7 helppoa vaihetta pankkien vaihtamiseen ilman hätää

Vaikka rahoituslaitosten vaihto on pitkällä aikavälillä hyvä idea, alkuperäinen valinta voi olla pelottava ja ylivoimainen. Ihmiset ovat huolissaan siitä, että uhrataan suuremman pankin turvallisuus samoin kuin mukavuus, jolla on sivukonttori joka kulmassa. Tilin sulkeminen ja suurten siirtojen tekeminen on aikaa vievää ja hankalaa. Lisää tämä kaikki pelkäämällä, että hyppäät tärkeän sekin tai maksun siirtymävaiheessa, ja sinulla on joitain merkittäviä pelotteita tekemään iso vaihto.

Voitko siirtää rahaa ja olla mielenrauhaa, että et hyppää shekkiä, kaipaat suoraa talletusta koskevaa palkkiota tai pettää Paypal-tiliäsi? Ehdottomasti! Älä anna pelon estää sinua ryhtymästä toimiin vakuuttaaksesi, että olet rahoituslaitoksen kanssa, joka vastaa tarpeitasi.

Käytä seuraavaa tarkistusluetteloa peittämään perustasi ja vähentämään stressitasoasi vaihdettaessa pankkeja.

Kuinka vaihtaa pankkeja

1. Lopeta kaikki toiminta nykyisen pankkisi kanssa

Tämä tarkoittaa, että sinun tulee lopettaa tilin käyttö ensisijaisena käteisen ja maksujen lähteenä. Näin:

• Käyttää rahaa. Ota pois tarpeeksi rahaa, jolla voit elää muutaman päivän, plus 50–100 dollaria dollaria, jotka tarvitset uuden tilin avaamiseen.
• Minimi saldo. Huomioi mahdolliset maksut, jotka saattavat veloittaa laskiessaan tietyn minimisaldon alapuolelle, ja pysymään sen yläpuolella.
• Käytä rahaa. Lopeta sekkien kirjoittaminen, älä käytä pankkikorttia ja peruuta kaikki tililtäsi nostetut automaattiset maksut.
• Pidä silmällä tiliäsi. Seuraa tiliäsi varmistaaksesi, että kaikki maksut on suoritettu (tämän pitäisi kestää vain noin kolme päivää).

Jätä toistaiseksi suora talletus, Paypal-tili ja muut verkkomaksujärjestelmät sidottuina pankkitiliisi.

2. Etsi uusi pankki tai luottoyhdistys

Tee tämä niin, että rahasi siirtäminen sujuu sujuvasti ennen sulkemalla nykyinen tili. Toisin sanoen, älä ole järkyttynyt nykyisen iso pankkisi huonosta asiakaspalvelusta, vedä rahat vihassa ja mietti sitten mitä aiot tehdä kädessäsi olevan käteisraon avulla. (Koska tiedät, iso pankki ei edes antanut sinulle kirjekuorta, kun teit nostoa).

Suorita kotitehtäväsi ja valitse pankki, jolla on sinulle tärkeimmät ominaisuudet. Pienempään pankkiin muuttaminen voi vaatia joitain uhrauksia, kuten sivuliikkeen puuttuminen jokaisesta nurkasta, pankkiautomaatti jokaisessa kaupungissa tai 10 erilaista palkita luottokorttia. Mutta huomaat myös, että verkkopankeilla ja luotto-osuuskunnilla on monia etuja, kuten:

• Alemmat maksut
• Korkeammat korot (säästöihin)
• Alemmat lainakorot
• Kätevä, maksuton ATM-verkko, joka tarjoaa palvelua niin monissa paikoissa kuin iso pankki

Voit olla varma, että jokainen pankki koosta riippumatta on FDIC-vakuutettu. Luotto-osuuskunnilla on sama tuki samoihin määriin NCUA: n (National Credit Union Association) kautta.

3. Ota selvää, mitä uusi pankki vaatii

Kun olet löytänyt uuden pankin tai luottoyhdistyksen, muista tutkia heidän tilin vaatimukset ja talletusasetukset. Kaksi tärkeintä asiaa, joka sinun on tiedettävä, ovat:

• Kuinka tehdä talletuksia. Tämä pätee erityisesti verkkopankeihin, joiden avulla voit siirtää rahaa Paypalin kautta, sekillä, pankkisiirrolla tai suoraan nykyiseltä pankkitililtäsi.
• Vähimmäissaldot ja kuukausimaksut. Nämä ovat asioita, joista haluat olla tietoinen alusta alkaen. Et halua saada mitään yllätysmaksuja suoritettuaan kaiken tämän työn!

