I-sarjan säästölainat - mitä ne ovat ja kuinka niitä ostaa

Mitä tämä tarkoittaa ihmisille, jotka haluavat suunnitella eläkkeelle siirtymistä? 2010-luvun ensimmäinen puolisko on ollut hyvä riskinhakijoille sijoittajille, mutta kaikilla ei ole varaa osallistua taloudelliseen tulevaisuuteensa kasvuosakkeisiin. Vanhetessasi alhaisemman riskin ajoneuvojen, kuten säästöjoukkojen ja osinko-osuuksien, tulisi olla jatkuvasti kasvava osa salkustasi; vaikka olet kevätkana, on viisasta jakaa osa säästöistään näihin arvopapereihin.

I-sarjan säästölainat tarjoavat ainutlaatuisen mahdollisuuden yleensä konservatiivisille säästötoimijoille, jotka eivät halua hyväksyä sijoitustensa inflaatioon liittyvää alatuottoa.

Mitkä ovat I-sarjan säästölainat?

I-sarjan säästölainat ovat valtion joukkovelkakirjalainoja, mikä tarkoittaa, että ne ovat turvallisimpia sijoituksia ympäri. Valtiovarainministeriö kuvaa niitä "vähäriskisillä, nestemäisillä säästötuotteilla". Vaikka ei olekaan täysin turvallista sijoitusta, on syytä huomata, että Yhdysvaltain hallitus ei ole koskaan laiminlyönyt velvollisuuksiaan joukkovelkakirjojen omistajille.

Toisin kuin T-seteleitä, I-sarjan joukkovelkakirjalainoilla ei ole turhauttavasti pitkiä ehtoja tai korkeita vähimmäissijoitusvaatimuksia. Jälleen kerran, ne eivät tarjoa monien sijoitusluokan kuntalainojen kilpailutuottoa. Nollakupongin sijoituksina sarjan I todistukset eivät anna korkoa määräajoin maksetuille palkkioille; sen sijaan korko, joka kustakin arvopapereesta kertyy, lisätään sen raha-arvoon. Kun myyt I-sarjan joukkovelkakirjalainan, saat kertasumman, joka sisältää pääoman määrän ja kaikki kertyneet korot.

I-sarjan joukkovelkakirjalainat pidetään tyypillisesti vähintään viiden vuoden ajan, mutta ne voidaan nostaa aikaisemmin, jos olet valmis maksamaan pienen sakon. Niiden korkotaso määritetään yhdistämällä “kiinteä” ja “inflaatio” korko, jotta saadaan “yhdistetty” korko. Kun ostat joukkovelkakirjalainan, lukitset kiinteän koron - tällä hetkellä asetettu 0,2% - koko ajan, samalla kun inflaatioastesi muuttuu kuuden kuukauden välein, toukokuussa ja marraskuussa. Nykyinen yhdistelmäkorko on 1,38%.

Eroja EE- ja I-joukkovelkakirjalainojen välillä

I-sarjan joukkovelkakirjalainaa verrataan usein EE-sarjan säästölainaan, joka on toinen ei-perinteinen valtiovarainministeriö. Molemmat lasketaan liikkeeseen paljon pienemmissä erissä kuin perinteiset velkasitoumukset; voit ostaa I-joukkovelkakirjalainoja ja EE-joukkovelkakirjalainoja niinkin pienellä dollarilla kuin 25 dollaria. 25 dollarin kynnyksen jälkeen molemmat tyyppiset joukkovelkakirjat voidaan ostaa yhden sentin erissä. I-joukkovelkakirjalainat ja EE-joukkovelkakirjat tarjoavat molemmat samanlaisia ​​veroetuja.

Merkittävin käytännön ero EE-säästölainojen ja I-säästölainojen välillä koskee niiden korkoja. I-joukkovelkakirjalainojen korot lasketaan lisäämällä ennalta määrätty kiinteä korko muuttuvaan inflaatioasteeseen, joka tarkistuu joka kuusi kuukautta vastauksena kaupunkien kuluttajahintaindeksiin (CPI-U), mutta vuoden 2005 jälkeen liikkeeseen lasketut EE-joukkovelkakirjalainat tarjoavat kiinteät tuottoprosentit. jotka ovat kilpailukykyisiä vallitsevilla viiden vuoden valtion joukkovelkakirjalainojen korkoilla.

