Vuokraus vs. talon ostaminen - päätöksenteko, edut ja haitat

1900-luvun puolivälistä lähtien Yhdysvaltain asuntoomistusaste on vaihdellut välillä 62% - 70%. Yhdysvaltain väestölaskentatoimiston mukaan se oli 63,7 prosenttia vuoden 2017 toisella neljänneksellä lähellä matalampaa tasoa, jota ei ollut nähty 1960-luvun puolivälin jälkeen. Sitä vastoin vuokratyöasuntoaste oli 7,3% vuoden 2017 toisella neljänneksellä, lähellä 20 vuoden alinta tasoa.

Asunnonomistamisaste on ollut laskussa jo vuosia. Lasku johtuu suurelta osin taloudellisista ja demografisista tekijöistä, kuten ikääntyvien ikäluokkien ikääntymispyrkimyksistä, asuntojen hintojen noususta joillain väestömarkkinoilla ja opiskelijoiden suurista velkakuormituksista, jotka estävät monia nuorempia ostajia säästämästä tarpeeksi ennakkomaksuja..

Huolimatta asunnonomistamisasteeseen vaikuttavista suurikokoisista sosioekonomisista voimista, onko kodin ostamisen määrittäminen henkilökohtainen valinta, joka vaatii huolellista harkintaa. Tämä päätös vaihtelee markkinoilta toiselle - mikä Peoriassa on järkevää, ei välttämättä toimi San Franciscossa ja päinvastoin. Koska amerikkalainen kulttuuri idealisoi tietyssä määrin asunnonomistamista, emotionaaliset ja sosiaaliset paineet voivat vaikuttaa päätökseen melkein yhtä paljon kuin taloudelliset huolet.

Oletko kiinnostunut asunnon ostamisesta vuokraaja tai haluatko vuokrata, onko vuokraamisella järkevämpää elämäsi tässä vaiheessa? On aika arvioida omistamisen suhteelliset kustannukset, edut ja haitat verrattuna kodin vuokraamiseen.

Kodin ostamisen ja omistamisen kustannukset

Ennakko- ja päätöskustannukset

Kodin ostaminen aiheuttaa useita etukäteen aiheutuvia kustannuksia. Jotkut maksetaan muista kuin taskussa, kun myyjä hyväksyy ostotarjouksesi, kun taas toiset maksetaan sulkemisen yhteydessä.

