10 vaihetta siirtymiseen yhden tulotason perheeseen

Se ei ole niin vanhanaikaista kuin miltä se kuulostaa. Itse asiassa tuhansien vuosituhansien vanhemmat (21%) oleskelevat lastensa kanssa kotona kuin Gen-X-vanhemmat (17%) tekivät saman ikäisenä vuoden 2018 Pew-tutkimuksen mukaan. Ja kotona oleskelevien vuosituhansien isien määrä on kaksinkertaistunut, mikä osoittaa edelleen, että se voi olla vanhanaikainen kertomus, jonka kerromme itsellemme kotona olevista puolisoista, ei itse harjoittelu.

Kotona olleiden vanhempien prosenttiosuus saavutti alhaisen pisteen vuonna 2000, kun se oli yhteensä 15% ja äideillä 23%. Siitä lähtien useammat vanhemmat ovat päättäneet jäädä kotiin - 18–20 prosenttia ja äideille 27–29 prosenttia. Mikä herättää kysymyksen: Kuinka he maksavat siitä?

Ennen kuin päätät tulla koti-vanhemmaksi, harkitse seuraavia etuja ja tarkalleen mitä saavuttaminen vie taloudellisesti.

Yhden tulotason kotitalouden vaihtamisen edut

Olkaamme rehellisiä: Kukaan ei kasvatta lapsiasi niin kuin sinä tai puolisosi. Kotona pysyvänä vanhempana voit kertoa sinulle tärkeimmistä rakenteista, kuria, arvoista ja painopisteistä. Se on näytöksesi, ja soitat kaikki laukaukset. Ja vaikka jotkut vanhemmat rakastavat uraaan, toiset kokevat heidän kutsuvansa vanhemmaksi, ei työntekijäksi.

Ja edut eivät ole kaikki perhekeskeisiä. Myös taloudellisia etuja, kuten säästö lastenhoidossa, on. Monille pienituloisille ja keskituloisille perheille lastenhoito maksaa melkein yhtä paljon kuin yksi puoliso ansaitsee.

Jopa korkeampituloisilla perheillä on usein taloudellisia kannustimia yhdelle puolisolle jäädä kotiin. Siihen mennessä, kun isäni avioitui uudelleen ja hänellä oli toinen kierros lapsia, hän ansaitsi korkean palkan. Kävi ilmi, että verojen ja lastenhoidon kustannusten välillä olisi ollut äitipuoliselleni enemmän maksaa palata töihin kuin jäädä kotiin puoli-veljeni kanssa.

Työmatka- ja kuljetuskustannukset ovat myös kaukana vähäpätöisistä, ja monet työssäkäyvät vanhemmat käyttävät vuosittain huomattavia summia työkaappeihin käynnistystä varten.

Voitko varautua siirtymiseen yhdelle tulolle?

Ennen kuin voit kartoittaa kuinka päästä määränpäähän, sinun on tiedettävä missä olet. Aloita viimeisen vuoden kulujen yksityiskohtainen tarkastus. Aloita helpoilla lukuilla: kiinteät kuukausikulut, kuten vuokra tai asuntolaina, auton maksut ja muut laskut, jotka pysyvät samoina joka kuukausi.

Lisää seuraavaksi kaikki muuttuvat kulut viimeisen kolmen kuukauden ajalta. Ne sisältävät kaikki kuukausittain aiheutuvat kustannuksesi, jotka vaihtelevat kuukausittain, kuten ruoka, viihde ja kaasu. Jaa kunkin kustannuksen kokonaismäärä kolmella saadaksesi sen keskimääräiset kuukausikustannukset.

Palaa sitten koko vuoden taaksepäin lisätäksesi epäsäännölliset kulut. Nämä ovat kuluja, joita et maksa kuukausittain, kuten vakuutukset, vaatteet, auton ylläpito, kodin ylläpito ja lahjat. Keskitä nämä kulut kuukausittain ja lisää kaikki, jotta saat kuukausibudjettisi.

Onko budjettissasi myös säästö- ja eläkelinjaa? Sen pitäisi.

Pro-kärki: Jos sinulla ei ole vielä määritettyä budjettia, tämä on yksi ensimmäisistä tehtävistä, jotka sinun on tehtävä. Suosittelemme henkilökohtaisen pääoman käyttöä. Ne antavat sinulle kaikki tarvittavat työkalut, jotta saat täyden 360 asteen kuvan taloudesta.

