Mikä on matkavakuutus ja joudunko ostamaan sen?

Vaikka et ole koskaan ollut kokenut suuria ongelmia tiellä, miljoonilla muilla matkustajillasi on.

Vaikka on olemassa tapoja pitää matkat kohtuuhintaisina, odottamattomat voivat sulattaa budjetin nopeasti. Matkaongelmat ovat lukemattomia. Jotkut ovat vain haittoja. Jotkut ovat kalliita, mutta eivät elämää muuttavia. Ja jotkut ovat todellisia hätätilanteita, jotka uhkaavat tragediaa. Matkavakuutus voi lievittää matkakatkojen ahdistusta tarjoamalla taloudellisen turvaverkon.

Mikä on matkavakuutus??

Matkavakuutus ei voi estää matkaongelmia, mutta se voi kattaa monien yleisten ongelmien taloudelliset vaikutukset. Vakuutuksia myydään yksittäisille matkoille tai määrätyille ajanjaksoille, tyypillisesti vuodeksi, ja sillä on mahdollisuus jatkaa toistaiseksi.

Kuten muutkin vakuutusmuodot, myös matkavakuutukset kattavat tietyt tapahtumat ennalta määrättyjen vakuutusrajojen rajoissa. Kattamisrajat määrittävät vakuutusmaksut, jotka maksetaan etukäteen vakuutuksen oston yhteydessä tai pitkäaikaisten vakuutusten uusimispäivinä. Katetut riskit ja poissulkemiset vaihtelevat huomattavasti vakuutustyypin, vakuutuksenantajan etuoikeuksien ja matkatoiveiden mukaan, mutta tyypillisesti niihin sisältyy:

Ei-suljettujen tapahtumien aiheuttamat matkakatkokset
Peruutukset (koko matka tai sen osat)
Kadonnut tai myöhästynyt matkatavara
Operaattorin tai palveluntarjoajan epäonnistumiset
Hätäevakuoinnit (fyysisten vaarojen ja lääketieteellisten hätätilanteiden vuoksi)
Varkaudet ja muut rikokset (oppia minimoimaan varkausriskisi matkalla, katso yleisiä varkaustyyppejä ulkomailla)
Sairaanhoidon
Tahattomat kuolemat (mukaan lukien jäänteiden kuljettaminen)
Tahattomat hajoamiset (korvaukset poissulkemattomien tapahtumien aiheuttamasta hajoamisesta)

Jotkut näistä tapahtumista ovat yleisempiä kuin toiset. Selitämme jokaisesta katetusta tapahtumasta ja kattavuustyypistä alla.

Matkavakuutus: Yleisin matkavakuutustyyppi

Matkavakuutus on kattavin matkavakuutuksen muoto. Ei ole yllättävää, että se on myös kallein.

Yhden vs. vuosittainen matkavakuutus

Yhden matkan vakuutukset
Yksi matkavakuutus kattaa erilliset matkat tai matkojen osat. On mahdollista kattaa yhden loma- tai työmatkan koko kesto talosta poistumisesta palaamiseen.

Vaikka vakuutusmaksut vaihtelevat huomattavasti kattavuusrajojen, vakuutuksenantajan, matkustajan iän ja muiden tekijöiden mukaan, yksittäisten matkojen matkavakuutusmaksut ovat tyypillisesti 5–10% loma-alueen kattaman osan kokonaiskustannuksista. Jos vakuutuksesi kattaa yhden viikon risteilyn, joka maksaa 3000 dollaria, mutta ei 500 dollarin edestakaista lentolipua, joka johtaa sinut satamaan, politiikka maksaa 150–300 dollaria. Kun lentoliput sisältyvät hintaan, maksat todennäköisesti ylimääräisen 25–50 dollaria.

Vuotuiset matkavakuutukset
Vuotuiset matkavakuutukset ovat sopivia usein matkustaville. Ne ovat yleensä hyviä vuodeksi, ja he voivat jatkaa määräämättömästi. Maksut vaihtelevat vähemmän kuin yksittäiset matkasuunnitelmat, vaikka demografisilla tekijöillä on edelleen merkitys. Useimmat vakuuttajat tarjoavat vuosittaisia suunnitelmia yksin matkustaville ja pariskunnille. Alaikäiset lapset sisältyvät hintaan ilman lisäkustannuksia.