Ansaitse rahaa. Jos haluat näyttää myyjälle, että olet tosissaan ostamassa kiinteistöä, on tapana liittää ostotarjoukseensi "ansain rahat" -sekki. Ansainta raha on yleensä 1–3% kodin ostohinnasta paikallisten markkinaolosuhteiden ja myyjän mieltymysten mukaan. Tarjouksen hyväksymisen jälkeen myyjä tallettaa ansaimmat rahat varat sulkutilille ja summa hyvitetään sulkemiskustannukseesi.
Ennakkomaksu. Ennakkomaksu on prosenttiosuus kodin ostohinnasta, jonka maksat etukäteen, yleensä sulkemisen yhteydessä. Sinun on määritettävä ennakkomaksumäärä ostotarjouksessasi, vaikka voit muuttaa sen ennen sulkemista, jos myyjä suostuu. Ennakkomaksumääräsi vaihtelee suuresti luottoprofiilisi, paikallisten markkinaolosuhteiden ja hyväksymänne asuntolainan tyypin mukaan, mutta tyypillisesti se vaihtelee 3,5 prosentista (pääasiassa FHA-lainoista) yli 20 prosenttiin ostohinnasta.
Kodin arviointi. Jotta varmistetaan, että tarjoushinta vastaa asunnon todellista arvoa, lainanantajat vaativat kodin arvioinnin ennen lainan hyväksymistä. Arviointikustannukset, tyypillisesti 300–500 dollaria, maksetaan arvioinnin aikana tai ennen sitä.
Kodintarkastus. Lisensoidut kodintarkastajat koulutetaan etsimään mahdollisia ongelmia ja vikoja, jotka eivät ehkä ole ilmeisiä kokemattomalle ostajalle, joka suorittaa satunnaisen kulkuyhteyden. Tästä syystä ostajia kannustetaan voimakkaasti hankkimaan sellainen, vaikka yksityiset lainanantajat asettavat lainan hyväksymisen harvoin ehtona suoritetun kodintarkastuksen suorittamiseen. Kustannukset ovat samankaltaiset kuin arviointi, ja ne maksetaan yleensä tarkastuksessa.
kiinteistövero. Koska kiinteistöjen omistajat maksavat kiinteistöveroa etukäteen, yleensä kuuden kuukauden välein, sinun on korvattava myyjälle verot, jotka on maksettu tilinpäätöspäivän ja nykyisen verokauden lopun väliseltä ajalta. Nämä kustannukset vaihtelevat suuresti paikallisen veroprosentin ja päätöspäivämäärän perusteella. Voit olla vastuussa lähes kuuden kuukauden kiinteistöverosta tai käytännössä ei ollenkaan.
Ensimmäisen vuoden asunnonomistaja. Luotonantajat vaativat ennen sulkemista todistuksen talonomistajien vakuutuksista. Lähes aina sinun on maksettava ensimmäisen vuoden vakuutusmaksu etukäteen, joko vakuutuksen ostamispäivänä tai sulkeessa. Asunnonomistajien vakuutuskustannukset vaihtelevat kodin arvon, tyylin, sijainnin ja sisällön sekä luotto-pisteet, vakuutuksen ja vakuutustason perusteella. PolicyGenius on loistava paikka aloittaa asunnonomistajien vakuutusten etsiminen. Ne näyttävät tarjouksia useilta lainanantajilta, jotta tiedät aina parhaan hinnan.
Muut sulkemiskustannukset. Arviointi, tarkastus, verot ja vakuutukset ovat vain muutamia niistä monista rivikohdista, jotka on yhdistetty sulkemiseen. Muita sulkemiskustannuksia ovat lainan myöntämiskustannukset, luottotodistusmaksu, tulvavarmennusmaksu, lainanantajan ja omistajan omaisuusvakuutus, verojen kirjaaminen, valtion ja paikalliset siirtoverot, ensimmäisen kuukauden asuntolainan korot ja päätösmaksu. Nyrkkisääntönä voit odottaa, että sulkemiskustannuksesi ovat 2–4% ostohinnasta, ja suhde laskee ostohinnan noustessa..

Paikallisista kiinteistömarkkinaolosuhteista, yleisestä taloudellisesta tilanteesta ja neuvotteluista riippuen myyjä voi suostua maksamaan osan tai kaikki sulkemiskustannuksista. Ennen tarjouksen tekemistä kysy edustajalta, onko realistista odottaa myyjän jakavan tai kattavan sulkemiskustannukset nykyisillä markkinoillasi.

Toistuvat kustannukset

Asunnonomistamiseen liittyy myös monia toistuvia kustannuksia. Jotkut sisältyvät lainanantajalle tai asuntolainan hoitajalle tekemäsi kuukausittaiselle esc-maksulle, kun taas toiset maksetaan erikseen.