Katso nyt nettotulosi. Lisää neljään viikkoon verojen jälkeiset tulot sekä sinulta että puolisoltasi. Huomaa, että kuukausittain voit luottaa vain neljän viikon tuloihin, ei vuosituloihisi jaettuna 12: lla, joten aseta kuukausitulosi neljään viikkoon verojen jälkeen.

Muista ennen epätoivoasi, että jokaisessa tämän budjetin kustannuksella on tilaa vähentyä. Kulutus on helpompaa, kun sinulla on kaksi tuloa, ja jos olet kuin useimmat yhdysvaltalaiset kotitaloudet, raja tarpeiden, toiveiden ja ylellisyyden välillä ei ole niin selkeä kuin se voisi olla.

Joten miten aloitat kustannusten leikkaamisen ja numeroiden toimimisen?

Siirtyminen yhden tulotason kotitalouteen

Jopa menoja, joita ajattelet tarpeiksi, ei kirjoiteta kiveen. Samoin kiinteillä kuukausikustannuksillasi on yhtä paljon mahdollisuuksia leikata kuin muuttuvilla ja epäsäännöllisillä kuluilla.

Sinun tehtäväsi on pilkkoa pois niin monilla kuluilla kuin mahdollista, alkaen budjetin suurimmista kuluista.

1. Leikkaa asumiskustannuksia

Asumisen osuus yli 35% amerikkalaisen keskimääräisestä verotulosta perustuu työtilastoviraston (BLS) lukuihin. BLS kertoo liittovaltion, osavaltion, paikalliset ja FICA-verot yhteensä arviolta 25%; Business Insider arvioi verojen olevan vieläkin korkeammat asettamalla asunto-osuuden 37%: iin keskimääräisestä amerikkalaisen verotuksen jälkeisestä tulosta. Se tekee asumisesta suurimman kustannuksen, jota useimmat perheet kohtaavat, ja siksi ensimmäisen kustannuksen leikkuupöydästä.

Asumiskuluihin voidaan säästää paljon tapoja. Suurin osa ihmisistä olettaa, että heidän on pienennettävä kotiaan, ja tämä voi säästää huomattavasti, mutta se ei ole kaukana ainoasta vaihtoehdosta. Kun ostin ensimmäisen kodini, vuokrasin huoneen toverille. Hän ei vain kaannut lähes kolme neljäsosaa asuntolainan maksustani, vaan meistä tuli myös läheisiä ystäviä.

Etkö halua kokopäiväistä kotikaveria? Voit aina vuokrata huoneita Airbnb: ltä, kun sinusta tuntuu. Tai voisit olla luovampia. Miksi et osta pientä moniperheistä kiinteistöä, muutat yhteen yksiköksi ja vuokraat toisen?

Ystäväni Deni meni vielä pidemmälle. Hän ja hänen miehensä ovat tyhjiä pesäkkäitä, jotka asuvat suuressa esikaupunkikodissa. He eivät olleet vielä valmis vähentämään kokoa, mutta heidän talonsa - ja asuntolainan maksut - tuntuivat valtavilta vain heidän kahden ollessa siellä. Joten Deni tutki ulkomaisten vaihto-opiskelijoiden harjoittelupaikkaa ja löysi palvelun, joka maksaa huomattavan kuukausittaiset korvaukset. Hän ja hänen miehensä ovat toisen vuoden isännöimässä kiinalaista lukiolaista Alexia, joka on tuonut elämän takaisin kotiinsa. Ja ei ole haittaa, että sijoituspalvelu kattaa yli puolet heidän asuntolainan maksusta.

2. Säästä kuljetuksessa

Kuljetus on toiseksi suurin kustannus useimpien amerikkalaisten budjeteissa. BLS-lukujen mukaan se syö lähes 17% amerikkalaisen keskimääräisestä verojen jälkeisestä tulosta. Asumiskustannusten leikkaamisen tavoin sinulla on runsaasti vaihtoehtoja säästää kuljetuskustannuksissa, kuten kävely, pyöräily, julkinen liikenne, matkanjako- ja ratapalvelut sekä carpools.