Vuotuinen matkavakuutuksen hinnoittelu on yleensä tasaista - maksat saman palkkion riippumatta siitä, kuinka paljon matkustat. Jotkut vakuuttajat kuitenkin asettavat matkapäivän vähimmäisvaatimukset, sulkemalla tehokkaasti pois harvinaiset matkustajat.

Tulos: nämä politiikat ovat usein erittäin kustannustehokkaita ihmisille, jotka asuvat poissa kotoa kuukausia kerrallaan, mukaan lukien ulkomaiset palvelun työntekijät ja ulkomailla opiskelevat opiskelijat. Paljain luustoihin liittyvät suunnitelmat alkavat noin 100 dollaria henkilöä kohden vuodessa. Anteliaammat vakuutukset voivat maksaa jopa 400 dollaria henkilöä kohti vuodessa.

Ero yhden ja vuotuisen matkavakuutuksen välillä
Ilmeisten aikatauluerojen lisäksi yksittäisten matkojen ja vuotuisten matkojen käytännöt eroavat yleensä yhdestä avainkysymyksestä: Yhden matkan politiikoilla on runsas suoja matkojen keskeytyksille ja peruutuksille, kun taas vuotuisilla vakuutuksilla on rajoitettu tai olemattomat matkan keskeytykset ja peruutukset.

Tämä on tärkeää, koska matkan keskeytykset ja peruutukset ovat yleisimmin vedottavia ja taloudellisesti hyödyllisiä kattamia tapahtumia. Monet vakuutuksenantajat tarjoavat vuosittaisille vakuutuksenottajille ylimääräisiä matkojen keskeytymis- ja peruutuskäytäntöjä ylimääräisestä vuosimaksusta tai matkan hinnasta.

Toiset lisäävät nämä katetut tapahtumat korkealaatuisiin (ja mahdollisesti kalliisiin) vuotuisiin politiikkoihin. Ennen kuin valitset vuotuisen vakuutuksen, selvitä, onko mahdollista lisätä matkojen keskeytyksiä ja peruutuksia, ja jos on, kuinka paljon se maksaa.

Yhteiset matkavakuutukset

Matkan keskeytys- ja peruutusvaroitukset huomioon ottaen, yksittäiset matkat ja vuotuiset matkavakuutukset sisältävät tyypillisesti seuraavat yleiset vakuutetut tapahtumat. Kaikki politiikat eivät sisällä kaikkia, ja jotkut sisältävät tapahtumia, joita ei ole lueteltu tässä. Kun teet ostoksia, tarkista huolellisesti kunkin suunnitelman lisäykset.

1. Matkan peruutus
Matkan peruutusturva korvaa tyypillisesti ennakkomaksut ja muuten korvaamattomat matkakulut, kuten lentoliput, hotellihuoneet ja vuokra-autot, ennalta määrätyn kattavuusrajan puitteissa. Kattamisrajat voivat vaihdella suuresti - vain 1000–1 500 dollaria paljain luustoilla ja jopa 5000 dollaria tai enemmän anteliaammilla vakuutuksilla. Vakuuttaja voi muuttaa olosuhteita, joissa matkan peruutusvaatimuksesi täytetään. Niitä ovat kuitenkin tyypillisesti:

Mahdollisuudet, kuten lapsesi syntyminen lähisukulaissasi
Tietyt työhön liittyvät velvoitteet, jotka ovat ristiriidassa suunnitellun loman kanssa
Lakko tai luonnonkatastrofi, joka vaikuttaa matkustajasi toimintakykyyn
Epätavallisen pitkä matkaviive, joka eliminoi osan matkan tuottavasta ajasta
Kuolema tai vakava vamma ja sairaus (oma, perheenjäsen tai matkakumppani)
Työnantaja vapaaehtoisesti irtisanoo palvelun vähimmäisajan
Käytössä olevat kohteet
Tietyt rikokset, jotka on tehty sinua kohtaan vähän ennen matkaa (esimerkiksi törkeät hyökkäykset tai carjacking)
Vakava liikenneonnettomuus vähän ennen matkaa
Vapaaehtoinen asevelvollisuus
Tuomarin velvollisuus tai tuomioistuimen haaste.

2. Matkan keskeytyminen
Matkan keskeytyksen kattavuus koskee matkoja, jotka ovat lyhentyneet käynnissä. Sallitut olosuhteet vaihtelevat, mutta ovat verrattavissa matkojen peruuttamiseen sovellettaviin olosuhteisiin. Useimmissa tapauksissa matkan keskeytystä koskevan vaatimuksen tekeminen ei estä sinua käynnistämästä matkaa uudelleen, kun este on ohi. Kattavuusrajat ovat verrattavissa matkojen peruutusehtoihin.

