Kuinka käyttää CMPS ää parempien asuntolainalainojen saamiseksi

Mutta kaikki lainapäälliköt eivät ole luotu tasa-arvoisiksi. Jotkut ovat käyttäneet aikaa tullakseen sertifioituihin asuntolainan suunnittelusuunnittelun asiantuntijoihin (CMPS), mikä erottaa heidät tosiasiallisesti kilpailustaan ​​koulutuksen ja asiantuntemuksen suhteen.

Mikä on CMPS?

Sertifioidut asuntolainan suunnittelun asiantuntijat ovat laina-asiamiehiä ja -välittäjiä, jotka ovat täyttäneet CMPS-nimityksen vaatimukset. He ovat suorittaneet 15 tunnin kursseja tentteillä, jotka kattavat kaikki asuntolainan tärkeimmät näkökohdat, mukaan lukien:

• Asuntolainaan liittyvät verovähennykset. CMPS voi näyttää asiakkaille, kuinka rakentaa asuntolaina maksimaalisen mahdollisen veroetujen aikaansaamiseksi, esimerkiksi maksamalla etukäteen alennuspisteitä (”piste” on 1% lainan määrästä). Jos laina on tarkoitettu kodin hankkimiseen, maksetut alennuspisteet voidaan kokonaisuudessaan vähentää kyseiseltä vuodelta (jälleenrahoituksesta maksetut pisteet on suhteutettava lainan voimassaoloaikaan). Tämä lisämäärä voi olla riittävä, jotta asiakas voi eritellä verovähennysensä kyseiseltä vuodelta ja vähentää siten veron määrää, jota he eivät ole muuten voineet.
• Rahoitus- ja asuntomarkkinat. CMPS: n perustajilla on käsitys siitä, miten yleiset taloudelliset olosuhteet vaikuttavat asuntomarkkinoihin ja miten nämä vaikuttavat asiakkaaseen. Jos asuntomarkkinat ovat laskussa, CMPS voisi selittää asiakkaalle, kuinka kodin arvo ei saa nousta jonkin aikaa oston jälkeen, joten se ei välttämättä ole viisas sijoitus tietyissä tapauksissa.
• Kehittyneet kassavirtakäsitteet. CMPS-aloitteentekijät pystyvät integroimaan asuntolainan asiakkaan rahoitussuunnitelmaan ottaen huomioon muun muassa eläkkeelle siirtymisen, korkeakoulujen suunnittelun ja asiakkaan budjetin. Siksi he ovat taitavammat pystyä auttamaan asiakkaita ymmärtämään, kuinka paljon kotia heillä on varaa, koska he pystyvät ylittämään tavanomaiset taloudelliset suhdeosuudet ja kaavat, joita käytetään tämän määrän laskemiseen. Niiden avulla asiakas voi nähdä korkeamman asuntolainan maksun todellisen vaikutuksen verrattuna korkeakoulu- tai eläketilien rahoitukseen.
• Kiinteistösijoitussuunnittelu. Tämä tarkoittaa yhteistyötä edistyneiden lainanottajien ja sijoittajien kanssa huipputason taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Esimerkiksi CMPS voisi näyttää jollekin vuokra-kiinteistöliiketoiminnasta eläkkeelle jäävälle, kuinka kaikki vuokrakiinteistöt voidaan vaihtaa osaksi yhtä kaupallista kiinteistöä, joka tuottaa vastaavan määrän tuloja ilman vuokranantajan vastuuta. Tämä voidaan tehdä sisäisen verolain 1031 §: n nojalla, jonka mukaan verovelvollinen voi vaihtaa tietyntyyppisiä samankaltaisia ​​kiinteistöjä (kuten yksittäisiä vuokrakiinteistöjä kaupallisiin kiinteistöihin) maksamatta veroa tällä hetkellä hallussa olevien kiinteistöjen myynnistä..

Kuten useimpien muiden ammattilaissuunnittelijoiden kanssa, CMPS: ien on pysyttävä ajan tasalla liiketoiminnan uusista kehityksistä. Instituutti vaatii heitä suorittamaan vähintään neljä tuntia hyväksyttyä jatkokoulutuksen (CE) kurssityötä vuodessa niiden kahdeksan tunnin pakollisen CE-tutkinnon lisäksi, jotka heidän on suoritettava voidakseen pitää lupakirjansa ajan tasalla, yhteensä 12 tuntia CE: tä. vuodessa.