Mutta tehokkain tapa vähentää kuljetuskustannuksiasi on yksi, jonka haluat todennäköisesti vähiten kuulla: päästä eroon autosta. Vuoden 2018 AAA-tutkimus autojen omistamiskustannuksista asettaa keskimääräiset vuosikustannukset lähes 9 000 dollariin kotitalouden jokaisesta autosta. Lainamaksuilla, vakuutuksella, kaasulla, kunnossapidolla, pysäköinnillä ja kaikilla muilla auton omistamiseen liittyvillä kuluilla kustannukset kasvavat nopeasti. Voit säästää paljon siirtymällä yhden auton kotitalouteen tai vielä parempaan tapaan autoon käyttämättömään kotitalouteen, jos työskentelevä puoliso voi kävellä, pyöräillä, matkustaa tai viedä julkisen liikenteen töihin.

Vaimoni ja minä jaamme yhden auton ensimmäistä kertaa. Hänellä on 25 minuutin työmatka töihin, joten useimmat päivät vievät auton. Valitsimme tarkoituksellisesti kotipaikan, josta voin kävellä työpaikkatilaan. Ajattelin, että sillä, että minulla ei ole pääsyä autoon päivän aikana, saa minut tuntemaan loukkua, mutta en edes huomaa sitä. Hätätilanteessa voin aina ottaa taksin tai Uberin.

3. Älä enää kuluta niin paljon ruokaa

Amerikkalaiset kuluttavat paljon, aivan liian paljon rahaa ruokaan - lähes 14% verotuksen jälkeisistä ansioistaan, sanoo BLS. Mikä pahempaa, melkein puolet siitä kulutetaan ruokaan poissa kotoa, mikä maksaa enemmän sekä dollareina että kaloreina. Jos tarvitset vakuuttamista, tutustu tähän Johns Hopkins-tutkimukseen.

Ruoansäästöjen ensimmäinen sääntö on ulkona syömisen lopettaminen. Tee siitä herkku erityisissä tilaisuuksissa, ja sinut järkyttynyt siitä, kuinka paljon vähemmän kulutat ruokaan kuukaudessa. Tämä sisältää sosiaalisen elämäsi; lopeta tapaaminen ystävien kanssa ravintoloissa ja baareissa ja aloita etsiminen tapoja viettää budjettia.

Se tarkoittaa myös oman lounaan tuomista töihin joka päivä. Tulet hämmästymään kuinka paljon rahaa tämä säästää. Hyvän vanhanaikaisen voileivän ja omenan ruskean pussittaminen on yksi vaihtoehto, tai voit valmistaa ruokaa tarpeeksi illallisella ottaaksesi jäljellä seuraavan päivän lounaan..

Ja tietysti, etsiä tapoja säästää rahaa päivittäistavaroihin. Aloita menemällä halvempaan ruokakauppaan suurimman osan ostoksistasi ja ostamalla vain kriittisiä tuotteita ylihinnoiteltuun, hienoon ruokakauppaan, joka vetää sinut kuin koiran liekki.

Pro-vinkki: Aterian toimituspalvelut, kuten HelloFresh, auttavat myös ruokakustannuksissa. Ei vain, että olet vähemmän todennäköisesti innostava ostamaan, kun kävelet ruokakaupan käytävillä, mutta ne lähettävät sinulle vain tarpeeksi aineosia jokaista ateriaa varten. Tämä tarkoittaa, ettei enää tarvitse tuhlata ruokaa.

4. Maksaa luottokorttiluotot

Ennen kuin leikkaat johdon kotitalouden toisesta tulosta, yritä maksaa luottokorttiluotto kokonaan. Luottokorttiluotot ovat kalliita, korot ovat usein 20%: n pohjoispuolella. Luottokorttitaseen kantaminen on varma tapa pysyä murtuneena eikä koskaan saavuttaa taloudellisia tavoitteitasi.

Käytä todistettua suunnitelmaa maksaaksesi luottokorttiluoton nopeasti. Mitä nopeammin voit laittaa luottokorttiluotot taakse, sitä nopeammin voit alkaa sijoittaa rahaa sinne, missä se lisää varallisuutta sinulle, esimerkiksi eläkesijoituksiin.