Lainanmaksut. Sinun on suoritettava kuukausittain pääoma- ja korkomaksut asuntolainan elinaikana, yleensä 15 tai 30 vuotta. Jos sinulla on kiinteäkorkoinen asuntolaina, lainamaksu pysyy vakiona koko ajan. Jos sinulla on säädettävä korkoinen asuntolaina, korko sitoutuu vertailuarvoon ja maksusi vaihtelee viitearvon muuttuessa. Lainamaksusi on osa kuukausittaisia escrow-maksuja.
Kiinteistöverot. Kaupunki tai läänisi asettaa kiinteistöverot, jotka maksavat paikallisista kouluista, infrastruktuurista ja muista kriittisistä palveluista. Hinnat vaihtelevat suuresti sijainnin mukaan ja muuttuvat usein vuodesta toiseen. Kiinteistöverot ovat osa kuukausittaisia escrow-maksuja - maksat yhden kahdestoistaosan vuotuisesta verotaakasta kuukausittain.
Asunnonomistajien vakuutukset. Vakuutustietoinstituutin mukaan keskimääräinen vuosittainen Yhdysvaltain asunnonomistajien vakuutusmaksu oli 1 132 dollaria vuonna 2014. Asunnonomistajien vakuutusmaksut voivat kuitenkin vaihdella vuosittain kodin arvioidun arvon, vakuutuksen omavastuun ja vakuutusturvasuhteiden muutosten, korvaushistorian muutosten perusteella. ja luottopisteesi. Kuten kiinteistöverot, maksat yhden kahdestoistaosan vuosittaisesta asunnonomistajapalkkiosta kuukausittaisella sulkutililläsi.
Yksityinen asuntolainavakuutus. Jos asuntolainan myöntäjäsi on yksityinen yritys ja käsirahasi on vähemmän kuin 20% kodin ostohinnasta, kuukausittaiset escrow -maksut sisältävät alun perin yksityisen asuntolainan vakuutuksen (PMI) maksun. PMI suojaa lainanantajaa taloudellisilta tappioilta, jos kotisi suljetaan ja myydään alennuksella ostohintaasi verrattuna. Jos sinulla on hyvää luottoa, lainanantajasi voi arvioida PMI-vakuutusmaksuja, kunnes laina-arvo -suhde (LTV) - nykyisen asuntolainan saldo suhde kodisi kokonaisarvoon - nousee 78%: iin. Lainanantajat kuitenkin tyydyttävät yleensä lainanottajan PMI-peruutuspyynnöt, kun LTV saavuttaa 80%. Jos luoton riski on korkeampi, luotonantajasi saattaa vaatia sinut PMI-arvoon, kunnes LTV on alempi. Kuukausittaiset PMI-maksut vaihtelevat tyypillisesti 50 dollarista 200 dollariin, riippuen lainan saldosta ja PMI-korosta.
apuohjelmia. Asunnonomistajana olet vastuussa kaikkien kiinteistöihisi kuuluvien palveluiden ja paikallisten palvelujen maksamisesta: vesi, kaasu, sähkö, jätteet ja kierrätys, kaapeli ja Internet ja ehkä enemmän. Nämä kustannukset vaihtelevat suuresti sijainnin ja käytön mukaan.
ylläpito. Olet vastuussa myös kaikista kodin ylläpito- ja ylläpitokustannuksista, kuten kuluneiden kalusteiden ja laitteiden vaihtamisesta, ulkomaalauksesta ja viimeistelystä, sisätilojen puhdistuksesta ja mekaanisesta kunnossapidosta (kuten LVI-puhdistus ja -tarkastus). Yleisenä nyrkkisääntönä voit odottaa maksavan 1% kodin arvosta vuodessa kunnossapitoon ja kulumiseen liittyviin vaihtoihin ja korjauksiin.

Erityiset tai kertaluonteiset kustannukset

Asunnonomistamiseen liittyy myös jonkin verran vähemmän ennustettavia kustannuksia, jotka aiheutuvat vain kerran tai epäsäännöllisin väliajoin.

