Kotisivu » Perhekoti » Mikä on FHA 203k -lainalaina - vaatimuksia kodin peruskorjauksille

    Mikä on FHA 203k -lainalaina - vaatimuksia kodin peruskorjauksille

    Toisin kuin tavanomaiset asuntolainat, tämä laina - joka tunnetaan virallisesti liittovaltion asuntohallinnon 203 000 kuntoutuskiinnelainan vakuutusohjelmana - käärää kunnostamis- ja osto- tai korjaus- ja jälleenrahoituskulut yhdeksi asuntolainaksi.

    FHA 203k -lainan edut

    Mahdolliset ostajat välttävät joskus uutta kunnostusta tarvitsevia koteja, koska he eivät voi keksiä uuden katon tai uuden lattian käsirahaa käsirahaan, sulkemiskustannuksiin ja muuttokuluihin. Asuntolainalla, joka yhdistää kaikki nämä kulut, voit pidentää korjausmaksujasi lainan voimassaoloaikana kertasumman maksamisen sijasta. Voit myös vähentää koko asuntolainalle maksamasi korot tuloveroistasi, jopa sen osan, jota käytät saneeraukseen. Jos maksoit remonteista luottokortilla, et voi vähentää mitään näistä korkomaksuista.

    Helppoa rahaa edeltäneinä päivinä ennen asumiskuplan puhkeamista asunnonomistajat, jotka halusivat tehdä keittiön uudelleen tai lisätä porealtaan päällikkökylpyyn, voivat helposti ottaa kotiin oman pääoman lainan tai luottotilin maksaakseen lemmikkiprojektinsa. Nykyään asuntolainanantajilla on paljon vähemmän todennäköistä hyväksyä asuntolainaa. Itse asiassa ilman merkittävää kotipääomaa ja erinomaista luottoa, mahdollisuutesi saada toista asuntolainaa ovat vähäiset.

    FHA 203k -laina voi auttaa tässä: Voit jälleenrahoittaa olemassa olevan asuntolainan ja lisätä kodin remontointiprojektisi tarvittavat käteislainat lainasaldoon. Tämän vaihtoehdon avulla voit päättää, muuttaako se vai muuttaako se.

    Jos harkitset FHA 203k -lainaa, hyvä paikka aloittaa on LendingTree.com. Saat useita lainatarjouksia minuuteissa.

    FHA 203k -lainavaihtoehdot

    Vaikka monet FHA 203k -lainan ominaisuudet ovat samanlaisia ​​kuin tavallinen FHA-laina, korjauskomponentti tekee näistä lainoista hieman monimutkaisempia lainanottajille. 203 000 lainaa on kahta tyyppiä: vakiooptio ja virtaviivainen vaihtoehto. Kumpi sopii sinulle, riippuu siitä, kuinka paljon aiot kuluttaa remonttiisi ja mitä aiot tehdä.

    • Virtaviivainen laina. Virtaviivaistettu laina on korjattu korkeintaan 35 000 dollariin, asunnon arvosta riippumatta. Sinun ei tarvitse kuluttaa minimivaatimuksia, joten jos haluat vain vaihtaa maton, voit kääri muutamatuhatta dollaria asuntolainaasi ja välttää käteisen kuluttamista. Korjaukset on aloitettava 30 päivän kuluessa lainan sulkemisesta ja saatettava päätökseen kuuden kuukauden kuluessa. Tämä lainatuote rajoittaa myös korjaustyypit, jotka voidaan tehdä muihin kuin rakenteellisiin kohteisiin. Toisin sanoen, et voi lisätä taloon toista kerrosta tai asentaa uima-allasta, jolla on uimabaari. Voit kuitenkin käyttää sitä päivittää graniittikeittiöille, korvata ilmastointilaitteen tai laittaa uudet ikkunat.
    • Tavallinen laina. Suurempiin hankkeisiin tarvitaan tavallinen FHA 203k -laina. Tätä lainaa varten sinun on tehtävä vähintään 5000 dollaria kunnostustöitä. Voit tehdä melkein minkä tahansa kodinparannusprojektin niin kauan kuin se tuo kiinteistölle lisäarvoa, kuten rakentaa lisäosa, viimeistellä kellari ja muuttaa kylpyhuoneesi ja keittiön uudelleen. Joitakin ylellisyystuotteita - kuten poreallas tai uima-allas - ei kuitenkaan voida rahoittaa edes tavallisella lainalla. Remontin koon lisäksi suuri ero tässä lainavaihtoehdossa on se, että sinun on työskenneltävä HUD: n hyväksymän konsultin kanssa, joka tarkastaa ja arvioi korjausrakentamisen. Voit jopa rahoittaa jopa kuuden kuukauden asuntolainamaksut tähän 203 000 lainaan, jos et voi asua kotona remontin aikana.