3. Muuta maksun kattavuutta
Jotkut vakuutuksenantajat maksavat erilliset korvaukset vakuutuksenottajille, joiden on vaihdettava lentojaan sovellettavien matkan keskeytymis- tai peruutusolosuhteiden vuoksi. Muutospalkkioiden kattavuusrajat eivät yleensä ole yhtä anteliaita kuin peruutus- tai keskeytysrajat, koska kyseiset dollarimäärät eivät ole yhtä suuria.

4. Matkan viive
Matkaviiveiden kattavuus on suppeammin suunniteltu korvaamaan kulut (esimerkiksi lentokenttähotellihuone), jotka aiheutuvat pitkistä matkaviiveistä - yleensä kuusi tuntia tai pidempään. Joissain tapauksissa matkaviivästys kattaa myös ennakkomaksuja koskevat matkakulut, kuten palauttamattomat hotellihuoneet tai vuokra-autot. Kattavuusrajat ovat yleensä alhaisemmat - 2000 dollaria tai vähemmän on hyvä vertailukohta. Kattujen olosuhteiden universumi on myös kapeampi, mukaan lukien:

Luonnonkatastrofit
Vaikeat sääolosuhteet
Rikokset, jotka on tehty sinua tai matkapuolueesi jäsentä vastaan
Kadonneet matkustusasiakirjat tai henkilöllisyystodistukset
Siviililevottomuudet
Ilmoittamattomat lakut, jotka tekevät matkustajastasi toimimatta

5. Yhteys puuttui
Tämä on vielä kapeampi vakuutustyyppi, jolla korvataan menot, jotka aiheutuvat unohdetusta matkayhteydestä tai retkistä, kuten lennosta tai risteilystä. Korvatut kulut sisältävät lentojen uudelleenvaraukset, matkatavaroiden lähetyskulut ja muut vastaavat. Sallittuihin olosuhteisiin kuuluvat peruutetut tai pitkään viivästyneet lennot, ankarat sääolosuhteet jossain reitin varrella ja onnettomuuden tai muun väistämättömän vaaran aiheuttama vakava liikenne. Kattavuusrajat ovat verrattavissa matkaviiveiden kattavuuteen.

6. Usein matkustajien kattavuus
Tämä boutique-kattavuus korvaa lentoliikenteen harjoittajan asettamat mailirahoituspalkkiot - lentoyhtiön tai kanta-asiakasohjelman järjestelmänvalvojan perimät palkkiot kanta-asiakaslentojen uudelleenpalvelusta tilillesi, kun olet peruuttanut lennon, joka on ostettu maileilla tai yhdistelmällä mailia ja käteisvaroja. Nämä maksut ovat yleensä vaatimaton, mutta ne ovat hyödyllisiä, jos vakuutuksesi matkojen keskeytys- tai peruutusturva ei sisällä säännöllistä korvausta matkustajille. Katetut olosuhteet ovat yleensä verrattavissa matkojen peruuntumisen ja keskeytyksen kattavuuteen.

7. Matkatavaroiden katoaminen ja vaurioituminen
Tämä suoja katkeaa, jos matkalaukkusi katoaa, vahingoittuu tai varastetaan milloin tahansa matkan aikana. Yleisiä korvaustapahtumia ovat lentoyhtiön väärin suunnatut matkalaukut, ajoneuvosta tai hotellihuoneesta varastetut matkalaukut ja sinun tai matkakumppanin jättämät matkalaukut alueella, johon et kohtuudella pysty palaamaan. Jotta vahingon kattavuus olisi voimassa, vahingon on oltava määrällisesti arvioitavissa. Kattavuusrajat voivat olla melko anteliaita - usein vähintään 2 000 dollaria.

8. Matkatavaroiden viive
Jos matkatavaroitasi viivästyy jostakin syystä yhteisen kuljetusyhtiön tai matkanjärjestäjän toimesta, voit jättää matkatavaran viivästysvaatimuksen, joka korvaa sinulle välttämättömien esineiden, kuten kylpytuotteiden, puhelinlaturien ja välttämättömien vaatteiden oston tai väliaikaisen hankkimisen - käytännössä mitä tahansa tarvitset todennäköisesti ennen kuin laukkusi löytyvät. Et voi vaatia korvausta epäolennaisista esineistä, kuten suuresta elektroniikasta tai koruista. Tämä suoja kattaa "kohtuullisen korvauksen välttämättömistä esineistä", jos matkatavaransa myöhässä "yhteinen kuljetusyhtiö, hotelli tai matkanjärjestäjä" viivästyy yli 24 tuntia. Kattavuusrajat ovat tyypillisesti vaatimattomampia kuin kadonneiden tai vaurioituneiden matkatavaroiden rajat.