Toinen ero: Valtiovarainministeriö on lopettanut EE-joukkovelkakirjalainojen myynnin. Jos haluat omistaa sarjan EE-joukkovelkakirjalainan, sinun on ostettava se valtiovarainministeriön online-TreasuryDirect-portaalin kautta ja pidettävä sitä turvallisessa, sähköisessä muodossa. Ihmiset voivat silti ostaa I-joukkovelkakirjalainoja veronpalautuksellaan. Et voi tehdä tätä EE-joukkovelkakirjoilla.

Perusrakenne

I-sarjan säästölainat ovat vähäriskiisiä, suhteellisen vähän korkoisia ajoneuvoja, jotka on tarkoitettu pidettäväksi vuosia. Jos joukkovelkakirjalainasummasi on 5 000 dollaria, saat 5000 dollaria korkoineen, kun myyt, riippumatta siitä, mitä joukkovelkakirjamarkkinat ovat tehneet välikautena..

Korot

I-joukkovelkakirjalainan yhdistelmäkorko lasketaan kahteen osaan:

• Kiinteä korko. Tämä korko lasketaan puolivuosittain toukokuun ja marraskuun ensimmäisinä arkipäivinä. Kun ostat I-joukkovelkakirjalainan, kiinteä korko pysyy kuitenkin voimassa koko joukkovelkakirjan voimassaoloajan. Se on tällä hetkellä asetettu 0,2 prosenttiin, mutta se on aiemmin ollut paljon korkeampi.
• Muuttuva inflaatioaste. Tämä kurssi muuttuu myös puolivuosittain, toukokuussa ja marraskuussa. Tämän koron muutokset vaikuttavat aina liikkeeseen laskettuihin joukkovelkakirjalainoihin, joten joukkovelkakirjojen haltijat voivat odottaa näkevänsä yhdistelmäkoronsa muuttuvan kahdesti vuodessa. Muuttuva korko on yhtä suuri kuin CPI-U: n muutosnopeus viimeisen kuuden kuukauden aikana. Tällä hetkellä tämä muutosaste on 0,59%.

Valtiovarainministeriö käyttää todellisen yhdistelmäkoron määrittämiseen seuraavaa kaavaa:

yhdistelmäkorko = [kiinteä korko + (2 x inflaatioaste) + (kiinteä korko x inflaatioaste]]

Tällä hetkellä tämä yhtälö näyttää tältä:

[.02 + (2 x .0059) + (.02 x .0059)] = .02 + .0118 + 0,0000118 = 0,0138 = 1,38%

Edellisen kuukauden osuus korosta kertyy I-joukkovelkakirjalainan olemassa olevaan saldoon kunkin kuukauden ensimmäisenä päivänä, mutta korkoa korotetaan vain puolivuosittain. Toisin sanoen joukkovelkakirjalainan paperiarvo kasvaa kuukausittain, mutta tämä heijastaa vain kuudennen osan lisäämistä edellisen kauden korkoon.

Järjestelyn tarkoituksena on lisätä näiden arvopapereiden likviditeettiä ja tehdä kuukausikohtaisista lunastuksista houkuttelevampia. Nykyisillä korkoilla joukkovelkakirjalainasi nimellisarvo - plus kaikki korot, jotka se oli kerännyt ennen viimeisintä lainan laskemispäivää - nousisi noin 0,12% kuukaudessa.

Maturiteetti, lunastus ja muut rajoitukset

Ennen kuin ostat arvopapereita, on tärkeää ymmärtää sen rajoitukset. I-joukkovelkakirjalainan haltijoiden on pidettävä mielessä seuraavat asiat:

