Lukijakysymys Pitäisikö minun maksaa autoni pois vai vaihtaa sen ja vuokrata toinen auto?
Minulla on vuoden 2004 Nissan Altima, jossa olen ylösalaisin. Olen siitä velkaa 15 800 dollaria, ja kaupan arvo on 10 500 dollaria. Menin Toyota-jälleenmyyjään ja heillä on 5000 dollarin kannustimet, jos vuokraat Tundran. Tarkoitan vuokrata Tundraa 3v. Maksamalla 450–500 dollaria kuukaudessa. Maksan tällä hetkellä 400 dollaria kuukaudessa Altimalla 10%: n korolla, koska näet olevan ylösalaisin tilanteen vuoksi, kun ostin auton. Minulla on 3 vuotta maksaa Altima tai voin vuokrata Tundran 3 vuodeksi ja 3 vuoden kuluttua olla auton velkamaksu ja päästä eroon päinvastaisesta. En tiedä millä tapaa toteuttaa tämä, koska minulla on vuoden 1986 4runner, joka toimii kaiken kaikkiaan hienosti, mutta jos se kuolee minua 3 vuotta sitten, olisin pulassa. Joten kysymykseni ovat: vuokrataanko Tundra ja päästäkää ylösalaisin vai pitäisikö Altima ja maksanko sen pois? Auttaisitko minua!
Money Crashers Reader, en tekisi kumpaakaan vaihtoehtoa, jos olisin sinä. Ymmärtäkää, että vastaan kysymykseen vain sen perusteella, mitä tekisin, jos olisin kenkässänne. Ensinnäkin, kun tulot ovat 42 000 dollaria, viet kotiin noin 2500–2600 dollaria kuukaudessa. Sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa laittaa 400–500 dollaria kuukaudessa auton maksamiseen riippumatta siitä, onko kyseessä auto omistamasi tai vuokraamasi auto. Tämä tarkoittaisi, että 20% kotitalouksien tuloista menee autoon. Jos 25–30% tuloistasi menee vuokraan / asuntolainaan, niin sinulle jää vain 50% apuohjelmiin, talolaskuihin, ruokaan, kaasuun, vakuutuksiin ja muihin jo maksamiinsi velamaksuihin. Tämä automaksu saa sinut tuntemaan köyhyyden, joten tee kaikki voitavasi päästäksesi eroon siitä. Jos sinulla olisi ollut vain vuosi aikaa maksaa auto, niin sanoisin kiinni siitä ja yritän maksaa sen aikaisin. Mutta sinulla on 3 vuotta jäljellä, joten sen maksaminen ei ole hyvä vaihtoehto.
Tundran vuokraamisesta on mielestäni erittäin huono vaihtoehto. Sinulla on ilmeisesti ongelmia 400 dollarin maksun maksamisessa, joten miksi menisit ja saat 450–500 dollarin maksun? Lisäksi sinun on laitettava rahaa allekirjoittaessasi vuokrasopimusta, eikä sinulla edes ole autoa 3 vuoden kuluttua. Ainakin omistaisit auton kolmen vuoden kuluttua, jos joudut maksamaan Altima. Jos minun pitäisi valita kahden ehdottamasi vaihtoehdon välillä, sanoisin, että pidämme kiinni Altiman maksamisesta sen sijaan, että saan Tundran.
Minun ratkaisuni: Et pidä ratkaisustani, mutta tässä se menee. Jos olisin sinä, myisin Altiman yksityisillä puolueilla. Tarkastelin autosi yksityisen myynnin arvoa keskimäärin 53 000 mailia, 4-sylinterinen 2.5S ja luokitus “hyvä”. Arvo oli noin 12 000 dollaria. Laita listaus Craigslist.com-sivustosta lähimmästä suurkaupungista sinulle. Jos auto on hyvässä kunnossa, takaa, että sinulla on 5 tai 6 puhelinsoittoa tästä autosta viikon sisällä hintaan. Joten, olet velkaa 15 800 dollaria ja myyt auton 12 000 dollarilla, nyt sinun on saatava loput 3 800 dollaria. Mene paikalliseen luottoyhdistykseen tai paikalliseen pankkiin ja pyydä vakuudetonta lainaa 6000 dollaria. Sinun pitäisi pystyä saamaan se niin kauan kuin luottoasi ei ole kulunut. Syy, että ansaitset 6000 dollaria, johtuu siitä, että käytät jäljellä olevan summan ostamaan luotettavan 2 200 dollarin auton. Kyllä, sellainen asia on, sinun on tiedettävä mistä ne löytyvät. Löydät rumaita autoja, joiden mittarilukema on pieni, jostain maasta, jossa isoäiti käyttää sitä vain ajamiseen ruokakauppaan ja takaisin. Nyt, jos olet yksin ja omistat vuoden 1986 4runnerin, voit ajaa 4runneria, kunnes pystyt ostamaan paremman auton käteisellä. Et maininnut oliko 4runner vaimosi auto vai ei.
Mitä olet tehnyt, olet vähentänyt velkaasi 16 000 dollarista joko 6 ja 4 miljoonaan 4runner-tilanteesta riippuen. Se vähentää velkaa merkittävästi. Seuraava asia, jonka teet, on mennä ja löytää työ, joka maksaa hyvin, perustuen vinkkeihin, kuten odotuspöytiin, pizzan toimittamiseen tai autojen tyhjentämiseen. Tee tätä ylimääräistä työtä 6–12 kuukautta ja lyö laina pois. Aloita sitten kerätä vähän rahaa päivittääksesi luotettavampaan ja paremmin näyttävään autoon. Jos pysyt maksamalla käteismaksua autoista, maksamalla itsellesi ja päivittäessäsi hitaasti uudempiin autoihin vuosittain tai kahdesti, omistat pian mukavan auton ilman mitään auton maksuja. Automaksut ovat se, mikä sai sinut vaikeuksiin, joten miksi menisit ulos ja hankkisit toisen maksun?
Toivon, että sillä on järkeä. Lukijat, soita kahdella mielelläsi ja kerro minulle miksi luulet olevani oikeassa vai väärin. Jos haluat kysyä minulta rahoitustasi tai jotain sellaista, josta puhumme rahankestäjistä, napsauta tätä ja tutkin kysymystäsi ja vastaan siihen siihen, mitä tekisin.