Kalusteet. Jos olet ensimmäistä kertaa ostamassa kotona, uusi kotisi on todennäköisesti suurempi kuin edellinen tila. Tämä tarkoittaa, että joudut ostamaan huonekaluja ja kalusteita, vaikka omistaisit osan tai kaikki vuokraamasi kalusteet. Jos olet toistuva ostaja, sisustaminen ei ole aivan niin kallista. Sisustuskulut vaihtelevat todennäköisesti budjettisi mukaan. Käytettyjen huonekalujen ja kalusteiden ostaminen on hieno tapa vähentää näitä kuluja.
Muuttokustannukset. Palkkaatpa muuttajatiimin tai vuokraat kuorma-auton Uhaul.com-sivustolta ja käytät itse rakentamista, muutto voi vaihdella noin 100 dollarista tai 200 dollarista yli 1 000 dollariin riippuen siitä, kuinka paljon sinun on muutettava ja mitä voit saavuttaa omasi.
korjaus. Sinä olet vastuussa niiden vahinkojen korjaamisesta, joita vakuutus ei kata. Esimerkiksi, jos kellarissasi on vesivahinkoja ulkopuolisesta tulvasta johtuen eikä sinulla ole tulvavakuutusta, kaikki homeen korjauskustannukset on sinun maksettava ulkopuolella. Jopa halvemmat korjaukset ja vaihdot voivat aiheuttaa lisäarvoa. Esimerkiksi lapsi tai lemmikki hammastaa seinää, koputtaa ja katkaista lampun tai likata maton korjauskelvottomaksi voi tulla kalliiksi.
Parannukset ja kunnostushankkeet. Jos haluat ryhtyä kodinhoito- tai saneerausprojektiin, joudut joko maksamaan siitä mistä tahansa tai ottamaan sisustuslaina, jonka voit saada sellaiselta yritykseltä kuin LightStream, jotka voivat tulla raskaiksi. Hankkeen kustannukset vaihtelevat suuresti. Täydellinen keittiön peruskorjaus tai bonushuoneen lisäys voi helposti nousta 20 000 dollarin markan yli, kun taas pihalla aitaaminen tai kuistihuonekalujen päivittäminen saattaisivat maksaa vain muutama sata dollaria. Vaikka parannus- ja korjaushankkeet voivat lisätä kotisi arvioitua arvoa, sitä ei taata heijastuvan sen lopulliseen myyntihintaan.

Kodin vuokraamisen kustannukset

Alustavat kustannukset

Vuokraamiseen ei liity kallista ostoprosessia, joten sillä on vähemmän etukäteen tehtäviä kuluja. Silti saatat kohdata seuraavat kustannukset ennen uuteen asuntoon muuttamista tai pian sen jälkeen.

Vakuus. Vuokranantajat vaativat vakuuden vakuuttaakseen omaisuusvahinkoja, jotka vaativat korjauksia, viivästysvuokraa, rikkoutuneita vuokrasopimuksia ja muita satunnaisia vaurioita. Monet valtiot rajoittavat vakuusmaksujen 1,5-kertaiseen kuukausivuokraan.
Ensimmäisen kuukauden vuokra. Useimmat vuokranantajat vaativat ensimmäisen kuukauden vuokran etukäteen. Jos muutat kuukauden puolivälissä, vuokranantajasi voi hyväksyä suhteellisen vuokramaksun.
Ei palauteta talletuksia. Valtiosi vuokra-asuntolakeista, asuintilanteestasi ja vuokranantajan mieltymyksistä riippuen sinulta voidaan veloittaa vakuuden lisäksi palauttamattomia talletuksia. Esimerkiksi lemmikkieläinten talletukset ovat yleisiä. Ne tyypillisesti vaihtelevat 100 dollarista 500 dollariin riippuen eläinten ja tukikohtien vuokrauksesta.
Muuttokustannukset. Kuten asunnonomistajat, myös vuokralaisten on maksettava esineidensä siirtämisestä joko vuokraamalla muuttoa, vuokraamalla kuorma-auto ja ajamalla sitä itse tai luottamalla ystäviin.