9. Matkaonnettomuuksien kattavuus
Tämä on tärkeä, vähemmän yleinen vakuutustyyppi, joka tarjoaa käteismaksuja (ei kulujen korvaamista), jos vakuutetulle matkustajalle aiheutuu vakavia pysyviä vammoja. Suojattuihin olosuhteisiin sisältyy tyypillisesti kuolema, näköhäiriöt ja raajojen menetys. Jos sinulla on vammavakuutus, tarkista vakuuttajalta varmistaaksesi, että matkasääntöjesi matkatapaturmavakuutus ei estä sinua tekemästä vammaisuusvaatimusta. Matkavahinkojen maksut voivat olla absoluuttisesti melko suuria - usein vähintään 50 000 dollaria -, mutta ne voivat olla vähemmän anteliaita kuin työkyvyttömyysvakuutusten perusteella maksetut maksut..

10. Hätätaudin korvaus
Tämä on korvausjärjestelmä, joka kattaa lääketieteelliset (ja yleensä hammaslääketieteelliset) toimenpiteet, jotka johtuvat matkoihin liittyvistä vammoista tai sairauksista. Kuten matkaonnettomuuksien kattavuus, se voi olla melko runsas - 25 000–50 000 dollarin rajat eivät ole harvinaisia. Ensiapuhätäkorvaus on kriittinen maissa, joissa lääketieteellinen hoito on kallista niille, joilla ei ole riittävää sairausvakuutusta, mukaan lukien Yhdysvallat.

11. Hätä lääkärin kuljetus
Tämä korvausohjelma korvaa matkustajille ja heidän perheilleen lääketieteelliset kuljetukset (kuten ilma-ambulanssit), jotka liittyvät vakaviin tai kuolemaan johtaviin vammoihin ja sairauksiin matkalla. Joissakin tapauksissa kattavuus kattaa myös suojattujen matkustajien jäännösten kuljettamisen ja palauttamisen. Kattavuusrajat ovat usein melko korkeat - pohjoiseen 100 000 dollaria ei ole harvinaista - lääkärin kuljetuskustannusten syrjäisillä alueilla erittäin korkeiden kustannusten vuoksi.

12. Yritystarvikkeiden kattavuus
Liikematkustajille tämä kattavuus mahdollistaa korvausten korvaamisen, joka aiheutuu varastettujen, kadonneiden tai vaurioituneiden yrityslaitteiden korvaamisesta identtisillä tai halvemmalla malleilla. Kattavuusrajat vaihtelevat suuresti politiikan mukaan, mutta tyypillisesti ne eivät ole erityisen anteliaita - 1000–2000 dollaria on yleistä. Jos matkustat erittäin kalliiden laitteiden, kuten tuotantoluokan audiovisuaalisten laitteiden kanssa, on todennäköisesti parasta vakuuttaa ne erikseen. Korvauksen saamiseksi vahingon on oltava mitattavissa.

13. Yritystarvikkeiden vuokra kattavuus
Tämä kattavuus koskee erityisesti laitteita, jotka on vuokrattu korvaamaan kadonneet, vaurioituneet, varastetut ja joskus viivästyneet yrityslaitteet. Yritystarvikkeiden vuokrausvaatimuksen jättäminen ei sulje pois yritystarvikkeita koskevaa vaatimusta, mikäli alkuperäisiä laitteita ei koskaan palauteta tai kerätä mitattavissa olevilla vaurioilla.

Kuten kaikki vakuutukset, myös matkavakuutukset lähestyvät vaatimuksia skeptisesti. Joillakin on myös yllättäviä poissulkemisia - esimerkiksi jotkut vakuutuksenantajat eivät tarjoa matkan peruutus- tai keskeytysvakuutta lentoyhtiön konkurssin yhteydessä. Ennen kuin käytät politiikkaa, tutustu sen hienoihin painotuotteisiin kattavuuspoikkeusten ja poissulkemisten varalta - et halua selvittää, milloin on liian myöhäistä korjata virhe.