• Ostorajoitukset. Tällä hetkellä voit ostaa elektronisia I-joukkovelkakirjalainoja, joiden arvo on yhteensä 10 000 dollaria kalenterivuoden aikana. Jos haluat ostaa paperi-I-joukkovelkakirjalainoja verojen palautuksella, voit ostaa vain 5 000 dollaria vuodessa. Sinun on ostettava vähintään 25 dollarin joukkovelkakirjalainat yhdessä ostoksessa.
• Kypsyys. I-joukkovelkakirjalainat erääntyvät alun perin 20 vuotta niiden liikkeeseenlaskupäivästä, mutta valtiovarainministeriö tarjoaa joukkovelkakirjojen haltijoille mahdollisuuden jatkaa joukkovelkakirjalainansa vielä kymmenellä vuodella.
• lunastus. I-sidosta on pidettävä vähintään 12 kuukautta peräkkäin; hallitus ei yksinkertaisesti salli joukkovelkakirjalainanhaltijoita lunastamaan arvopapereitaan ennen tämän ajanjakson päättymistä. Ennen viiden vuoden markkaa lunastettu joukkovelkakirjalaina menettää kolmen kuukauden kertyneen koron, mikä on verrattavissa monien CD-levyjen sakkoon. Sijoittajat voivat lunastaa elektroniset I-joukkovelkakirjalainat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön TreasuryDirect-portaalin kautta. Monet pankit lunastavat mielellään I-joukkovelkakirjalainat. Nämä arvopaperit on vapautettu tietyntyyppisestä verotuksesta.

Verokysymykset

Sinun on maksettava liittovaltion tulovero I-joukkovelkakirjojen korkomaksuista, mutta nämä ajoneuvot on vapautettu valtion ja paikallisista tuloveroista. Jos saat joukkovelkakirjoja lahjaksi tai perintönä, sinua voidaan joutua maksamaan liittovaltion ja / tai valtion lahjavero, kiinteistövero tai valmistevero heidän koroistaan.

Jos käytät joukkovelkakirjalainojasi lapsesi (tai muun huollettavana olevan) koulutuskulujen rahoittamiseen, saatat ehkä välttää liittovaltion tuloverot. Sinun on käytettävä joukkovelkakirjalainojen pääomaa ja korkoa vakuutuskelpoisiin kuluihin, mukaan lukien luku- ja kurssimaksut, ja valitsemallasi korkeakoululla on oltava oikeus liittovaltion lainatukeen. Riippumatta siitä, käytätkö joukkovelkakirjalainojasi lapsesi koulutuksen tai oman rahoittamiseen, sinun on oltava vähintään 24-vuotias ostaessasi joukkovelkakirjalainoja saadaksesi veroetuuden; ennen 24-vuotiaana ostettuja joukkovelkakirjalainoja ei missään tapauksessa kerry koulutukseen liittyviä veroetuja. Lopuksi sinun on täytettävä tietyt tulovaatimukset.

Koska I-joukkovelkakirjalainat ovat pitkäaikainen sijoitus, korkomaksujen ilmoittamisella voi olla vaikutus yleiseen verorasitteeseesi. Tätä varten on kaksi tapaa:

• Suoriteperusteinen menetelmä. Tämän avulla voit ilmoittaa kunkin joukkovelkakirjalainan korot vuotuisina lisäyksinä jokaisesta vuodesta liikkeeseenlaskupäivän ja eräpäivän välillä. Esimerkiksi, jos pidät joukkolainaa elokuusta 2014 lokakuuhun 2024, maksat verot kaikista 11 palautuksesta kyseisenä ajanjaksona. Suoriteperusteinen menetelmä säästää sinulle suuren verolaskun erääntymishetkellä, mutta se antaa sinulle verovelvollisuuden tuloista, joihin et vielä pääse.
• Cash-Out -menetelmä. Sen sijaan, että ilmoittaisi korkotulosi vuosittaisina erinä, tämän menetelmän avulla voit odottaa maturiteettipäivääsi ja ilmoittaa koko koronsiirron yhtenä kertasummana. Sinua verotetaan liittovaltion tuloverolla sen vuoden aikana, jolloin lunastat joukkovelkakirjalainan - yllä olevassa esimerkissä 2024, ei 2014.

Kelpoisuusvaatimukset

Historiallisesti I-sarjan säästölainat on varattu yksinomaan yksittäisille ostajille. Vuonna 2009 I-joukkovelkakirjalainojen omistamista koskevia sääntöjä lievennettiin, jotta suurin osa yhteisöistä - mukaan lukien rajavastuuyhtiöt ja S-yhtiöt sekä suurin osa rahastoista ja yhtiöistä - päästiin takaamaan. Tämäntyyppiset vakuudet edustavat nyt ratkaisevaa inflaatio suojausta monille pienille yrityksille, joilla ei ole pääsyä suotuisiin luottiehtoihin.