Toistuvat kustannukset

Kuukausittainen vuokra. Ellet asu asunnolla, jota hallitaan vuokra-alueella tai kaupungissa, jossa on tiukat vuokralaissuojalait, vuokrasi voi nousta aina, kun allekirjoitat uuden vuokrasopimuksen. Vuokramaksut vaihtelevat suuresti paikallisten markkinaolosuhteiden, asukkaiden määrän sekä vuokrauksen koon, kunnon ja sijainnin mukaan.
Lemmikkien vuokraus. Jotkut vuokranantajat veloittavat lemmikkieläinten talletuksen sijasta lemmikkieläinten vuokran. Lemmikkieläinten vuokra jakaa odotetut lemmikkieläimiin liittyvät kulut vuokralaisen koko oleskelun ajan. Se on yleensä 10–40 dollaria kuukaudessa eläimen ja tukikohdan hinnasta riippuen.
Vuokralaisten vakuutus. Vuokralaisilta ei vaadita vuokralaisvakuutuksia (jotka löydät PolicyGenius) omaisuudelleen, mutta on erittäin suositeltavaa suojata varkauksilta, tulipaloilta ja muilta vaaroilta. Vakuutuskulut perustuvat vakuutetun omaisuuden arvoon ja luonteeseen, vakuusrajoihin, omavastuisiin ja muihin tekijöihin. USA: n uutisten mukaan vuokralaisten vakuutuksen mediaanikuukausikustannukset ovat noin 15 dollaria.
apuohjelmia. Apuohjelmat vaihtelevat vuokranantajan ja alueen mukaan. Joissakin asunnoissa, etenkin suurten kerrostalojen, kaikki apuohjelmat (mukaan lukien kaapeli ja Internet) voidaan sisällyttää kuukausivuokraan. Toisissa tapauksissa vuokralaiset ovat vastuussa suurimmasta osasta tai kaikista apuohjelmista.
Pesula. Monissa vuokrakohteissa ei ole pyykinpesukoneita yksikössä. Vuokralaisten on joko löydettävä lähellä oleva tiskitalo tai käytettävä kolikoilla tai kortilla toimivia koneita paikan päällä. Kummassakin tapauksessa prosessi vaatii suoraa maksua, joka on noin 2–4 dollaria jaksolta. Jopa vuokralaisille, jotka käyttävät säästöstrategioita pyykinpesuun, se lisää 9–18 dollaria per henkilö per kuukausi, olettaen, että kukin kukin viikossa.

Ostamisen edut

1. Oman pääoman rakentaminen ajan myötä

Toisin kuin vuokralaiset, asunnonomistajat rakentavat omaa pääomaa ajan myötä. Useimmissa asuntolainoissa osa jokaisesta kuukausimaksusta menee lainan korkoon. Loppuosa maksaa pääomansa. (Luotonantajan poistoaikataulu näyttää tarkat osuudet, jotka muuttuvat ajan myötä kunkin kuukauden maksuun.) Jokainen dollari, jonka laitat lainan pääomaasi, edustaa oman pääoman dollaria - kiinteistön todellista omistajuutta. Kun olet saavuttanut 20%: n oman pääoman tai 80%: n LTV: n, voit napauttaa kyseistä pääomaa asuntolainan kautta tai jälleenrahoittaa asuntolainan varmistaaksesi alhaisemman koron tai pidemmän takaisinmaksuajan..

Voit myös lisätä kodisi arvoa ja alentaa siten LTV-määrääsi tekemällä järkeviä investointeja kodin parantamiseen. Esimerkiksi kotona, jonka vaimoni ja äskettäin ostin, on vain urattu lika ajotieltä, jonka päässä on pieni aita. Ajotieltä päällystäminen ja asianmukaisen erillisen autotallin rakentaminen aittaan lisäisi huomattavasti kiinteistön toimivuutta ja hillitsisi vetovoimaa, nostaen sen arvoa mahdollisesti projektin kokonaiskustannuksia suuremmalla määrällä.

2. Veroedut

Useat veroedut koskevat yksinomaan asunnonomistajia, vaikka kaikki asunnonomistajat eivät ole oikeutettuja kaikkiin etuihin. Nämä ovat merkittävimmät:

Homestead-vapautus. Monet valtiot vapauttavat omistajien käyttämät asunnot (maalaiskodut) osasta kiinteistöverosta, joka normaalisti kertyy. Esimerkiksi Louisiana vapauttaa ensimmäisen 75 000 dollarin kodin arvosta kiinteistöveron arvioinnista, joten 200 000 dollarin kodista New Orleansissa verotetaan ikään kuin sen arvo olisi 125 000 dollaria..
Liittovaltion verovähennykset. Jos erittelet liittovaltion tuloverot, voit vähentää kiinteistöverot ja asuntolainalle maksetut korot vähentämällä yleistä tuloverorasitusta (usein huomattavasti). Tästä on erityisen hyötyä korkeammissa veroluokissa olleille.

Nämä edut eivät ole vuokralaisten käytettävissä.