Muun tyyppiset matkavakuutukset

Matkavakuutus on ylivoimaisesti yleisin matkavakuutus. Yli 90% kaikista matkavakuutuksista on matkavakuutuksia. Muita politiikkotyyppejä on kuitenkin olemassa.

Vaikka ne ovat erikoistuneempia ja vähemmän kattavia kuin matkavakuutukset, ne saattavat tarjota anteliaamman suojan tiettyihin tapahtumiin. Ne ovat hyödyllisiä myös matkailijoille, jotka ovat kiinnostuneita tietyistä vaaroista. Esimerkiksi lääketieteelliset matkavakuutukset ovat suosittuja vanhempien matkustajien keskuudessa, kun taas evakuointikäytännöt ovat kriittisiä niille, jotka lähtevät syrjäisiin tai vaarallisiin paikkoihin.

lääketieteellinen

Sairausvakuutuksia kutsutaan joskus matkavakuutuksiksi tai kansainvälisiksi sairausvakuutuksiksi. Ne on suunniteltu korvaamaan tai käteismaksut vakuutetun osapuolen kotimaan ulkopuolella aiheutuneista sairaanhoito- ja kuljetuskustannuksista, mutta ne voivat kattaa myös kotimaan matkustajat ilman yksityistä tai valtion tukemaa sairausvakuutusta..

Odotetut kustannukset
Kuten matkavakuutus, myös lääketieteellistä matkavakuutusta voi ostaa matkaa kohden tai vuosittain. Matkakohtaisen matkavakuutuksen vakuutusmaksut vaihtelevat vakuuttajan, matkustajan iän, matkan pituuden ja muiden tekijöiden mukaan. Maksut kuitenkin ylittävät harvoin 20 dollaria päivässä. Vuotuiset palkkiot ovat kohtuullisempia, yleensä alkaen 75–100 dollaria matkustajaa kohti vuodessa.

Kattavuus
Suurimmassa osassa lääketieteellisiä matkavakuutuksia yhdistyvät edellä kuvatut matkavaurinkovakuutuksen, hätäkorvauksen hätätilanteessa ja hätäkuljetuskuljetukset. Jotkut stingier-politiikat sisältävät vain ”lääkärin kiireelliset korvaukset”. Korvattujen lääketieteellisten kustannusten on oltava odottamattomia - esimerkiksi, etteivätkö ne ole sidottu suunniteltuun lääketieteelliseen menettelyyn. Joissakin antelias politiikoissa on lisäyksiä, kuten matkan peruuntuminen ja keskeytykset.

Ihanteellinen käyttö
Sairausvakuutuksissa on järkeä:

Yhdysvaltain kansalaiset tai vakinaiset asukkaat kansainvälisillä vapaa-ajanmatkoilla
Yhdysvaltain kansalaiset tai vakinaiset asukkaat kansainvälisillä työmatkoilla ilman työnantajan tarjoamaa kansainvälistä lääketieteellistä kattavuutta
Pitkäaikaisesti ulkomailla asuvat Yhdysvaltain kansalaiset tai vakinaiset asukkaat - esimerkiksi ulkomaalaiset ja ulkomaalaisissa yliopistoissa opiskelevat opiskelijat
Ulkomaaput työntekijät ja muut syrjäisillä, mahdollisesti vaarallisilla alueilla asuvat henkilöt
Muiden kuin yhdysvaltalaisten. kansalaiset, jotka matkustavat Yhdysvaltoihin ulkomailta

Evakuointi

Evakuointikäytännöissä korvataan tai maksetaan käteismaksuja kiireellisistä ja hätäapuista ja paluumatkoista mistä päin maailmaa tahansa. Useimmissa tapauksissa vakuutuksenantajat koordinoivat evakuoinnin ja palauttamisen itse yhdessä paikallisten palveluntarjoajien kanssa. Sitten he maksavat kyseisille palveluntarjoajille suoraan. Katetuille matkustajille aiheutuu vain vähän tai kokonaan ennakkomaksuja, jotka myöhemmin vaativat korvausta. Voit myös tutkia lääketieteellisen kuljetusjäsenyyden ohjelmaa varmistaaksesi, että sinut tuodaan aina kotiisairaalasi saamaan paras ja mukavin hoito.

