan vakauttamislainaa. Kuluttamalla vähemmän korkoja tarkoittaa, että enemmän kuukausimaksustasi menee pääomaa kohti, joten velka kutistuu nopeammin. Velan jälleenrahoittamisesta on kuitenkin maksu, joten sitä ei todennäköisesti kannata tehdä, jos kuukausittaiset säästöt ovat pienet.

Jos onnistut maksamaan kaikki vanhoja velkojasi, voit muuntaa velan lumipallo säästö-lumipalloksi. Ottakaa vain kuukausittainen summa, jolla maksoit velkasi, ja ala säästää sitä käsirahaasi. Voit siirtyä katsomalla velan supistumista katsomaan käsirahasi kasvavan kuukausittain.

5. Etsi erikoistarjouksia

Jos budjetti on tiukka, harkitse ohjelmia, jotka voivat auttaa sinua saamaan paljon kauppaa asuntolainalla. Monet osavaltioiden hallitukset tarjoavat erityisiä alennuksia ensimmäistä kertaa ostajille. Voit myös tehdä tarjouksia tulojesi, työsi tai asuinpaikkasi perusteella. Vieraile HSH.com-sivustossa löytääksesi ohjelmasi omassa tilassa.

On myös ohjelmia, joiden avulla voit varata käsirahaan. Esimerkiksi National Homebuyers Fund myöntää avustuksia pienituloisille ja keskituloisille ostajille ennakkomaksu-avustusohjelmansa kautta. Tietyt valtiot tarjoavat myös ohjelmia, joiden avulla ostajat voivat auttaa ennakkomaksuillaan. Löydä sellainen etsimällä ”ennakkomaksu” oman valtion nimellä.

Lopullinen sana

Tärkeintä kodin ostajille on, älä kiristä liikaa. Ehkä voisit ostaa tuon ”unelmakodin”, jos tyhjennät säästötilisi ja puristit jokaisen viimeisen pennin kuukausibudjetistasi. Mutta jos taloutesi muuttuu, tuo unelma voi muuttua painajaiseksi.

On järkevämpää jättää vähän hengitystilaa budjettiisi. Tällä tavoin, jos elintarvikkeiden tai polttoaineiden hinnat nousevat, se ei venytä budjettiasi raja-arvoon. Jos joudut suuriin kustannuksiin, kuten uunin vaihtamiseen, sinulla on rahaa maksaa siitä. Ja jos menetät työsi tai osan tuloista, et välttämättä menetä myös kotiasi.

Oikean talon löytäminen, kuten oikean puolison löytäminen, vie aikaa. Hyvännäköinen on helppo vietellä ja sivuuttaa kaikki niiden mukana olevat haitat. Mutta on syytä pitää pois kodista, joka sopii sekä sinulle että budjettiisi. Talossa, jossa sinulla on varaa, on talo, jossa voit todella elää onnellisina ikuisesti.

Oletko koskaan pudonnut kohtuuttomaan kotiin? Vai piditkö jotain hintaluokassasi?