3. Mahdolliset vuokratuotot

Vaikka et aluksi ajattele kotiasi sijoituskiinteistönä, voit muuttaa siitä tulolähteen. Tämä voi korvata osittain tai kokonaan siihen liittyvät asuntolaina-, vero- ja vakuutusmaksut.

Helpoin tapa tehdä tämä on vuokraamalla kiinteistö kokonaan tai kokonaan, jos noudatat kaikkia paikallisia vuokrakiinteistöjä koskevia lakeja. Voit vuokrata kellarikerroksen ystävälle, asua dupleksin yhdessä yksikössä ja vuokrata toisen vieraille tai ostaa tai muuttaa toiseen kotiin, jolloin koko kiinteistösi voi vuokrata. Voit myös sukeltaa jakamiseen tarkoitettuun talouteen ja ottaa lyhytaikaisia vuokralaisia Airbnb: n kautta, VRBO, tai muu talonjakoalusta.

4. Lisää luovaa vapautta

Asunnonomistajana sisustus-, tee-se-projektisi ja kodinsisustusvalintasi eivät vastaa ketään, jos ne eivät riko paikallisia rakennusmääräyksiä tai riko talonomistajien yhdistysten sääntöjä. Voit maalata seiniä, lisätä uusia kylpyhuonekalusteita, päivittää keittiön, viimeistellä kellarin tai rakentaa terassin tai kannen sydämesi sisältöön.

Asumisympäristön radikaali muuttaminen mielivaltasi mukaiseksi on hauska ja jopa katartinen näkökohta kodinomistamisessa - ja yleensä se ei ole vuokralaisten käytettävissä.

5. Kuuluvuus ja yhteisöllisyys

Koska asunnonomistajat yleensä oleskelevat kotonaan kauemmin kuin vuokraajat, he todennäköisemmin laskevat juuret yhteisöihinsä. Tämä ilmenee monin tavoin. Voit liittyä paikallisiin naapuruusyhdistyksiin, sponsoroida ryhmiä tai National Nights Out -tapahtumaa, tehdä vapaaehtoistyötä läheisessä yhteisökeskuksessa, liittyä kouluryhmään tai seurata yritystoiminnan kehittämisaluetta. Vuokraajana et ehkä tee mitään näistä asioista, varsinkin jos tiedät, että muutat jo vuoden tai kahden kuluttua.

Ostamisen haitat

1. Mahdolliset taloudelliset tappiot

Vaikka asunnonomistus rakentaa omaa pääomaa ajan kuluessa, oma pääoma ei tarkoita automaattista voittoa. Jos kotisi arvot alenevat tai pysyvät ennallaan asunnonomistajakautenasi aikana, vetämällä talosi arvioitua arvoa alaspäin, riskit aiheuttavat taloudellisen menetyksen myyessäsi. Vaikka vuokraaminen ei rakenna omaa pääomaa, se ei myöskään sisällä riskiä, että omistaa poistoerä.

2. Vastuu kunnossapidosta ja korjauksista

Asunnonomistajana olet vastuussa kaikista kodin vakuuttamattomista huolto- ja korjauskustannuksista. Vaikka tarkat kustannuksesi todennäköisesti vaihtelevat vuodesta toiseen, voit odottaa maksavan noin 1% kotisi arvosta vuosittain näihin kuluihin. Jos asut 200 000 dollarin kodissa 10 vuotta, se on 20 000 dollaria ajanjaksolla, ja ehkä enemmän, jos joudut korvaamaan kalliiden, pitkäikäisten mekaanisten esineiden, kuten uunin..

3. Suurinta osaa kodeista ei myydä kalustettuna

New York Times kertoi äskettäin kasvavasta trendistä huippuluokan kiinteistöjen myynnissä: täysin kalustetut uudisrakentamiskotit. Vaikka tämä konsepti on ihana, se ei ole kaukana tavallisesta, etenkin yhden perheen rakentamisessa. Ellei aiempi asuinpaikkasi ollut samankokoinen ja täysin kalustettu, sinun on vietettävä aikaa, rahaa ja energiaa juuri ostetun kodin sisustamiseen.