I-joukkovelkakirjalainat ovat saatavana kaikille, jotka täyttävät vähintään yhden seuraavista kriteereistä:

• Yhdysvaltain kansalaiset, mukaan lukien ulkomailla asuvat kansalaiset
• Yhdysvaltain hallituksen työntekijät sijainnista tai kansalaisuudesta riippumatta
• Yhdysvaltain kansalaiset alaikäiset

Tämä viimeinen kelpoisuusluokka on melkein ainutlaatuinen. Toisin kuin useimmat muut arvopaperit, mukaan lukien osakkeet, yrityslainat ja velkasitoumukset, alaikäiset voivat suoraan omistaa I-joukkovelkakirjalainoja käyttämättä luottoa välittäjänä. Vaikka alaikäiset eivät voi suoraan ostaa joukkovelkakirjalainoja omilla TreasuryDirect-tileillään, he voivat käyttää säilytystileja, jotka on linkitetty huoltajiensa päätileihin.

Mainittujen huoltajien on itse asiassa vedettävä liipaisusta joukkovelkakirjojen ostossa, mutta jokainen joukkovelkakirja talletetaan suoraan alaikäisen säilytystilille. Tietysti mikään ei estä alaikäisiä olemasta huoneessa, kun heidän huoltajansa tekevät näitä ostoksia - vanhemmat, jotka haluavat altistaa lapsensa muille rahoitusvälineille kuin sekkitileille ja säästötilille, voivat käyttää tätä käyttöliittymää opetusvälineenä.

I-sarjan säästölainojen edut

1. Suojaus inflaatiota vastaan

I-joukkovelkakirjalainoilla on sisäänrakennettu suojaus inflaatiota vastaan. Kun korot ovat alhaiset, tämä suojaus ei ole mahtava - vuodesta 2010 kuluttajahintaindeksin ketjuttama inflaatio-oikaisu on ylittänyt 2% vain yhdellä kuuden kuukauden ajanjaksolla. Suurimman osan ajasta se on juuttunut selvästi alle 2 prosenttiin. Jälleen kerran, vuotuinen inflaatio ei ole ylittänyt 2 prosenttia 2000-luvun puolivälistä lähtien.

Vaikka I-joukkovelkakirjalainat eivät voita inflaatiota suurella marginaalilla, se, että niiden korot vaihtelevat vastauksena paikan päällä oleviin inflaatiopaineisiin, on iso asia. Kontrasti tätä sisäänrakennettua suojaa 10-vuotisen V-laskun suojauksella. Tällä hetkellä 10-vuotisen velkasitoumuksen tuotto on noin 2,7%. Se on huomattavasti nykyisen 1,6 prosentin inflaatioasteen yläpuolella, mutta mitä tapahtuu, jos inflaatio nousee 5 prosenttiin kahdessa vuodessa ja pysyy siellä seuraavien kahdeksan aikana? Kauden viimeisen kahdeksan vuoden ajan tämän hypoteettisen esimerkin 2,7 prosentin T-lasku johtaisi inflaatiokorjattuun tuottoon -2,3%. Samaan aikaan I-joukkovelkakirjalainat, jotka laskettiin liikkeeseen tällä pidentyneellä korkean inflaation ajanjaksolla, asettaisivat korot korkeammille korkoille, jotka pysyivät hintojen nousun tasolla ja ehkä ylittivät ne..

Koska tämän instrumentin korot on suunniteltu nousemaan vastauksena inflaatiopaineisiin - liikkeeseenlaskuhetkellä vallitsevista koroista riippumatta - jopa ennen mainittua inflaatiojaksoa ostetut joukkovelkakirjat olisivat suojattuja nousevilla hinnoilla. Sitä vastoin joukkovelkakirjalainan ostajilla on juuttunut sama korko joukkovelkakirjalainansa vuosikymmenen mittaiseen elinkaareen riippumatta siitä, mitä tuon ajan kuluttajahintoille tapahtuu. Konservatiivisille sijoittajille valinta on selvä: I-sarjan kaltainen inflaatiosuojattu, mutta silti turvallinen joukkovelkakirjalaina tarjoaa merkittäviä etuja verrattuna vain kiinteäkorkoisiin arvopapereihin, kuten 10-vuotisiin velkasitoumuksiin..

