5 vuoden lopun verosuunnittelustrategiaa säästääksesi enemmän rahaa

Joulukuu on tosiaankin erinomainen aika alkaa ajatella verojasi, koska voit tehdä monia asioita ennen vuoden loppua alentaaksesi verojasi ja ehkä pitää enemmän rahaa taskussa seuraavana vuonna. Tässä on viisi siirtoa, jotka voit tehdä ennen 31. joulukuuta ja jotka saattavat vain vähentää verolaskuasi ja helpottaa veroilmoituskautta.

1. Maksimoi 401 (k) kommenttisi

Verovuonna 2019 (palautukset jätetään vuonna 2020) enimmäispanos 401 (k): n eläkesuunnitelmaan on alle 19 000 dollaria alle 50-vuotiaille. 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat ihmiset voivat antaa "kurotuksen" osuuden ylimääräisestä 6000 dollarista, yhteensä 25 000 dollaria.

Tekemällä vapaaehtoisia maksuja 401 (k) -suunnitelmaan vähennät verotettavia tulojasi, joten mitä enemmän maksat, sitä enemmän alennat verolaskuasi.

Nämä säännöt koskevat myös 403 (b) -suunnitelmia (401 k: n ekvivalentti voittoa tavoittelemattomille järjestöille, uskonnollisille ryhmille, koulupiireille ja hallituksellisille organisaatioille), eniten 457 suunnitelmaa (valtion ja kuntien työntekijöille) ja hallituksen säästämissäästösuunnitelmaa. Jos joudut säätämään maksuosuuksiasi, ota yhteyttä yrityksen HR-edustajaan ja kerro heille, että haluat nostaa maksuosuuttasi. Jos et ole vielä maksannut osuuksiasi, yksi vuoden lopun strategia - jos se ei aiheuta sinulle taloudellisia vaikeuksia - on kysyä, voitko tallettaa koko lopullisen palkkosi 401 (k): aan.

Koska 401 (k) osuudet tehdään ennakkomaksuilla, sinun ei tarvitse arkistoida ylimääräisiä IRS-lomakkeita. Työnantajasi ilmoittaa maksusi W-2: n laatikossa 12 (koodi D). Sinua verotetaan jakeluista vasta, kun aloitat nostojen.

Eläkesuunnitelmaan liittyvien vapaaehtoisten maksujen bonus on, että sinulla voi olla oikeus eläkevakuutusmaksuihin, joita kutsutaan yleisesti säästöluottoksi. Luoton arvo on 10%, 20% tai 50% panoksestasi tuloista riippuen. Enimmäismäärä on 2 000 dollaria (4 000 dollaria, jos avioliitto tehdään yhdessä). Luotto loppuu kokonaan, jos tulosi ovat yli seuraavat määrät vuonna 2019:

64 000 dollaria, jos naimisissa jätetään hakemus yhdessä
48 000 dollaria, jos kotitalouspäällikkö
32 000 dollaria kaikista muista arkistointitiloista

Pro-vinkki: Varmista, että 401 (k) on oikeilla tavoilla eläketavoitteidesi kanssa. Tilaa ilmainen 401 (k) -analyysi Blooomista. Yhdistä vain tilisi ja näet nopeasti, kuinka menee, mukaan lukien riski, monipuolistaminen ja maksamasi palkkiot.

2. Maksimoi IRA-maksusi

Enimmäispanos Roth- tai perinteiseen IRA: han vuonna 2019 on 6 000 dollaria alle 50-vuotiaille. 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat ihmiset voivat antaa ylimääräisen "kurotuksen" avustusta, joka on 1 000 dollaria, enimmäisosuuden ollessa 7 000 dollaria. Jos pystyt osallistumaan, osallistu niin paljon kuin pystyt IRA-arvoon ennen verotuksen päättymispäivää.

Perinteisen IRA: n avulla saatat saada verovähennyksen maksun suorittamisvuodelta, mutta maksat veroja eläkkeelle jäämisistä. Roth IRA: lla et saa verohelpotusta nyt, mutta eläkkeelle siirtyminen on veroton.