Sen sijaan monet vuokrat ovat kalustettuja. Vaikka niiden sisustus eivät täysin vastaa makuasi, kalustetut tilat säästävät resursseja ja terveellisyyttä toimikautenne etuosassa.

4. Korkeat kustannukset

Vaikka ennakkoon tehtävät asunnon ostokustannukset vaihtelevat suuresti käsirahan suuruuden ja kodin arvon mukaan, voit odottaa hankkivan vähintään 5,5% kodin arvosta (FHA-lainalle ja suhteellisen alhaisille sulkemiskustannuksille) ennen muuttoa sisään. Voit kuluttaa reilusti yli 20% ostohinnasta.

Sitä vastoin suurin osa vuokralaisista maksaa suhteellisen alhaiset etukäteiskustannukset. Ja ne, jotka saavat takaisin osan tai koko aikaisemman asunnon vakuuden, voivat laittaa sen kohti vakuuden uuteen paikkaansa.

Vuokraamisen edut

1. Ei vastuuta kunnossapidosta tai korjauksista

Vuokraajana et ole vastuussa kodin ylläpidosta tai korjauskustannuksista. Jos wc varmuuskopioitu, putki räjähtää tai laite lakkaa toimimasta, sinun ei tarvitse soittaa kalliille korjaajalle - sinun täytyy vain soittaa vuokranantajallesi tai superintendentillesi.

2. Siirtyminen on helpompaa

Kun vuokraat, työhön siirtäminen on helpompaa, vähemmän aikaa vievää ja mahdollisesti halvempaa. Siksi vuokralaiset, jotka vaihtavat työpaikkaa usein (tai joilla on vakaa työpaikka, joka vaativat usein siirtämistä), vuokraavat yleensä, kunnes heidän työuransa vakiintuu. Vaikka äkillinen muutto saattaa edellyttää vuokravuokrauksen purkamista, voit korvata osittain tai kokonaan kustannukset tekemällä vuokra-asunnon vuokraamalla tai neuvottelemalla vuokranantajan kanssa.

Sen sijaan kodin myyminen vie aikaa ja vaivaa. Jos joudut myymään talosi nopeasti, saatat joutua pakottamaan hyväksymään alhaisemman hinnan ja saattamaan menettää sijoituksesi.

3. Ei altistumista kiinteistömarkkinoille

Kotiarvot vaihtelevat vastauksena muuttuviin taloudellisiin olosuhteisiin ja voivat laskea ajan myötä. Jos olet vuokralainen, se ei ole sinun ongelmasi - se on sinun vuokranantajasi.

4. Luottovaatimukset ovat yleensä vähemmän tiukat

Vaikka suurin osa vuokranantajista vaatii mahdollisilta vuokralaisilta luottotarkastuksen, tämä on tyypillisesti nollasummainen ehdotus. Hakemuksesi joko hyväksytään tai hylätään luottopisteesi ja luottohistoriasi perusteella. Niin kauan kuin sinulla ei ole ruudullinen luottoraportti, joka sisältää konkursseja ja tuomioita, löydät todennäköisesti vuokranantajan, joka on valmis vuokraamaan sinulle.

Asuntolainanantajilla on sitä vastoin tyypillisesti korkeat luottostandardit, ja luottoluokitukset, jotka ovat alle 680 tai 700, pidetään monissa tapauksissa subprime-luottoina. Jo pienet muutokset luottotulokseesi voivat vaikuttaa merkittävästi asuntolainan korkoihin, lisäämällä mahdollisesti tuhansien dollarien korkoja laina-aikana.

Pro-kärki: jos luotto-pistemäärä on alhaisempi kuin haluat, harkitse ilmoittautumista Experian Boost. Tämä ilmainen palvelu käyttää puhelin- ja apupalvelumaksuja parantaaksesi luotto-pistettäsi heti.