Odotetut kustannukset
Evakuointikustannukset ovat hiukan kalliimpia kuin lääketieteelliset matkavakuutukset. Yksi maksaa vähintään 10–15 dollaria matkustajaa kohti päivässä yhden matkan politiikoista. Vuotuiset vakuutukset alkavat 100 dollaria matkustajaa kohti vuodessa, vaikka nekin ovat huomattavasti halvempia, kun ne yhdistetään täydentävään matkavakuutukseen tai räätälöidään tiettyjen yleisten olosuhteiden (kuten lääketieteellisen evakuoinnin) sulkemiseksi pois..

Kattavuus
Evakuointipolitiikat yhdistävät yllä kuvatun ”lääketieteellisen hätäkuljetuksen” kattavuuden siviili-levottomuuksiin, luonnonkatastrofeihin ja kuljetuksiin liittyvien evakuointien kattavuuteen. Ne voivat sisältää myös vierekkäisiä palveluita, kuten perheenjäsenten ilmoituksen kuolemasta tai sairaalahoidosta ja käännöksen kielletylle matkustajalle ja perheenjäsenille. Jokainen käytäntö on kuitenkin erilainen, joten on tärkeää lukea hieno painatus, ennen kuin oletetaan, että tietty tapahtuma katetaan.

Ihanteellinen käyttö
Evakuointikäytännöt ovat järkeviä:

Risteilyalusten matkustajat, joilla tyypillisesti puuttuu asianmukainen hoito vakavissa lääketieteellisissä kysymyksissä
Vapaa-ajan tai liikematkailijat suuntasivat syrjäisille alueille ilman moderneja tai helposti saatavilla olevia lääketieteellisiä palveluita
Ulkomaiset avustustyöntekijät etukoteilla, joilla ei ole asianmukaisia lääketieteellisiä palveluita
Jokainen kansainvälinen matkustaja, joka on huolissaan kuolemasta ulkomailla

onnettomuus

Joskus (hämmentävästi), joka tunnetaan nimellä lentomatkavakuutus, matkavauriovakuutus tarjoaa käteismaksuja vakavista vammoista, sairauksista ja kuolemasta. Sen tarkoituksena on helpottaa kalliiden onnettomuuksien tai ennenaikaisen kuoleman taloudellista taakkaa.

Odotetut kustannukset
Koska matkatapaturmat ovat melko harvinaisia, matkavakuutus on yleensä melko edullinen. Yhden matkan suunnitelmat voivat maksaa niinkin vähän kuin 30 dollaria tai 40 dollaria per henkilö per matka. Vuotuiset suunnitelmat alkavat tyypillisesti 75–100 dollaria matkustajaa kohden vuodessa ja nousevat sieltä. Maksut riippuvat matkustajan iästä, kohteista, halutuista sulkemisista, kattavuusrajoista ja muista tekijöistä.

Kattavuus
Matkavahinkovakuutus maksaa melkein aina käteismaksuja tahattomasta kuolemasta ja irtaantumisesta (AD&D) joko sinulle tai nimetyille edunsaajille. Se voi sisältää myös suorat tuet tai korvaukset lääketieteellisestä evakuoinnista, suorat tuet tai korvaukset tietyntyyppisestä kiireellisestä hoidosta, avustusmaksut lento-onnettomuuksissa kuolleille matkustajille (joita ei voida kattaa perinteisissä AD&D -käytännöissä) ja täydentävät elämämaksut perheenjäsenet.

Ihanteellinen käyttö
Matkavaurinkovakuutukset ovat järkeviä:

Matkustajat, joilla ei ole voimassa olevia henkivakuutuksia
Matkustajat, joiden voimassa olevat henkivakuutukset tarjoavat riittämättömän (tai olemattoman) kattavuuden ulkomailla tai tietyille vaaroille, joita he odottavat kohtaavansa matkoilla
Matkustajat, jotka haluavat korvata jäänteiden palauttamiseen liittyvät kustannukset, voivat olla merkittäviä
Matkustajat ovat huolissaan työkyvystään vakavan onnettomuuden jälkeen
Matkustajat, jotka haluavat mielenrauhan itselleen tai perheelleen

Lisäkäytännöt

Lisämatkavakuutukset kattavat laajan ja huonosti määritellyn alueen matkavakuutusmaailmasta. Määritelmänsä mukaan ne ovat vähemmän kattavia ja anteliaita kuin matkavakuutukset.