Olet riippumatta siitä, osallistuuko perinteiseen tai Roth IRA: hon, sinun on tehtävä huhtikuuhun 2020 mennessä ilmoitusten jättöaikaan verovuotta 2019 varten.

Roth IRA -rajoitukset

Valitettavasti kaikki eivät voi osallistua enimmäismäärään Roth IRA: han, ja jotkut ansaitsevat työntekijät eivät ole oikeutettuja osallistumaan lainkaan. On olemassa asteittaisia eroalueita, jotka riippuvat arkistointitilasta ja tuloista. Vuodeksi 2019 nämä alueet ovat seuraavat:

Yksittäinen: 122 000–137 000 dollaria
Naimisissa arkistointi yhdessä: 193 000 - 203 000 dollaria
Naimisissa arkistointi erikseen: 0–10 000 dollaria

Tämä tarkoittaa, että jos olet yksin ja muuttuva oikaistu bruttotulo (MAGI) on alle 122 000 dollaria vuonna 2019, voit maksaa koko 6 000 dollaria, jos olet alle 50-vuotias (tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi) . Jos MAGI on yli 122 000 dollaria, mutta pienempi tai yhtä suuri kuin 137 000 dollaria, osallistumistasi on rajoitettu. Jos MAGI on yli 137 000 dollaria, et voi lainkaan osallistua Roth IRA: hon.

IRS-julkaisussa 590-A on laskentataulukoita MAGI: n laskemiseksi ja alennetun Roth IRA -maksurajan määrittämiseksi.

Perinteiset IRA-rajoitukset

Jos ansaitset liian paljon maksaaksesi Roth IRA: lle, voit osallistua sen sijaan perinteiseen IRA: han. Kuitenkin, jos sinulla on myös eläkesuunnitelma työssä, maksuosuutesi ei välttämättä ole verovähennyskelpoinen. IRA: n perinteisiin rahoitusosuuksiin vuonna 2019 sovellettavat vaiheittaisen käytön lopettamisvälit ovat seuraavat:

Yksittäinen: 64 000 - 74 000 dollaria
Naimisissa arkistointi yhdessä: 103 000–123 000 dollaria
Naimisissa arkistointi erikseen: 0–10 000 dollaria

Tämä tarkoittaa, että jos olet naimisissa, jätä yhteinen palautus puolisollesi, sinulla on työelämässä suunnitelma ja sinulla on yli 123 000 dollarin MAGI, voit osallistua perinteiseen IRA: hon, mutta et voi tehdä vähennystä paluustasi. Jos MAGI on välillä 103 000–123 000 dollaria, vähennyksesi on rajoitettu. Jos MAGI on 103 000 dollaria tai vähemmän, voit vaatia täyden vähennyksen.

Nämä rajoitukset koskevat vain, jos et - ja puolisosi, jos olet naimisissa - eivät kuulu työeläkkeelle. Mitä tapahtuu perinteisen IRA: n maksuihin, kun et saa verovähennystä nyt? Niistä tulee ”perusta” IRA: ssa.

Perusta perinteisessä IRA: ssa

Kun teet vähennyskelvottomia maksuja IRA: hon, vähennyskelvoton osa panoksestasi katsotaan tilisi "pohjaksi" ja kohdellaan ikään kuin tekisit sen verojen jälkeisillä dollareilla. Yksinkertaisesti sanottuna, kun aloitat rahan nostamisen eläkkeellä, nostojen perusosaa ei veroteta.

Jos se tulee monimutkaiseksi, on vähentämättömien maksuosuuksien seuraaminen. IRS ei tee sitä sinulle, eikä IRA-säilytysyhteisösi - pankki, luottoyhdistys, luottamusyritys tai muu yhteisö, joka hallitsee IRA: ta. Seurantaperuste lomakkeella 8606 on sinun vastuullasi.