5. Jotkut apuohjelmat voivat olla mukana

Monet usean yksikön rakennusten omistajat kattavat useimpien tai kaikkien apulaitteiden kustannukset, mukaan lukien ei-välttämättömät tavarat, kuten kaapelitelevisio. Käytäntö on vähemmän yleinen, mutta ehdottomasti silti mahdollista pienemmissä rakennuksissa, kuten paritaloissa ja yhden perheen koteissa. Asunnonomistajien on sitä vastoin maksettava kokonaiskustannukset, joskus useita satoja dollareita kuukaudessa, asunnon koosta ja käytöstä riippuen.

Vuokrauksen haitat

1. Ei omaa pääomaa

Ellet ole osapuolen vuokrasopimus, jokainen vuokraa maksamasi dollari on mennyt ikuisesti. Riippumatta siitä, kuinka kauan pysyt vuokrayksikössäsi tai kuinka esimerkillinen vuokralainen olet, et voi rakentaa kiinteistöä omaan pääomaan tavanomaisen vuokrasopimuksen perusteella. Jos aiot oleskella samassa paikassa yli muutaman vuoden, ostaminen voi olla viisaampi taloudellinen valinta kuin vuokraus.

2. Ei liittovaltion veroetuja

Vaikka asunnonomistajat voivat vähentää kiinteistöverot ja asuntolainan korot liittovaltion tuloveroilmoituksissa, vuokralaiset eivät ole oikeutettuja asuntoihin liittyviin liittovaltion verohyvityksiin tai vähennyksiin. Kiinteistöverosta ja asuntolainan korkotaakasta riippuen tämä puute voi nostaa liittovaltion verovelvollisuuttasi useilla satoilla dollareilla vuodessa.

3. Rajoitettu valvonta jatkuvista asumiskustannuksista

Ellet asu kunnassa, jossa on vuokranhallintalakeja, vuokranantajallasi on kyky korottaa vuokraasi nykyisen vuokrasuhteesi päättyessä. Vuokrakiinteistöjen omistajat korottavat vuokria vastaamaan vuokrankorotuksia muualla markkinoilla, pakottamaan nykyiset vuokralaiset luopumaan tiloista uuden vuokrasopimuksen allekirjoittamisen sijasta ja monista muista syistä.

Jos ylläpidät hyvät suhteet vuokranantajaan, et todennäköisesti kohtaa työläitä vuokrakorotuksia vuodesta toiseen. Riippumatta siitä, mitä teet, et voi kuitenkaan hallita vuokraasi täydellisesti. Sitä vastoin kiinteäkorkoisilla asuntolainoilla asuvia omistajia maksetaan kiinteitä lainoja kuukausittain riippumatta siitä, mitä paikalliset kiinteistömarkkinat tekevät.

4. Rajoitettu asuntoturva

Vaikka useimmissa lainkäyttöalueissa on runsas vuokralainsuojalaki, joka kieltää vuokranantajaa häätämästä ilman syytä ja vaatii asianmukaista ilmoitusta (yleensä 30 tai 60 päivää) siitä, että vuokralaisille ei anneta mahdollisuutta jatkaa vuokrasopimustaan, mikään laki ei oikeuta sinua pysymään vuokrayksikössäsi. loputtomiin. Asunnonomistajat eivät kohtaa tällaista epävarmuutta. He voivat jäädä koteihinsa niin kauan kuin ne pysyvät ajan tasalla asuntolainan maksuistaan.

Lopullinen sana

New York Timesilla on kätevä laskin, joka punnitsee tiedossa olevat kustannukset (sekä taloudelliset että ajan) vuokraamiseen ja ostamiseen. Vaikka tämä laskin voi auttaa sinua päättämään, mikä on taloudellisesti parhaiten tietyssä tilanteessa, se ei voi auttaa sinua arvioimaan kaikkia subjektiivisia, ei-taloudellisia tekijöitä, jotka vaikuttavat lopulliseen päätökseesi. Vain sinä ja rakkaasi voivat tehdä lopullisen valinnan, joten kun työskentelet kohti lopullista päätöstä, pidä avoin mieli. Muista, että on parempi odottaa ja soittaa oikea puhelu kuin kiirehtiä valintasi valintaan.

Päätätkö vuokrata vai ostaa kodin?