4. Avaa uusi tili

Nyt kun tiedät uuden laitoksen suosimat talletustyypit, voit aloittaa tilisi avaamisen. Joko siirrä varat tai tee käteistalletus, jättämällä vanhalle tilillesi tarpeeksi tilaa pitääksesi sen auki, kunnes uusi on perustettu.

5. Aseta automaattiset maksut ja suora talletus

Tämän hoitaminen on valtava apina selältäsi. Varmista, että pisteytät kaikki ideasi ja ylität tietosi tämän prosessin osan kanssa.

• Suora talletus. Työnantajallasi tulisi olla helppo lomake, jonka voit täyttää muuttaaksesi suoraa talletustietojasi. Tämä voidaan yleensä tehdä seuraavalla maksusyklillä, mutta muista kysyä, kuinka kauan prosessointi vie.
• Automaattiset maksut. Asiat voivat tulla täältä vähän hankalia. Tee luettelo kaikista maksuista, jotka veloitetaan automaattisesti tililtäsi. Selvitä sitten, mitkä perustettiin maksamasi yrityksen kautta ja mitkä määritettiin vanhan pankkisi Bill Pay -järjestelmän kautta. Asenna oikeat online-maksut uuden pankkisi kautta ja muuta tilitietoja yrityksille automaattisesti veloitetuille maksuille.
• Paypal. Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, vaihda pankkitietosi missä tahansa määrittämässäsi online-maksujärjestelmässä.

6. Sulje vanha tili

Nyt on aika katsoa viimeinen katsaus ja varmistaa, että vanhalla tililläsi kaikki on tyhjennetty. Jos sinulla ei ole jäljellä olevia maksuja tai hyvityksiä, tee matka pankkiin ja sulje tili. Soita pankkiin etukäteen saadaksesi selville, mitä henkilötodistuksia sinun tulee tuoda. Muista, että tilisi sulkeminen saattaa olla maksullinen - mikä on vain yksi syy, jonka vuoksi poistut pankistasi!

7. Ole varovainen houkuttelevien tarjousten suhteen

Vanha pankkisi tekee todennäköisesti viimeisen ojan, jotta saadaan sinut pysymään. Pysy kiinni aseistasi! Loppujen lopuksi tilisi on jo siirretty ja automaattinen laskutusmaksu on määritetty. Mikään pankkisi tarjoaa sinulle ei voi olla parempi kuin paljon, jonka olet ostanut etsimäsi!

Luottopistemääräiset huolet

Saatat olla huolestunut siitä, että pankkitilin sulkeminen voi lopulta vahingoittaa luotto-pisteet. Älä ole! Se ei ole kuin luottokortti. Ainoa tapa, jolla luottotietosi saadaan osuma kaikkeen tähän rahaa liikuttavaan toimintaan, on, jos haet tililuottojen tarkistusta.

Tosin, jos uudessa pankissasi suoritetaan luottotarkistus, luottopisteesi saattaa saada 5 pistettä huomiota noin 6 kuukaudeksi. Siksi on hyvä idea olla avamatta viittä tiliä tililuottojen tarkistuksella saman viikon aikana.

Pankkitilitietoja ei ilmoiteta luottotoimistoille, joten et saa pisteitä pitkäaikaisen pankkitilin omistamisesta tai menetä pisteitä yhden sulkemisesta.

Lopullinen sana

Jos et ole tyytyväinen nykyisessä pankkisi palveluihin, älä pelkää tehdä muutosta. Taloudenne ovat elämäsi tärkeimpiä, yksityisimpiä ja herkimpiä näkökohtia. Sinun on oltava tyytyväinen tekemäsi pankkiin.

Oletko tehnyt päätöksen muuttaa rahoituslaitoksia? Miksi valitsit tehdä niin? Oliko prosessi sujuvaa vai kivistä? Jaa kokemuksesi alla olevissa kommenteissa.

Shutterstock)