Jokaisena vuonna, jona suoritat vähennyskelvottoman maksuosuuden, sinun on täytettävä lomake 8606 ilmoittaaksesi IRA: n perusosuuden. Seuraavina vuosina sinun on jatkettava lomakkeen 8606 hakemista, jotta pidät kirjaa perustasi, vaikka et tee vähennyskelvottomia maksuja vuosittain. Jos pysyt samassa verovalmistajassa tai käytät samaa verojen verojen valmisteluohjelmistoa vuosi toisensa jälkeen, lomakkeen tulisi siirtyä automaattisesti. Mutta jos vaihdat verojen valmistelijaa tai ohjelmistoa, tarkista kaksinkertainen tarkistus varmistaaksesi, että myös sinun perustasi jatkuu.

Jos et seuraa perustasi, kaikista eläkkeelle jääneistä jakoistasi verotetaan, ja maksat verot kahdesti tuosta rahasta. Kerran verottaminen on tarpeeksi huono, joten aseta ensisijaiseksi tavoitteesi seuraaminen.

Ylimääräiset IRA-maksut

Rahoitusosuus on 6 000 dollaria (tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi). Enimmäismäärä, jonka voit antaa kaikille tietyn vuoden IRA: ille (perinteinen ja Roth). Jos maksat enemmän kuin enimmäismäärä, IRS arvioi 6%: n sakkoa maksuista ja mahdollisista ansainnoista.

Lasketaan tämä sakko lomakkeella 5329. Rangaistus koskee jokaista vuotta, kun ylimääräiset maksut jäävät tilillesi. Tämän rangaistuksen välttämiseksi peruuta ylimääräiset maksut ennen palautuksen jättämistä.

3. Leikkaa tappiot

Oletko huolissasi sijoitusten myyntivoittoveroista? Tarkista salkusi sijoitusten suhteen, jotka eivät suoriudu niin hyvin.

Kun salkussa olevien osakkeiden ja sijoitusrahastojen hinta laskee alle perustason, voit myydä ne ennen vuoden loppua. Luodut tappiot voivat korvata voitot, jotka olet saanut myymällä osakkeita, joiden arvo kasvoi.

Muista kuitenkin, että haluat käyttää verotappioiden korjuuta strategisesti. Vaikka tällä menetelmällä tasapainotettavan myyntivoiton määrää ei ole rajoitettu, jos tappioita on enemmän kuin voittoja, vain 3 000 dollarin tappiot (1 500 dollaria, jos avioitua erikseen) voidaan käyttää muiden tulojen, kuten palkkojen ja korkojen, korvaamiseen. Mahdolliset yli 3 000 dollarin tappiot voidaan siirtää eteenpäin ja käyttää tulevina vuosina.

Yleisesti ottaen voitto tai tappio määritetään myyntipäivästä, ei toimituspäivästä, joka voi olla useita päiviä myöhemmin - ja jos myyt 31. joulukuuta, se voi olla jopa seuraavana vuonna.

Hyödyntääkseen hyväksyttäviä tappioita sinun on myytävä viimeistään 31. joulukuuta, mutta älä myy liian kiirettä. Ajanvaraus sijoitusneuvonantajan kanssa ennen vuoden loppua keskustelemaan siitä, mitkä sijoitukset ovat todella räikeitä ja mitkä pitämisen arvoiset.

Kun valmistat palautusta, ilmoitat myyntivoitot ja -tappiot lomakkeissa 8949 ja 1040, aikataulu D.

Pro-vinkki: Jos sijoituksesi ovat parannus, he suorittavat automaattisesti verotukselliset tappiot tililtäsi verovelvoitteesi minimoimiseksi.

4. Tee hyväntekeväisyysosuuksia

Jos osallistut kvalifioituun hyväntekeväisyysjärjestöön, voit yleensä vaatia 100% rahoitusosuudestasi eriteltynä vähennyksenä aikataulussa A. Varmista vain, että suoritat hyväntekeväisyyteen liittyvät maksut 31. joulukuuta mennessä, koska ei ole paljousaikaa, jos teet ne vuoden lopun jälkeen..