Pro-kärki: Jos luottokorttisi korko on korkeampi kuin haluat, harkitse henkilökohtaista lainaa SoFilta. Ne eivät veloita aloitusmaksua ja voivat auttaa vähentämään maksamaasi korkoa huomattavasti.

5. Molempien kumppanien eläkkeiden budjetti

Jos vaihdat yhden tulotason kotitalouteen, kyseisen tulon on rahoitettava molempien kumppaneiden eläketilit. Onneksi työttömät puolisot voivat silti varata veroton verovelvollisuudesta puolison IRA: ssa. Lue parisuhteen IRA kelpoisuussäännöt ja aseta ne, kun yksi kumppani lakkaa toimimasta.

Voit myös kanavoida enemmän rahaa työkumppanin 401 kt: iin, jos heidän työnantajansa tarjoaa. Muista, että 401: llä on paljon korkeammat maksuosuudet kuin IRA: lla.

Pro-kärki: Jos sinun on määritettävä IRA joko itsellesi tai puolisollesi, Betterment on loistava vaihtoehto. He tarjoavat tällä hetkellä jopa yhden vuoden ilmaisen tilinhallinnan ja sitten se on vain 0,25%.

6. Sairausvakuutussuunnitelma

Sairausvakuutus on valtava kustannus monille amerikkalaisille perheille. Ihanteellisessa tilanteessa työpartnerin työnantaja tarjoaa sairausvakuutuksen koko perheelle. Jos näin ei ole, työskentelevän kumppanin tulisi tutkia uusia työmahdollisuuksia paremmilla sairausvakuutustarpeilla.

Myönnetään, että jokainen uravalinta ei tunneta vahvoista terveydenhuollon eduistaan. Jos perheen riittävä sairausvakuutusturva on epätodennäköistä työpartnerin työnantajalta, toinen vaihtoehto on, että yksi kumppani valitsee osa-aikatyön, joka tarjoaa sairausvakuutuksen.

Pahimmassa tapauksessa voit ostaa sairausvakuutuksen pörssissä. Kuitenkin teet sen, kun muutat kohti yhtä puolisoa, joka lopettaa työpaikkansa, pidä sairausvakuutus mielessä korvauksena.

7. Ota henkivakuutus ja pitkäaikaisen vammaisuuden vakuutus

Kun yksi puolisoista lopettaa työskentelynsä ja jää kotona kokopäiväisesti, mitä tapahtuu, jos työskentelevä puoliso yhtäkkiä menettää kykynsä ansaita tuloja?

Kukaan ei halua ajatella sitä, mutta sinut tai puolisosi voi saada huomenna bussilla. Kuinka perhe maksaa laskunsa, jos työskentelevä puoliso kuolee tai kärsii pitkäaikaisesta vammasta?

Katso henkivakuutuksia Policygeniuksen kautta. Harkitse vaihtoehtoja päättääksesi, onko se perheen kustannusten arvoinen. Tutustu myös pitkäaikaisen työkyvyttömyyden vakuutukseen toisena vakuutuksen muodona, joka voi auttaa sinua nukkumaan paremmin yöllä.

8. Viljele ilmaisia ​​(tai kannattavia) harrastuksia

Kotona pysyminen lasten kanssa voi olla palkitsevaa. Se voi olla myös tuskallisen tylsää. Ja mitä tylsistyneet ihmiset tekevät? He käyttävät rahaa.

Olen nähnyt sen tapahtuvan kerta toisensa jälkeen. Vaimoni työskentelee koulussa ja hänellä on kaksi kuukautta vapaata joka kesä. Hänen menoja nelinkertaistui noina kuukausina. Useat kotona kävelevät äidit ovat pakkomielle kodinsisustamishankkeista. Viettäen koko päivän, joka päivä talossa, he ajattelevat itselleen: "Tiedätkö mikä tekisi tästä talosta arvokkaamman: Jos tässä huoneessa olisi enemmän luonnollista valoa!" tai ”Olisin kirjoittanut tuon kirjan jo, jos minulla olisi vain kotitoimisto. Meidän pitäisi lisätä kotitoimisto! ”

Jos tylsyys kohtaa rationalisoinnin, tapahtuu kalliita asioita. Olen rutiininomaisesti nähnyt näiden projektien kasvavan yhdestä pienestä päivityksestä 50 000 dollaria tai enemmän kodin laajennus- ja peruskorjausprojekteihin.