Jotkut lisävakuutukset kattavat laajan joukon vaaroja ja tilanteita, mukaan lukien monet, jotka löytyvät kattavista matkavakuutuksista. Toiset ovat erittäin erityisiä ja kattavat erilliset mahdolliset tilanteet, kuten siviilioikeudellisista levottomuuksista johtuva evakuointi tai Extreme-urheiluun liittyvät vammat. Monet yritykset, kuten iNext, sallivat matkustajien rakentaa lisäkäytäntöjä a la carte -periaatteella, valitsemalla ja valitsemalla halutut kattavuudet ja kattavuusrajat.

Kuinka valita oikea käytäntö

Vaikka olet aiemmin tehnyt ostoksia muun tyyppisistä vakuutuksista, ei ole helppoa valita oikea matkavakuutus ja valita sitten tarpeitasi ja budjettia parhaiten vastaava vakuuttaja. Pidä nämä näkökohdat mielessä arvioidessasi ja kaventaessasi vaihtoehtojasi:

Kuka vakuuttaa ja antaa politiikan. Monet matkanjärjestäjät ja risteilyliikkeet markkinoivat muutettuja matkavakuutuksia suoraan asiakkailleen. Ole varovainen näissä politiikoissa, ellet ole erityisen varma operaattorisi vakavaraisuudesta. Jos operaattori menee vatsaan ennen matkaa, he todennäköisesti eivät noudata vaatimustasi ja jättävät sinulle satoja tai tuhansia dollareita harhaan. Katso politiikkoja, joita tukevat hyvämaineiset kolmansien osapuolien matkavakuutusyhtiöt, kuten Allianz Travel Insurance tai Travel Guard. Tilastollisesti ne kestävät paljon todennäköisemmin.
Missä asut. Pienemmillä matkavakuutusyhtiöillä ei välttämättä ole toimilupaa kaikissa 50 osavaltiossa. Kotisi postinumeroista riippuen, politiikkavalintasi voivat olla rajoitetut. Ennen kuin ostat vakuutuksen, varmista, että se on käytettävissä asuinpaikallasi.
Kuinka usein matkustat. Jos matkustat usein, harkitse vuosittaista matkavakuutusta. Huolimatta korkeammista ennakkomaksuista, maksat todennäköisesti vähemmän päivässä kuin yhdestä matkavakuutuksesta. Ja koska matkustat useammin, olet tilastollisesti todennäköisemmin tekemässä vaatimuksen. Toisaalta, jos matkustat harvoin tai tyypillisesti tee lyhyitä, halpoja matkoja (kuten maalaismaisia ulkolomia), on järkevämpää ostaa yhden matkan politiikat näille harvinaisille räiskille.
Kuinka paljon kulutat matkoille. Vastaavasti matkojen kokonaiskustannukset ovat tärkeä näkökohta. Jos olet terve, säästäväinen matkustaja, joka ottaa vähän riskejä, saatat olla perusteltua käyttää mahdollisuuksiasi ja luopua matkavakuutuksesta kokonaan. Vaihtoehtoisesti, jos olet huolissasi menettää tuhansia dollareita elämän matkalla (ehkä johonkin näistä uskomattomista häämatkakohteista), 500 dollarin matkavakuutus voi tehdä ihmeitä mielenrauhaa varten (ja taskukirja).
Missä matkustat. Matkaasiantuntijat suosittelevat lääketieteellisen ja evakuointiturvan ostamista ulkomaille. Vaikka sinulla olisi riittävä sairausvakuutus valtiossa, joudut maksamaan huomattavia summia kiireellisestä lääketieteellisestä hoidosta ulkomailla, etenkin maissa, joissa terveydenhuoltojärjestelmä on huono tai kallis. Ellei työnantajasi ole tarpeeksi hyvä hakemaan välilehden, joudut maksamaan kaikista olosuhteista hätäevakuoinnista ja kuljetuksesta. Nämä kulut voivat olla tuhoisia. Lisäksi, jos kuvittelematonta tapahtuu ollessasi toisessa maassa, haluatko surua surun kärsimäsi sukulaiset monumentaalisen tehtävän kanssa selvittää, kuinka palata jäänteisiisi?
Mitä aiot tuoda matkallesi. Jos suunnittelet pidennettyä työmatkaa ulkomaille, tuo todennäköisesti paljon tavaraa mukanasi. Tämä on totta, jos tulet elävä ulkomailla, joko yliopistokampuksella tai ulkomaalais-ystävällisellä alueella. Matkatavaroiden vakuutus, joka on ostettu erillisenä lisäyksenä tai osana kattavaa matkavakuutusta, on järkevää matkustajille, jotka tuovat kalliita elektroniikkaa, koruja ja muita kalliita vaihdettavia esineitä. Kattavuusrajojen takia matkatavarasuunnitelmasi ei todennäköisesti kata kaikkea, mitä viet ulkomaille. Kuitenkin voisi Täytä vuokralaisvakuutuksen tai asunnonomistajien omavastuiden ja kadonneiden tai vaurioituneiden tavaroiden arvojen väliset aukot. Tarkista etukäteen kiinteistövakuutuksesi varmistaaksesi, että tätä strategiaa sovelletaan.
Kun teet tärkeimmät matkaostoksesi. Jokainen yritys on erilainen, mutta matkavakuutuksilla samanaikaisesti tai melkein samanaikaisesti ostetut matkavakuutukset ovat yleensä anteliaampia kuin viime hetkellä ostetut matkavakuutukset. Monet vakuutuksenantajat asettavat seitsemän päivän säännön: Jos ostat yli seitsemän päivää varauksesi jälkeen, vakuutuksesi sulkee pois tärkeät vakuutusturvaerät, kuten operaattorin konkurssi ja lääketieteellinen hoito olemassa olevien olosuhteiden vuoksi.
Mikä on ammatillinen ja henkilökohtainen tilanne. Ennen matkavakuutuspäätösten tekemistä arvioi henkilökohtainen ja ammatillinen tilanteesi kotona. Oletko huolissasi menettämästäsi työpaikkaa, joka sinulla on ollut jonkin aikaa? Onko sinulla tai kumppanillasi jo olemassa oleva sairaus, joka uhkaa leimahtaa ulkomaille? Onko sinulla sairas perheenjäsen, jonka kuolema voi pakottaa sinut palaamaan kotiin varhain?
Mitä riskejä kohtaat. Jotkut matkat ovat vaarallisempia kuin toiset. Mieti ennen matkavakuutuksen ostamista huolellisesti riskeistä, joita voit kohdata määränpäässäsi ja matkallasi. Jos matkustat syrjäiselle, kehittymättömälle alueelle tai vietät aikaa risteilyaluksella, tarvitset lääketieteellistä evakuointia. Jos olet huolissasi laukkujen väärinkäsittelystä, sinun kannattaa varmistaa, että politiikka kattaa kadonneet, varastetut, vaurioituneet tai viivästyneet matkalaukut. Jos matkasuunnitelmasi vie sinut paikoista, joista tunnetaan poliittinen epävakaus, haluat matkan peruuntumisen ja keskeytyksen kattavuuden, joka sisältää erityisesti säännökset kansalaismielisyyksistä. Katso Yhdysvaltain osavaltion departementin matkatiedotteita huolellisesti matkaa valmistellessasi, koska vakiomatkavakuutukset rajoittavat usein kattavuutta matkaneuvojen luettelon maissa. (Voit silti saada suojaa tällaisissa maissa, mutta joudut todennäköisesti maksamaan enemmän tai ostamaan erillisen lisäkäytännön.)