Varmista myös, että saat kuitit kaikista lahjoituksista, koska sinun täytyy eritellä kaikki palautuksesi yhteydessä. Dokumentointivaatimukset ovat seuraavat:

Alle 250 dollarin lahjoitus: Peruutettu sekki, luottokorttilasku, kuitti tai pankkitili
Lahjoitukset vähintään 250 dollaria: Hyväntekeväisyysjärjestön samanaikainen kirjallinen kuittaus
Lahjoituksena 75 dollaria tai enemmän, plus sait jotain vastineeksi (kuten liput hyväntekeväisyystapahtumaan): Kirjallinen kuitti tai kuittaus; voit vähentää vain eron, jonka annoit ja mitä sait
Muiden kuin käteisvarojen lahjoitukset yli 5000 dollaria: Pätevän arvioijan laatima arvio
Ajoneuvon lahjoitus: Ks. IRS-julkaisu 4303

Muista, että maksuosuutesi on suoritettava pätevälle organisaatiolle, jotta ne voidaan vähentää. Joten vaikka avun tarpeessa olevan perheen auttaminen lomien aikana on hieno asia, anteliaisuutesi ei tuota verovähennystä.

Jos kuitenkin valitset antaa kirkollesi - olettaen, että kirkko on voittoa tavoittelematon - tai lahjoittaa tavaroita pelastusarmeijalle, nämä lahjoitukset ovat verovähennyskelpoisia. Jos sinulla on kysyttävää tietyn organisaation kelpoisuudesta, IRS ylläpitää tietokantaa verovapaista organisaatioista. Se on kätevä työkalu, jos sinulla ei vielä ole valittua hyväntekeväisyysjärjestöä.

Muista myös, että joudut erittelemään vähennykset hyödyntääksesi hyväntekeväisyysmaksujen vähennyksiä. Jos eriteltyjen vähennysten kokonaismäärä ei ole suurempi kuin vakiovähennys, joka on 12 000 dollaria yksilöille (24 000 dollaria aviopareille, jotka jättävät yhteisen palautuksen), et saa veroetuja lahjoituksesta.

Raportoit hyväntekeväisyysosuudet aikataulussa A. Jos lahjoitat yli 500 dollarin suuruisia käteisrahoituksia, sinun on myös täytettävä lomake 8283. Muista, että hyväntekeväisyysjärjestöt ovat 50%: n organisaatioita, mikä tarkoittaa, että voit vähentää maksuosuuksia jopa 50%: iin. oikaistusta bruttotulostasi (AGI). Tämän rajan ylittävät lahjoitukset voidaan siirtää enintään viideksi vuodeksi.

5. Kerää veroasiakirjat nyt

Työnantajien ja muiden yksiköiden on lähetettävä 1099- ja W-2-kappaleiden kopiot vastaanottajille 31. tammikuuta mennessä, joten sinulla ei ole niitä vuoden loppuun mennessä, mutta se ei tarkoita, että et voi aloittaa suunnittelua. Aina kun sinulla on aikaa, alkaa kerätä edellisen vuoden veronmaksujasi ja kaikkia tarvittavia asiakirjoja verohyvityksistä ja vähennyksistä. Jos et ole varma siitä, mitä tarvitset, ei ole aikaa kuten tämän hetken pienelle tutkimukselle.

Jos aloitat verotukseen liittyvien asiakirjojen keräämisen nyt, sinulla on helpompi valmistella palautuksia helmikuussa, maaliskuussa tai huhtikuussa, kun määräaika on menossa. Plus, mitä aikaisemmin lopetat paluun, sitä rennompi olet. Jos organisoit ja määrität rutiinin, saatat vain alkaa odottaa paluusi valmistelua.

Lopullinen sana

Jos olet stressaantunut ja ahdistunut jokaisen veroilmoituskauden aikana, ehkä se johtuu siitä, ettet ole valmistautunut. Olet kuullut sanan, että elämän ainoat kaksi takuuta ovat kuolema ja verot. Koska tiedät, että joudut toimittamaan veroilmoituksen joka huhtikuu, miksi et päästä eteenpäin väistämättömälle?

Aloita aikaisin, järjestä ja valmistaudu. Aseta itsesi stressitöntä veropäivää varten, kun muut ovat kiihkeästi ryöstämässä määräajan ylittämiseen.

Mihin toimiin ryhdyt vähentämään veroaikaa stressaavana tänä vuonna? Onko jokin tietty alue, joka aiheuttaa sinulle eniten ongelmia??