CMPS: ien on myös noudatettava CMPS-instituutin määräämiä eettisiä sääntöjä, jotka sisältävät seuraavat ohjeet:

• Nopeus ja tehokkuus lainan hyväksymisessä ja käsittelyssä
• Asuntolainatuotteiden käyttö ja asiakkaiden tarpeita ja odotuksia vastaavien lainojen rakenne
• Selkeä viestintä asiakkaiden kanssa kaikista lainaprosessin näkökohdista
• Rehellisyys kaikissa liiketoimissa ja liikesuhteissa
• Kaikki asuntolainaan liittyvät maksut ja kustannukset paljastetaan kokonaan
• Täydellinen luottamuksellisuus kaikkien asiakastietojen kanssa
• Mahdollisten eturistiriitojen paljastaminen asiakkaalle
• Mahdollisten lisämaksujen, korvausten tai muun korvauksen julkistaminen CMPS: lle, jos hän suosittelee asiakkaalle muun tyyppisiä tuotteita tai palveluita, kuten sijoituksia, vakuutuksia tai rahoitussuunnittelua
• Ei syrjintää rotuun, etniseen alkuperään, sukupuoleen, ikään, uskontoon, vammaisuuteen tai muihin vastaaviin ominaisuuksiin perustuen
• Ei vääriä tai harhaanjohtavia väitteitä itsestään, yrityksistään tai kilpailijoistaan

Eettisten sääntöjen noudattamatta jättäminen voi johtaa instituutin kurinpitotoimenpiteisiin, kuten nimeämisen keskeyttämiseen tai peruuttamiseen.

Miksi käyttää CMPS: ää?

CMPS-instituutin tarjoama koulutus antaa sertifioijilleen integroida asiakkaiden lainat tehokkaammin pitkäaikaisiin rahoitussuunnitelmiin. Monet lainapäälliköt eivät tiedä mitään eläkkeelle siirtymisestä tai yliopistojen suunnittelusta ja voivat yksinkertaisesti toimia tietyssä mielessä tilauksenharjoittajina; asiakas, joka tulee hakemaan 30 vuoden asuntolainaa, saa juuri sen. CMPS tutkii kuitenkin tarkkaan asiakkaan taloudellisia päämääriä ja päämääriä ennen jatkamista. Jos asiakas aikoo jäädä eläkkeelle noin 20 vuodessa, CMPS voi ehdottaa sen sijaan 15 tai 20 vuoden vekselin, koska CMPS ymmärtää, että talon maksaminen eläkkeen aikana on sama kuin tulon saaminen huomattavasta sijoituksesta salkku kassavirran suhteen.

CMPS: n nimittäjät voivat myös kouluttaa asiakkaita muissa lainoja ja kiinteistöjä koskevissa asioissa, esimerkiksi siitä, onko heille järkevää maksaa muut vekselit kodin pääomalainalla. Tietysti CMPS voi myös periä korkeamman maksun tämän tason asiantuntemuksesta, mutta monissa tapauksissa hintaero on sen arvoinen asiakkaille.

Vaikka CMPS-aloitteen tekijät saattavat kuitenkin seisoa päällään ja hartioillaan kilpailunsa suhteen, CMPS-nimitys ei ole yhdenvertainen muiden taloudellisten nimitysten kanssa, kuten Certified Financial Planner tai Chartered Financial Counselor, jotka vaativat monta tuntia kurssityötä ja tiukan hallintotentin YKP: n ehdokkaat. Nämä nimitykset edellyttävät, että ehdokkailla on usean vuoden kokemus finanssialasta, ja heidän saavuttamiseensa tarvittava kurssityö tarjoaa kattavan akateemisen koulutuksen, joka kattaa kaikki rahoitussuunnitteluprosessin vaiheet, mukaan lukien asuntolainat ja kodinomistus. CMPS-ehdokkaita ei myöskään vaadita olevan nelivuotista korkeakoulututkintoa tai vähimmäismäärää työkokemusta.

Lopullinen sana

Vaikka sertifioidulla asuntolainan suunnitteluspetsialistilla ei ole lupaa suorittaa liiketoimia, joita muut lainahenkilöt eivät voi, heidät on koulutettu tarjoamaan palvelutaso, joka ei ole yleinen asuntolainanannossa. CMPS-instituutti on ainoa yksikkö, jolla on valtuudet antaa tämä nimitys, ja CMPS: ää hakevat kuluttajat voivat löytää sellaisen alueellaan.

Oletko käyttänyt sertifioidun asuntolainan suunnittelupalvelun palveluita? Mikä oli kokemuksesi?