Rahanarvon ja vakuutusten korvauskustannusten eron ymmärtäminen

Kun ostat esimerkiksi kodin ja vakuutat sen vain käteisellä, vakuutusyhtiö korvaa sinulle vain tappion, joka on suurempi kuin kodisi arvo. Joten, jos ostit kodin 150 000 dollaria ja se tuhoutui tulipalossa, vakuutusyhtiö maksaa sinulle vain 150 000 dollarin alkuperäisen summan, josta on vähennetty myös omavastuu ja arvonalennukset. Tästä poistokohdasta vakuutusyhtiö vähentää summan kulusta, jonka olet aiheuttanut omaisuuserälle ennen kuin hän maksaa korvauksen. Tämä voi vähentää maksua huomattavasti ja mahdollisesti jättää sinut velaksi.

Käteisellä voit saada huomattavasti vähemmän rahaa kuin talosi oli arvoinen ja vakuutettu, etenkin jos olet asunut siinä pitkään. Käteisarvovakuutuksella vakuutusyhtiö maksaa kaiken, minkä se uskoo omaisuutesi arvoiseksi menetyksen aikaan.

Korvaavat kustannuslausekkeet ovat hintansa arvoisia

Vaihtokustannusvakuutus on hyvä lause, joka kuuluu osana talosi omistajan vakuutusta varmistaaksesi, että olet täysin katettu kaikista jälleenrakennuksen kustannuksista, jos sinulla on vakuutusvaatimus. Kun vakuutussopimuksessa on korvaava kustannusaika, poistoja ei vähennetä korvausmaksusta. Ainoa asia, josta olet vastuussa, on vähennyskelpoisuus. Joten esimerkiksi jos sinulla on yli viiden vuoden ajan ollut kuusikymmentä tuumainen plasmatelevisio, joka on varastettu kotoasi, vakuutusyhtiösi joutuisi maksamaan vaatimuksenne summan, joka maksaa korvaamalla television toisella vertailukelpoinen 60 tuuman televisio miinus vähennyskelpoisuus.

Korvauskustannusvakuutus: Parempi kuin aloittaessasi?

Yksi parhaimmista ominaisuuksista korvaavan kustannusvakuutuksen saamisessa on, että voit saada voittoa kokonaistappiosta. Otetaan esimerkiksi kotiisi. Jos ostit kodin kymmenen vuotta sitten 150 000 dollarilla ja sen arvoksi nousee 250 000 dollaria, kun se palai, saat nykyisen summan, joka maksaa sinulle saman talon uudelleenrakentamisen nykypäivän dollareissa, mikä voi hyvinkin olla, että 250 000 dollaria. summaa, koska vakuutussopimuksessasi oli korvaavien kustannusten kokonaismääräys. Jotkut vakuutuksenantajat vaativat nyt vakuutuksenottajia uudistamaan kotinsa tällä rahalla sen sijaan, että taskutettaisiin käteistä, mikä oli aiemmin vaihtoehto. Syynä tähän on se, että vakuutuksenantajat yrittävät estää petoksia tai liiallista voittoa tällaisesta vakuutuksesta. Jos et silti halua rakentaa kotisi uudelleen, monet vakuutukset voivat maksaa sinulle vain summan, joka vastaa kotisi alkuperäistä kodin arvoa. Selvitä nämä asiat etukäteen ennen kuin kirjaudut korvauskustannuslausekkeeseen.

Jos sinulla on käteisarvovakuutus, et saa sitä rahamäärää, josta omaisuutesi on vakuutettu. Sinua veloitetaan arvonalennuksista ja omaisuuserän, kuten kodin, luomasta kulumisesta. Tämä voi olla merkittävä määrä, jos asut siellä pitkään. Kokonaiskorvausvakuutuksen valitseminen voi säästää tuhansia dollareita ja varmistaa, että kasvava inflaatio ja muut kustannukset kattavat sinut kokonaan, jos kokonaisvahinko aiheutuu. Tärkeintä on ymmärtää valinnat, jotka sinulla on, kun luot vakuutuksesi. Se ei ole oikea ratkaisu kaikille, mutta se on jotain, joka jokaisen tulisi ottaa huomioon arvioidessaan vakuutusvaihtoehtoja.

Millaista vakuutusta haluat?

(valokuvallisuus: Shutterstock)