    Lainan saaminen

    Saadaksesi 203 000 lainaa sinun on täytettävä samat vaatimukset kuin minkä tahansa muun FHA: n lainan:

    • Luottopisteesi on oltava vähintään 620 tai 640 luotonantajasta riippuen. Jos et ole varma luottotuloksestasi, voit saada sen ilmaiseksi Credit Karman kautta.
    • Enimmäisvelkaantosuhde voi olla vain 41–45%
    • Tarvitset käsirahana (tai kotiin oman pääoman, jos rahoitat uudelleen) vähintään 3,5%
    • Lainan määrän (mukaan lukien sekä osto- että kunnostuskustannukset) on oltava alempi kuin alueesi enimmäisraja
    • Sinun on oltava kunnostettavan kiinteistön omistaja-matkustaja

    Kaikki FHA: n lainanottajat maksavat etukäteen asuntolainavakuutuksen riippumatta siitä, kuinka paljon kotivakuutta heillä on tai ennakkomaksun suuruudesta, mikä lisää kuukausimaksun suuruutta. Vuotuinen asuntolainavakuutus vaaditaan myös lainanottajilta, jotka suorittavat käsirahana vähemmän kuin 20% tai joiden laina-arvo on vähintään 78%. FHA-asuntolainavakuutus kattaa lainanantajalle aiheutuvat tappiot, jos lainanottajat laiminlyövät maksunsa. 203 000 lainanottaja maksaa lisämaksut, joihin sisältyy lisämaksu 350 dollaria tai 1,5% korjauskuluista, samoin kuin muut maksut ylimääräisestä arvioinnista ja nimikepolitiikan päivityksestä korjauksen valmistuttua. Projektin koosta riippuen nämä palkkiot ovat keskimäärin 500–800 dollaria.

    Suurin ero kvalifioinnissa FHA 203k -lainalle kuin perinteiselle FHA-asuntolainalle on, että sinun on kelvollisuusperusteinen remontin kustannusten perusteella ostohinnan lisäksi. Esimerkiksi, jos haluat jälleenrahoittaa tai ostaa asunnon, jonka arvo on 150 000 dollaria ja rahoittaa 25 000 dollarin korjaus, sinun on täytettävä 175 000 dollarin asuntolaina ja sinulla on oltava kodin oma pääoma tai käsiraha 3,5%.

    FHA 203k -lainaprosessi

    Kun olet päättänyt, että haluat hakea yhdistelmälainaa saneeraukseesi ja ostoksesi, sinun on tunnistettava urakoitsijat, jotka voivat tehdä töitä. Parasta on työskennellä lainanantajan kanssa, jolla on kokemusta tästä lainaohjelmasta, sekä urakoitsijoiden kanssa, jotka ovat työskennelleet asunnonomistajien kanssa, joilla on 203 000 lainaa. Tämä johtuu siitä, että he kykenevät käsittelemään ylimääräiset paperityöt vastaamaan FHA: n vaatimuksia ja hyväksymään FHA: n ohjaaman maksuaikataulun.

    Useimmat luotonantajat, jotka työskentelevät 203 000 lainan kanssa, voivat suositella sinulle urakoitsijoita. Lisäksi kodinhoitokaupoissa, kuten Lowe's ja Home Depot, on usein asiantuntijoita, jotka ovat työskennelleet tämän lainaohjelman kanssa. Jos sinulla ei ole valittuja urakoitsijoita, HomeAdvisor on hyvä paikka aloittaa. He tekevät kaiken tutkimuksen puolestasi varmistaaksesi, että saat parhaan urakoitsijan työhösi.

    Tarvitset vähintään yhden tarjouksen (ja joskus jopa kolme) korjattuihin töihin lisensoitujen ammattilaisten toimesta. Päätät, kuka tekee työsi, mutta lainanantajan täytyy nähdä tarjoukset varmistaaksesi, että veloittamasi summa on kohtuullinen. Luotonantajasi vaatii nykyisen kodin arvon arviointia ja perustaa lainan määrän kyseiseen arviointiin sekä korjauskustannukset. Useimmat luotonantajat vaativat tarkastusta ja omistusoikeuskäytännön päivitystä, kun työ on valmis, jotta varmistetaan, että kaikille urakoitsijoille on maksettu palkkaa ja ettei kiinteistölle ole asetettu panttioikeuksia..

    Lopullinen sana

    FHA 203k -lainan saaminen voi vaikuttaa monimutkaiselta, mutta jos kassavaranto on alhainen tai sinulla ei ole paljon kotivakuutta, se voi olla paras vaihtoehto. Varmista vain, että shoppailet lainanantajalta, jolla on runsaasti 203 000 kokemusta, jotta voit välttää komplikaatioita lainalla. Ja varmista, että valitsemallasi urakoitsijalla on myös 203 000 asuntolainakokemusta, jotta he tietävät, mitä FHA-ohjelma voi vaatia tarkastusten ja kuittien suhteen työn suorittamiseksi. Tämän ohjelman avulla löydät itsesi unelmiesi keittiöstä ja kuukausittaisella asuntolainan maksulla, jolla sinulla on varaa.

    Oletko koskaan hankkinut FHA 203k -lainan? Suosittelisitko sitä muille?