2. Selkeät veroedut

I-joukkovelkakirjalainoista ei ole valtion tai paikallisten verojen alaisia, koska ne on laskenut liikkeeseen liittohallitus. Lisäksi joustavat veroilmoitusmenetelmät - suoriteperusteiset ja kassavirta - antavat sinun valita, miten sinulle verotetaan korkotuloja. Esimerkiksi, jos haluat välttää suurta verolaskua vuodelta, jonka aikana lunastat joukkovelkakirjalainan, voit käyttää suoriteperusteista menetelmää jakamaan kustannukset moniin vuosiin. Jos et halua maksaa veroa tuloista, joihin et vielä pääse - I-joukkovelkakirjalainan korko on kynnetty takaisin takaisin joukkovelkakirjojen nimellisarvoon puolivuosittain - voit lykätä kipua kassalla menetelmä.

I-joukkovelkakirjalainanhaltijat, jotka käyttävät joukkovelkakirjalainansa pääomaa ja korkomaksuja koulutuskulujen kattamiseen, voivat välttää liittovaltion verotuksen, mikäli he täyttävät tietyt tulovaatimukset ja ostavat joukkovelkakirjalainat 24 vuoden täyttämisen jälkeen.

3. Pitkäaikainen turvallisuus

I-joukkovelkakirjoja tukee liittohallituksen täysi usko ja luotto. Pelkästään sen pitäisi olla voimakas peruste heidän turvallisuudelleen, mutta heidän hiljaisuutensa tarjoaa ylimääräisen turvallisuuskerroksen. I-joukkovelkakirjalainoja, joiden vuotuinen ostoraja on 10 000 dollaria, ei voida yksinkertaisesti ostaa riittävän suurina erinä houkutellakseen institutionaalisia ostajia, markkinoiden päättäjiä tai muita toimijoita, jotka saattavat toimia epävakautta aiheuttavina tekijöinä..

Joukkovelkakirjalainoihin käyvät lyhytaikaiset myyjät välttävät I-joukkovelkakirjalainoja ajoneuvojen hyväksi, joilla on alhaisemmat ostorajat; pakollinen 12 kuukauden hallussapitoaika pitää lyhytaikaiset sijoittajat poissa tilasta. I-joukkovelkakirjalainan ostajana sinun ei tarvitse huolehtia riskinhakijoista, jotka pilaavat huolellisesti asetetut sijoitussuunnitelmasi.

4. Joustavuus ja likviditeetti

Toisin kuin tavalliset valtion joukkovelkakirjalainat, yrityslainat ja eräät muut korkosijoitukset, I-sarjan säästölainat ovat sekä joustavia että likvidejä. Todisteita entisestä on tämän ajoneuvon alimmalla ostoarvolla 25 dollaria ja partakoneen ohuilla yhden sentin lisäyksillä. Viimeksi mainitun vahvistamiseksi viitataan suhteellisen lyhyeen 12 kuukauden pitoajankohtaan ja sen hallittavissa olevaan kolmen kuukauden korkorangaistukseen lyhytaikaisista omistuksista. Jokaisella I-joukkovelkakirjalainalla on 20 vuoden maturiteetti ja valinnainen 10 vuoden jatko, mutta nämä luvut ovat vain vertailuarvoja - sinun ei pitäisi tuntea olevansa velvollinen pitämään joukkovelkakirjalainoja vuosikymmenien ajan..

5. Koulutusedut

Jos sitoudut käyttämään I-joukkovelkakirjojasi tiettyjen koulutuspyrkimysten rahoittamiseen, voit välttää ansiosi liittovaltion verotuksen. Tätä varten sinun on todistettava, että olit vähintään 24-vuotias ostaessasi joukkovelkakirjalainoja ja että käytit mainitut ansiot koulutuskuluihin itsellesi, huollettavillesi tai puolisollesi. Näitä ovat tyypillisesti:

• Tiettyyn tutkintoon tai todistukseen vaadittavien kurssien lukukausikustannukset
• Tiettyihin edellytyksiin, täydentäviin tai laboratoriokursseihin liittyvät kustannukset

Nämä veroedut eivät tyypillisesti kata oppikirjojen kustannuksia, aktiviteettimaksuja, huone- ja hallituskustannuksia, yleisurheilua ja muita tarpeettomia kuluja.