Lopullinen sana

Usein sanotaan, että rahalla ei voi ostaa onnellisuutta. Kokemukseni mukaan se on totta. Se ei tietenkään tarkoita, että olisin onnellisempi ilman dollarini nimelleni - vain, että pankkitilisi saldoni ja henkilökohtainen hyvinvointini eivät liiku liikkeellä.

Ehkä raha ei voi ostaa onnellisuutta, mutta se ehdottomasti voida ostaa mielenrauhaa. Kysy vain keneltä tahansa, joka maksaa mielellään kodin turvajärjestelmästä.

Matkavakuutus ei voi välttää katastrofia. Se ei estä odottamattomia tai pidä olosuhteet heikentämästä parhaiten suunniteltuja suunnitelmasi. Mutta se voi tarjota taloudellisen korvauksen, kun pahin (ja pelkästään hankala) tapahtuu. Tämä puolestaan antaa sinulle vapauden keskittyä vähemmän siihen, mikä voi mennä pieleen, ja enemmän siihen, mikä on tuonut sinut määränpäähän ensisijaisesti.

Toisena ajatuksena: jos onnellinen määritellään huolen puuttumiseksi, ehkä matkavakuutukseen hyvin käytetty raha voi todella ostaa onnen.

Ostatko koskaan matkavakuutusta? Onko sinulla ollut positiivisia tai kielteisiä kokemuksia, jotka saattavat muuttaa ajatteluasi tulevaisuudessa?