3 huomiotta jätettyä virhettä, jonka ihmiset tekevät 401 000 suunnitelmalla

Sijoittaminen muuttuviin eläkkeisiin

Oletko koskaan kukaan yrittänyt myydä sinulle muuttuvaa annuiteettia? Jos näin on, ostaja varo! Muuttuva annuiteetti on vakuutustuote, jossa suoritat kertamaksun tänään saadaksesi kassavirran huomenna. Eläkkeelle siirtyessä tilin omistaja saa maksusuorituksen tietyksi ajaksi. Tämä ajanjakso voi olla 10, 20 vuotta tai tilinomistajan kuolemaan asti. Muuttuvan annuiteetin arvo vaihtelee riippuen sijoituksen suorituksesta. Annuiteetin suurin etu on, että sijoitukset pystyvät kasvamaan verovapaasti. Verot maksetaan vasta peruutuksen yhteydessä. Muuttuvat annuiteetit ovat kauhistuttavia eläkeinvestointeja, koska niitä ei ole järkeä sijoittaa perinteiseen IRA: hon, 401 (k) tai 403 (b), koska nämä suunnitelmat tarjoavat jo verojen lykkäystä, puhumattakaan siitä, että muuttuvat annuiteetit ovat maksukoneita . SmartMoney.com: n mukaan "muuttuvien annuiteetti-alatilien keskimääräinen vuotuinen kulukorvaus on noussut ja on tällä hetkellä 2,3% varoista, sisältäen rahastomenot ja vakuutuskulut." Muuttuvien eläkemaksujen tiedetään veloittavan kuljettajapalkkiot, luovutusmaksut, hallinnolliset palkkiot, jakelumaksut ja kuormat.

Kuntalainojen ostaminen

Kunnan joukkovelkakirjalainat voivat olla loistava sijoitus korkean tulotason ansaitsijoille, jotka etsivät tapaa vähentää verorasitustaan. Ne voivat auttaa vähentämään verotaakkaa ja tarjota tuloja. Vaikka nämä joukkovelkakirjalainat saattavat tuottaa hyviä perinteisiä sijoituksia, kuntalainat ovat kamala sijoituksia 401 (k): lle. 401 (k): n ovat päteviä vastaavia suunnitelmia, joiden avulla voit lykätä veroja eläkkeelle asti. Kuntien joukkolainojen päätarkoitus on tarjota verovapaa kasvua. Kunnallisten joukkovelkakirjojen sijoittaminen eläkesuunnitelmaan tarkoittaa, että verottomasta korkotulostasi tulee verotettava eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Periaatteessa otat tuloja, joiden on tarkoitus olla vapaana kaikista veroista ja tehdä niistä verollisia.

Lainan ottaminen 401 (k): lta

401 (k): sta lainaaminen on kuin venäläisen ruletin pelaaminen taloudellisella tulevaisuudellasi. Sinun tulisi lainata rahaa 401 (k) -laitteeltasi vain silloin, kun tapahtuu ehdottoman vakava taloudellinen hätätilanne eikä ole muuta vaihtoehtoa. 401 (k) lainat vievät rahaa pois kultaisilta vuosiltasi ja lisäävät uuden takaisinmaksurasituksen talouteen. 401 (k) -lainojen ongelmat ovat seuraavat:

• Jos työsuhteesi muuttuu, laina erääntyy välittömästi 60 päivän kuluessa. Ei ole väliä onko sinua erotettu tai lopetatko työsi, laina on maksettava takaisin 60 päivän kuluessa. Jos lainaa ei makseta takaisin 60 päivän kuluessa, lainaa käsitellään jakautumisena ja siitä kannetaan suuria liittovaltion ja osavaltion veroja.

• 401 k) lainat, joiden kohdalla tilinomistajilla on kaksinkertainen verotus. Kuukausittainen lainan takaisinmaksu suoritetaan verojen jälkeisellä dollarilla maksuihin käytettyjen ennen veroja edeltävien dollareiden sijasta. Sinun on maksettava veroja toisen kerran kaikista eläkeiän yhteydessä suoritetuista jaoista.

• Menetät potentiaalisen sijoituskasvun tai pääoman arvonnousun lainan takaisinmaksun yhteydessä. Menetyt kasvuvuodet voivat olla haitallisia sijoitussalkun kokonaistuotolle.

Muista, että yksi parhaimmista tavoista lisätä eläketilisi tuottoa on välttämällä sellaisten päätösten tekemistä, jotka vaikuttavat negatiivisesti salkun kasvuun. Nämä ovat kaikki virheitä, joiden perusteella voidaan ajatella, että monet meistä ovat aiemmin tehneet, emmekä myöskään halua sinun tekevän niitä!

(Valokuvaluotto: MJTR)