I-sarjan säästölainojen haitat

1. Vuotuiset ostorajat

Jos haluat siirtää säästösi konservatiivisempaan tyyppiseen turvallisuuteen, sinun on etsittävä muualta. Yksittäisille haltijoille valtiovarainministeriö rajoittaa sähköisten I-joukkovelkakirjalainojen ostojen 10 000 dollariin vuodessa ja paperin ostojen vain puoleen. Jos olet tyypillinen säästö, tämä todennäköisesti riittää toimimaan huomattavana, mutta ei suhteettomana osina portfoliosta.

Vertailun vuoksi yksityishenkilöiden elektronisten TIPS-ostosten - Treasury Inflaatio -suojattujen arvopapereiden - ostot, joiden korko on kiinteä korko, joka tyypillisesti ylittää inflaatiovauhdin, on rajattu 5 miljoonaan dollariin huutokauppaa kohti. Tämä yläraja on tietenkin ulottumattomissa rank-and-file -sijoittajille, mutta etäisyys 10 000–5 miljoonaa dollaria on suuri. Käytännöllisesti katsoen rajoittamaton hankintakatto voi olla tarkoitettu säästäjille, joilla on varaa imeä yli 10 000 dollaria vuodessa.

2. Koulutusta koskevat rajoitukset

I-joukkovelkakirjalainat ovat hyödyllisiä korkeakoulujen säästäjille, mutta heidän veroetuihinsa liittyy joitain rajoituksia. Välttääksesi tätä tarkoitusta varten ostettujen joukkovelkakirjojen liittovaltion verot, sinun on pidettävä mielessä seuraavat huomautukset:

• Ennen 24. syntymäpäivääsi ostettuihin I-joukkovelkakirjalainoihin sovelletaan automaattisesti liittovaltion verotusta. Voit käyttää lapsesi koulutuksen rahoittamiseen ennen tätä päivämäärää ostettuja joukkovelkakirjoja, mutta sinun on maksettava veroja lunastamisen yhteydessä, joten siihen ei ole pakottavaa syytä. 24. syntymäpäiväsi jälkeen voit varata I-joukkovelkakirjalainoja verovapaaseen opetukseen lapsellesi tai laillisesti huollettavallesi. Voit myös ostaa I-joukkovelkakirjalainoja oman koulutuksesi rahoittamiseksi, mutta ne on rekisteröitävä omaan nimeesi. Ja jälleen kerran, sinun on ostettava sovellettavat joukkovelkakirjat, kun olet täyttänyt 24 vuotta.
• Jos et käytä I-joukkovelkakirjalainan varoja lukukauden aikana sen kalenterivuoden aikana, jonka aikana lunastat sen, menetät veroedut. Toisin sanoen sinun on odotettava lunastamaan koulutuksen osoittamat I-joukkovelkakirjalainat, kunnes saat todellakin lukulaskun.
• Jos olet naimisissa, sinun on jätettävä yhteinen palautusoikeus saadaksesi nämä koulutusveroetuudet.
• Valitsemallasi korkeakoululla on oltava kelpoisuus liittovaltion takaamalle opiskelijalainaohjelmalle ja muulle liittovaltion taloudelliselle tuelle.
• Tulosi eivät voi ylittää valtiovarainministeriön asettamia kelpoisuusrajoja. Nämä luvut muuttuvat jokaisena verovuonna, mutta ne asetetaan yleensä sekä yksityishenkilöiden että yhteishakemusten mediaanitulon yläpuolelle.

3. Suhteellisen matala palauttaa

Vaikka I-sarjan joukkovelkakirjojen ansaintavoima on suojattu inflaatiolla, nämä arvopaperit eivät tee rikkaista. Kun inflaatio on historiallisella matalalla tasolla, I-joukkovelkakirjalainojen tuotto on tällä hetkellä 1,38%. Tämä on hiukan yli puolet kymmenen vuoden velkasitoumuksen tuottoprosentista, jota pidetään usein kiinteän koron, matalan riskin arvopapereiden vertailukohtana.