Temppu on viljellä ilmaisia ​​tai edullisia harrastuksia. Kodin vihannespuutarha on täydellinen esimerkki. Voit myös kasvattaa muutaman kanan, ottaa retkeilyyn tai aloittaa blogin. Etsi tapoja, joilla voit ottaa sosiaalisen elementin käyttöön harrastuksessa pysyäksesi yhteydessä ympäröivään maailmaan. Voit esimerkiksi luoda yhteisöpuutarhan naapureidesi kanssa. Ihannetapauksessa voit jopa ansaita rahaa uusista harrastuksistasi.

9. Brainstorm-tapoja ansaita ylimääräisiä tuloja

Lasten kasvatus, ruuanlaitto ja muut kotitaloustoimet vievät paljon aikaa, mutta ne eivät vie jokaista minuuttia joka päivä. Lisäksi aivot tarvitsevat stimulaatiota. Tarvitset haasteen elämässäsi uuden aterian hallitsemisen lisäksi.

On paljon tapoja ansaita rahaa kotoa. Voit ohjata lapsia iltapäivisin tai viikonloppuisin tai tarjota lastenhoitopalveluita naapurimaiden vanhemmille, koska olet muutenkin kotona lasten kanssa. Voit harjoittaa freelance-työtä tai, jos sinulla on blogi, muuttaa siitä online-liiketoimintaa.

Äitipuolisani osoitti ennuilleen kääntymällä osakekauppaan ja sijoittamiseen. Hän liittyi jopa sijoituskerhoon, joka kokoontuu joka kuukausi keskustelemaan sijoitusvalinnoistaan ​​ja sijoittaa yhdessä rahastoihin ja yrityksiin.

Vain siksi, että lopetat kokopäiväisen työn, ei tarkoita, että sinun pitäisi lopettaa tavoitteesi. Älä anna aivojen mennä ruosteeseen kuin käyttämätön työkalu autotallissa.

10. Siirtyminen hitaasti

Yritetä siirtyä kahden tulotason budjetista yhteen yön yli on kuin jarrujen purkaminen moottoritiellä. Jos tavoitteesi on, että yksi puolisoista lopettaa työskentelyn, aloita sitten toteuttamalla budjettileikkaukset yhden rivikohdan yläpuolella kerrallaan. Aloita viettäminen vähemmän kauan ennen kuin toinen puolisoista todella lopettaa työnsä.

Se voi auttaa siirtymään osa-aikatyöhön nykyisessä työssäsi ennen johdon leikkaamista kokonaan. Tämän avulla taloudellinen muutos tapahtuu asteittain, mutta se auttaa myös sopeutumaan viettämään enemmän aikaa kotona lasten kanssa ja vähemmän aikaa töissä muiden aikuisten kanssa.

Siihen mennessä, kun yksi puolisoista lopulta lopettaa, budjettisi pitäisi mukavasti hyökätä yhden tulon mukana.

Lopullinen sana

Nykyinen kahden tulotason budjettisi on neliöinen siirtyessään yhdelle kotona olevalle kumppanille. Kun olet käynyt läpi sen punaisella kynällä, kuinka mukava olet yhden tulotason budjettisi kanssa?

Muista, että sinne kuluu useita budjettien välisiä eroja. Työskentele vähitellen menojen leikkaamiseksi ja jos tarvitset sarjaa yhä pienempiä budjetteja siirtymisen helpottamiseksi, käsittele tätä vuoroa kuin matkaa, ei vain määränpäätä. Kun olet tottunut elämään yhden tulotason budjetilla, kaikista uusista ansaitsemistaan ​​uusista tuloista tulee ”bonustuloja”, jotka voit siirtää eläkkeelle siirtymiseen, lasten koulutukseen tai ehkä jopa seuraavaan unelmalomaasi.

Muista myös, että kotona oleskelu vanhempana ei ole pysyvä päätös. Jos et pidä siitä kuuden kuukauden tai vuoden kuluttua, voit aina palata töihin. Vaikka rakastatkin kotona jäämistä, lopulta lapsesi eivät tarvitse niin paljon aikaa kuin nyt.

Oletko koskaan yrittänyt elää yhden kumppanin tuloista? Mitkä ovat parhaat vinkkisi muille yhden tulotason kotitalouksille?