I-joukkovelkakirjalainojen inflaatiosuoja tarjoaa jälleen kerran etua verovelkakirjoihin nähden. Lisäksi viiden vuoden CD-levyjen nykyiset korot, joita tarjotaan verkkolaitosten, kuten Ally Bankin ja GE Capital Bankin, kautta ovat jonkin verran korkeammat: 1,60% ja 2,10%.

4. Ei tarjouskilpailua sijoittajille

Kun ostat I-joukkovelkakirjalainan, tiedät mitä saat. Joillekin sijoittajille tämä on todennäköisesti hyvä asia. Muille se jättää pois olennaisen osan sijoittamispelistä: voittoavoitetta. Koska et voi tehdä tarjouksia ensimmäisestä I-joukkovelkakirjalainan ostosta etkä voi luottaa arvonvaihteluihin marginaalien korottamiseksi, joukkovelkakirjalainan korko toimii ainoana tuotonlähteenä. Vaikka mainitun korkoprosentin inflaatiokorjattu osa tarjoaa jonkin verran kasvumahdollisuuksia, sinun ei pitäisi odottaa herättävää tuottoa.

Sitä vastoin voit tarjota sydämesi sähköisille VIHJEILLE. Tavallisille sijoittajille TIPS-tarjoukset eivät ole kilpailukykyisiä; sinun on hyväksyttävä kurssi, jonka valtiovarainministeriö määrittelee kunkin huutokaupan alkaessa. Kuten I-joukkovelkakirjalainan korot, TIPS-korot lasketaan kuitenkin vallitsevan inflaatiovauhdin mukaan. Parempi on, että kilpailematon tarjousjärjestelmä takaa, että saat tarkan turvallisuuden ja tarkan määrän, jota olet pyytänyt. Kokeneemmat sijoittajat eivät liikuta sinua.

Kuinka sijoittaa

I-sarjan säästölainoja voi ostaa ja hallita kahdella tavalla:

• TreasuryDirect-verkkoportaalin kautta
• Yksityishenkilön veronpalautuksella

TreasuryDirectiä hallinnoi Yhdysvaltain valtiovarainministeriö, ja se on saatavana ympäri vuorokauden. Kun ostat tämän portaalin kautta, hyväksyt suojatun online-tilin vanhanaikaisen joukkovelkakirjatodistuksen sijasta. Vaikka sinulla ei ole tyytyväisyyttä pitää arvokasta paperikappaletta, sinun ei myöskään tarvitse huolehtia sidoksen menetyksestä. (Vaikka I-joukkovelkakirjoja ei voida rekisteröidyinä arvopapereina menettää - henkilöllisyytesi tarkistamisen ja ostohistoriasi jälkeen valtiovarainministeriö korvaa mielellään kadonneet todistukset.)

Jos haluat ostaa useita pienarvoisia joukkovelkakirjalainoja vuoden aikana, TreasuryDirect antaa sinun myös asettaa toistuvan ostoaikataulun tai hankkia elektronisia joukkovelkakirjoja suoraan palkanlaskentaohjelman, joka tunnetaan nimellä Payroll Savings Plan, kautta. Kumpaakaan työkalua ei ole saatavana paperitakuiden haltijoille, mutta yksityishenkilöt voivat ostaa sekä sähköisiä että paperisia I-joukkovelkakirjalainoja liittovaltion veron palautuksella.

Lopullinen sana

I-sarjan säästölainat tarjoavat vaikuttavia veroetuja, taattujen sijoitusten kohtuulliset tuottoprosentit ja suojaa inflaatiota vastaan. Ne ovat myös joustavia, nestemäisiä ja helppo ostaa tai myydä. Toisaalta, I-joukkovelkakirjalainoihin liittyy turhauttavia rajoituksia, jotka voivat viedä pois kokeneet sijoittajat tai ihmiset, joilla on paljon rahaa polttaa.

Tärkeintä: Ne eivät ole kaikille, mutta heillä on tärkeä rooli tasapainoisessa, pohjimmiltaan konservatiivisessa salkussa. Jos luulet heidän olevan järkevä tarpeitasi varten, kokeile heitä - se ei ole kuin menetät rahaa kaupasta.

Oletko koskaan pitänyt salkussa I-sarjan säästölainoja? Suosittelisitko tätä sijoitusluokkaa muille?